Hipotēkas kredīta ceļvedis pirmreizējam pircējam – padomi un padomi jaunajiem mājokļu īpašniekiem

Mēs nopelnām komisiju par produktiem, kas iegādāti, izmantojot dažas šajā rakstā esošās saites.

Jūs esat ietaupījis depozītu, sācis savas sapņu mājas skatlogu iepirkšanos un esat gatavs veikt pirmo pāreju uz īpašuma kāpnēm — tagad jums ir nepieciešams tikai hipotēkas kredīts. Mūsu pirmā pircēja hipotēkas rokasgrāmata ietver visu, kas jums jāzina, pērkot savu pirmo māju.

Pagājušajā gadā īpašumu cenas ir bijušas milzīgas, un vidējā māja tagad maksā aptuveni 250 300 mārciņu. Saskaņā ar Nationwide Building Society datiem, tas ir gandrīz par 10% vairāk nekā pirms gada. Tas apgrūtina pirmo reizi uzkāpšanu uz īpašuma kāpnēm. Jums būs jāiemaksā depozīts vismaz 5% apmērā no pirkuma cenas jeb aptuveni £12 500 par šo vidējo māju.

Taču labā ziņa ir tā, ka hipotēku tirgū valda liela konkurence, un pircējiem, kas pirmo reizi pircēji, ir daudz labu piedāvājumu. Ja jūs varat saņemt depozītu kopā, clinching labākās hipotēkas likmes dos jums pāri robežai.

Mūsu pirmā pircēja hipotēkas rokasgrāmata aptver visu, kas jums jāzina, sākot no hipotēkas veidiem līdz papildu izmaksām un daudz ko citu.

Hipotēkas kredīta ceļvedis pirmreizējam pircējam

Kas ir pirmā pircēja hipotēka?

Pirmā pircēja hipotēkas ir paredzētas aizņēmējiem, kuriem iepriekš nav piederējis īpašums. Bieži vien jums būs jāiemaksā depozīts 10% apmērā no īpašuma cenas, taču tagad ir pieejami piedāvājumi tiem, kuriem ir tikai 5%. Hipotēkas aizdevējs sedz nesamaksāto atlikumu, un jūs to atmaksājat ar procentiem ikmēneša maksājumos ilgā laika posmā – parasti 25 gadu laikā.

Jums būs iespēja izvēlēties šādus hipotēkas veidus:

Fiksēta likme: Jūsu hipotēkas procentu likme ir fiksēta, tāpēc atmaksājamā summa katru mēnesi nemainīsies.
Mainīga likme: Jūsu hipotēkas procentu likme ir mainīga un var mainīties, paaugstinoties vai samazinoties Anglijas Bankas bāzes likmei. Summa, ko atmaksājat katru mēnesi, var atšķirties, palielināt vai samazināt.

Varat arī izvēlēties hipotēku ar atmaksu vai hipotēku tikai ar procentiem:

Atmaksa: Katru mēnesi jūsu atmaksa sedz daļu no jūsu aizņemtā kapitāla, kā arī jūsu procentu maksas.
Tikai procenti: Katru mēnesi jūs maksājat tikai procentus. Hipotēkas termiņa beigās Jums vienā reizē jāatmaksā sākotnēji aizņemtais kapitāls.

Cik daudz jūs varat atļauties?

Pirms runāt ar hipotēkas sniedzēju, rūpīgi apskatiet savas finanses. Jūs vēlaties precīzi zināt, cik daudz naudas jums ir pieejams gan depozītam, gan regulārajiem hipotēkas maksājumiem.

Hipotēku kompānijas ņem vērā daudzus faktorus, lemjot par to, cik daudz tās ir gatavas aizdot. Viņi ņems vērā jūsu algu — jūs, iespējams, varēsit aizņemties līdz piecām reizēm, kas pārsniedz jūsu gada ienākumus, taču viņi novērtēs arī pieejamību.

Ja jums ir daudz citu izdevumu, ko finansēt no saviem ienākumiem, jūs nevarēsit aizņemties tik daudz. Svarīgs ir arī jūsu kredītreitings, pamatojoties uz jūsu parādu pārvaldību un citiem finanšu faktoriem.

Lai sāktu gūt priekšstatu, veiciet nelielu izpēti. Ir vairāki bezmaksas tiešsaistes hipotēku kalkulatori, kas sniegs norādi par to, cik daudz jūs varētu aizņemties.

Neaizmirstiet par citām izmaksām

Tas nav tikai depozīts, kas jums jāatrod, pērkot māju. Pirmo reizi pircēji parasti nemaksā zīmognodevu par īpašuma iegādi, jo tas neattiecas uz īpašumiem, kuru vērtība ir mazāka par £ 300 000, taču šis nodoklis ir jāmaksā slīdošā skalā virs šī sliekšņa.

Pēc tam ir jāsedz juristu izmaksas budžetā, novērtēšanas maksas, inspektoru nodevas un nodevas, piemēram, hipotēkas sniedzēju nodevas. Tas viss summējas.

Īpašs atbalsts pircējiem pirmo reizi

Papildus piedāvājumiem, kas pieejami no hipotēkas sniedzējiem, pircējiem pirmreizējiem var palīdzēt vairākas shēmas:

Palīdzība pirkt: akciju aizdevums

Šī valdības shēma ir paredzēta pirmajiem pircējiem Anglijā. Kā parasti, jums ir nepieciešams depozīts vismaz 5% apmērā, bet pēc tam varat to papildināt ar kapitāla aizdevumu līdz 20% (Londonā 40%) no jūsu īpašuma iegādes cenas. Šis aizdevums ir bez procentiem uz pieciem gadiem.

Pēc tam jums būs jānoformē parastā hipotēka pārējai pirkuma daļai. Rūpīgi pārbaudiet shēmas noteikumus, jo tiek piemēroti dažādi ierobežojumi. Jo īpaši tas ir pieejams tikai jaunbūvējamām mājām. Ir sīkāka informācija par valdības vietne.

ISA mūža garumā

Šis ir beznodokļu krājkonts ar 25% bonusu no valdības par katru ieguldīto £ 1. Jūs varat ietaupīt līdz 4000 GBP par taksācijas gadu vai nu pirmajam mājoklim, vai pensijai. Tas ir pieejams ikvienam vecumā no 18 līdz 39 gadiem.

Kopīgās īpašumtiesības

Tā vietā, lai tieši jums piederētu jūsu māja, ar šo valdības shēmu jums pieder daļa no tā. Par šo daļu jūs iemaksāsiet depozītu no 5% līdz 10% un pēc tam veiksiet ikmēneša hipotēkas maksājumus. Par pārējo jūs maksājat īri organizācijai, kurai pieder īpašums.

Jūs varat palielināt savu daļu, ja varat atļauties par cenu, kāda tā ir tobrīd vērta. Tas ir pieejams tikai tiem, kuru kopīgi vai atsevišķi ienākumi ir līdz 80 000 £ gadā vai 90 000 £ Londonā. Kopīpašuma īpašumi ir nomas īpašums, kas nozīmē, ka zeme, uz kuras atrodas šis īpašums, pieder kādam citam, parasti ēkas attīstītājam.

Parasti jums būs jāmaksā pakalpojuma īre un, iespējams, jāiemaksā apdrošināšanas vai uzturēšanas izmaksas.

95% hipotēkas garantijas shēma

Aprīlī uzsāktā valdības 90% hipotēkas garantiju shēma darbojas līdz 2022. gada decembrim. Pakalpojumu sniedzēji pierakstās shēmā un piedāvā hipotēkas, kurām nepieciešams 5% depozīts. Ja aizņēmējs nepilda hipotēkas saistības, valdība sedz visus zaudējumus.

Vairāki pakalpojumu sniedzēji ir uzsākuši 95% darījumu ārpus šīs shēmas, taču vienmēr pārbauda saistītās izmaksas. Jums var būt mazāks depozīts, taču procentu likmes parasti ir augstākas, un jums piederēs mazāk īpašuma.

Ģimenes hipotēkas

Daudzi pircēji pirmo reizi paļaujas uz Bank of Mam and Dad depozītu, un ir daudz veidu, kā vecāki vai vecvecāki var palīdzēt. Viens ir ar ģimenes kompensācijas hipotēku, kas ir pieejams no vairākiem lieliem aizdevējiem. Viņi strādā, vecākiem ieguldot savus ietaupījumus kontā, kas saistīts ar viņu bērna hipotēku.

Tas bērniem atvieglo mājokļa iegādi, jo viņiem nav jāiekasē atsevišķs depozīts, un vecāki nezaudē naudu. Tomēr ietaupījumi parasti ir jāslēdz uz noteiktu laiku.

Kā pieteikties hipotēkai

Kad esat izlēmuši, kādu hipotēkas veidu vēlaties, ir pienācis laiks pieteikties. Varat tieši vērsties pie aizdevēja un pieteikties, vai arī varat izmantot hipotēkas brokeri. Ja izvēlaties strādāt atsevišķi, veltiet laiku pakalpojumu sniedzēju un piedāvājumu salīdzināšanai. Tirgū valda sīva konkurence, tāpēc nedomājiet, ka pirmais jums piedāvātais piedāvājums ir labākais.

Hipotēku brokera izmantošanas priekšrocība ir tā, ka viņi var novērtēt jūsu situāciju un palīdzēt atrast vispiemērotāko darījumu, lai gan par to var būt jāmaksā. Tīmekļa vietne, piemēram, unbiased.co.uk ir laba vieta, kur sākt.