Moet ik mijn hypotheek te veel betalen? De voor en nadelen

We verdienen een commissie voor producten die zijn gekocht via enkele links in dit artikel.

Als je wat geld opzij hebt staan ​​en je wilt investeren in je toekomst, waarom stel je jezelf dan niet de vraag: moet ik mijn hypotheek te veel betalen?

Terwijl het zo vroeg mogelijk aflossen van een hypotheek een doel is voor veel huiseigenaren, vooral die Gelukkig genoeg om het spaargeld te hebben om dit te doen, heeft het te veel betalen van een hypotheek zowel voor- als nadelen overwegen. We hebben deskundig advies dat alles beschrijft wat u moet weten wanneer u overweegt te veel te betalen voor uw hypotheekovereenkomst.

Moet ik mijn hypotheek te veel betalen? De voor en nadelen

Als je het geluk hebt om spaargeld te hebben, en met de beste hypotheekrente ooit op dit moment, kan het een goede keuze zijn om uw hypotheek te veel te betalen. Meestal heeft u de mogelijkheid om eenmalig een bedrag af te lossen op uw hypotheek of het bedrag dat u maandelijks terugbetaalt te verhogen.

Ook als je alleen in staat bent om de hoogte van je hypotheek te verlagen, is een eenmalige aflossing of regelmatig extra aflossen de moeite waard.

Neem echter contact op met uw hypotheekverstrekker om te zien wat deze toestaat. Dit is met name van belang als uw huidige hypotheekaanbod – bijvoorbeeld een vaste of kortingsrente voor een bepaalde looptijd – nog tijd heeft om te lopen.

Veel aanbieders staan ​​gedurende deze looptijd slechts een overbetaling van 10 procent van het resterende saldo toe. Als uw deal daarentegen is afgelopen en u nu het standaard variabele tarief van uw provider betaalt, mogen er geen limieten zijn voor het bedrag dat u kunt betalen.

Beide opties verlagen uw totale rentebetalingen, maar de eerste resulteert in een grotere besparing. Ook kan een lager totaalsaldo op uw hypotheek een voordeel zijn bij het oversluiten van een hypotheek en mogelijk betere deals voor u openen.

Als u uw hypotheek volledig kunt aflossen, hoeft u niet meer maandelijks af te lossen. Bovendien zullen de totale kosten van de lening lager zijn dan verwacht, omdat u rente betaalt voor een kortere periode dan u oorspronkelijk had verwacht.

Moet ik mijn hypotheek te veel betalen? Is het de moeite waard?

Dit komt neer op een persoonlijke beslissing op basis van uw omstandigheden. Momenteel is het rendement van een spaarrekening slecht, dus het verlagen of aflossen van uw hypotheek is waarschijnlijk financieel waardevoller. Controleer hoe de kosten, inclusief kosten voor vervroegde aflossing, die berekening kunnen veranderen.

Het is ook belangrijk om te overwegen of u uw spaargeld binnenkort nodig zult hebben. Als er een kans is, geeft u er misschien de voorkeur aan om het geld op een rekening te hebben waar u toegang toe heeft wanneer u dat wilt. Sommige hypotheekverstrekkers staan ​​zowel onderbetalingen als overbetalingen toe. Dit betekent dat u nu misschien extra kunt betalen om uw hypotheekrente te verlagen en later een deel van het geld terug kunt nemen door een periode te weinig te betalen.

Heeft u andere schulden die prioriteit zouden moeten hebben?

Als u nog andere schulden heeft waarover u rente betaalt, moeten deze voorrang hebben op het terugbetalen van uw hypotheek. Dit komt omdat deze schuld in de meeste gevallen duurder zal zijn.

Als u bijvoorbeeld rente betaalt over een creditcard of lening, is de rente waarschijnlijk hoger dan de rente van uw hypotheek.

Als u schulden heeft die u beheert en waarvoor u geen rente betaalt, bijvoorbeeld een renteloze lening voor een verbouwing, valt dit in een andere categorie. Tenzij u ervoor kiest om deze schuld te vereffenen, is het niet nodig om deze schuld te vereffenen, zolang u zich er maar goed bij voelt om het af te betalen. Zorg ervoor dat er geen gevaar bestaat dat u in de toekomst rente moet betalen.

Houd een noodspaarfonds aan

Kijk, voordat u de vraag stelt: ‘Moet ik mijn hypotheek te veel betalen?’ eerst naar uw spaarsituatie. Iedereen zou een noodspaarpot op een spaarrekening moeten hebben staan. Kies er een waar je toegang toe hebt als dat nodig is en zorg ervoor dat het rente oplevert. U moet ernaar streven om tussen de drie en zes maanden van uw reguliere inkomen op deze rekening te hebben staan.

Deze spaarpot is voor onvoorziene calamiteiten – van een kapotte auto of een defecte cv-ketel tot een periode van werkonderbreking. Het is voor de dingen die je niet kunt voorspellen; als u dit geld opzij zet, hoeft u niet naar een dure lening of krediet te reiken om u overeind te houden.

Hoe kunt u uw hypotheek vervroegd aflossen?

Met de spaarrente op het dieptepunt, dankzij een langdurige periode van lage rente van de Bank of England, zou het een goede optie kunnen zijn om extra geld in uw hypotheek te steken. U betaalt vrijwel zeker een hoger tarief op uw hypotheek dan u zou kunnen verdienen aan spaargeld.

Hoeveel kost het om een ​​te hoge hypotheek af te lossen?

Het is belangrijk om contact op te nemen met uw provider voordat u een betaling uitvoert. Sommigen rekenen hiervoor boetes aan. Het bedrag dat u betaalt, hangt af van het saldo van uw hypotheek en hoe dicht u bij het volledig aflossen bent.

Zou het zinvoller zijn om het geld ergens anders te investeren?

Te veel betalen van uw hypotheek is een optie voor uw spaargeld, maar er zijn veel andere plaatsen waar u het geld kunt zetten.

Bankieren en spaarrekeningen opbouwen zijn nog maar het begin, hoewel ze het voordeel hebben dat ze u gemakkelijk toegang bieden tot het geld als u het nodig heeft.

1. Pensioenen

Geld in uw pensioen steken is een andere mogelijkheid. Bovendien krijg je een extra aanvulling van de overheid voor elk geld dat je inlegt, omdat er belastingvermindering beschikbaar is op pensioenpremies. Een pensioencalculator laat u zien hoeveel u aanspraak kunt maken.

2. Aandelen en aandelen

Investeren op de aandelenmarkt is een andere keuze. Iedereen krijgt elk jaar een toelage van £ 20.000 om op een individuele spaarrekening te zetten. Dit geld kan worden belegd in een zeer breed scala aan activa, waaronder spaargelden, maar ook in aandelen en obligaties. Alle rendementen – zowel inkomen als winst – zijn dan belastingvrij.

Het doel bij beleggen op de beurs is om op langere termijn een beter rendement te behalen; zeg vijf jaar of meer. Dat is wat er in het verleden is gebeurd, waarbij aandelen het vaker wel dan niet over een langere periode beter doen dan andere soorten beleggingen.

Het is essentieel om te erkennen dat er geen garanties zijn. Beleggingen kunnen zowel in waarde dalen als stijgen. Je moet bereid zijn om je geld voor de lange termijn vast te zetten. Anders bestaat het risico dat u er toegang toe moet krijgen op een moment dat het in waarde is gedaald. Kijk eens naar de Financiële Gedragsautoriteit (FCA) voor meer informatie over slim beleggen.

Sarah Coles, een woordvoerder van Hargreaves Lansdown, legt uit: 'Het rendement dat je op de lange termijn uit investeringen haalt, is waarschijnlijk meer dan het geld dat je bespaart op je hypotheek. Maar dit is niet de enige berekening waarmee u rekening moet houden.

Als u een lange hypotheek heeft waardoor u met pensioen gaat, kunt u zich in de toekomst zorgen maken over aflossingen, dus het kan u gemoedsrust geven om te veel te betalen. Als je een enorme hypotheek hebt en je je zorgen maakt over de gevolgen als de rente stijgt, kun je ervoor kiezen om die af te lossen.'

3. Splits uw geld

'Als je een beheersbare hypotheek hebt, en in het algemeen over solide financiën, zou je misschien prioriteit geven aan het potentieel voor extra rendement van een investering', vervolgt Sarah. 'Je kunt ook de middenweg nemen en een deel van het geld gebruiken om je hypotheek af te lossen en een deel om te investeren.'