Førstegangs boligkjøperguide-hvordan du kommer på eiendomstigen for første gang

Vi tjener en provisjon for produkter kjøpt via noen lenker i denne artikkelen.

Utsikten om å kjøpe ditt første hjem kan virke skremmende, men det er rikelig med hjelp og støtte tilgjengelig for å veilede deg gjennom prosessen. Mellom oss på Ideal Home -teamet har vi samlet alt fra hus i landet til utleieboliger i hjertet av hovedstaden. Så det er få ting vi ikke har opplevd når det gjelder inn og ut av eiendomskjeden.

Få svar på alle spørsmålene dine om boligeierskap med vår eiendomsråd

Vi har benyttet vår erfaring for å hjelpe deg med å navigere deg frem til å bli huseier for første gang.

Hvordan spare for husinnskudd

Tall fra Halifax viser at gjennomsnittlig innskudd i Storbritannia kommer inn på £ 33,127. Det er en sum som kan virke umulig å spare, spesielt hvis husleiekostnadene og hverdagskostnadene etterlater lite igjen i budsjettet mot slutten av måneden. Men den gode nyheten er at det er en rekke tips, triks og ordninger som kan hjelpe deg med å bygge opp midlene du trenger.

Se på mellomleie

Å leie et hus til en subsidiert leie kan sette nok igjen i potten til å spare for depositumet på ditt første hjem. Og det er akkurat det mellomliggende husleieordningen er designet for å gjøre, og gir førstegangskjøpere sjansen til å leie en eiendom til rundt 20 prosent under markedsrenten.

Tilbys av en rekke borettslag - du må kontakte dem i ditt område for å finne ut om tilgjengelige eiendommer - de som vurderer å søke om ordningen må oppfylle følgende kriterier:

• Vær minst 18 år gammel med en god kreditthistorie
• Ha en årlig husstandsinntekt på mindre enn £ 80 000 utenfor London og mindre enn £ 90 000 i London
• Vanligvis være en førstegangskjøper
• Må ikke ha råd til å kjøpe en bolig som passer for ditt boligbehov på det åpne markedet

Søk om hjelp til å kjøpe ISA

For å hjelpe deg med å kjøpe kostnader - men ikke et depositum - kan du sette opp en Help to Buy ISA fra og med 16 år, med foreldre som kan bidra. Det første kontoinnskuddet kan være opptil £ 1200. Etterfølgende betalinger vil bli begrenset til £ 200 i måneden.

Regjeringen vil deretter fylle opp eventuelle bidrag du gir med 25 prosent, opp til bidragsgrensen på £ 12 000 (som tilsvarer en maksimal bonus på £ 3000). Minimumet du trenger å spare for å kvalifisere deg for bonusen er £ 1600 (som tilsvarer en bonus på £ 400).

Selv om pengene i din Help To Buy ISA kan tas ut når som helst, vil dette påvirke din siste bonusbetaling. Bonusbetalingen er betinget av å kjøpe en eiendom opp til en verdi av £ 250 000 (eller opptil £ 450 000 i London). Eiendommen må være ditt eneste hjem og der du har tenkt å bo.

Husdepositum - hva om jeg fortsatt ikke kan spare nok?

Få pant uten pant

Hvis du ikke kan spare for et innskudd, kan det være lurt å vurdere 100 prosent boliglånsalternativer. Noen bygningsforeninger og banker tilbyr deg ofte foreldre eller nære familiemedlemmer som kan fungere som en garantist for en prosentandel av verdien på boliglånet.

For Lloyds Banks Lend a Hand 100 prosent LTV -boliglån må foreldre sette 10 prosent av eiendommens verdi på en sparekonto. Foreldrene vil fortsatt tjene renter på pengene sine, for tiden på 2,5 prosent. Market Harborough, Barclays og Post Office er bare noen av tilbyderne som også tilbyr garantibaserte boliglån.

Se om du er kvalifisert for et lån til å kjøpe aksjer

Help-To-Buy-aksjelånet tilbys bare de som kjøper nye bygninger, opp til en verdi av 600 000 pund. Den er tilgjengelig for førstegangskjøpere og eksisterende huseiere som har et depositum på minst 5 prosent, og deres bolig er deres eneste eiendom. Regjeringen gir et lån på 20 prosent - opptil 40 prosent i Stor -London - slik at kjøperen kan finne boliglån for de resterende 75 prosent.

Lånet er rentefrit de første fem årene, hvoretter et gebyr på 1,75 prosent av lånet verdi vil bli belastet, noe som vil øke hvert år med utsalgsprisindeks (RPI) pluss 1 pr cent. Lånet på 20 prosent må betales tilbake når du selger eller på slutten av boliglånetiden.

Du betaler tilbake 20 prosent av salgsprisen når du selger, i stedet for prisen du betalte, som vil være mer enn det opprinnelige lånet hvis huset ditt har økt i verdi.

Ordningen skal løpe til 2023, men fra 1. april 2021 vil den være begrenset til førstegangskjøpere og nye regionale pristak vil bli introdusert. Du finner en fullstendig liste over de nye pristakene her.

Undersøk ordninger for delt eierskap

Noen private utviklere og borettslag tilbyr delt eierskap, hvor du kjøper en prosentandel av ditt nye hjem, vanligvis minimum 25 prosent, og leier resten til priser under markedet. Når du har råd, kan du kjøpe en høyere prosentandel av hjemmet ditt - kjent som "trapp" - til du når 100 prosent eierskap til eiendommen.

For å være kvalifisert må du være en førstegangskjøper eller noen som pleide å eie sitt eget hjem, men ikke lenger har råd til å kjøpe. Du må også tjene mindre enn £ 80 000 (£ 90 000 i London) som husstand.

De som vurderer delt eierskap må ha et minimumsinnskudd på 5 prosent for sin andel - og høyere i noen tilfeller avhengig av krav til boliglån. Sørg for at du budsjetterer for å kjøpe kostnader, inkludert advokatgebyrer og undersøkelser, som kan være alt fra £ 3000 til £ 4000.

Potensielle kjøpere kan søke etter nye og videresalg eiendommer for delt eierskap på Del for å kjøpe nettsted.

Førstegangs kjøperhus-hvor er det best å kjøpe?

Det er en rekke alternativer første gang kjøpere kan vurdere for sitt første hjem, fra nybygg til eiendommer for delt eierskap. Og når det gjelder å snappe opp de rimeligste eiendommene, handler det om beliggenhet, beliggenhet, beliggenhet.

Billigste område å kjøpe i London

Ifølge tall fra Zoopla -Storbritannias ledende eiendomsressurs-de 10 billigste bydelene å kjøpe i London er som følger (figurene nedenfor representerer gjennomsnittsprisen for en ett-roms leilighet fra februar 2019).

1. Bexley (£ 205,730)
2. Havering (£ 215,542)
3. Bromley (£ 260.037)
4. Sutton (£ 233 338)
5. Redbridge (£ 229,062)
6. Barking and Dagenham (213 451 £)
7. Croydon (£ 260.740)
8. Enfield (£ 251 167)
9. Harrow (£ 284,223)
10. Kingston-up-Thames (£ 312,239)

Billigste område å kjøpe i Storbritannia

Ytterligere tall fra Zoopla avslører de 10 billigste stedene byene å kjøpe utenfor hovedstaden, og de er som følger (figurene nedenfor representerer gjennomsnittsprisen for en ett-roms leilighet fra februar 2019).

1. Sunderland (£ 53,316)
2. North Tyneside (£ 66,573)
3. Wakefield (£ 69 154)
4. Blackpool (£ 58 755)
5. Wirral (£ 71,458)
6. Kirklees (£ 96961)
7. East Riding of Yorkshire (£ 77,084)
8. Bradford (£ 71,686)
9. Derby (£ 86,907)
10. Kingston-upon-Hull (£ 69.075)

Førstegangskjøpere-ekstra kostnader du må vurdere

Et husinnskudd er ikke de eneste pengene du vil bruke når du kjøper ditt første hjem. Det er viktig å ta med kostnadene nedenfor i det samlede kjøpsbudsjettet.

Stempelavgift for førstegangskjøpere

Første gang kjøpere ikke trenger å betale stempelavgift (SDLT) hvis de kjøper en eiendom eller et land i England og Nord -Irland til en verdi av opptil 300 000 pund. For eiendommer til en verdi av opptil 500 000 pund trenger ikke førstegangskjøpere å betale SDLT for de første 300 000 pund, men må betale 5 prosent av andelen fra 300 0001 til 500 000 pund.

Advokat- og advokatkostnader

En advokat hjelper deg med å fullføre den juridiske delen av huskjøpet, og gebyret inkluderer arkivering av papirer, bankoverføringsgebyrer og lokale søk. Vær oppmerksom på at det kan være tilleggskostnader utover advokatens første tilbud.

Som et eksempel er det ganske vanlig å bli belastet med ansvarsforsikring (rundt £ 15). Koret er en del av kirken som inneholder alteret og koret, og hvis huset eller leiligheten din ligger på Kirkelig land, denne forsikringen dekker deg i det usannsynlige tilfellet at kirken ber deg om å gi et bidrag til koret reparasjoner.

Din hjelp til å kjøpe ISA -bonus må også frigis av en advokat under kjøpsprosessen, som koster et gebyr på rundt £ 50– £ 60.

Du kan finne en advokat gjennom din Advokatsamfunnets database, og det er best å få en rekke tilbud for sammenligning av kostnader. Du må kanskje også finne en advokat med spesialisering på den spesifikke typen eiendom du kjøper - dvs. delt eierskapseiendommer - ettersom de vil ha den spesifikke erfaringen som trengs for å håndtere juridiske hindringer eller utfordringer i dette område.

Advokatgebyrer for kjøp av hjemmet ditt kan variere fra £ 1000 til £ 3000, avhengig av hvilken eiendom du kjøper.

Husundersøkelse: hva er de forskjellige typene?

En undersøkelse er viktig for å vurdere tilstanden til eiendommen du kjøper og finne ut hvilke reparasjoner som eventuelt må utføres. Det er fem hovedundersøkelsestyper:

RICS tilstandsrapport

Den mest grunnleggende av undersøkelsestypene, dette koster rundt £ 250. Dette er best egnet for nybygg eller ganske nye boliger som generelt sett er i god stand og viser eventuelle haster eller eventuelle juridiske problemer eiendommen kan ha.

RICS HomeBuyer -rapport

Koster rundt £ 400, og igjen for eiendommer i en ganske god stand, vil det identifisere strukturelle problemer, for eksempel innsynking så vel som andre skjulte problemområder både på innsiden og utsiden av eiendom. Noen HomeBuyer -rapporter inneholder også en verdivurdering for eiendommen din, så dette kan potensielt brukes som et forhandlingsverktøy hvis dette er lavere enn eiendomsmeglerens/boliglånstakerens verdivurdering.

RICS Building Survey

Denne undersøkelsestypen koster mellom £ 400 og £ 500 og er egnet for eldre eller større eiendommer, og gir grundige detaljer om feil, reparasjoner og vedlikeholdsmuligheter ved hjelp av en lett å følge 1,2,3 system.

Bygning eller full strukturell undersøkelse

Dette koster mer enn 600 pund og er den mest omfattende undersøkelsestypen, og er generelt egnet for eldre hjem eller boliger som kan trenge betydelige reparasjoner. Denne undersøkelsestypen vil inneholde mye av det som er dekket i RICS Building Survey, samt gi detaljerte råd om reparasjoner.

Nybygd undersøkelse som fanger opp

Denne uavhengige inspeksjonen av en nybygd eiendom koster rundt £ 300, og identifiserer eventuelle mindre eller større problemer som utvikleren må løse før du kjøper.

Nybygningseiendommer dekkes vanligvis av en National House Building Council (NHBC) garanti for en periode på 10 år. Dette dekker den nybygde eiendommen de to første årene etter lovlig fullføring. De resterende åtte årene gir beskyttelse mot kjernespørsmål som innsynking eller strukturell svikt.

Advokaten din bør kunne avgjøre om reparasjoner faller inn under NHBCs oppgave, eller om du må dekke dem.

Fjerningskostnader

Den fysiske prosessen med å flytte alle varene dine fra ditt eksisterende hjem til ditt nye hjem vil naturligvis pådra deg kostnader

Les mer om disse i vår komplette guide til kostnaden for å flytte hus

Dette virker som mye å vurdere, men gjør det riktig, og du vil snart være på den lykkelige veien til boligeierskap. Lykke til!