Paskaidrots par hipotēkas parādiem – pārzini maksājumu nokavēšanas riskus

Mēs nopelnām komisiju par produktiem, kas iegādāti, izmantojot dažas šajā rakstā esošās saites.

Hipotēku parādi ir prioritārs parāds, kas būs jārisina pirms jebkādām citām monetārām saistībām. Satricinājumi Apvienotās Karalistes ekonomikā ir nospieduši mājsaimniecību budžetus. Tāpēc daudziem māju īpašniekiem ir grūti nokārtot parādus un ikdienas rēķinus.

Mūsu kā nācijas lielākā problēma šobrīd ir augošā inflācija. Dzīves dārdzība strauji pieaug – Anglijas Banka prognozē, ka inflācija 2022. gadā sasniegs 5%. Enerģijas rēķini, pārtikas cenas un citas izmaksas strauji pieaug. Pat ar labākās hipotēkas likmes vietā, dažiem nākamajos mēnešos tā varētu būt cīņa.

Neatkarīgi no tā, vai esat pirmo reizi pircējs vai jums ir papildu pirkt-iznomāt hipotēku, ja esat pakļauts finansiālam spiedienam, var būt grūti noteikt ikmēneša hipotēkas maksājuma prioritāti pirms citām saistībām. Taču hipotēkas maksājuma nokavēšana var radīt vissmagākās sekas.

Paskaidroti hipotēkas parādi

Atpaliekot no hipotēkas, jūs iekritīsit “hipotēkas parādos”. Ja nokavēsit maksājumu, tas tiks ierakstīts jūsu kredītvēstures pārskatā un sabojās jūsu kredītvēsturi. kredītreitings. Tas ietekmēs arī jūsu iespējas nākotnē tikt pieņemtam cita veida aizņēmumiem, tostarp hipotēkām, aizdevumiem, kredītkartēm vai telefona līgumiem. Galu galā, nemaksājot hipotēku, jūs varat zaudēt savu māju, ja aizdevējs vēlas to atgūt.

Mājokļu īpašniekiem pandēmijas laikā tika piešķirtas maksājumu brīvdienas, kas neietekmēja viņu kredītvēsturi. Tomēr šī bija vienreizēja vienošanās, kas tagad ir beigusies.

Kā izvairīties no hipotēkas parādiem

Ja jūtat šķipsnu, nekrītiet panikā. Ir daudz darbību, ko varat veikt, lai izvairītos no hipotēkas parādiem.

1. Darīt

Vissvarīgākais padoms ir rīkoties ātri. Ja redzat, ka rodas problēma, piemēram, tāpēc, ka esat piedzīvojis atlaišanu vai redzējis samazinātu darba laiku, nebāziet galvu smiltīs. Nekavējoties zvaniet savam hipotekārā aizdevējam, lai pārrunātu savas iespējas, nevis pametiet sarunu, līdz grasāties nokavēt maksājumu.

2. Sekojiet līdzi budžeta plānošanai

Daudzi aizdevēji – kā arī tādi resursi kā Naudas taupīšanas eksperts piedāvāt budžeta veidošanas rīkus. Tie palīdzēs jums iegūt skaidrāku priekšstatu par to, ko nopelnāt un tērējat.

Tiešsaistes rīki var palīdzēt precīzi noteikt visus nebūtiskus izdevumus, kurus varētu samazināt vai samazināt. Budžeta plānotāju varat atrast arī valdības tīmekļa vietnē moneyhelper.org.uk. Jūs, iespējams, atklājat, ka, samazinot izdevumus citās jomās, jūs joprojām varat atļauties savlaicīgi samaksāt hipotēku.

3. Izmēģiniet pielāgotu atbalstu

Ja joprojām neredzat veidu, kā pilnībā samaksāt hipotēku, jūsu aizdevējam būs īpaša konsultantu komanda, kas ar jums sarunāsies.

Dažos hipotēkas darījumos ir iekļauta iespēja izmantot maksājumu brīvdienas. Jūsu aizdevējs jums paziņos, vai tas jums ir pieejams. Nekad neatceliet savu tiešo debetu, vispirms nerunājot ar savu aizdevēju, pretējā gadījumā jūs iegūsit hipotēkas parādus un izveidosit melnu atzīmi savā kredītvēstures ziņojumā.

Citas iespējas ietver hipotēkas termiņa pagarināšanu, lai samazinātu ikmēneša maksājumus. Tas palielinās procentu summu, ko jūs kopumā atmaksājat, taču jūs varat iegūt vērtīgu elpas vietu.

Alternatīvi, jūsu aizdevējs var īslaicīgi pārslēgt jūs no hipotēkas ar kapitāla atmaksu uz hipotēku tikai ar procentiem. Kapitāla atmaksas hipotēka nozīmē, ka jūs atmaksājat gan parādu, gan procentus. Ja pāriesiet uz tikai procentiem, jūsu hipotēkas parāds nesamazināsies, taču ikmēneša izmaksas būs zemākas.

4. Apsveriet parādu konsolidāciju

Paņemot vairāk parādu, lai atmaksātu dārgas kredītkartes un aizdevumus, īstermiņā var tikt atbrīvota skaidra nauda, ​​taču jūs varētu atmaksāt daudz vairāk procentu, sadalot šos parādus ilgākā termiņā. Varat arī atklāt, ka atkal sākat uzkrāt kredītkaršu parādus, ja neesat pievērsies saviem tēriņu paradumiem. Pirms došanās uz šo ceļu, konsultējieties ar bezmaksas parādu konsultāciju speciālistu.

5. Meklējiet bezmaksas konsultācijas par parādiem

Par parādu konsultācijām nav jāmaksā. Ir daudz bezmaksas pakalpojumu un labdarības organizāciju, kas var jums palīdzēt, piemēram, Moneyhelper, Valsts parāda līnija, Iedzīvotāju padomi un Pakāpju maiņa.

6. Maksājumu plāni un nokavētie maksājumi

Ja esat vienojies ar savu aizdevēju par maksājumu aizturēšanu vai maksāšanu mazāk nekā jūsu līgumā noteiktais maksājums katru mēnesi tas tiks ierakstīts jūsu kredītvēstures pārskatā un ietekmēs jūsu kredītvēsturi rezultāts.

Tas, ko sauc par vienošanās karogu, paliks jūsu kredīta failā trīs gadus pēc vienošanās beigām. Jebkuri maksājumi, ko veicat šajā apmērā, kas ir mazāki par ikmēneša maksājumu, tiks parādīti kā nokavēti maksājumi, tāpat kā visi maksājumi, kurus jūs neizpildīsit.

Nokavēti vai kavēti maksājumi jūsu kredītvēsturē paliek sešus gadus un var atturēt citus aizdevējus no kredīta piedāvājuma. Tas liek domāt, ka esat nonācis finansiālās grūtībās un var rasties problēmas ar turpmāko līgumu atmaksu.

Ja jūs neievērosiet aizdevēja maksājumu plānu un tas ir izsmēlis visus citus atbalsta veidus, aizdevējs var vērsties tiesā un atgūt jūsu īpašumu. Tomēr atgūšana ir ārkārtēja darbība, un aizdevēji to izmanto kā pēdējo līdzekli.

7. Remonta kredīts

Daudzi cilvēki vienā reizē savā dzīvē piedzīvo finansiālu grūtību periodus. Ja tas notiek ar jums, rīkojieties, lai mazinātu kaitējumu jūsu finansēm un kredītiem. Bet, ja uz jūsu kredīta faila ir melnas atzīmes, viss nav zaudēts.

Tas, ka jūsu failā paliek melnas zīmes sešus gadus, nenozīmē, ka jums uz tik ilgu laiku tiks liegts kredīts.

Speciālie hipotekārie aizdevēji apsvērs iespēju jums piedāvāt mājokļa kredītu divus gadus pēc parādu reģistrēšanas, ja kopš tā laika esat sekojis līdzi saviem maksājumiem. Jums būs jāmaksā dārgāka procentu likme, nekā piedāvātu augstas ielas bankas. Taču, atjaunojot labus hipotēkas un rēķinu maksājumu rezultātus, jūs ne tikai labosit savu kredītvēsturi, bet arī savu kredītvēsturi.

Neatkarīgs hipotēkas brokeris var palīdzēt jums atrisināt šīs problēmas, lai iegūtu vislabāko iespējamo darījumu, pat ja jūsu pieteikums ir nestandarta.