Takforsikring forklart – og hvordan man gjør krav

Vi tjener en provisjon for produkter kjøpt gjennom noen lenker i denne artikkelen.

Taket ditt har den essensielle jobben med å holde hjemmet ditt vanntett og beskytte det og deg mot vær og vind. Hvis noe skjer med det – fallende tre treffer det eller sterk vind fjerner fliser, for eksempel – må du få det fikset så snart som mulig, og reparasjonene kan bli dyre. Det er her takforsikring kommer inn.

Hjem forsikring er laget for å dekke det meste av kostnadene ved å reparere skaden dersom noe slikt skulle skje, så lenge du har en forsikring som dekker den typen tak du har på boligen.

Standardforsikringer inkluderer dekning for taket ditt, men dekker ikke alt, og hvis du har et "ikke-standard" tak, som betyr at alt som ikke er skråstilt eller bygget med konvensjonelle materialer som fliser eller skifer, kan det hende du trenger spesielle dekke.

"Mange forsikringsselskaper dekker ikke stråtak," påpeker David Fowkes, leder for husholdningsforsikring hos Admiral, som gir forsikring for ikke-standardboliger så vel som standard. «De fleste vil dekke et flatt tak, men noen krever en ekstra premie. Hovedfaktoren er imidlertid takmaterialet i stedet for at det er flatt i seg selv.

Hva er takforsikring?

Takforsikring er en del av din bygningsforsikring og betaler for reparasjoner av skader på den forårsaket av en spesifikk hendelse, som brann, hærverk, storm eller lyn. Det betaler også for eventuelle relaterte skader på strukturen til hjemmet ditt, for eksempel problemer forårsaket av vann som kommer inn gjennom taket.

Du må alltid betale en selvrisiko – dette er den delen av et krav du må betale selv – slik at du ikke får 100 % av kostnadene for reparasjonen betalt for. Det er vanligvis mellom ett og noen få hundre pund.

Alt som er forårsaket av slitasje, slik som at spikrene i taket ditt korroderer over tid, dekkes ikke. Du kan også risikere å ikke gjøre krav på dekselet ditt hvis du ikke har vedlikeholdt taket på riktig måte – du har for eksempel ikke byttet ut fliser som mangler.

Eventuelle skader på eiendelene inne i hjemmet ditt som følge av skader på taket ditt vil bli dekket av din innboforsikring Politikk.

Trenger du takforsikring?

Hvis du har et boliglån på boligen din, tar du opp bygningsforsikring kreves av din långiver og dette inkluderer alltid takforsikring. Selv om du ikke har et boliglån, er bygningsforsikring viktig, siden om hjemmet ditt er ødelagt og trenger ombygging, kan det koste hundretusenvis av pund. Takreparasjoner alene kan koste tusenvis.

Hvis du bor i et hjem med et ikke-standard tak, for eksempel en hytte med stråtak, kan du trenger boligforsikring dedikert til taket. Du må tegne en spesifikk forsikring, men polisen vil dekke hele eiendommen i stedet for bare taket. Selv om mange forsikringsselskaper vil dekke flate tak som standard, kan prosentandelen av taket ditt som er flatt være en faktor.

"Hvis det er mer enn 30 %, vil mange forsikringsselskaper se dette som et spesielt tilfelle," sier Graeme Trudgill, administrerende direktør i British Insurance Brokers' Association (BIBA). "Noen forsikringsselskaper vil ikke like å forsikre en eiendom med enda mindre enn dette."

Problemet er at et ikke-standard tak utgjør ekstra risiko for forsikringsselskapet. For eksempel er et stråtak en økt brannfare. Flate tak er mer risikabelt fordi det er mer sannsynlig at regn og snø bygger seg opp på dem og forårsaker skader og lekkasjer. De kan også gjøre hjemmet ditt mer tilgjengelig for tyver.

Hvis du har dekning for et ikke-standard tak, kan det være knyttet betingelser. «Med stråtak, hvis du har åpen ild, kan du bli pålagt å feie skorsteinen hvert år,» sier Graeme Trudgill. ‘For et flatt tak må du kanskje tove det på nytt regelmessig.’ Det kan også være nødvendig å ha regelmessige inspeksjoner.

Hvor kan jeg kjøpe takforsikring?

Alle forsikringsselskaper tilbyr takforsikring som en del av sine bygningsforsikringer. Hvis du trenger dekning for et ikke-standard tak, tilbys dette av noen vanlige forsikringsselskaper, som Admiral, som vil gi deg en standardpolicy, men muligens med andre vilkår og betingelser knyttet til tak. Det finnes også forsikringsselskaper som spesialiserer seg på å forsikre eiendommer med stråtak, flate eller andre uvanlige typer tak, som gummi eller grønne tak.

Du kan sammenligne hvor mye koster boligforsikring og kjøp poliser gjennom sammenligningssider eller ved å snakke med en forsikringsmegler. De vil være i stand til å identifisere forsikringsselskapene som mest sannsynlig vil dekke dine behov og finne den beste avtalen for deg.

Det kan være spesielt nyttig å snakke med en megler hvis du bor i en uvanlig eiendom, inkludert en med et ikke-standard tak. For å finne en megler i ditt område, ta kontakt med British Insurance Brokers Association.

Hvordan kan jeg sørge for at taket mitt er ordentlig dekket?

Som med alle typer forsikring, er ærlighet nøkkelen. Hvis du ikke har oppgitt alle relevante detaljer til forsikringsselskapet ditt, kan det hende du ikke kan kreve når du trenger det.

«Hver forsikringsgiver vil ha sine egne kriterier, og det er viktig at alle spørsmål besvares riktig, for eksempel ved å deklarere riktig materiale og andel som er flat, i tillegg til å merke seg spesifikke spørsmål og policyvilkår, for eksempel å holde den i god stand,» råder David Fowkes på Admiral.

Hvordan gjør jeg krav på takforsikringen min?

Hvis du har behov for å gjøre krav på bygningsforsikringen din som følge av skade på taket ditt, ta kontakt med forsikringsselskapet så snart som mulig. Jo lenger du lar det være, jo verre kan skaden bli. Du kan kanskje fremme et krav online eller over telefon, avhengig av forsikringsselskapet. Sjekk policydokumentene dine for å finne ut nøyaktig hvordan du gjør det og hva du ikke skal gjøre.

Du må fremlegge bevis på hva som har skjedd, så ta bilder av takskaden og eventuelle skader på innsiden. Du må kanskje også vise bevis på at taket ditt har blitt regelmessig inspisert og godt vedlikeholdt. Hvis du fremsetter et stort krav, vil forsikringsselskapet ditt vanligvis sende en tapsjusterer hjem til deg for å vurdere skaden. Du kan også ansette en uavhengig tapsbedømmer for å hjelpe deg med kravet ditt.