Nestandarta mājas apdrošināšanas rokasgrāmata: lai aizsargātu jūsu māju

Mēs nopelnām komisiju par produktiem, kas iegādāti, izmantojot dažas šajā rakstā esošās saites.

Iespējams, jūs vienmēr esat sapņojis dzīvot tradicionālā salmu kotedžā vai ultramodernā paneļu mājā, taču, ja nedzīvojat standarta īpašumā, jums var būt nepieciešama nestandarta mājas apdrošināšana.

Jebkuru māju, kas nav būvēta no ķieģeļiem vai akmens ar šīfera vai dakstiņu jumtu, var uzskatīt par “nestandarta”, tādēļ, ja dzīvojat kaut kur neparastā vietā, iespējams, ka jūs nevarat saņemt parasto mājas apdrošināšana politiku. Nepieciešamais segums ir nestandarta apdrošināšana — tā, visticamāk, būs dārgāka, jo mazāk apdrošinātāju, no kuriem izvēlēties.

Tomēr, lai gan tas ir neizbēgams aspekts, dzīvojot netradicionālā īpašumā, izvēloties polisi uzmanīgi, jūs varat nemaksāt vairāk nekā nepieciešams, vienlaikus iegūstot pareizo segumu sevi.

Kas ir nestandarta mājas apdrošināšana?

Mājokļa apdrošināšana kopumā iedalās divās kategorijās – ēkas un saturs.

Ēku apdrošināšana sedz jūsu mājokļa konstrukciju – ja to sabojājis, piemēram, ugunsgrēks vai vētra –, savukārt satura apdrošināšana sedz jūsu mājās esošās mantas. Abiem ir nestandarta politikas.

Tas, kas tiek uzskatīts par “standarta” mājokļa apdrošināšanas polisi, atšķiras starp apdrošinātājiem, taču parasti jums būs nepieciešama nestandarta ēku apdrošināšana, ja jūsu māja ir celta neparastā veidā vai no neparastiem materiāliem. Tas ietver moduļu vai saliekamās mājas, koka vai tērauda karkasa īpašumus, mājas, kas izgatavotas no vālītēm vai vabām, un mājas ar salmu jumtiem, zaļiem vai šindeļu dakstiņu jumtiem. Tas ietver arī pārveidotas un sarakstā iekļautas ēkas, piemēram, šķūņus.

Jums var būt nepieciešama arī nestandarta satura apdrošināšana ar neparastu īpašumu, īpaši, ja apdrošinātāji to uzskata par mazāk drošu vai lielāku ugunsgrēka risku. Iespējama ir arī sarakstā iekļauto ēku apdrošināšana.

Citas situācijas, kurās var būt nepieciešamas nestandarta ēkas vai satura apdrošināšana ir, ja jūsu mājoklis ir neapdzīvots vairāk nekā divus mēnešus vai pastāv plūdu risks, vai īpašums vai tā saturs ir vērtīgs.

“Ja jums ir dārgi priekšmeti, piemēram, tēlotājmāksla vai vērtīgas rotaslietas, jums ir nepieciešama augstas tīrās vērtības politika, piemēram, Standarta polise nesedz neko, kas ir vērts virs noteiktas summas,” saka Greiems Trudgills, izpilddirektors. no Lielbritānijas apdrošināšanas brokeru asociācija (BIBA).

Jums pat var būt nepieciešama nestandarta apdrošināšana, ja jums ir sodāmība vai esat pasludināts par bankrotējušu.

Kāpēc jums ir nepieciešama speciālista politika?

Nestandarta sedz mājas apdrošināšanas polises jebkas, kas rada lielāku risku apdrošinātājam. Ja jūsu apstākļi nozīmē, ka jūs, visticamāk, pieprasīsit atlīdzību par polisi vai ka jūsu prasība būs lielāka, apdrošinātājs attiecīgi noteiks jūsu segumu. Piemēram, mājas, kas uzceltas neparastā veidā, var biežāk aizdegties, vairāk pakļautas puvei vai koka tārpu invāzijai, kā arī grūtāk un dārgāk uzturēt.

Summa, ko jums sedz ēku apdrošināšana, ir balstīta uz atjaunošanas vērtību – cik izmaksātu tās atjaunošana no nulles. Tā nav tāda pati kā vērtība, ja jūs to pārdotu, kas ietvertu arī zemes vērtību un jebkas cits, kas ietekmētu to, cik pircējs būtu gatavs par to maksāt, piemēram, par to atrašanās vieta.

Īpašuma, kas ir būvēts no speciāliem materiāliem un kuram ir nepieciešami speciālisti, pārbūve vai remonts var būt dārgāka, ja jums ir jāiesniedz prasība. Tie var būt specifiski reģionam vai var būt nepietiekami, tāpēc to iegūšana ir grūtāka. Ir arī lielāka iespēja, ka jums būs jāiesniedz liela prasība par ēkām vai saturu, ja jūsu māja atrodas plūdu riska zonā.

Daži apdrošinātāji nevēlas uzņemties šo papildu risku vai nesedz šāda veida īpašumus vai to standarta polisēs, tāpēc jums ir nepieciešama speciāli izstrādāta apdrošināšana viņiem. Tas parasti nozīmē maksāt vairāk. Politiku var arī pielāgot jūsu vajadzībām.

Kas jāņem vērā, izvēloties polisi

Tāpat kā standarta apdrošināšanā, noslēdzot polisi, ir pieejami dažādi papildinājumi, tāpēc padomājiet, vai jūs Tiešām tie ir nepieciešami vai vēlaties, pirms maksājat papildus, jo īpaši tāpēc, ka jūs, iespējams, jau maksājat vairāk par nestandarta politiku. Ir svarīgi rūpīgi izlasīt savas polises noteikumus un nosacījumus, taču ir daži aspekti, kuriem jāpievērš īpaša uzmanība, lai noteiktu, vai nepieciešama mājas apdrošināšana.

“Pārbaudiet vāka ierobežojumu attiecībā uz vērtslietām, kas var būt katrai precei vai kopā, un drošības nosacījumus.” iesaka Greiems Trudgils. "Un vienmēr pārbaudiet pārpalikumu. Jo lielāku pārsniegumu jūs piekrītat uzņemties, jo lielāku atlaidi saņemsiet. Vienkārši pārliecinieties, ka varat to atļauties.

Pārsniegums ir prasījuma summa, kas jums jāmaksā pašam. Tomēr būs dažādas obligātas pārmērības, kas attiecas uz noteiktām lietām. Tas varētu būt pat 1000 £ vai vairāk par iegrimšanas prasību.

Māju plūdu riska zonā varētu būt īpaši sarežģīti apdrošināt. Daži apdrošinātāji nesedz jūs vispār vai nesedz jūs par plūdu radītajiem zaudējumiem. Tomēr ir apdrošinātāji, kas nodrošinās aizsardzību, tāpēc jums ar to nav jāsamierinās – apdrošināšanas brokeris var palīdzēt jums tādu atrast.

Kā samazināt apdrošināšanas izmaksas

Ir vairāki faktori, kas ietekmēs jūsu mājas apdrošināšanas izmaksas politika, kuru jūs nevarēsit kontrolēt, piemēram, jūsu mājas vecums, atrašanās vieta, vērtība un lielums, taču ir lietas, ko varat darīt, lai samazinātu izmaksas.

Izņemot atteikšanos no nevajadzīgiem papildinājumiem un piekrišanu lielākai pārmaksai, apsveriet iespēju apdrošināt savas ēkas un saturu pie tā paša apdrošinātāja. “Tam ir jāveic tikai viens darbs abiem, lai varētu ietaupīt izmaksas,” saka Greiems Trudgils.

Apmaksa par polisi katru gadu, mājas drošības uzlabošana un dūmu signalizācijas uzstādīšana ir citi veidi, kā maksāt mazāk. Ir svarīgi arī iepirkties, jo cenas var ievērojami atšķirties.

Kur var iegādāties nestandarta mājas apdrošināšanu?

Nestandarta apdrošināšana ir pieejama pie galvenajiem apdrošinātājiem, kā arī speciālistiem. Dažos gadījumos polises var salīdzināt un iegādāties, izmantojot salīdzināšanas vietnes. Taču sarunas ar mājas apdrošināšanas brokeri var būt īpaši vērtīgas, ja jums ir neparasts īpašums vai situācija.

Viņi varēs noteikt jums piemērotākos apdrošinātājus un atrast vislabāko piedāvājumu. Sazināties Lielbritānijas apdrošināšanas brokeru asociācija lai atrastu konkrēto jums nepieciešamo apdrošināšanu.