説明された株式解放住宅ローン–あなたが知る必要があるすべてを見つけてください

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  • ほとんどの人にとって、あなたの家はあなたの最も貴重な資産です。 30〜40年前に購入した家に住んでいるとしたら、それは金鉱のように思えるかもしれません。 したがって、エクイティリリース住宅ローンが役立つ場合があります。 現在、 最高の住宅ローン金利 数年で、多分これはあなたの家の公平を解放する適切な時期です。

    金融サービス会社のSunLifeによると、80年代初頭の平均不動産価格は、現在の25万ポンドを超えるのに対し、約2万ポンドでした。 ですから、年をとるにつれて、あなたは財産が豊富であるが、現金が貧弱であることに気付くかもしれません。

    エクイティリリース住宅ローンの説明

    ペンスと低木が付いている半戸建て住宅

    画像クレジット:Future Plc / Olly Gordon

    ダウンサイジングはあなたの財産の富の一部を解放するための明白な解決策です。 しかし、あなたが家からお金を稼ぎ続けたいのなら、エクイティリリーススキームが人気を博しています。

    エクイティリリースカウンシルによると、住宅所有者は今年40億ポンドのロックを解除する予定です。

    エクイティリリースとは何ですか?

    エクイティリリースは、あなたの家に蓄積されたエクイティの一部を解放する方法です。 これを非課税の一時金として、好きなように使うことができます。 それは休日かもしれません、 家の修繕、または孫たちの最初の家の保証金を手伝う。 これらはすべて、多くの人々がエクイティリリース住宅ローンのオプションを検討する一般的な理由です。

    これを行うには、生涯住宅ローンと呼ばれるローンを利用するか、住宅返還計画を使用して不動産の一部を売却します。

    どちらのオプションも非常に異なる方法で機能し、独自のリスクが伴います。 これらは両方とも、金融サービス業界の規制当局である金融行動監視機構によって規制されています。

    通常、55歳以上の住宅所有者が利用できるプロバイダーには、Aviva、Legal&General、LV =、OneFamily、Canada Life、Just、One Life、Pureなどの有名企業が含まれます。

    生涯住宅ローン

    これは、最も人気のあるエクイティリリース住宅ローンオプションです。 生涯住宅ローンは、専門家の住宅ローン商品です。 あなたの家が売却されるまで、おそらくあなたの死後、またはあなたが長期介護に入るとき、それは返済される必要はありません。

    それまでの間、毎月の利息の支払いを行うか、完全に無料のままにするかを決定できます。 借りた元の金額と利息は、最終的にはあなたの資産の売却から支払われます。

    生涯住宅ローンにはさまざまな機能があります。 多くの住宅所有者にとってうまく機能する1つのオプションは、ドローダウン機能です。 これにより、ローン全体を前払いするのではなく、銀行口座のように割り当てられた資金に浸ることができます。 利点は何ですか? 利息は、多額の一括払いではなく、受け取った金額にのみ発生します。

    黒の正面玄関と天蓋とupvc窓を備えたエドワード半戸建て住宅の外観

    画像クレジット:Future Plc / Colin Poole

    どのくらいのエクイティを解放できますか?

    借りることができる金額は、年齢、健康状態、資産価値によって異なります。 最大額は通常あなたの財産の価値の60%までです。 ほとんどの場合、あなたの家は少なくとも70,000ポンドの価値があり、良好な状態でなければなりません。

    金利は生涯固定されており、 エクイティリリースカウンシル. 現在、金利は平均して約4%です。 これは、主流の住宅ローンで利用可能な固定または割引取引よりもはるかに高いです。 4%は、ほとんどの貸し手の標準変動金利と同等であることに注意してください。

    家の返還計画とは何ですか?

    住宅返還計画では、あなたはあなたの財産の一部を売却しますが、そこに住み続ける権利を保持します。 これらのプランは株式公開市場のわずか1%を占めており、通常は65歳以上でのみ利用可能です。

    不動産の一部を売却することで、非課税の一時金または通常の収入を得ることができます。 しかし、あなたはあなたが売る部分で市場価値の25-60%しか得ることができないかもしれません。 あなたの家が最終的に売却されるとき、株式解放会社は彼らの削減を取ります。 その金額は通常、販売した物件の事前に決定されたパーセンテージです。

    料金と手数料

    「エクイティリリースで注意する必要のある料金には3つのタイプがあります」と、エクイティリリースアドバイザリーサービスであるエクイティリリーススーパーマーケットの創設者兼CEOであるマークグレゴリーは述べています。

    「まず、申請料と評価料を含むことができる貸し手の料金があります。 ただし、多くの貸し手はこれら両方の費用を免除します。 第二に 弁護士費用、独立した法的助言が必要なためです。」

    料金は弁護士によって異なります。 大まかな目安として、これらの予算は約700ポンドとVATが必要です。

    「最後に、財務アドバイスには料金がかかります。 これは株式の解放を行うための要件であり、コストは大きく異なる可能性があります。」一部の企業は固定料金を持っていますが、他の企業は解放された金額の一定の割合を請求します。

    エクイティリリース住宅ローンは相続に影響しますか?

    望楼と芝生のある大きな一戸建て住宅

    画像クレジット:Future Plc / Jemma Watts

    エクイティリリースの大きな問題は、それがあなたが残すことを計画している継承にどのように影響するかです。

    生涯住宅ローンでは、利子が複合化されるため、債務はすぐに増加します。 これは、1年目に借りた金額に利息が追加されることを意味します。 その後、2年目にはこの多額の利息を支払い、その後は次の年に利息を支払います。

    大まかな目安として、現在の平均金利4.26%で、10年間にあなたの資産から£50,000を借ります。 (資本または利息の支払いを行わずに)、エクイティリリースによると、利息として£25,883が発生します 評議会。 また、ローンの規模が2倍になるまでには17年かかります。

    誰もが状況を理解できるように、エクイティリリース住宅ローンの主題について家族と話し合うことが重要です。 そうすることであなたが快適に暮らせるようになれば、あなたの子供はより小さな相続を受け取ることを好むかもしれません。 コミュニケーションは非常に重要です。

    「株式の解放は、人々が亡くなった後、家族の紛争につながる可能性があります」と、独立した苦情解決サービスResolverの消費者専門家であるMartynJamesは警告しています。 「それはあなたのお金ですが、あなたがそれをするつもりなら、あなたの決定を継承しようとしている人々に説明してください。」

    肝心なのは、エクイティリリースは快適な引退を楽しんだり、使い捨ての現金で負債やローンを返済したりする機会を提供できるということです。 ただし、最終的な決定を下す前に、これらの目標を達成するための他の方法を検討することが重要です。

    エクイティリリース住宅ローンは早期に返済できますか?

    ルーフエクステンション付きバンガロー

    画像クレジット:Future Plc / David Helsby

    「株式公開商品の68%以上が自主的な資本返済を認めており、通常は最大10%が エクイティリリースのCEO、ジム・ボイド氏は、毎年元のローンで、早期返済費用は発生しないと述べています。 評議会。 これは、たとえばお金を相続するなどの理由で、前払いの一部を完済する立場にある場合に役立ちます。

    より高い金額は、製品の保有期間に応じて、通常はスライド式のスケールで料金を引き付けます。 利用規約を確認して、プロバイダーが許可するものを確認してください。 佐賀県には「返金保証」の生涯住宅ローンがあり、顧客は6か月間考えを変えて、残高を全額返済することができます。

    専門家のアドバイスを求める

    「人々は、資格のある規制されたファイナンシャルアドバイザーを介してのみエクイティリリース製品を取り出すことができます」とジムボイドは言います。 「専門家のアドバイスは、利益、コスト、税金への影響、利益と相続、および株式公開の可能な代替案を比較検討するために不可欠です。」

    今週のビデオ

    エクイティリリースカウンシルのメンバーには、「ネガティブエクイティなし」の保証があります。 これは、あなたがあなたの家の価値以上のものを借りることは決してないことを意味し、さらにあなたは独立した法的助言を保証されます。 すべてのメンバーは、金融行動監視機構によって承認および規制されています。

    エクイティリリース住宅ローンを申請する前に、政府の利益を念頭に置いてください。 現金が山積みになると、特に年金クレジットやユニバーサルクレジットの場合、資格に影響します。

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