Boligforsikring – hvordan får du de beste tilbudene og dekningen

Vi tjener en provisjon for produkter kjøpt gjennom noen lenker i denne artikkelen.

Ingen ønsker å tenke på at hjemmet deres blir skadet eller at eiendelene deres blir stjålet, men dessverre skjer dårlige ting med de beste av oss. Det er her boligforsikring kan hjelpe.

Boligforsikring er en type forsikring som dekker tap og skader på boligen din. Det er et veldig viktig produkt å eie, fordi det sikrer at du ikke blir utelatt hvis det verste skulle skje.

Det er tre hovedtyper av boligforsikring: bygningsforsikring, innboforsikring og kombinert bygnings- og innboforsikring.

Hvis du forhandler om en ny boliglånsrente på eiendommen din, vil utlåner mest sannsynlig insistere på at du har tilstrekkelig bygningsforsikring på plass. Leietakere trenger vanligvis ikke bygningsforsikring, men innboforsikring er veldig nyttig siden leid bolig ofte er sårbar for tyveri.

Uansett hvilket produkt du velger, er det veldig viktig å lete etter det beste tilbudet og sikre at du kjøper riktig mengde dekning.

En kort introduksjon til boligforsikring

I hovedsak betaler husforsikring for skader og tap som oppstår på hjemmet ditt og dets eiendeler. Avhengig av den faktiske forsikringen du tegner, kan den dekke skader på selve strukturen til bygningen – kanskje på grunn av brann, storm eller flom. Det kan også dekke skader og tap på alt inne i bygningen – for eksempel hvis du har vært utsatt for tyveri.

Som vi har nevnt, er det tre hovedtyper av boligforsikring:

• Bygningsforsikring dekker skader på den faktiske strukturen til eiendommen din – for eksempel tak, vegger og vinduer – samt fast inventar som ditt kjøkken, bad og toaletter. De fleste forsikringer vil betale for å reparere skader forårsaket av brann, stormer og flom, sprengte rør, tyveri, fallende trær, hærverk og setninger. Den dekker vanligvis ikke skader forårsaket av generell slitasje, omsorgssvikt, dårlig gjør-det-selv, skadedyrangrep, fukt og kondens eller frostskader.
• Innboforsikringen dekker nesten alt du har inne i hjemmet fra tap eller skade. Dette kan være forårsaket av hendelser som tyveri, brann, stormer eller flom, lekkasje av vann eller olje, eksplosjoner, fallende trær, hærverk og jordskjelv. Innhold er vanligvis definert som ting du ville tatt med deg hvis du flyttet hjem – altså TV, datamaskin, smykker, klær, kjøkkenutstyr, møbler, tepper og gardiner.
• Kombinert bygg- og innboforsikring gir deg dekning på tvers av både eiendommens struktur og eiendelene inne.

Hvordan få et godt tilbud på boligforsikring

1. Forny aldri automatisk

Legg til et notat i dagboken din eller sett en alarm på telefonen din måneden før forsikringen din skal utløpe. Det er fordi å la polisen din fornyes automatisk betyr at du sannsynligvis vil betale den samme prisen... og gå glipp av potensielle besparelser eller fordeler som cashback eller gratis gaver.

Fra 1. januar 2022 forbyr ny lovgivning fra forsikringsmyndighetene, Financial Conduct Authority hjem- (og bil)forsikring tilbydere fra å belaste en kunde mer for den samme policyen ved fornyelse enn de ville gjort for en "ny" kunde som registrerer seg for den samme dekke.

Denne praksisen, kjent i bransjen som "prisgående", straffet i hovedsak kunder for deres lojalitet.

Og selv om denne nye policyen er god ny, betyr det ikke nødvendigvis at du fortsatt får det beste tilbudet, så du bør alltid shoppe rundt.

2. Vurder omslaget ditt

Sjekk hvor mye forsikring du får for øyeblikket og spør deg selv om innholdet i boligen din virkelig er verdt det. Jo mer dekning du trenger, desto dyrere blir det, så det kan være verdt å revurdere varelageret ditt, spesielt hvis barna har flyttet ut eller du har hatt mye rydde opp.

Når det er sagt, ikke undervurder eiendelene dine heller. Skulle det verste skje, har du kanskje ikke råd til å erstatte dem.

3. Bruk mer enn ett sammenligningsnettsted...

Legg inn detaljene dine på flere nettsteder, for eksempel GoCompare og Confused.com, for å finne det beste tilbudet.

4. Og sitater direkte fra forsikringsselskapet

Noen forsikringsselskaper – inkludert – finnes ikke på prissammenligningssider. Det betyr ikke at de ikke tilbyr gode tilbud, så sjekk dem ut separat.

5. Se etter cashback-avtaler og insentiver

Nettsteder som f.eks Quidco og TopCashback vil tilby et engangsbeløp eller en prosentvis cashback når du tegner en forsikring hos enkelte leverandører. Dette kan ofte være i titalls pund hvis ikke £100+. Utbetalinger kan imidlertid ta en stund, og er ikke alltid garantert, så hvis det ikke er en god avtale uten cashback, ikke bry deg.

Er boligforsikring obligatorisk?

Å tegne boligforsikring er ikke et lovkrav, men hvis du har et boliglån vil utlåner sannsynligvis gjøre det til en betingelse for lånet at du har en byggeforsikring på plass. Selv om du eier boligen direkte, bør du seriøst vurdere å tegne en bygningsforsikring. Eiendomsreparasjoner kan være ekstremt kostbare, og regningen kan strekke seg til hundretusenvis av pund dersom huset ditt skulle bli ødelagt i en brann.

Leietakere trenger ikke å bekymre seg for bygningsforsikring fordi det er utleiers ansvar å forsikre eiendommen. Men både leietakere og huseiere bør vurdere å tegne innboforsikring. Å erstatte alt innholdet etter en brann, tyveri eller flom kan virkelig sette deg tilbake økonomisk – langt mer enn om du betalte en forsikringspremie hvert år.

‘Når du vurderer om du skal kjøpe boligforsikring, bør du spørre deg selv: «Har jeg råd til å dekke meg selv og hjemmet mitt? økonomisk hvis noe skulle gå galt?» Hvis svaret er nei, er det best å være forsiktig og forsikre deg eiendom. Det er vanligvis den største og dyreste eiendelen du vil eie, sier Mark Gordon, administrerende direktør i Compare By Review, et sammenligningsnettsted som rangerer leverandører basert på kvaliteten på tjenesten og produktene deres.

Hvor mye husforsikring trenger jeg?

Det er veldig viktig å finne ut hvor mye bygninger og/eller innboforsikring du trenger, slik at du ikke ender opp med å betale for eventuelle mangler. Bygningsforsikring skal dekke kostnadene ved å gjenoppbygge eiendommen din. Dette er vanligvis mindre boligens markedsverdi, som inkluderer prisen på landet. ABI har en hjelpsom kalkulator som gir en grov ide om boligens ombyggingskostnader.

Innboforsikring skal dekke kostnadene ved å erstatte alle eiendelene dine ved å kjøpe nye varer. Det finnes flere online guider som hjelper deg å finne ut verdien av eiendelene dine. Confused.com har en innholdskalkulator som summerer verdien av alle gjenstandene i huset ditt, rom for rom.

De fleste innboforsikringer har en overordnet grense som gjelder for verdisaker som kunst og smykker, samt en grense for hver høyverdigjenstand. Grensen per vare er vanligvis rundt £1500. Noen poliser tilbyr imidlertid over £10 000. Det er viktig å sjekke at disse grensene er nok til å dekke verdisakene dine.

"Den totale verdien må være så nær nøyaktig som mulig, så det er verdt å bruke tiden på å sjekke hvor mye en erstatning av hvert element på listen din vil være," sier Mark. «I de fleste tilfeller er verdien av en vare beløpet det ville kostet å erstatte den i dag. Som i noen tilfeller er usannsynlig å være det samme beløpet du betalte for det.

Hvilket boligforsikringsselskap er best i Storbritannia?

Mange selskaper tilbyr boligforsikring, så det er verdt å ta deg tid til å undersøke markedet før du søker. Noen av de best rangerte selskapene inkluderer John Lewis Finance, Saga, LV= og Direct Line. De tilbyr høye (eller til og med ubegrensede) nivåer av bygninger og innboforsikring og gir god kundeservice, ifølge undersøkelser fra Kjøpt av mange.

Noen selskaper retter seg mot bestemte typer eiendom eller segmenter av befolkningen. NFU Mutual henvender seg til boliger på landsbygda. Covea tilbyr svært høye nivåer av dekning for dyrt og ikke-standard boliginnhold som golfkøller og sykkelutstyr. Og Endsleigh er en spesialiststudents innboforsikringsleverandør.

Hva bør jeg forvente å betale husforsikring i gjennomsnitt?

En kombinert bygg- og innboforsikring koster i gjennomsnitt 313 pund i året, ifølge tall fra ABI. En forsikring kun for bygninger er omtrent £254 i året. Og en kun innboforsikring koster rundt £129 i året.

Husk at dette kun er gjennomsnitt. Den faktiske premien du betaler vil avhenge av ting som størrelsen og typen av eiendommen din, hvor den ligger og hvor mye eiendelene dine er verdt. Vi har sett nærmere på boligforsikringskostnadene, slik at du kan få et bedre bilde av hva du kan forvente.

Hvorfor er boligforsikringen min så høy?

Forsikringsselskapene tar hensyn til en lang rekke faktorer når de beregner prisen på forsikring. De vil se på hvor du bor for å vurdere om det er flomrisiko eller høyere kriminalitet. De vil også ta hensyn til størrelsen og alderen på eiendommen din. Større hus tiltrekker seg høyere premier, det samme gjør svært gamle eller fredede bygninger. Ikke-standard byggematerialer kan også øke premien fordi de kan koste mer å hente og reparere.

Faktorer som er spesifikke for deg vil også påvirke prisen. Hvis du har fremsatt krav tidligere, vil dette mest sannsynlig øke premien din. Og hvis du lar huset stå ubebodd over lengre tid, kan dette også koste mer.

Noen ganger er det også ytre påvirkninger. Alvorlig vær og en økning i det totale antallet skadeforsikringsselskaper kan få dem til å øke premiene for alle kundene sine.

Hvordan kan jeg redusere boligforsikringen min?

Når boligforsikringen din skal fornyes, er det en god idé å sjekke prisene på andre sammenlignbare produkter. Du kan kanskje spare penger ved å bytte til et annet forsikringsselskap. Men husk at det er viktig å kjøpe riktig deksel i motsetning til bare det billigste.

• Trenger du bygnings- og innboforsikring, kan det å tegne en kombipolise fungere billigere enn å ha to forsikringer med separate tilbydere. Selv om dette ikke alltid er tilfelle. Å betale premien årlig er nesten alltid rimeligere enn å betale for den månedlig.
• Det er verdt å sjekke at du ikke overforsikrer deg selv. Sørg for at du bruker nettbaserte kalkulatorer for å få et nøyaktig tall for boligens gjenoppbyggingskostnad og verdien av innholdet ditt. Pass på at du ikke betaler for ekstrautstyr du ikke trenger. Hvis du for eksempel bor i en leilighet i toppetasjen, trenger du ikke for mye hagedekke.
• Andre måter å redusere premiene på inkluderer å bygge opp en skadefri rabatt. Prøv å installere en innbruddsalarm og røykvarslere, pass på beste hjemmesikkerhetssystem du har råd til og bli med i Nabolagsvaktordningen.
• En siste måte å redusere premien på er å betale en høyere selvrisiko. Polisene har en fast obligatorisk selvrisiko samt en frivillig selvrisiko som du kan sette opp selv. Husk at jo høyere selvrisiko, desto mer vil det koste deg hvis du fremmer et krav.