Remortgaging guide – hvordan få den beste boliglånsavtalen

Vi tjener en provisjon for produkter kjøpt gjennom noen lenker i denne artikkelen.

Nedbetalingene på boliglånet er sannsynligvis den største månedlige utgangen, og med långivere som begynner å øke renten, ønsker du ikke å betale over-odds. Så det er viktig å pakke beste boliglånsrottee du kan hvis du omlåner. Hvis tallene forvirrer deg, vil denne remortgaging guiden hjelpe.

Vi ser for tiden de beste boliglånsrentene noensinne med rentegebyrer på et historisk lavt nivå. Det lønner seg imidlertid å ta på seg skøytene, da du aldri vet når frysen tiner! Så sjekk ut vår remortgaging guide nedenfor for alt du trenger å vite.

Ompantlånsguiden

Hva er remortgaging?

Det er ganske enkelt prosessen med å flytte boliglånet ditt fra en avtale til en annen, enten med din eksisterende utlåner eller en annen.

Du vil vanligvis legge om boliglån når din nåværende avtale avsluttes for å holde tilbakebetalingene så lave som mulig. Hvis du ikke gjør noe, går du over til utlånerens standard variabel rente (SVR). Disse prisene er for tiden i gjennomsnitt rundt 4 %, som er langt høyere enn prisen på nye boliglånsavtaler, så du vil oppleve at tilbakebetalingene dine plutselig skyter i været.

Du kan også legge om boliglån for å låne et større beløp ved å bruke egenkapitalen i eiendommen din for å finansiere boligen renoveringsprosjekter, si, eller viske ut annen gjeld. Boliglånsrentene er vanligvis billigere enn andre låneformer, som kredittkort eller personlige lån.

Hvordan fungerer remortgaging prosessen?

Det er generelt en relativt enkel prosess. Bruk en megler som en remortgaging guide (mer om deres fordeler nedenfor). Begynn å se på sammenligningssider for å sjekke priser rundt tre til seks måneder før du vil at den nye avtalen skal starte. Dette gir deg god tid til å gå gjennom prosessen, og låse deg inn i en ny avtale.

Jo Thornhill, boliglånsekspert hos MoneySuperMarket, sier: 'Identifiser den riktige avtalen for deg, og send deretter søknaden din gjennom megleren din, eller direkte gjennom din valgte utlåner. Den nye långiveren fullfører en verdivurdering for å sjekke at eiendommen er tilstrekkelig sikkerhet for lånet, og mange avtaler tilbyr verdivurderinger gratis.»

Långiver vil også vurdere din økonomiske situasjon, og hvis den gjerne går videre, vil du motta et tilbud. Til slutt vil boliglånet ditt bli lovlig overført, og din nye boliglånskonto åpnet.

Når er repanting det riktige trekket, og når er det ikke lurt?

Remortgaging er generelt det riktige trekket hvis avtalen din nærmer seg slutten. Og hvis du nå har en stor del av egenkapitalen i hjemmet ditt, vil du være i en god posisjon til å få en konkurransedyktig avtale. De beste tilbudene er for huseiere som ønsker å låne 60 % eller mindre av boligens verdi.

Vær oppmerksom på at hvis du gir om boliglån før den nåværende avtalen din avsluttes, vil du sannsynligvis møte tidlig tilbakebetaling (ERC). ERC-er kan være heftige, og belastes vanligvis med mellom 1 % og 5 % av den gjenværende boliglånssaldoen. Så hvis du har et boliglån på 250 000 pund, kan straffen utgjøre iøynefallende 12 500 pund.

Hvis du sitter på SVR, er det generelt lurt å omlåne. Det er imidlertid noen få scenarier når det er fornuftig å holde seg på plass. For eksempel, hvis du er midt i flyttingen, kan det være best å holde deg til en straffefri SVR, eller du kan få straff for å flytte til en annen avtale.

Hvor mye kan remortgaging spare deg?

Hvis du byttet et 25-årig tilbakebetalingslån på 200 000 pund fra et SVR på 4,41 % til en toårig fastrente på 2,29 %, ville du spare 5 405 pund over to år, ifølge finansanalytiker Moneyfacts.co.uk.

Antallet nye boliglån har fortsatt å vokse, til tross for nylige renteøkninger. Gjennomsnittlig to-års og fem-års rettelser forblir lave på henholdsvis 2,29 % og 2,59 %, sier Moneyfacts. "Men sammenlign de forskjellige alternativene og faktoren i hele pakken, inkludert gebyrer," understreker en talsperson.

Hvordan kan du sjekke kvalifisering?

Sjansene er store for at du vil være kvalifisert for din nåværende långivers avtaler. Å gå ned denne ruten kan også fremskynde remortgaging prosessen. Långiveren din kan tilby en enkel "produktoverføring" for å bytte boliglån til en ny avtale, og beholde virksomheten din.

Ved å holde deg til din eksisterende utlåner, kan du unngå å betale boliglånsgebyrer, og potensielt spare tusenvis av pund. Du slipper også å gå gjennom hele den økonomiske vurderingsprosessen. Hvis omstendighetene dine har endret seg til det verre siden du tok opp ditt siste boliglån, kan dette være nyttig.

Men husk at det finnes tusenvis av tilbud på markedet, og du vil betale minst mulig for boliglånet ditt. Så sjekk hvilke avtaler du kan være kvalifisert for på det åpne markedet også, ved å snakke med en uavhengig boliglånsmegler.

Hvordan kan du forberede deg på remortgaging?

Sikring av ethvert boliglån kommer med admin. Som en del av prosessen vil kreditthistorikken din bli sjekket. Dette viser hvordan du har håndtert tidligere gjeld, så det er verdt å se hvor poengsummen din står. Du kan sjekke kredittrapporten din gratis hos byråer som f.eks Klart resultat og Experian.

Tenk på utgiftene dine også, ettersom långivere vil se nøye på disse når de gjør sin "overkommelighetsvurdering". Husk at økonomien din også vil gjennomgå en såkalt "stresstest" for å sjekke at du har råd til å betale tilbake dersom rentene stiger med så mye som 7 %.

Hva er fordelen med å bruke en boliglånsmegler, og hvordan kan du finne en?

Du bør ikke automatisk gå med din nåværende långivers tilbud, med mindre du må, spesielt hvis du har en stor mengde egenkapital i hjemmet ditt. Men boliglånsmarkedet er i stadig endring, noe som kan gjøre det vanskelig å velge og sammenligne avtaler. En megler vil lage en utmerket remortgaging guide. De har oppdatert, faglig kunnskap og vil fremskynde prosessen.

Du vil vanligvis ikke bli belastet et gebyr for å arrangere en samtale med en megler. De kan hjelpe deg med å finne den beste prisen og typen boliglån for deg, så det kan være en veldig nyttig prosess. For eksempel kan det være lurt å vurdere et utlignet boliglån hvis du har betydelige sparepenger, men ikke vet hvor du skal begynne.

Meglere vil forhandle med långivere på dine vegne, og fremskynde søknadsprosessen. Noen avtaler er også eksklusive for meglere, og du vil være sikker på at du har alle alternativene dine.

Noen store meglere inkluderer L&C, og Habito, og du kan også søke Unbiased.co.uk å finne en lokal hvis du ønsker det.