Ar turėčiau permokėti būsto paskolą? Privalumai ir trūkumai

Mes uždirbame komisinius už produktus, įsigytus per kai kurias šio straipsnio nuorodas.

Jei turite šiek tiek pinigų ir norite investuoti į savo ateitį, kodėl gi neuždavus sau klausimo: ar turėčiau permokėti būsto paskolą?

Nors daugelio namų savininkų, ypač tų, tikslas yra kuo anksčiau sumokėti būsto paskolą pasisekė, kad turi santaupų, permokėjus būsto paskolą, turi ir privalumų, ir trūkumų. apsvarstyti. Gavome ekspertų patarimus, kuriuose paaiškinama viskas, ką reikia žinoti svarstant galimybę permokėti pagal būsto paskolos sutartį.

Ar turėčiau permokėti būsto paskolą? Privalumai ir trūkumai

Jei jums pasisekė turėti santaupų ir su geriausios hipotekos palūkanos Šiuo metu permokėti būsto paskolą gali būti geras pasirinkimas. Paprastai turite galimybę sumokėti vienkartinę hipotekos sumą arba padidinti sumą, kurią grąžinate kas mėnesį.

Net jei galite tik sumažinti savo hipotekos dydį, vienkartinis arba reguliarus papildomas grąžinimas vis tiek vertas to.

Tačiau pasitarkite su savo hipotekos teikėju, kad sužinotumėte, ką tai leidžia. Tai ypač svarbu, jei jūsų dabartinis hipotekos pasiūlymas – pavyzdžiui, fiksuota arba su nuolaida nustatytam terminui – vis dar turi laiko įvykdyti.

Daugelis paslaugų teikėjų per šį laikotarpį leidžia permokėti tik 10 procentų likusio likučio. Priešingai, jei jūsų sandoris baigtas ir dabar mokate savo paslaugų teikėjo standartinį kintamąjį tarifą, suma, kurią galite mokėti, neturėtų būti ribojama.

Abu variantai sumažins jūsų bendras palūkanų mokėjimus, tačiau pirmasis sutaupys daugiau. Be to, mažesnis bendras hipotekos likutis gali būti naudingas pakartotinai įkeičiant ir gali sudaryti jums geresnių pasiūlymų.

Jei galėsite visiškai sumokėti būsto paskolą, jums nebereikės mokėti kas mėnesį. Be to, bendra paskolos kaina bus mažesnė nei tikėtasi, nes palūkanas mokėsite už trumpesnį laikotarpį, nei tikėjotės iš pradžių.

Ar turėčiau permokėti būsto paskolą? Tai verta?

Tai priklauso nuo asmeninio sprendimo, pagrįsto jūsų aplinkybėmis. Šiuo metu taupomosios sąskaitos grąža yra menka, todėl hipotekos sumažinimas arba apmokėjimas greičiausiai bus finansiškai vertingesnis. Patikrinkite, kaip susijusios išlaidos, įskaitant išankstinio grąžinimo mokesčius, gali pakeisti šį skaičiavimą.

Taip pat svarbu pagalvoti, ar artimiausiu metu jums prireiks santaupų. Jei yra galimybė, galbūt norėsite turėti grynųjų pinigų sąskaitoje, kurią galėsite pasiekti kada panorėję. Kai kurie hipotekos teikėjai leidžia permokėti ir permokėti. Tai reiškia, kad galite mokėti papildomai dabar, sumažinti būsto paskolos palūkanas, o vėliau atsiimti dalį grynųjų pinigų, per tam tikrą laikotarpį sumokėję per mažai.

Ar turite kitų skolų, kurioms turėtų būti teikiama pirmenybė?

Jei turite kitų skolų, už kurias mokate palūkanas, jos turėtų būti svarbesnės už būsto paskolos grąžinimą. Taip yra todėl, kad daugeliu atvejų ši skola bus brangesnė.

Pavyzdžiui, jei mokate palūkanas už kreditinę kortelę ar paskolą, tikėtina, kad palūkanų norma bus didesnė nei jūsų būsto paskolos palūkanų norma.

Jei turite tvarkomą skolą, kuri nereikalauja jokių palūkanų – tarkime, beprocentė paskola būstui tobulinti – tai priklauso kitai kategorijai. Nebent jūs nuspręsite, nereikia sumokėti šios skolos, jei norite ją sumokėti. Įsitikinkite, kad nėra pavojaus, kad ateityje turėsite už tai mokėti palūkanas.

Turėkite avarinį taupymo fondą

Prieš užduodami klausimą „ar turėčiau permokėti būsto paskolą?“ pirmiausia pažiūrėkite į savo santaupų situaciją. Kiekvienas turėtų turėti taupomąjį indą taupomojoje sąskaitoje. Pasirinkite vieną, kurią galite pasiekti, jei reikia, ir įsitikinkite, kad jis susilauks palūkanų. Turėtumėte siekti, kad šioje sąskaitoje būtų nuo trijų iki šešių mėnesių reguliarių pajamų.

Šis taupymo indas skirtas nenumatytiems atvejams – nuo ​​sugedusio automobilio ar sugedusio katilo iki nedarbo laikotarpio. Tai skirta dalykams, kurių negalite nuspėti; Jei šie pinigai bus atidėti, jums nereikės ieškoti brangios paskolos ar kredito.

Kaip galite grąžinti hipoteką anksčiau laiko?

Kadangi taupymo normos yra žemiausioje padėtyje, dėl ilgo Anglijos banko žemos palūkanų normos laikotarpio, bet kokių papildomų pinigų įdėjimas į hipoteką galėtų būti geras pasirinkimas. Beveik neabejotinai mokate didesnę hipotekos palūkanų normą, nei galėtumėte uždirbti iš santaupų.

Kiek kainuos permokėti būsto paskolą?

Prieš mokėdami svarbu pasitarti su savo paslaugų teikėju. Kai kurie už tai ima baudas. Suma, kurią mokėsite, priklauso nuo jūsų hipotekos likučio ir nuo to, ar esate arti, kad ją visiškai išmokėtumėte.

Ar būtų prasmingiau investuoti pinigus kitur?

Permokėti būsto paskolą yra vienas iš jūsų santaupų variantų, tačiau yra daug kitų vietų, kur galite įdėti pinigus.

Banko ir pastatų taupomosios sąskaitos – tai tik pradžia, nors jos ir turi pranašumą, nes prireikus gali lengvai gauti pinigų.

1. Pensijos

Kita galimybė yra įdėti pinigų į savo pensiją. Be to, už bet kokius įdėtus pinigus iš vyriausybės gausite papildomą priedą, nes pensijų įmokoms taikoma mokesčių lengvata. Pensijų skaičiuoklė parodys, kiek galite reikalauti.

2. Akcijos ir akcijos

Kitas pasirinkimas yra investuoti į akcijų rinką. Kiekvienas kasmet gauna 20 000 svarų sterlingų pašalpą, kurią galima pervesti į individualią taupomąją sąskaitą. Šiuos pinigus galima investuoti į labai platų turtą, įskaitant grynųjų pinigų santaupas, taip pat į akcijas ir obligacijas. Tada visos grąžos – tiek pajamos, tiek pelnas – neapmokestinamos.

Investuojant į vertybinių popierių rinką siekiama užtikrinti geresnę grąžą ilgesniu laikotarpiu; tarkim penkeri metai ar daugiau. Taip atsitiko praeityje, kai akcijos ilgesniais laikotarpiais dažniau lenkė kitų rūšių investicijas.

Labai svarbu pripažinti, kad garantijų nėra. Investicijų vertė gali kristi ir kilti. Turite būti pasirengę užrakinti savo pinigus ilgam laikui. Priešingu atveju kyla pavojus, kad turėsite prieiti prie jo tada, kai jo vertė nukrito. Pažvelkite į Finansinio elgesio institucija (FCA), kad gautumėte daugiau informacijos apie protingą investavimą.

Sarah Coles, atstovė spaudai Hargreavesas Lansdaunas, paaiškina: „Tikėtina, kad ilgalaikė grąža iš investicijų bus didesnė nei pinigai, kuriuos sutaupysite už būsto paskolą. Tačiau tai nėra vienintelis skaičiavimas, kurį reikia turėti omenyje.

Jei turite ilgalaikę būsto paskolą, dėl kurios išeinate į pensiją, galite nerimauti dėl grąžinimo ateityje, todėl permokėti galite ramiai. Jei turite didžiulę būsto paskolą ir nerimaujate, kaip ją paveiktų palūkanų normų kilimas, galite nuspręsti ją sumokėti.

3. Padalinkite savo lėšas

„Jei turite valdomą hipoteką ir apskritai tvirtus finansus, galite teikti pirmenybę papildomos grąžos iš investicijų galimybei“, - tęsia Sarah. „Arba galite pasirinkti vidurinį kelią ir dalį pinigų panaudoti hipotekai sumokėti, o dalį – investuoti.