Beste hypotheekrente en hoe u ze kunt vinden

We verdienen een commissie voor producten die zijn gekocht via enkele links in dit artikel.

Voor de meesten van ons zijn hypotheek- of huurbetalingen onze grootste vaste lasten. Het verkrijgen van de beste hypotheekrente kan dus betekenen dat u honderden of zelfs duizenden ponden per jaar aan betalingen bespaart. De hypotheekmarkt is momenteel competitief, maar dat betekent niet dat het voor iedereen makkelijk is om een ​​goede hypotheek te krijgen.

Krijg grip op uw huisfinanciën, met dank aan onze onroerend goed advies

Hypotheekverstrekkers gebruiken rentetarieven om hun vraag te beheren. Wat dat betekent is dat als ze met een deal komen met een hoge hypotheekrente, het waarschijnlijk niet lang zal blijven hangen. En sommige banken en hypotheekbanken zijn nogal kieskeurig over wie de beste tarieven krijgt. Maar wat uw situatie ook is, er zijn stappen die u kunt nemen om uw kansen op een goede deal te vergroten.

De beste hypotheekrentes in mei 2019

Beste hypotheken met een vaste rente van twee jaar

geldschieter	Deal tarief	Overeenkomst	Vergoeding	Max LTV	ERC	Opmerkingen:
Barclays	1.44%	2 jaar fix	£999	60%	Ja	Gratis waardebepaling. Gratis juridisch werk voor oversluiten
Prei United	2.95%	2 jaar fix	£0	95%	Ja	Gratis waardebepaling & £ 250 cashback

Beste vijfjarige hypotheken met vaste rente

geldschieter	Deal tarief	Overeenkomst	Vergoeding	Max LTV	ERC	Opmerkingen:
Barclays	1.83%	5 jaar fix	£999	60%	Ja	Gratis waardebepaling. Gratis juridisch werk voor oversluiten
Hanley Economisch	2.99%	5 jaar fix	£999	95%	Ja	Gratis waardebepaling

Beste 10-jarige hypotheken met vaste rente

geldschieter	Deal tarief	Overeenkomst	Vergoeding	Max LTV	ERC	Opmerkingen:
TSB	2.29%	10 jaar fix	£995	60%	Ja	Gratis waardebepaling. Gratis juridisch werk voor oversluiten
Maagdelijk geld	4.98%	10 jaar fix	£0	95%	Ja	£ 300 cashback

Beste hypotheken met tweejarige trackerrente

geldschieter	Deal tarief	Overeenkomst	Vergoeding	Max L TV	ERC	Opmerkingen:
Leeds	1.38%	2 jaar tracker	£999	75%	Ja	Gratis waardebepaling. Gratis juridisch werk voor oversluiten
Monmouthshire	2.55%	2jr korting	£0	95%	Nee	Gratis waardebepaling

Beste aflossingsvrije hypotheken

geldschieter	Deal tarief	Overeenkomst	Vergoeding	Max LTV	ERC	Opmerkingen:
HSBC	1.54%	2 jaar fix	£999	75%	Ja	Gratis waardebepaling. Gratis juridisch werk voor oversluiten
Barclays	1.90%	5 jaar fix	£999	75%	Ja	Gratis waardebepaling. Gratis juridisch werk voor oversluiten

Beste hypotheken voor eerste kopers

geldschieter	Deal tarief	Overeenkomst	Vergoeding	Max LTV	ERC	Opmerkingen:
Tesco	2.82%	2 jaar fix	£995	95%	Ja	Gratis waardebepaling & £500 cashback
TSB	3.29%	5 jaar fix	£995	95%	Ja	Gratis waardebepaling & £500 cashback

Beste aflossingsvrije hypotheken voor pensioen

geldschieter	Deal tarief	Overeenkomst	Vergoeding	Max LTV	ERC	Opmerkingen:
Penrith	2.59%	2jr korting	£699	50%	Ja	Gratis taxatie & juridisch werk
Leeds	3.99%	10 jaar fix	£999	55%	Ja	Gratis waardebepaling

Beste hypotheek voor verhuur

geldschieter	Deal tarief	Overeenkomst	Vergoeding	Max LTV	ERC	Opmerkingen:
Leeds	1.46%	2 jaar tracker	£999	60%	Ja	Gratis waardebepaling. Gratis juridisch werk voor oversluiten

Bron:Londen en het land hypotheek makelaars

Hoe vind ik de beste hypotheekrente?

Als u overweegt een woning te kopen of over te sluiten, is het een goed startpunt om een ​​idee te krijgen van de hypotheekrente die wordt aangeboden. Dat betekent kijken naar websites van sommige hypotheekmakelaars en naar prijsvergelijkingssites. Bekijk ook wat uw eigen hypotheekverstrekker of bank te bieden heeft, want sommige hebben betere deals voor bestaande leners of klanten die bij hen bankieren.

Grote kredietverstrekkers kunnen concurrerend zijn, maar ze zijn niet de enige optie als u op zoek bent naar een hypotheek. Kleine bouwverenigingen kunnen soms begripvoller en flexibeler zijn als uw situatie niet eenvoudig is, bijvoorbeeld als u onlangs van baan bent gewisseld of als zelfstandige werkt. En er zijn enkele digitale en alleen mobiele banken die ook hypotheken aanbieden.

Hypotheekmakelaars die goede 'best buy'-tabellen hebben, zijn onder meer: Londen en het land en John Charcol. Martin Lewis's GeldBesparenExpert heeft ook een gebruiksvriendelijke best-buy-hypotheektabel.

Hypotheekrentes gaan snel, dus u kunt mogelijk een beter tarief krijgen wanneer u daadwerkelijk komt solliciteren.

Uw financiën voorbereiden

Als je eenmaal een idee hebt van het aanbod, begin je met de voorbereiding zodat je financiën op orde zijn wanneer je daadwerkelijk je hypotheek aanvraagt. Laat dit niet tot het laatste moment liggen. Controleer uw kredietwaardigheid een paar maanden eerder door een kopie van uw kredietrapport aan te vragen.

Dit doet u bij de drie belangrijkste kredietinformatiebureaus; Equifax, Experian en TransUnion (het consumentenmerk Noddle biedt gratis kredietrapporten). U kunt online een kopie van uw rapport aanvragen. Het kost £ 2 bij de andere twee bureaus elke keer dat u zich aanmeldt, maar u kunt uw rapport mogelijk gratis krijgen via de reguliere promoties die ze hebben.

De reden waarom het zinvol is om uw kredietrapport van tevoren aan te vragen, is dat als er een fout is, u tijd heeft om deze te corrigeren. En als uw kredietrapport laattijdige of gemiste betalingen laat zien, kunt u een zogenaamde 'correctieverklaring' toevoegen. Dit is een korte uitleg waarom u de betaling heeft gemist. Een hypotheekverstrekker zou naar deze uitleg moeten kijken voordat hij een beslissing neemt om wel of niet aan jou te lenen.

Als je niet in het kiezersregister staat, meld je dan aan. Hypotheekverstrekkers gebruiken het om te verifiëren dat u bent wie u zegt dat u bent, en het heeft invloed op uw kredietwaardigheid als u niet geregistreerd bent. Dit kan je doen bij Registreer om te stemmen.

Als u normaal rood staat, verlaagt of betaalt u uw rood staan ​​af. Hypotheekverstrekkers zullen nerveus zijn als uw rekening-courantkrediet maand na maand stijgt of aanzienlijk is. U hoeft niet schuldenvrij te zijn, maar banken zullen rekening houden met eventuele schulden die u al heeft (zoals leningen en creditcards) bij het berekenen van het bedrag dat u wilt lenen.

Bereken hoeveel je moet lenen

Hoewel de hypotheektarieven voor bepaalde deals van geldschieter tot geldschieter verschillen, hebben ze allemaal de neiging om een ​​hoger bedrag in rekening te brengen tarief, hoe meer u wilt lenen in verhouding tot de waarde van het onroerend goed (de zogenaamde Loan To Value, of LTV).

Hypotheekverstrekkers hebben de neiging om met vergelijkbare drempels te werken, waarbij de hypotheekrente doorgaans stijgt voor elke extra vijf procent die u wilt lenen. Dus als u uw lening op bijvoorbeeld 80 procent in plaats van 82 procent kunt houden, zou uw hypotheekrente wat goedkoper moeten zijn.

Voor welk tarief moet u gaan?

Er zijn veel verschillende soorten hypotheekrentes en het is niet altijd duidelijk hoe ze precies werken.

• Vaste tarieven zijn het meest rechttoe rechtaan - ze doen wat ze zeggen op het blik. De hypotheekrente kan niet omhoog of omlaag gaan tijdens de looptijd van de fix, die doorgaans tussen de twee en tien jaar ligt. Ze zijn geweldig als je zekerheid nodig hebt, maar ze komen normaal gesproken met kosten voor vervroegde aflossing als je de hypotheek moet afbetalen voordat de looptijd afloopt. Verhuist u en kunt u uw hypotheek meenemen, dan is dat geen probleem.
• Trackertarieven de basisrentevoet van de Bank of England volgen. Wanneer de Bank of England-rente daalt, daalt de tracker-rente onmiddellijk met hetzelfde bedrag en vice versa wanneer de rente stijgt. Verschillende hypotheekverstrekkers rekenen een verschillende premie op hun trackertarief. Dit is het verschil tussen het basistarief van de Bank of England en het tarief dat in rekening wordt gebracht. Op het moment van schrijven rekenen sommige best-buy-trackertarieven tussen 0,65 en 0,75 procent boven het basistarief.
• Korting hypotheken zijn een ander type variabel tarief. Hier krijgt u, in plaats van een premie boven de Bank of England Rate, een korting op de standaard variabele rente (SVR) van de geldschieter. In tegenstelling tot trackertarieven hoeven hypotheekverstrekkers de disconteringsvoet niet te verhogen of te verlagen wanneer de Bank of England haar rentetarief wijzigt. Als ze dat doen, hoeven ze de disconteringsvoet niet met hetzelfde bedrag te wijzigen.

Wanneer uw hypotheekrente afloopt, gaat u naar de standaard variabele rente van uw geldschieter, tenzij u overstapt naar een andere deal. Controleer altijd wat het Standaard Variabel Tarief is voordat u een hypotheekdeal kiest. Ze variëren met meer dan twee procent tussen kredietverstrekkers en, als uw omstandigheden zouden veranderen en u niet in aanmerking zou kunnen komen voor een geweldig tarief, wilt u zeker weten dat u niet wordt gehamerd door de SVR.

Als u zeker weet dat u de beste deal vindt, kunt u dit zelf regelen. Houd er rekening mee dat het vinden van het goedkoopste tarief gemakkelijk is, maar het vinden van de beste hypotheek minder eenvoudig.

Hypotheekverstrekkers vergelijken

Hypotheekverstrekkers rekenen een scala aan kosten en sommige zijn veel beter en sneller in het omkeren van aanbiedingen - cruciaal als u snel moet handelen om het onroerend goed te beveiligen. Terwijl andere een betere optie zijn als u als zelfstandige werkt of als uw dienstverband niet eenvoudig is - u hebt bijvoorbeeld een contract voor bepaalde tijd of uw werk is seizoensgebonden.

Dat is waar een hypotheekmakelaar goud waard kan zijn. U kunt een face-to-face zien, via de telefoon of een digitale makelaar gebruiken. Wat je ook kiest, zorg ervoor dat je precies weet wat je betaalt voor hun advies en controleer wat mensen over hen zeggen op beoordelingswebsites zoals Trustpilot en Feefo.

Welk effect heeft de Brexit op de hypotheekrente?

Brexit heeft misschien de politieke show van het decennium gecreëerd, maar het is volgens Peter Gettins moeilijk om de effecten ervan op de hypotheekrente te bepalen van hypotheekmakelaars London and Country: ‘Ik ben geen econoom en het is moeilijk om een ​​directe impact op hypotheekrentes te zien die duidelijk kan worden toegeschreven aan Brexit’. Wat Brexit heeft opgeleverd, is dat er minder kopers zijn, en dat heeft er op zijn beurt toe geleid dat sommige hypotheekverstrekkers hun rente hebben verlaagd in een poging klanten aan te trekken.

Peter zegt dat dit vooral merkbaar is bij hypotheken met een hoge lening tegen waarde, zoals 95 procent. ‘Vandaag de dag kun je een vijfjaars vast tarief van 95 procent krijgen vanaf 2,99 procent. Een half jaar geleden had je er goed aan gedaan om een ​​vergelijkbaar product te vinden voor 3,5 procent.'

Gaat de hypotheekrente omhoog of omlaag?

Het is altijd moeilijk te voorspellen of de hypotheekrente zal stijgen of dalen en met de huidige politieke situatie is het nog moeilijker. Maar Jane King, hypotheekadviseur bij Ash-Ridge Private Finance, denkt dat de rente waarschijnlijk niet zal dalen: 'De algemene' consensus is dat de vaste rente niet veel lager kan, aangezien kredietverstrekkers geen redelijke winstmarge zouden kunnen maken. Trackertarieven worden gedwongen om de basistarieven van de Bank of England te volgen en nogmaals, er is weinig ruimte om deze nog veel verder te verlagen.'

Wat is een goede rente voor een hypotheek?

Twee procent is de maatstaf waar je naar moet streven, volgens Peter Gettins van hypotheekmakelaars in Londen en Country. Hij zegt dat er kredietverstrekkers zijn die dit tarief aanbieden voor een reeks producten, van vijfjarige vaste tarieven (als u tot 75 procent van de waarde van het onroerend goed willen lenen) voor gratis tweejarige fixes op 90 procent lening tegen waarde. U kunt zelfs een vaste rente van zeven jaar krijgen van iets minder dan twee procent.

Kunt u een beter tarief bedingen voor een hypotheek?

Je kunt niet onderhandelen over het tarief zoals bij een inboedelverzekering. Maar als u uw hypotheekovereenkomst al een tijdje niet hebt herzien, en vooral als u op de standaard zit variabel tarief, de kans is groot dat je iets beters kunt krijgen, zegt Peter van Londen en Country Gettin. ‘Uitleners zijn steeds behoorlijk goed in het zorgen voor hun bestaande klanten,’ zegt hij, ‘en bieden hen vaak dezelfde tarieven als nieuwe klanten – soms zelfs beter.’

Wat is de beste periode voor een hypotheek met vaste rente?

Hoe lang uw rentevaste hypotheek meegaat, is geheel afhankelijk van uw eigen omstandigheden en budget. 'Een gezin met kleine kinderen in een gebied met goede scholen dat geen plannen heeft om te verhuizen, zoekt misschien een vast tarief voor vijf of zelfs tien jaar', zegt Jane King van Ash-Ridge Private Finance. ‘Een jonge, alleenstaande die voor zijn carrière wil verhuizen, wil misschien de flexibiliteit van een veel kortere vaste rente.’

Als je een tweejarige vaste rente en een vijfjarige rente vergelijkt, met dezelfde kosten en lasten, dan vallen de kosten van de tweejarige hypotheek 'per jaar' duurder uit. Het klinkt voor de hand liggend, maar het is gemakkelijk om je te concentreren op de nominale rente, die lager zal zijn bij een tweejarige vaste renteovereenkomst.

Hoewel er veel hypotheken met een vaste rente van twee en vijf jaar zijn, zijn er niet zo veel hypotheekverstrekkers die ze tien jaar of langer aanbieden.

Controleer de kosten voor vervroegde aflossing, vooral als u kiest voor een langer vast tarief. Het is meestal een percentage dat in de loop van de tijd afneemt en het varieert sterk tussen kredietverstrekkers en hypotheekovereenkomsten met vaste rente.

Kosten en hypotheekrente

Je moet niet alleen rekening houden met de hypotheekrente zelf, maar ook met de kosten die de kredietverstrekker in rekening brengt. De meeste kredietverstrekkers rekenen een regelingsvergoeding (die vaak rond de £ 1.000 ligt - of zelfs meer). Er kunnen reserveringskosten in rekening worden gebracht, hoewel deze minder vaak voorkomen. Sommige kredietverstrekkers bieden twee versies van hun hypotheekovereenkomsten aan; een met een vergoeding en een die gratis is. Als u een kleinere hypotheek heeft, is het de moeite waard om de gratis optie te vergelijken.

Normaal gesproken moet u ook taxatiekosten en juridische kosten betalen, hoewel de geldschieter hieraan een bijdrage kan leveren.

Wat zijn de totale kosten ter vergelijking?

Wanneer u naar hypotheekdeals kijkt, ziet u de uitdrukking 'totale kosten voor vergelijking' of JKP (jaarlijks veranderingspercentage) naast een rentetarief. Dit is een gestandaardiseerd cijfer, verstrekt door de geldschieter, om de algemene rentevoet voor de duur van de deal weer te geven. Het omvat de kosten van de hypotheek, plus eventuele vergoedingen en kosten die u moet betalen.

Het is een handig cijfer omdat het u helpt deals te vergelijken die er op het eerste gezicht hetzelfde uit kunnen zien (bijv. zelfde headline-tarief), maar heel anders uitpakken als alle kosten in aanmerking worden genomen.

Met een beetje voorbereiding en de hulp van een professionele hypotheekbemiddelaar, of wat onderzoek, zou je een geweldige hypotheekdeal moeten kunnen vinden.