Woningverzekering voor overstromingsrisicogebieden: uw opties uitgelegd

We verdienen een commissie voor producten die zijn gekocht via enkele links in dit artikel.

Een overstroming kan voor tienduizenden ponden schade aan uw woning en inboedel veroorzaken, met ellende en overlast tot gevolg. Dit betekent dat het essentieel is om ervoor te zorgen dat u een geschikte huisverzekering hebt voor overstromingsrisicogebieden.

Volgens JBA Risk Management, dat het overstromingsrisico beoordeelt, loopt naar schatting één op de vijf huizen in het VK het risico op overstromingen. Dat aantal zal zeker stijgen omdat we verwachten dat er in de toekomst meer overstromingen zullen zijn, als de regenval in de winter toeneemt en de zeespiegel stijgt als gevolg van klimaatverandering.

Verzekeraar Aviva heeft dit uit de eerste hand gezien met een grote piek in opstalverzekering claims voor overstromingsschade aan woningen in 2019 en 2020.

Het Environment Agency schatte dat overstromingen in het VK in 2019/20 £ 78 miljoen aan schade hebben veroorzaakt, maar dit zou £ 2,2 miljard zijn geweest als er geen verbeteringen waren aangebracht aan de waterkeringen.

Biedt een standaardverzekering voldoende dekking voor woningen in een overstromingsrisicogebied?

Standaard gebouwen en inboedelverzekering polissen dekken schade veroorzaakt door overstromingen, maar als uw huis eerder is overstroomd of als u zich in een overstromingsrisicogebied bevindt, dekken sommige verzekeraars u niet tegen overstromingen. Of misschien moet u aanzienlijk meer betalen voor uw polis en een hoog eigen risico betalen (het bedrag van een claim dat u zelf moet betalen) voor elke overstromingsclaim.

‘Verzekeraars gebruiken verschillende gegevensbronnen om het bijbehorende risico van eigendommen in overstromingsrisicogebieden te bepalen en of ze kunnen een verzekeringspolis voor het huis te bieden', zegt Anthony Mellor, hoofd woningverzekeringen bij Atlanta Group, waaronder makelaar Swinton Verzekering.

Is een opstalverzekering voor overstromingsrisicogebieden duur?

Kosten opstalverzekering voor overstromingsrisicogebieden is niet per se hoger. Om huishoudens in overstromingsrisicogebieden te helpen die moeite hadden om betaalbare overstromingsdekking te krijgen, lanceerde de verzekeringssector in 2016 Flood Re.

Flood Re is een herverzekeringsmaatschappij zonder winstoogmerk die deelnemende verzekeringsmaatschappijen helpt hun verliezen door het betalen van overstromingsverzekeringsclaims te dekken. Dit betekent dat meer van hen een overstromingsverzekering kunnen aanbieden en dat ze de kosten van premies en eigen risico's laag kunnen houden.

'De industrie werkte samen met de overheid om Flood Re te ontwerpen, ontwikkelen en implementeren', zegt Malcolm Tarling van de Association of British Insurers. ‘Consumenten nemen op de normale manier een woonhuisverzekering af bij een verzekeraar en hun verzekeraar beslist of zij het overstromingsrisico-element van de polis afstaan ​​(doorschuiven) aan Flood Re.’

U kunt profiteren van Flood Re als u in een gebied woont met een hoog overstromingsrisico en uw woning is gebouwd vóór 2009.

Bezoek de Flood Re-website om een ​​lijst te zien van de verzekeraars die er dekking bieden, waaronder veel bekende merken, en om te zien of u in aanmerking komt. Als u dat doet, kijk dan rond bij de deelnemende verzekeraars om de beste polis voor uw behoeften te vinden (in plaats van de goedkoopste) die u dekt voor overstromingen.

Zorg ervoor dat u het eigen risico controleert dat van toepassing is op een overstromingsclaim om er zeker van te zijn dat u het graag betaalt. Hoe hoger het eigen risico waarmee u akkoord gaat, hoe lager de premie waarschijnlijk zal zijn.

Vergelijkingssites zijn misschien niet de beste manier om een ​​verzekering te vinden voor een woning met een risico op overstroming, omdat ze meer geschikt zijn om standaardpolissen te vergelijken. 'Een verzekeringsmakelaar kan wellicht helpen bij het vinden van de meest geschikte verzekeraar voor uw specifieke behoeften', zegt Malcolm Tarling. U kunt ook rechtstreeks contact opnemen met verzekeraars.

Hoe weet ik of mijn eigendom in een overstromingsrisicogebied ligt?

Afhankelijk van waar u in het VK woont, kunt u online controleren of uw huis het risico loopt te overstromen:

• Voor Engeland en Wales zie de overstromingskaarten op Gov.uk
• Voor Schotland zie de Overstromingskaarten van het Scottish Environment Protection Agency
• Voor Noord-Ierland zie de Afdeling Infrastructuur overstromingskaarten

De kaarten voor Engeland en Wales plaatsen gebieden in overstromingsgebieden. Zone 1 betekent dat de kans op overstroming van het gebied klein is (minder dan 0,1% kans op overstroming in een jaar). Zone 2 geeft gemiddelde waarschijnlijkheid aan. Zone 3 geeft een grote kans aan (een kans van 1% of meer op overstromingen van rivieren in een jaar en een kans van 0,5% of meer op overstromingen van de zee) of een uiterwaard.

De Schotse kaarten tonen een lage, gemiddelde of hoge kans op overstromingen en de kaarten voor Noord-Ierland geven een procentuele kans op overstromingen in een jaar.

Uw advocaat of transporteur zal ook controleren op overstromingsrisico's wanneer u een onroerend goed koopt. Als u een huis koopt in een overstromingsrisicogebied, is het de moeite waard om na te gaan of er maatregelen zijn genomen om het onroerend goed te beschermen tegen overstromingen, of hoeveel het zou kosten om ze te installeren als dat niet het geval is.

Hoe kan ik de kans op wateroverlast in mijn huis verkleinen?

Er zijn maatregelen die u kunt nemen om uw huis te beschermen tegen overstromingsschade. 'Deze kunnen schade door water tot een minimum beperken en u helpen sneller naar huis terug te keren', zegt Adam Winslow, CEO van UK & Ireland General Insurance bij Aviva. ‘Ze kunnen worden geplaatst na een overstromingsclaim of vooraf.’

Maatregelen voor overstromingsbestendigheid helpen voorkomen dat er water uw eigendom binnenkomt, terwijl maatregelen voor overstromingsbestendigheid helpen om uw huis te beschermen als er overstromingswater binnenkomt.

Maatregelen tegen overstromingen zijn onder meer:

• Sluisdeuren op deuren en ramen
• Terugslagkleppen op toiletten om te voorkomen dat afvalwater uw huis binnenkomt
• Luchtsteenafdekkingen en zelfsluitende luchtstenen

Maatregelen voor overstromingsbestendigheid zijn onder meer:

• Tapijten vervangen door massieve vloeren
• Stopcontacten hoger verplaatsen
• Waterdicht pleisterwerk op muren gebruiken
• Waardevolle en belangrijke spullen op hoge planken of boven bewaren
• Tv's en andere elektrische apparaten aan de muur bevestigen boven het mogelijke waterniveau

U dient advies in te winnen van een gespecialiseerde overstromingsdeskundige over welke maatregelen het beste zijn voor uw huis op basis van het onroerend goed, de omgeving en het type mogelijke overstroming voordat u er een installeert. Je vindt er een op de Royal Institution of Chartered Surveyors website.

Na een kabinetsoverleg in 2021 komen er wijzigingen in de Overstromingsregeling. Gezinnen die te maken hebben gehad met overstromingen krijgen korting op de verzekeringspremies als ze deze maatregelen nemen. Ze kunnen ook hulp krijgen bij de installatiekosten.

U moet zich aanmelden voor alle waarschuwingen voor overstromingen die in uw regio beschikbaar zijn, zodat u voldoende tijd heeft om u voor te bereiden op een overstroming.