- სახლის ფინანსები
ჩვენ ვიღებთ საკომისიოს ამ სტატიის ზოგიერთი ბმულით შეძენილი პროდუქტებისთვის.
გირავნობა ნიშნავს ახალი იპოთეკის აღებას თქვენი არსებულის დასაფარად. ამით თქვენ შეგიძლიათ შეამციროთ ყოველთვიურად გადახდილი თანხა.
Moneyfacts-ის მიხედვით, ამჟამად ხელმისაწვდომია 3700-ზე მეტი იპოთეკური გარიგება. იმისათვის, რომ იპოვოთ თქვენთვის შესაფერისი რეიპოთეკური პროდუქტი, თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ როგორც საპროცენტო განაკვეთი, ასევე პროდუქტის საკომისიო.
აარონ შტრუტი, Trinity Financial-ის პროდუქტებისა და კომუნიკაციების დირექტორი, ამბობს: „თუ თქვენი იპოთეკური განაკვეთი სრულდება და თქვენ ეძებთ ახალ გარიგებას, ღირს შოპინგი, რათა დარწმუნდეთ, რომ იღებთ ყველაზე კონკურენტულ ფასებს განაკვეთი.
„კრედიტორები რეგულარულად სთავაზობენ სხვადასხვა პროდუქტს ახალი და არსებული მომხმარებლებისთვის და არსებული მომხმარებლები ხშირად იხდიან მეტს. ირგვლივ შოპინგით გაიგებთ რა არის შემოთავაზებული და ნამდვილად იღებთ თუ არა საუკეთესო გარიგებას.'
Ადამიანთა უმეტესობა იპოთეკა როდესაც მათი ფიქსირებული განაკვეთი დასრულდება. თუ არ შეცვლით იპოთეკურ სესხს ფიქსირებული განაკვეთის ვადის ამოწურვისას, აღმოაჩენთ, რომ თქვენი გადახდები გაიზრდება, რადგან გადახვალთ თქვენი კრედიტორის სტანდარტულ ცვლადი განაკვეთზე (SVR).
სურათის კრედიტი: დევიდ პარმიტერი
ინგლისის ბანკის საბაზისო განაკვეთი ბოლო პერიოდში რამდენჯერმე გაიზარდა და შესაძლოა კიდევ გაიზარდოს. ეს კიდევ უფრო მნიშვნელოვანს ხდის საუკეთესო იპოთეკური გარიგების მიღებას.
რომ მიიღოთ საუკეთესო იპოთეკური გარიგება, თქვენ უნდა შეადაროთ ტარიფები და მოამზადოთ თქვენი კალკულატორი გარკვეული თანხების გასაკეთებლად.
დევიდ ჰოლინგვორთი, London & Country Mortgages-ის ასოცირებული დირექტორი, ამბობს: „ახალი იპოთეკური გარიგების შესყიდვა ძალიან ლოგიკურია. როგორც ყველაზე დიდი გამავალი, პოტენციური დანაზოგი იპოთეკის გადახდაზე შეიძლება შეადგენდეს ათასს წელიწადში კრედიტორის სტანდარტულ ცვლადი განაკვეთთან შედარებით.
”ბაზარზე ასევე შეიძლება იყოს უამრავი ვარიაცია გარიგებებს შორის, ასე რომ, საუკეთესო გარიგების ძიება დროის სწორ მომენტში ასევე დაგეხმარებათ ყოველთვიური გადახდების კიდევ უფრო შემცირებაში.”
საუკეთესო იპოთეკური პროდუქტები 2022 წლის მაისი
Lloyds Bank – 10 წლიანი შესწორება ქეშბექით
შეფასება – 2.23%
ტიპი - დაფიქსირდა
ხანგრძლივობა - 10 წელი
მინიმალური დეპოზიტი – 40%
იპოთეკის საფასური – £999
Ფულის დაბრუნება – £250
ქეშბექი მოქმედებს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ გაქვთ Lloyds მიმდინარე ანგარიში. თუ გსურთ სესხის ვადაზე ადრე დაფარვა, ჯარიმები მოქმედებს 31/8/2032 წლამდე.
HSBC – ხუთწლიანი ფიქსირებული
შეფასება – 2.36%
ტიპი - დაფიქსირდა
ხანგრძლივობა - ხუთი წელი
მინიმალური დეპოზიტი – 25%
იპოთეკის საფასური – £1,499
ზედმეტად დაშვებულია. ადრეული დაფარვის საფასური მოქმედებს 31/7/2027 წლამდე.
Barclays - სამწლიანი ფიქსირებული
შეფასება – 2.25%
ტიპი - დაფიქსირდა
ხანგრძლივობა - სამი წელი
მინიმალური დეპოზიტი – 40%
იპოთეკის საფასური – £999
ზედმეტად დაშვებულია. ხელმისაწვდომია პირველად და მეორედ მყიდველებისთვის და ხელმომწერებისთვის.
პირველი პირდაპირი – ორწლიანი ფიქსირებული
შეფასება – 2.29%
ტიპი - დაფიქსირდა
ხანგრძლივობა - ორი წელი
მინიმალური დეპოზიტი – 25%
იპოთეკის საფასური – £490
უფასო შეფასება და საკანონმდებლო ანაზღაურება იპოთეკებზე.
პირველი პირდაპირი – ორწლიანი დაფიქსირება საკომისიოს გარეშე
შეფასება – 2.59%
ტიპი - დაფიქსირდა
ხანგრძლივობა - ორი წელი
მინიმალური დეპოზიტი – 20%
იპოთეკის საფასური – £0
დასაშვებია ზედმეტად გადასახადები და ანაზღაურება. არანაირი შეთანხმება, შეფასება ან იურიდიული გადასახადი.
West Brom Building Society – ცვლადი განაკვეთი დაბალი კაპიტალით
შეფასება – 2.04%
ტიპი – ფასდაკლებული ცვლადი (SVR მინუს 2.05%)
ხანგრძლივობა - ორი წელი
მინიმალური დეპოზიტი – 10%
იპოთეკის საფასური – £999
მოქმედებს 1,74%-იანი ფასდაკლების საყელო, ასე რომ თქვენ არ გადაიხდით ამაზე ნაკლებს, მიუხედავად იმისა, თუ რა საპროცენტო განაკვეთებია.
Cumberland Building Society – დისკონტირებული ცვლადი
შეფასება – 1.49%
ტიპი – ფასდაკლებული ცვლადი (SVR მინუს 3.25%)
ხანგრძლივობა - ორი წელი
მინიმალური დეპოზიტი – 25%
იპოთეკის საფასური – £1,999
Ფულის დაბრუნება – £100
ქეშბექი მოქმედებს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ გაქვთ Cumberland მიმდინარე ანგარიში ან გადართეთ თქვენი ძირითადი მიმდინარე ანგარიში Cumberland-ზე.
პროგრესული სამშენებლო საზოგადოება - დისკონტირებული ცვლადი განაკვეთი საკომისიოს გარეშე
შეფასება – 1.54%
ტიპი – ფასდაკლებული ცვლადი (SVR მინუს 3.46%)
ხანგრძლივობა - ორი წელი
მინიმალური დეპოზიტი – 5%
იპოთეკის საფასური – £0
მოქმედებს ფასდაკლების საყელო 0.5%, ასე რომ თქვენ არ გადაიხდით ამაზე ნაკლებს, მიუხედავად იმისა, თუ რა საპროცენტო განაკვეთებია.
როგორ მოვძებნოთ სწორი იპოთეკური გარიგება
შეგიძლიათ მოიძიოთ ონლაინ იპოთეკური სესხის საუკეთესო განაკვეთები ფასების შედარების ვებსაიტის გამოყენებით.
ძირითადი დეტალების წარდგენით, როგორიცაა თქვენი წლიური ხელფასი, რა ღირს თქვენი სახლი და რამდენის სესხება გსურთ, იპოვით საუკეთესო იპოთეკურ გარიგებებს.
გარდა ამისა, შეგიძლიათ ჰკითხოთ ტრადიციულს იპოთეკური საბროკერო თქვენი სახელით საუკეთესო გარიგებების მოსაძებნად. ფაქტების დამდგენი სატელეფონო ზარის ან შეხვედრის შემდეგ, ისინი შეარჩევენ საუკეთესო გარიგებებს თქვენი გარემოებების გათვალისწინებით და არა მხოლოდ ყველაზე დაბალ ტარიფებს.
სურათის კრედიტი: დევიდ მერევეტერი
”დაბალი საპროცენტო განაკვეთის მიზიდვა ადვილია, მაგრამ შეიძლება იყოს სხვა ხარჯები, რომლებიც უნდა იქნას გათვალისწინებული. მაგალითად, ზოგიერთ გარიგებას შეიძლება ჰქონდეს დაბალი ტარიფი, მაგრამ აქვს დიდი შეთანხმების საფასური, ხოლო სხვები შეიძლება შესთავაზონ ოდნავ უფრო მაღალი სათაური განაკვეთი, მაგრამ არ გაქვთ საკომისიო და დაამატეთ სხვა სტიმულები, როგორიცაა უფასო შეფასება და ქეშბექი, - ამბობს დავით.
გააკეთეთ თანხები
თქვენ დაგჭირდებათ კალკულატორი საუკეთესო იპოთეკური გარიგების შესამუშავებლად. დაამატეთ ყოველთვიური გადასახადები იმ დროის განმავლობაში, რომლითაც თქვენ ხართ დაკავშირებული (ჩვეულებრივ, ფიქსირებული ტარიფის ხანგრძლივობა) შემდეგ დაამატეთ პროდუქტის საკომისიო და გამოკლებული ნებისმიერი ქეშბექი.
მაგალითად, თუ გინდოდათ 200,000 ფუნტის სესხება ორწლიანი ფიქსირებული განაკვეთით 2.29% 20 წლის განმავლობაში. 490 ფუნტი საკომისიო, ეს დაგიჯდებათ სულ 25,437 ფუნტი ორი წლის განმავლობაში (24 თვიური გადასახადი 1039,46 ფუნტი, პლუს £490).
თქვენ უნდა გააკეთოთ იგივე გაანგარიშება სხვა გარიგებებისთვის, რომლებსაც განიხილავთ, შემდეგ შეადარეთ ჯამური მაჩვენებლები.
იპოთეკური გარიგებების განხილვისას, თქვენ უნდა გესმოდეთ თქვენი სესხის ღირებულებამდე (LTV). ეს არის თქვენი ქონების ღირებულების რამდენი უნდა აიღოთ იპოთეკის სახით. როდესაც თქვენ ხელახლა იპოთეკებთ, საჭირო „ანაბარი“ რეალურად არის თქვენი ქონების კაპიტალი.
მაგალითად, თუ თქვენი სახლი ფასდება 200 000 ფუნტად და გჭირდებათ 150 000 ფუნტის სესხება, ეს ნიშნავს თქვენ გქონდეთ დეპოზიტი/კაპიტალი £50,000 (25%) და შეგიძლიათ მიმართოთ იპოთეკურ გარიგებებს მაქსიმალური LTV-ით 75%.
კვირის ვიდეო
„თუ თქვენ გეგმავთ გრძელვადიან გამოსწორებას, კიდევ უფრო მნიშვნელოვანია უზრუნველყოთ, რომ მიიღოთ საუკეთესო გარიგებები. აზრი არ აქვს იმაზე მეტის გადახდას, ვიდრე საჭიროა ფიქსირებული იპოთეკური სესხისთვის, რომელიც გექნებათ ხუთი ან 10 წლის განმავლობაში, - განმარტავს აარონი, - ბევრი მსესხებელი მიდრეკილია. მათი არსებული კრედიტორი, ვიდრე სხვა ბანკზე ან სამშენებლო საზოგადოებაზე გადასვლა, რადგან ეს უფრო ადვილია, მაგრამ იმ დროს, როდესაც განაკვეთები იზრდება, ეს ყოველთვის არ არის კარგი იდეა. ბევრი ადამიანი, ვისთანაც ვესაუბრებით, ცვლის კრედიტორს, თუ მათ სთავაზობენ განაკვეთებს არაკონკურენტუნარიანია, ან ისინი ცდილობენ მეტი ფულის სესხება სახლის გაუმჯობესებაზე ან ვალის კონსოლიდაციის დასაფინანსებლად.
ყველა განაკვეთი სწორია 6/5/2022-დან, მაგრამ შეიძლება შეიცვალოს ინგლისის ბანკის საბაზისო განაკვეთის გამოცხადების გამო 5/5/2022.
