Wat is een hypotheekadviseur en heb je er een nodig? Alles is uitgelegd

We verdienen een commissie voor producten die zijn gekocht via enkele links in dit artikel.

Een hypotheekbemiddelaar is een adviseur die u helpt bij het verkrijgen van een hypotheek. Ze vinden het juiste product voor u uit duizenden op de markt.

Het inschakelen van een makelaar geeft u een hypotheekexpert aan uw zijde. Makelaars moeten professionele kwalificaties behalen om advies te geven en ze worden gereguleerd door de Financial Conduct Authority.

Ze geven je ook een realistisch beeld van hoeveel je kunt lenen en dus je koopkracht. En ze helpen u om uw financiën 'hypotheekklaar' te krijgen, zodat u de beste kans heeft om uw aanvraag goedgekeurd te krijgen voordat u de juiste beste hypotheekrente.

Zal het gebruik van een hypotheekmakelaar me een betere deal opleveren?

Een makelaar vindt voor u de beste en goedkoopste hypotheek die aan uw wensen voldoet.

Het is belangrijk om te onthouden dat er niet één beste hypotheek is. Het laagste tarief is mogelijk niet voor u toegankelijk of brengt hoge kosten met zich mee die u niet wilt betalen. Een makelaar gebruikt zijn expertise en ervaring om de goedkoopste optie te vinden die bij jou past.

David Hollingworth, associate director bij broker, L&C Mortgages, legt uit: 'Er is meer om over na te denken dan alleen het tarief, aangezien deals verschillende vergoedingen en incentives met zich meebrengen, zoals een gratis waardebepaling of een geld terug.’

'Een makelaar houdt hier rekening mee om de juiste mix te vinden, en houdt rekening met de criteria van de geldschieter om de juiste pasvorm voor de zaak te krijgen.'

Wat is het verschil tussen een hypotheekbemiddelaar en directe geldschieter?

Een directe geldschieter, zoals een bank of hypotheekverstrekker, biedt zijn eigen hypotheken aan.

Ze kunnen je wel advies geven over hun producten, maar ze vertellen je niet of de hypotheek van een concurrent beter bij je past.

Een makelaar werkt voor u. Ze doen een gedetailleerde ‘factfind’ om alle informatie te krijgen die ze nodig hebben. Dan zullen ze rondkijken en namens u de hypotheekmarkt doorzoeken.

Het belangrijkste is dat ze voorkennis hebben van hoe kredietverstrekkers werken. Ze weten welke supersoepel zijn in service of traag zijn, en ze blijven op de hoogte van voortdurend veranderende leencriteria.

Ze zullen de beste hypotheek vinden waarvoor u daadwerkelijk in aanmerking komt, zodat u geen tijd verspilt aan aanvragen die worden afgewezen en u terugsturen naar het begin. Ontdek hoeveel u kunt lenen met onze hypotheekberekening.

Zijn hypotheekbemiddelaars onafhankelijk of bieden ze alleen hypotheken aan van bepaalde kredietverstrekkers?

Sommige zijn onafhankelijk en kunnen een hypotheek regelen bij elke Britse hypotheekverstrekker.

Anderen hebben toegang tot een panel van kredietverstrekkers dat de hypotheekmarkt vertegenwoordigt, zonder elke kredietverstrekker op te nemen.

Ze zijn allemaal gebonden aan regelgeving, dus u kunt op hun advies vertrouwen en naar de Financial Ombudsman Service gaan als u niet tevreden bent.

Michelle Leyland, hypotheekbemiddelaar bij South Yorkshire Money, zegt: "Vraag een hypotheekbemiddelaar tot hoeveel geldschieters ze toegang hebben. Het antwoord moet 90-plus zijn en dan zijn ze zo dicht mogelijk bij 'de hele markt' als je kunt krijgen."

Wat kost een hypotheekadviseur?

Advies van een makelaar varieert van helemaal gratis tot duizenden euro's.

Hollingworth zegt: "Alle makelaars zullen een betaling ontvangen van een geldschieter voor het introduceren van zaken bij hen, in wezen een commissiebetaling.

"Sommige makelaars, waaronder L&C, brengen de klant geen extra kosten in rekening en werken alleen met de betaling van de geldschieter."

Anderen brengen u een vast bedrag in rekening voor hun advies, zoals £ 500, of een percentage, bijvoorbeeld 1% van de hypothecaire lening.

Hoe vind ik een goede hypotheekadviseur? Waar moet ik op letten?

Mond-tot-mondreclame is een goed begin, dus spreek eerst met vrienden en familie.

Uw makelaar kan nauw samenwerken met een makelaar en hen aanbevelen, maar u bent niet verplicht om gebruik te maken van hun voorkeurspartner.

Leyland voegt toe: "Bekijk hun beoordelingen, Google ze, bekijk hun bedrijfspagina's op sociale media, vraag je vrienden om aanbevelingen. Neem contact op met een paar makelaars en kijk hoe snel ze contact met je opnemen.”

Sommige makelaars hebben specialismen, zoals het helpen van zelfstandigen of mensen met kredietproblemen, wat van onschatbare waarde kan zijn als u specifieke behoeften heeft.

Misschien wilt u een makelaar gebruiken waarmee u het grootste deel van het proces online kunt doen, of liever een persoonlijke ontmoeting, dus kies een makelaar die werkt op de manier die u verkiest.

Heb ik een hypotheekadviseur nodig?

U hebt geen hypotheekbemiddelaar nodig, maar het is een geweldig idee, tenzij u zeker weet dat u het juiste product kiest uit de duizenden die worden aangeboden.

Met een hypotheekbemiddelaar krijgt u een hypotheekmarktexpert aan uw zijde, die u helpt de beste deal te vinden, in te vullen de formulieren, namens u de geldschieter en advocaat achtervolgen en uw hand vasthouden tijdens het hele huis kopen werkwijze.

Dit kan met name handig zijn voor: nieuwe kopers, zelfstandige hypotheekaanvragers en mensen met kredietproblemen.