იპოთეკური გადახდის დაცვის დაზღვევა - ნამდვილად მჭირდება ეს?

ჩვენ ვიღებთ საკომისიოს ამ სტატიის ზოგიერთი ბმულით შეძენილი პროდუქტებისთვის.

მას შემდეგ რაც იპოვნეთ უფლება იპოთეკური გარიგება და აიღეთ ფეხი ქონების კიბეზე, თქვენი იპოთეკა, სავარაუდოდ, იქნება თქვენი ყველაზე დიდი და ყველაზე მნიშვნელოვანი ყოველთვიური გამავალი. გადახდების შეუძლებლობის შედეგი ნიშნავს, რომ შეიძლება დაკარგოთ სახლი. ეს დამამშვიდებელი აზრია.

იპოთეკის გადახდის დაცვის დაზღვევა არის პოლისი, რომელიც ფარავს თქვენს ყოველთვიურ იპოთეკის ხარჯებს, თუ ვერ ახორციელებთ გადახდას, რადგან მძიმედ ავად ხართ, დაშავებული ხართ ან სამსახური დაკარგეთ.

ზოგჯერ, ეს საფარი აღწერილია, როგორც "უბედური შემთხვევის, ავადმყოფობის და უმუშევრობის დაზღვევა", მაგრამ პრაქტიკაში შეგიძლიათ აირჩიოთ პოლისი, რომელიც დაფარავს თქვენ მხოლოდ ერთ ან ორ პრობლემას. ან შეგიძლიათ შეიძინოთ კომბინირებული პოლისი, თუმცა უმუშევრობის დაფარვა ძნელი იყო ბოლო წლების განმავლობაში.

ჭარბი ელემენტი გაქრა პანდემიის დროს, მაგრამ ბრუნდება შეზღუდული გზით მომწოდებლები, - ამბობს კევინ კარი, სადაზღვევო ექსპერტი და Carr Consulting-ის მმართველი დირექტორი და კომუნიკაციები.

როგორ მუშაობს იპოთეკური გადახდის დაცვის დაზღვევა?

როდესაც ყიდულობთ პოლისს, იწყებთ ყოველთვიური პრემიების გადახდას. ამის შემდეგ თქვენ გაქვთ უფლება მოითხოვოთ უბედური შემთხვევა, თუ ავად გახდებით, ან სამუშაოს დაკარგავთ და შედეგად დაკარგავთ შემოსავალს. დაზღვევა გადაიხდის გადასახადისგან თავისუფალ ყოველთვიურ თანხებს თქვენი იპოთეკისა და გადასახადების ღირებულების დასაფარად.

პოლიტიკა, როგორც წესი, მოითხოვს, რომ დაელოდოთ თქვენს პირველ გადახდას; ეს ცნობილია, როგორც გადავადების პერიოდი და ოდნავ წააგავს სხვაზე გადაჭარბებულ პერიოდს სადაზღვევო პოლისები, სადაც თქვენ თავად ხვდებით პრეტენზიის პირველ ნაწილს. ეს შეიძლება გაგრძელდეს რამდენიმე კვირიდან რამდენიმე თვემდე.

გადახდა ჩვეულებრივ გრძელდება ერთი ან ორი წლის განმავლობაში, მაქსიმალური სარგებელი, სავარაუდოდ, იქნება თქვენი გადასახადამდე ხელფასის 65 პროცენტამდე.

Რა ღირს?

ეს დამოკიდებული იქნება თქვენს გარემოებებზე და იმაზე, თუ რამდენ შემოსავალს აზღვევთ, მაგრამ შეიძლება გონივრულად მოელოდეთ, რომ გადაიხდით თვეში 10-დან 30 ფუნტამდე.

ერთ მაგალითში, ოცდაათი წლის ბოლოს ქალ მასწავლებელს ციტირებდნენ 15-დან 18 ფუნტამდე თვეში. ეს იყო გაერთიანებული იპოთეკური გადახდის დაცვის სადაზღვევო პოლისი - უბედური შემთხვევის, ავადმყოფობის და უმუშევრობის დაფარვისთვის.

პოლიტიკა ეფუძნებოდა მის შემოსავალს £ 30,000 წელიწადში და ყოველთვიური იპოთეკური დაფარვის ღირებულების £ 400. გადავადების ვადა იყო ორი თვე და პოლიტიკა გათვლილი იყო თვეში 500 ფუნტის გადახდაზე ერთი წლის განმავლობაში.

პრაქტიკაში, ფასები განსხვავდება მთელი რიგი ფაქტორების მიხედვით. მაგალითად, თქვენი ასაკი, თქვენი ჯანმრთელობა, რამდენს იხდით იპოთეკაზე, სამუშაოს ტიპს, რომელსაც აკეთებთ და რამდენად ყოვლისმომცველი გსურთ იყოს პოლიტიკა.

მაგალითად, ოფისის თანამშრომლები ავარიის უფრო დაბალ რისკებად ითვლებიან, ვიდრე მშენებლები. რაც უფრო მაღალი რისკია თქვენი პროფესია, მით უფრო ძვირია პოლისი.

თქვენ შეიძლება მიიღოთ იაფი დაფარვა, თუ დაფარავთ მხოლოდ უბედურ შემთხვევას და ავადმყოფობას, ან უმუშევრობას და არა კომბინირებულ პოლიტიკას.

რაც უფრო გრძელია გადადების ვადა, მით უფრო იაფია პოლისი. ასე რომ, თუ თქვენ გაქვთ გულუხვი ავადმყოფობის პოლიტიკა სამსახურში, ლოდინის ხანგრძლივმა დრომ შეიძლება დაზოგოთ ფული.

თქვენ ასევე შეიძლება დაგჭირდეთ ანაზღაურება, რომელიც ფარავს უფრო მეტს, ვიდრე უბრალოდ იპოთეკური გადახდები. ასე რომ, თუ გსურთ სარგებელი სხვა გადასახადების დასაფარად, თქვენ გადაიხდით უფრო მაღალ ყოველთვიურ პრემიას ამ უსაფრთხოებისთვის.

შემიძლია თუ არა იპოთეკური გადახდის დაცვის დაზღვევა?

ადამიანების უმეტესობას შეუძლია შეიძინოს ეს საფარი, მაგრამ არის გარკვეული ხაფანგები, რომლებსაც ყურადღება უნდა მიაქციოთ. მაგალითად, თვითდასაქმებულები იბრძვიან უმუშევრობის დაფარვისთვის. და თუ თქვენ გაქვთ წინასწარ არსებული ჯანმრთელობის მდგომარეობა, ის სავარაუდოდ გამოირიცხება პოლიტიკიდან.

ასევე არსებობს სტანდარტული გამონაკლისები სტრესისა და ზურგის ტკივილისთვის და, როგორც წესი, 65 წლის ასაკობრივი ზღვარი.

თუ დახმარება გჭირდებათ დაცვის დაზღვევის ძიებაში, ისაუბრეთ ბროკერთან. თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ ის „იპოვეთ დაზღვევის“ ინსტრუმენტის გამოყენებით ბრიტანეთის სადაზღვევო ბროკერთა ასოციაციისგან.

მჭირდება ეს?

თქვენ არ ხართ ვალდებული გქონდეთ ის, მაგრამ შეიძლება ღირებული აღმოჩნდეს. როუზ სენტ ლუისი, დამზღვევის შოტლანდიელი ქვრივების დაცვის დირექტორი, არ ეწინააღმდეგება სიტყვებს თქვენი შემოსავლის დაცვის მნიშვნელობაზე.

ის ამბობს: „დამქირავებელთა და სახლის მესაკუთრეთა აბსოლუტურ უმრავლესობას არ აქვს საფარველი და ამის გავლენა შეიძლება მართლაც საშიში იყოს“.

როგორც სენტ ლუისი აღნიშნავს, თუ ვინმეს ჯანმრთელობის მდგომარეობის გამო არ შეუძლია მუშაობა, მან „შეიძლება ვერ გადაიხადოს გადასახადები და მოითხოვოს სახლიდან გასვლა“.

მიუხედავად ამისა, მიუხედავად იმისა, რომ აზრი აქვს შემოსავლის დაცვას, იპოთეკური გადახდის დაცვის დაზღვევა არ არის ერთადერთი ვარიანტი.

რა სხვა სახის დაცვის დაზღვევა არსებობს?

• შემოსავლის დაცვის დაზღვევა აკეთებს ისე, როგორც ჟღერს - ის იცავს შემოსავალს, რომელსაც იხდით დასაქმების გზით. მას შეუძლია დაფაროს თქვენი ყოველთვიური გასვლები, თუ ძალიან ცუდად ხართ სამუშაოდ ან უბედური შემთხვევის დროს. გადასახადები ასევე უფასოა. პოლიტიკას, როგორც წესი, აქვს ნაკლები გამორიცხვა და უფრო დიდხანს გრძელდება, მაგრამ უფრო ძვირია.
• სიცოცხლის დაზღვევა იხდის გადასახადისგან თავისუფალ ერთჯერად თანხას თქვენს ოჯახს, თუ თქვენ მოკვდებით. ასევე შეგიძლიათ შეიძინოთ იპოთეკური სიცოცხლის დაზღვევა, კონკრეტულად თქვენი სახლის სესხის დასაფარად.
• კრიტიკული ავადმყოფობის საფარი იხდის გადასახადისგან თავისუფალ ერთჯერად თანხას, თუ თქვენ გაქვთ საქმე სერიოზულ დაავადებასთან, როგორიცაა კიბო.

ყოველთვის გონივრული იქნება დანაზოგიც. მაგრამ რამდენიმე ადამიანს აქვს საკმარისი რეზერვები, რათა გაუმკლავდეს სამუშაოს არყოფნის მნიშვნელოვან პერიოდებს.

საუკეთესოს იმედი, უარესის დაგეგმვა

სცადეთ სწრაფად და უფასოდ პერსი დაცვის კალკულატორი ბრიტანეთის მზღვეველთა ასოციაციისგან. ეს გაძლევს უკეთეს წარმოდგენას თქვენი ფინანსური მდგრადობის შესახებ, თუ ძალიან ცუდად ხართ სამუშაოდ.