Hvor mye koster boligforsikring? En alt du trenger å vite guide

Vi tjener en provisjon for produkter kjøpt gjennom noen lenker i denne artikkelen.

Hvis du lurer på hvor mye husforsikring koster, er du sannsynligvis ikke alene. Én av fire britiske husholdninger har ingen hjem forsikring ifølge sammenligningssiden for personlig økonomi, Finder.com, og gir dem ingen beskyttelse for deres viktigste og mest verdifulle eiendel.

Boligforsikring kan virke som bare en annen kostnad å tåle. Men det er en politikk du egentlig ikke bør være foruten. Hvis det er innbrudd i hjemmet ditt eller et sprengt rør forårsaker en flom, vil du være glad for at du har betalt premiene. Og hvis noe verre skjer, som en ødeleggende brann, kan du være i virkelig trøbbel uten skikkelig forsikring.

Med mange poliser som koster mindre enn £ 150 i året, kan det å hoppe over boligforsikring vise seg å være en falsk økonomi. Gjennomsnittlig krav på boligforsikring kommer inn på £3,690, ifølge Association of British Insurers (ABI). Dette er penger som folk flest ikke trenger å spare på.

La alene den gjennomsnittlige kostnaden på £32 000 for et flomkrav. Og ved å shoppe rundt kan du få en god deal, så lenge du forstår hva du kjøper.

Hvor mye koster boligforsikring?

Bygninger og innbo dekke

Begrepet hjem forsikring dekker faktisk to forskjellige typer deksel, men du kan ofte kjøpe dem sammen.

Først, bygningsforsikring dekker murstein og mørtel i hjemmet ditt, inkludert gulv, tak og permanente innredninger, for eksempel utstyrt kjøkken og baderomssuiter. Det dekker vanligvis også "uthus" som garasjen, skuret og drivhuset. Denne forsikringen utbetales hvis for eksempel taket ditt blir skadet under en storm.

Derimot hjemme innboforsikring dekker dine personlige eiendeler. Dette er i utgangspunktet alt du ville tatt med deg hvis du flyttet, inkludert møbler, elektronikk og personlige gjenstander som smykker, pyntegjenstander og klær.

Begge typer forsikring er ment å dekke kostnadene ved å reparere eller erstatte gjenstander hvis de blir skadet, ødelagt eller stjålet, av hendelser som brann, flom eller innbrudd.

Trenger du forsikring?

Du lurer sikkert trenger jeg husforsikring? Det er ingen lovkrav om å ha bygnings- eller innboforsikring – det er vanligvis ditt valg. Selv om du har et boliglån i hjemmet ditt, kan utlåner gjøre at det å ta opp tilstrekkelige bygninger dekke en betingelse for lånet ditt.

Selv om det ikke er tilfelle, eller hvis du har betalt ned på boliglånet, er bygningsforsikring fornuftig. Kan du finansiere kostnadene ved å reparere store skader fra dine egne sparepenger?

Men hvis du leier, trenger du ikke byggeforsikring. Dette er fordi utleieren din vil være ansvarlig for å beskytte eiendommen de eier.

Lurer du på hva som er innboforsikring? Det er alltid valgfritt, så du trenger ikke å få det. Men igjen, tenk på kostnadene ved å erstatte eiendelene dine. Forskning fra ABI viser at gjennomsnittlig treromsbolig har ting til en verdi av £55 000. Du kan takle et innbrudd der du mister gjenstander verdt £300, men hva om alt du eier blir ødelagt i en brann?

Kostnad for boligforsikring

Kostnaden for boligforsikring avhenger av størrelsen på eiendommen din, verdien av eiendelene dine, hvor du bor og dekningen du trenger.

Du kan kjøpe bygg- og innboforsikring separat. Den gjennomsnittlige kostnaden for en bygningspolicy er £110 i året ifølge prissammenligningssiden Moneysupermarket.com, mot £56 for innhold. Hvis du trenger begge deler, kan du ofte spare penger på å kjøpe kombinert dekning, som i gjennomsnitt koster £141.

Dekningsnivåer for boligforsikring

Ikke anta at den billigste politikken er den beste for deg. Fremfor alt, sørg for at du har tilstrekkelig dekning, ellers kan du fortsatt være ute av egen lomme i tilfelle et krav. Med innholdspolicyer tilbyr de fleste forsikringsselskaper "blokk" dekningsnivåer - opp til £50 000 eller £75 000, for eksempel.

Noen, inkludert LV=, AA og Swinton har "innholdskalkulatorer" på nettsiden deres med rullegardinmenyer for hvert rom. Disse kan hjelpe deg med å beregne erstatningsverdien til store gjenstander sammen med sengetøy, gardiner, TV-er, frittstående kjøkkenapparater og personlige gjenstander.

Med bygningsdekning er det ikke den potensielle salgsprisen på eiendommen din du trenger å forsikre for. Det er ombyggingskostnadene som bør være lavere. Forsikringsselskapene vil vanligvis beregne denne kostnaden for deg som en del av tilbudsprosessen. Men du kan gjøre dette selv med ABIs gratis gjenoppbyggingsverktøy.

Ikke la deg friste til å spare på dekknivåer. Selv om du gjør et lite krav, kan du fortsatt tape. Hvis forsikringsselskapet ditt mener eiendelene dine er verdt £100 000, for eksempel, men du bare er forsikret for £50 000, kan den prøve å nedgradere krav i samme andel. Det kan for eksempel bare avgjøre £500 av et £1000-krav.

Boligforsikring ekstrautstyr

I tillegg til din grunnleggende dekning, tilbyr de fleste forsikringsselskaper tilleggsutstyr. Disse er verdt å vurdere, men er kanskje ikke avgjørende.

«Utilsiktet skade og personlige eiendeler er de primære tilleggsdekningene som folk trenger,» sier Nicola McCheyne, leder for teknisk underwriting for personlige linjer i Zurich UK. Ulykkesskader dekker deg dersom du har en ulykke og bryter noe i eiendommen. For eksempel hvis du slår en TV av et stativ og knuser skjermen.

«De fleste boligpoliser gir et element av utilsiktet skade innenfor standardpolicyen, som å feste glass, sanitærutstyr eller underjordiske rør eller kabler på bygninger. Også på innhold, for glass i møbler, speil, TV-er eller audio/elektrisk utstyr, forklarer McCheyne.

Men kjøp av ekstra utilsiktet skadedekning utvider dette. Du vil for eksempel kunne gjøre krav på hvis du banker en boks med maling over teppet mens du dekorerer.

Når det gjelder dekning av personlige eiendeler, er det her du må sjekke om du er forsikret for personlige eiendeler du tar med utenfor hjemmet ditt, som din bærbare datamaskin eller smykker du bruker.

De fleste retningslinjer setter en "enkeltartikkelgrense". Dette er den maksimale utbetalingen per vare, og vanligvis rundt £1500. For gjenstander med høyere verdi, for eksempel teknologidingser eller smykker, bør du gi forsikringsselskapene detaljer om hver gjenstand separat. Dette kan medføre en ekstra avgift.

Dodgy DIY kan ugyldiggjøre politikken din

Selv om boligforsikring gir beskyttelse mot uventede kostnader, er det ikke dekning for enhver nødsituasjon. Og å holde hjemmet ditt i god stand er vanligvis en betingelse for de fleste poliser.

"Forsikringsselskaper kan avslå skader ved uhell hvis hendelsen var forårsaket av dårlig utførelse eller defekte materialer," advarer Ryan Fulthorpe, GoCompares Home Insurance Expert. "For eksempel kan det å takle jobber du ikke er kvalifisert for gjøre boligforsikringen din ugyldig, og gjøre deg ansvarlig for kostnadene ved å reparere eventuelle skader som er forårsaket."

Hvordan få det beste tilbudet

Å shoppe rundt på sammenligningssider kan spare deg for penger, selv om ikke alle tilbydere er oppført. Sammenlign alltid «like for like»-dekningen, siden forsikringsvilkårene, sammen med eventuelle egenandeler, kan variere mellom forsikringsselskapene. Så selv om du kan finne en billigere premie, hvis det betyr en mye høyere selvrisiko i tilfelle et krav, må du veie opp om det er verdt å spare.

Unngå å angi «automatisk fornyelse», da du kan gå glipp av bedre tilbud. Betal også alltid for forsikring på én gang hvis du kan, i stedet for å dele opp betalingene. Forsikringsselskapene tilbyr muligheten til å betale månedlig, men dette kan koste opptil 40 % mer. Et alternativ, hvis du ikke har råd til å betale på forhånd, er å bruke et kredittkort med 0 % avtale på "nye kjøp" og betale det av rentefritt.