Īrnieku apdrošināšanas ceļvedis – skaidrota mājas apdrošināšana

Mēs nopelnām komisiju par produktiem, kas iegādāti, izmantojot dažas šajā rakstā esošās saites.

Ir divi galvenie mājokļa apdrošināšanas veidi: ēkas un to saturs. Kā īrniekam vienīgā apdrošināšana, kas jums nepieciešama, ir satura apdrošināšana, kas pazīstama arī kā “īrnieku apdrošināšana”. Jūsu saimnieks ir atbildīgs par ēku apdrošināšanu, kas sedz nomas īpašuma struktūru. Nomnieka apdrošināšana nav obligāta, taču tā ir laba ideja. Par salīdzinoši nelielu naudas summu jūs varat pasargāt savas mantas pret veselu sarakstu ar neveiksmīgiem notikumiem.

Saskaņā ar Money Advice Service, vidējie īrnieki mājas apdrošināšana polise maksā tikai 57 GBP gadā. "Lēmums par to, vai apdrošināt vai neapdrošināt nomas īpašuma saturu, parasti ir jūsu ziņā," saka Gregs Vilsons, cenu salīdzināšanas vietnes dibinātājs. Quotezone.co.uk.

"Galu galā tās ir jūsu paša lietas. Tomēr daži saimnieki saviem īres līgumiem var pievienot klauzulu, kas liek īrniekam to ņemt apdrošināt īrniekus, tāpēc tās varētu būt līgumsaistības, pat ja tās nebūs likumīgas viens.'

Kas ir īrnieku apdrošināšana?

Iedomājieties, ka pārvācaties mājās. Viss, kas jums pieder un ko jūs ņemtu līdzi, tiek uzskatīts par saturu, piemēram, jūsu televizors, pulksteņi, apģērbs, ierīces, sporta aprīkojums utt. Viss, kas paliek savā vietā, tiek uzskatīts par ēkas daļu (piemēram, vannas istaba vai virtuves izlietne). Satura vai nomnieku apdrošināšana aizsargā jūsu mantas pret notikumiem, kas nav jūsu kontrolē, piemēram, zādzību vai bojājumu.

Īrniekiem ir nepieciešams šāds segums, jo jūsu saimnieka apdrošināšana nesedz jūsu lietas — tas nozīmē, ka jūs varētu būt bez kabatas, ja ar tām kaut kas notiks.

Iznomātāju vidū izplatītas bažas rada viņu mantas nozagšana ielaušanās gadījumā. Bet laupīšana nav vienīgais, no kā apdrošināšana jūs pasargās. Ir arī daudz citu iemeslu, piemēram, laikapstākļu izraisīti bojājumi vai iznīcināšana, noplūdes, plūdi, cauruļu plīsumi un ugunsgrēki. Cerams, ka jūsu mājās nekad nenotiks neviena no šīm lietām, taču jūs nevarat būt pārāk uzmanīgs.

Vilsons piebilst: “Īrnieku apdrošināšana būtībā ir cits īrnieku apdrošināšanas nosaukums, un tas ir sava veida apdrošināšanas polise, kas īpaši izstrādāta, lai aizsargātu piederošā nomas īpašuma saturu tu.

“Praksē tas nozīmē, ka labai politikai ir jāattiecas uz jūsu mēbelēm, paklājiem, grāmatām, drēbēm, ierīcēm un elektroierīcēm. Izmaksa, ja kāda no šīm precēm ir bojāta vai iznīcināta ugunsgrēkā vai plūdos vai nozagta ielaušanās laikā. Dažas politikas attieksies arī uz vērtslietām, kuras parasti nēsājat līdzi, piemēram, saderināšanās gredzenu, pulksteni un tā tālāk.

Kāpēc man vajadzētu būt īrnieku apdrošināšanai?

Padomājiet par situāciju, kādā jūs nonāktu, ja visa jūsu manta tiktu iznīcināta ugunsgrēkā vai plūdos vai ja tiktu nozagtas jūsu visvērtīgākās lietas. Vai jūs varētu atļauties nomainīt visas savas lietas? Lielākajai daļai cilvēku būtu grūti iegādāties visu vēlreiz, tāpēc apdrošināšana var palīdzēt.

Leanna Donkin, House Partnership partnere, saka: "Īrniekiem ieteicams izņemt savu satura apdrošināšana par mantu, ko viņi atved uz īres māju. Parasti īres līgumā ir klauzula (vai divi) par saimnieka apdrošināšanas polisi. Īrniekam ir jāpārliecinās, ka viņš ir iepazinies ar to, lai viņi varētu ievērot prasības un neatzītu saimnieka apdrošināšanu.

Parasti būtu vajadzīgs katastrofāls notikums, lai jūs zaudētu visu, kas jums pieder, bet tiktu apzagts Jūsu somas nozagšana krogā, telefona izlaupīšana vai velosipēda saspiešana ir daudz izplatītāka parādība. Tomēr MoneySupermarket.com pētījums atklāja, ka tikai diviem no pieciem īrniekiem (40%) ir īrnieku apdrošināšana, lai gan tā ir diezgan lēta. Daudzi īrnieki kļūdaini domā, ka uz viņiem attiecas saimnieka apdrošināšana.

Kate Devine, MoneySupermarket apdrošināšanas eksperte, saka: "Ja ņemat vērā kopējās izmaksas manta, kas mums pieder — no mēbelēm līdz tehnoloģijām un elektronikai —, pieņemot, ka esat aizsargāts, varētu būt ļoti dārga kļūda. Tāpēc ir tik svarīgi nodrošināt, ka jums ir piemērota satura apdrošināšana. ‘

“Politikas ir ļoti pieejamas, un dažas no labākajām tirgū ir lētākas nekā gada straumēšanas abonements. Turklāt daudzās polisēs ir iekļauts arī īrnieku atbildības segums, kas nodrošina jums aizsardzību gadījumā, ja sabojājat īpašumus, par kuriem esat atbildīgs.

Ko sedz īrnieku apdrošināšana?

Īrnieku apdrošināšanas polises atšķiras atkarībā no tā, ko tās faktiski sedz. Pirms polises iegādes ir svarīgi pārbaudīt, pret kādiem riskiem un notikumiem esat aizsargāts, kā arī par to, uz kuru jūsu īpašumu tas attiecas. Visaptveroša īrnieku apdrošināšanas polise pasargās jūsu mantas pret:

• Bojājumi vai zaudējumi ugunsgrēka un dūmu dēļ
• Zādzība un vandālisms, ja kāds ielaužas jūsu mājās
• Vētru un plūdu izraisīti bojājumi vai postījumi
• Mājsaimniecības noplūdes, piemēram, ūdens vai eļļa no caurulēm vai ierīcēm jūsu mājās
• Īrnieku atbildība, ja sabojājat kaut ko, kas pieder savam saimniekam

Īpašuma veidi, kas tiks segti nomnieka apdrošināšanas polisē, ietver:
• Mēbeles
• Sīkrīki (piemēram, kameras, viedpulksteņi un viedtālruņi)
• Elektriskās ierīces (piemēram, datori, planšetdatori un televizori)
• Apģērbs
• Skaidra nauda
• Mūzikas instrumenti
• Sporta aprīkojums

Ārpus mājas seguma – kas jums jāzina

Visvienkāršākās īrnieku apdrošināšanas polises attieksies tikai uz jūsu īpašumu, kamēr tie atrodas jūsu mājās. Ja vēlaties, lai jūsu lietas tiktu segtas, kamēr atrodaties ārpus mājas, jums būs jāpārliecinās, ka jūsu polisē ir iekļauts “personīgās mantas”, “ārpus mājām” vai “ārpus mājas” segums. Dažās politikās tas ir iekļauts kā standarts, taču par citām politikām jums par to būs jāmaksā papildus.

Šis vāciņa veids ir patiešām svarīgs, jo mēs bieži nēsājam līdzi visdārgāko mantu, piemēram, mobilos tālruņus, klēpjdatorus un viedpulksteņus. Pastāv diezgan liela iespējamība, ka arī šīs lietas tiks pazaudētas vai nozagtas – piemēram, cik cilvēkus jūs zināt, kuri ir pazaudējuši savus tālruņus?

Augstas vērtības priekšmetu vāks

Noslēdzot īrnieku apdrošināšanu, apdrošinātājs var jautāt par “augstvērtīgām” precēm un lūgt tās uzskaitīt atsevišķi. Tās var būt tādas lietas kā juvelierizstrādājumi, mobilie tālruņi, klēpjdatori, māksla vai velosipēdi. Dažas mājas satura apdrošināšanas polises nodrošina individuālu seguma limitu katrai augstvērtīgai precei, piemēram, £2000. Citas satura apdrošināšanas polises piedāvā kopējo seguma limitu visām jūsu vērtslietām, piemēram, £20 000.

Velosipēdi

Ja esat velosipēdists, jums vajadzētu pārbaudīt, vai jūsu velosipēds ir pilnībā pārklāts gan jūsu mājās, gan ārpus tās. Parasti velosipēds ir jānorāda kā vērtīgs vienums. Lielākā daļa politiku nosaka, ka jūsu velosipēds ir jānofiksē ar kaut ko, kas ir droši nostiprināts pie zemes ar pienācīgu slēdzeni, kas jānosedz ārpus jūsu mājas.

Nopietniem velosipēdistiem labāk būtu iegādāties velosipēda apdrošināšanu, kas sedz dārgākus velosipēdus un ietver personiskās atbildības segumu — tas attiecas uz jums, ja notriecat un savainojat kādu citu.

Nejaušu bojājumu vāks

Dažas īrnieku apdrošināšanas polises ietver segumu nejaušiem bojājumiem. Nejauši bojājumi tiek definēti kā “pēkšņi un negaidīti bojājumi jūsu īpašumam vai saturam, ko izraisījis ārējs spēks”. Tas ietver tādas lietas kā vīna glāzes izliešana un paklāja notraipīšana vai televizora apgāšana.
Segums nejaušiem bojājumiem dažkārt ir iekļauts īrnieku apdrošināšanā, taču tas biežāk tiek pārdots kā izvēles papildu aprīkojums. Šis politikas papildinājums ir īpaši noderīgs, ja jums ir bērni, kuri var salauzt lietas vai zīmēt uz sienām, kad jūs to neskatāt.

Juridisko izdevumu segšana

Vēl viens seguma veids, ko par nelielu samaksu var pievienot jūsu polisei, ir “juridiskie izdevumi”. Tas segs tiesas procesa izmaksas vairākos gadījumos, ja jums ir jārīkojas vai jāaizstāv prasība.
Prasības var attiekties uz lietām, kurām nav nekā kopīga ar jūsu māju, piemēram, strīdiem par miesas bojājumiem un darba tribunāliem.

Digitālās lejupielādes vāks

Vēl viens nomnieku apdrošināšanas papildinājums, ko varat iegādāties, ir digitālās lejupielādes segums. Tas maksās, lai aizstātu jebkuru digitālo saturu, piemēram, mūziku, filmas, grāmatas un spēles nozaudētos vai nozagtos tālruņos, klēpjdatoros vai planšetdatoros.

Ko nesedz īrnieku apdrošināšana?

Visām apdrošināšanas polisēm ir “izņēmumi”. Izņēmumi ir noteikumi politikā, kas nosaka, kuri priekšmeti vai notikumi nav iekļauti nodrošinātajā segumā. Tipiski izņēmumi īrnieku apdrošināšanas polisē varētu būt:

• Kempinga aprīkojuma vai sporta aprīkojuma bojājumi tā lietošanas laikā
• Mantas, kas atstātas izstādē automašīnā vai citā transportlīdzeklī, pat ja tas ir aizslēgts
• Mantas, kas atstātas bez uzraudzības publiskā vietā – piemēram, ja atstājat tālruni krogā
• Preces, kas iegādātas, lai vadītu uzņēmumu, kas nav lietvedības darbs (piemēram, masāžas galds).
• Bojājumi, ko izraisījis nolietojums
• Slikta apkope vai sabojāta DIY
• Nolaidība — piemēram, jūs netiksiet segts, ja atstāsiet savu māju neaizslēgtu
• Zādzība, ko izdarījis kāds, kuru jūs uzaicinājāt savā mājā, piemēram, iemītnieks vai ballītes viesis
• Viss, kas notiek, ja atstājat savu māju bez uzraudzības un nekontrolējat 30 dienas pēc kārtas vai ilgāk.

Kā iegādāties īrnieka apdrošināšanu

Apsveriet šādus punktus:

Cik daudz seguma jums ir nepieciešams?

Pērkot īrnieku apdrošināšanu, jums ir jāpārliecinās, vai jums ir pietiekams segums visa jums piederošā vērtībai. Lai to atrisinātu, pārejiet no istabas uz istabu savā mājā un pierakstiet, cik viss ir vērts. Jūsu satura kopējo vērtību sauc par “apdrošinājuma summu”.
Daži apdrošinātāji vairs neprasa norādīt apdrošinājuma summas, jo tie nodrošina automātisku segumu līdz noteiktam limitam, parasti £50 000. Citas izmanto “guļamistabu novērtēto” sistēmu, kurā apdrošinātājs nosaka nepieciešamo satura seguma daudzumu, pamatojoties uz jūsu guļamistabu skaitu.

Kāda veida segums jums ir nepieciešams?

Ja dzīvojat kopīgā mājā vai studentu mītnē, varat iegādāties īrnieka apdrošināšanu, lai segtu tikai jūsu istabas saturu. Daži apdrošinātāji piedāvā arī “koplietošanas telpu” segumu, lai aizsargātu lietas, ko atstājat ar citiem cilvēkiem koplietotā telpā, piemēram, dzīvojamā istabā. Ja dzīvojat viens vai esat daļa no mājsaimniecības, piemēram, pāris vai ģimene, varat iegādāties vienu polisi, lai segtu visu īpašumu.

Padomā par savu pārmērību

Apdrošināšanas polises "pārsniegums" ir summa, kas apdrošinājuma ņēmējam ir jāmaksā prasības gadījumā pirms apdrošināšanas izmaksas. Nomnieka apdrošināšanas polisē parasti ir obligāta pārmaksa, taču varat pievienot arī brīvprātīgu summu. Jo lielāka kopējā (obligātā + brīvprātīgā) pārsnieguma summa, jo zemāka būs jūsu prēmija.

Iegādājieties vāku

Pirms lēmuma pieņemšanas noteikti salīdziniet dažādu īrnieku apdrošināšanas polises un prēmijas. Nepērciet tikai lētāko polisi – pārliecinieties, vai polise ir jums piemērota. Cenu salīdzināšanas vietnes, piemēram, Gocompare.com, CompareTheMarket.com un MoneySupermarket.com, ļauj ātri un viegli iepirkties un salīdzināt politikas. Kad esat izvēlējies polisi, parasti varat noklikšķināt uz apdrošinātāja vietni un to iegādāties.

Maksājiet katru gadu, nevis katru mēnesi

Nomnieku apdrošināšanas prēmijas ir norādītas kā gada cena, taču jums tiks dota iespēja maksāt arī katru mēnesi.
Tas izmaksās dārgāk, jo apdrošinātāji efektīvi izsniedz jums aizdevumu par prēmijas summu un pieskaita procentus. Tātad ir lētāk samaksāt par ikgadējo segumu avansā.

Neļaujiet savai politikai “automātiski atjaunoties”

Daudzi apdrošinātāji lūgs jums piekrist, lai jūsu politika tiktu automātiski atjaunota. Tas nozīmē, ka pēc gada uzņēmums jums izveidos jaunu cenu un, ja jūs nerīkosities, automātiski iekasēs maksu no jūsu debetkartes vai kredītkartes un pēc tam segs jums vēl vienu gadu. Tas varētu izklausīties lieliski, bet tā nav. Apdrošinātāji katru gadu paaugstina cenas, tāpēc automātiskās atjaunošanas rezultātā par apdrošināšanu parasti ir jāmaksā vairāk, nekā nepieciešams. Tā vietā dodieties atpakaļ uz cenu salīdzināšanas vietnēm, lai meklētu lētāku politiku.
“Iepirkšanās tiešsaistē un regulāra pakalpojumu sniedzēja maiņa ir viens no labākajiem veidiem, kā nodrošināt, ka nemaksājat pārāk daudz,” norāda Ursula Gibbs, CompareTheMarket.com direktore. “Ik gadu iespējams ietaupīt simtiem mārciņu. Neesiet pašapmierināti par atjaunošanas cenu; pārbaudiet, vai citur varat iegūt labāku piedāvājumu.