We verdienen een commissie voor producten die zijn gekocht via enkele links in dit artikel.
Denkt u erover om uw eigen huis te bouwen? Het is een enorme taak, maar een die enorm lonend kan zijn als je het goed doet. U krijgt het onroerend goed dat u echt wilt en u kunt mogelijk aanzienlijke bedragen besparen. De grote vraag is hoe u een zelfbouwhuis kunt financieren - omdat het moeilijk is om te weten waar u moet beginnen?
Dus je hebt een keukenrenovatie gefinancierd en het is gelukt. Vervolgens beheerde het project met gemak een dubbele uitbreiding. Misschien is de volgende stap om te kijken naar het zelf bouwen van uw droomhuis. Het is niet zo intimiderend als het klinkt als je weet hoe je een zelfbouw kunt financieren en de aangepaste constructie kunt implementeren, met de juiste Vastgoed advies. Bovendien hoef je ook geen cursus metselen te volgen.
Hoe een zelfbouw te financieren?
‘Belangrijk om te weten is dat een zelfbouwwoning ook echt een zelfbouwwoning is; een waar het ontwerp en de specificaties worden gekozen door de bewoner', zegt Andrew Baddely-Chappel, CEO,
National Custom & Self Build Association (NaCSBA).‘Ze nemen over het algemeen de beslissingen in plaats van het werk zelf te doen. Hoewel velen ook delen van het proces doen, zoals projectmanagement en soms ook een deel van de fysieke bouw. Hoe meer u doet, hoe meer u kunt besparen. De meeste zelfbouwers krijgen betere huizen voor minder geld dan wanneer ze de afgewerkte woning van een ontwikkelaar hadden gekocht.'
Afbeelding tegoed: Compleet Oak Home
Toch moet u de financiering van uw zelfbouw zorgvuldig plannen. Er zijn veel verschillende opties als het gaat om het financieren van een zelfgebouwde woning.
Uw spaargeld gebruiken
Als je een flinke pot spaargeld hebt kunnen opbouwen om je zelfbouw te financieren, wil je er zeker van zijn dat de contanten worden aangehouden op een bank- of hypotheekrekening die zekerheid biedt, evenals een concurrerende rente.
'We stopten ons geld in National Savings Income Bonds toen we ons huis zelf bouwden', zegt Mark Brinkley, auteur van Huizenbouwers Bijbel. ‘Een door de overheid gesteund plan voelde veiliger voor ons. Premium-obligaties zijn een andere goede optie, omdat je het geld kunt opnemen wanneer je het nodig hebt.'
Wat u uw kosten ook hebt berekend, het is van vitaal belang om een noodfonds te hebben van ongeveer 15-20%. 'Het is op dit moment moeilijk om vaste kosten van bouwers te krijgen vanwege tekorten aan voorraden en arbeidskrachten', zegt Brinkley.
'Het is momenteel een vloeiende situatie en uw onvoorziene situatie kan worden opgeslokt door onvoorziene bouwkosten. Hoewel het meestal ondergrondse kosten zijn die een budget kunnen kosten. Je weet nooit precies wat de fundamenten zullen zijn totdat je "de grond breekt". Het verschil tussen een rechte vloerfundering en een gecompliceerde kan tienduizenden ponden bedragen. Bovengronds heb je meer controle, omdat je de specificaties kunt wijzigen naarmate je het einde nadert en de fittingen kiest.'
Wilt u uw spaargeld opwaarderen met overwaarde in een bestaande woning, dan kunt u kiezen voor een overbruggingslening, die wordt afgelost zodra de woning is verkocht. 'We kunnen zelfbouwers tot 80 jaar helpen, die vaak op zoek zijn om te verkleinen', zegt Mike Pawley, een directeur van Mayflower Hypotheek & Financiën. ‘Overbruggingskredieten op een hoofdverblijfplaats zijn gereguleerd en gemaximeerd op 12 maanden.’
Afbeelding tegoed: Pottons
Uw huidige woning verkopen
Als u uw bestaande woning verkoopt, moet u er rekening mee houden dat u tijdens de bouw zowel voor het huis dat wordt gebouwd als voor de woonruimte moet betalen. Dit kan een tijdelijke krapte op de financiën veroorzaken.
Sommige mensen kiezen ervoor om 'ter plaatse' (in een caravan) te wonen om geld te besparen, maar dit kan niet aantrekkelijk of mogelijk zijn. Of huren is een optie. ‘Ook als je de woning maar voor een kortere periode nodig hebt, kan het nodig zijn om een langdurig huurcontract af te sluiten’, zegt Baddely-Chappel van de NaCSBA (National Custom & Self build Association). 'Het kan zijn dat je tijdens de bouw moet verhuizen, dus wees voorbereid en streef naar een licht leven, met zoveel mogelijk in opslag.'
Het voordeel is dat eventuele overwaarde die bij de verkoop van het onroerend goed wordt gemaakt, tot uw beschikking staat. ‘Bij een zelfbouw betaal je meestal in fasen en gebruik je mogelijk veel verschillende partijen voor verschillende onderdelen van het werk. Dit betekent dat je geld vaak op één plek direct beschikbaar moet hebben', zegt Baddely-Chappel.
‘Dit kan de door de FSCS beschermde limiet van £ 85.000 overschrijden (de door de overheid gesteunde compensatieregeling die uitkeert als u geld verliest vanwege een bankfaillissement), maar er is zes maanden bescherming tot £ 1 miljoen op "tijdelijk hoge saldi" van onroerend goed transacties.’
Zelfbouwhypotheek afsluiten
Er zijn specialistische zelfbouwhypotheken beschikbaar bij kredietverstrekkers die het bouwproces begrijpen. Ze verschillen van standaardhypotheken en aangezien het risico veel hoger is voor de geldschieter, hebben ze meer details over u en uw project nodig.
'Zelfbouwkredietverstrekkers willen volledige details en een kostenspecificatie van het project, met een bouwschema. Ze moeten weten wie het project beheert, het type constructie, wat het onroerend goed is en welke garanties er zijn', zegt Mike Pawley.
'Fundamenteel willen ze erop kunnen vertrouwen dat het project 'compleet' is en ervoor zorgen dat de cashflowpositie van de klant tijdens de bouw positief is voordat ze ermee instemmen om te financieren.'
De leenbedragen zijn vergelijkbaar met die van standaardhypotheken, al zijn er grotere bedragen beschikbaar. Lenders zullen naar uw inkomsten kijken bij het overwegen van wat zij zullen bieden.
'De meeste zelfbouwkredietverstrekkers beperken hun inkomen meerdere beoordelingen op 4,5. Hoewel we toegang hebben tot geldschieters die 5,5 keer het inkomen gebruiken voor klanten die meer dan £ 75.000 verdienen', zegt Pawley. 'Ongeveer de helft van de geldschieters waardeert het perceel op verzoek van de klant en maakt geld vrij op basis van de voltooide werken. De andere helft wordt normaal gesproken vrijgegeven in de mijlpaalfasen van de build.'
Pawley voegt toe: 'Als de grond al eigendom is van de klanten, kunnen we 100% van de bouwkosten financieren. Idealiter houdt 25% van de totale projectkosten (grond en bouw) van de klant hypotheekopties open. Hoewel we relaties hebben met kredietverstrekkers die al met 15% aanbetaling van de totale projectkosten financieren.'
Video van de week
Afbeelding tegoed: Andrew Blacks Design
Hoe ziet zelfbouwfinanciering eruit voor 2022?
'Heel positief. De regering (in Engeland) staat op het punt haar actieplan voor zelf- en op maat bouwen te lanceren, waarin ook hulp bij het bouwen is opgenomen. Met de regeling kunnen individuen hun eigen huis bouwen met slechts een aanbetaling van 5% (als dit het enige huis is dat u bezit), 'zegt de NaCSBA's Baddely-Chappel.
Functie: Jackie Parker
