- מימון הבית
אנו מרוויחים עמלה עבור מוצרים שנרכשו דרך כמה קישורים במאמר זה.
אם אתם תוהים כמה עולה ביטוח דירה, כנראה שאתם לא לבד. לאחד מכל ארבעה משקי בית בבריטניה אין ביטוח הבית לפי אתר ההשוואה הפיננסית האישית, Finder.com, מה שמשאיר אותם ללא הגנה על הנכס החשוב והיקר ביותר שלהם.
ביטוח דירה עשוי להיראות כמו עוד עלות שכדאי להשלים איתה. אבל זו מדיניות שאתה באמת לא צריך להיות בלעדיה. אם הבית שלך נפרץ או צנרת פרוץ גורם להצפה, אתה תשמח ששילמת את הפרמיות. ואם יקרה משהו גרוע יותר, כמו שריפה הרסנית, אתה עלול להיות בבעיה אמיתית ללא ביטוח מתאים.
עם פוליסות רבות שעולות פחות מ-150 פאונד לשנה, דילוג על ביטוח דירה יכול להתגלות ככלכלה כוזבת. התביעה הממוצעת על ביטוח דירה מגיעה ל-3,690 ליש"ט, לפי איגוד המבטחים הבריטיים (ABI). זה כסף שרוב האנשים לא יצטרכו לחסוך בו.
שלא לדבר על העלות הממוצעת של 32,000 פאונד של תביעת הצפה. ועל ידי קניות מסביב, אתה יכול להשיג עסקה טובה, כל עוד אתה מבין מה אתה קונה.
כמה עולה ביטוח דירה?
כיסוי מבנים ותכולה
התנאי ביטוח הבית למעשה מכסה שני סוגים שונים של כיסוי, אם כי לעתים קרובות אתה יכול לקנות אותם יחד.
ראשון, ביטוח מבנים מכסה את הלבנים והטיט בבית שלך, כולל רצפות, תקרות ואביזרים קבועים, כגון מטבחים מצוידים וסוויטות אמבטיה. זה בדרך כלל מכסה גם 'מבני חוץ' כמו המוסך, המחסן והחממה שלך. פוליסה זו משתלמת אם, למשל, הגג שלך ניזוק במהלך סערה.
לעומת זאת, בבית ביטוח תכולה מכסה את החפצים האישיים שלך. זה בעצם כל מה שתיקח איתך אם תעבור דירה, כולל רהיטים, אלקטרוניקה ופריטים אישיים כמו תכשיטים, חפצי נוי ובגדים.
שני סוגי הביטוח נועדו לכסות את עלות התיקון או החלפת הפריטים אם הם ניזוקו, הושמדו או נגנבו, כתוצאה מאירועים הכוללים שריפה, הצפה או פריצה.
צריך ביטוח?
קרדיט תמונה: Future Plc/Colin Poole
אתה בטח תוהה האם אני צריך ביטוח דירה? אין דרישה חוקית לביטוח מבנים או תכולה - זו בדרך כלל הבחירה שלך. למרות שאם יש לך משכנתא על הבית שלך, המלווה עשוי לגרום לנטילת מבנים נאותים לכסות את תנאי ההלוואה שלך.
גם אם זה לא המקרה, או אם שילמת את המשכנתא שלך, ביטוח מבנים הגיוני. האם תוכל לממן את עלות תיקון הנזק הגדול מהחסכונות שלך?
עם זאת, אם אתה שוכר, אתה לא צריך ביטוח מבנים. הסיבה לכך היא שבעל הבית שלך יהיה אחראי להגן על הנכס שבבעלותו.
תוהים מהו ביטוח תכולה? זה תמיד אופציונלי אז אתה לא צריך לקבל את זה. אבל שוב, חשבו על העלות של החלפת החפצים שלכם. מחקר של ABI מראה שבבית ממוצע של שלושה חדרי שינה יש דברים בשווי 55,000 פאונד. אולי תתמודד עם פריצה שבה אתה מפסיד פריטים בשווי 300 פאונד, אבל מה אם כל מה שבבעלותך ייהרס בשריפה?
עלות ביטוח דירה
עלות ביטוח הדירה תלויה בגודל הנכס שלך, בשווי החפצים שלך, במקום בו אתה גר ובכיסוי הדרוש לך.
ניתן לרכוש בנפרד ביטוח מבנה ותכולה. העלות הממוצעת של פוליסת מבנים היא 110 ליש"ט בשנה לפי אתר השוואת המחירים Moneysupermarket.com, לעומת 56 ליש"ט לתכולה. אם אתה צריך את שניהם, לעתים קרובות אתה יכול לחסוך כסף בקניית כיסוי משולב, שעולה בממוצע 141 פאונד.
רמות כיסוי ביטוח דירה
אל תניח שהפוליסה הזולה ביותר היא הטובה ביותר עבורך. מעל לכל, ודא שיש לך כיסוי מספיק או שאתה עדיין עלול לצאת מהכיס במקרה של תביעה. עם פוליסות תכולה, רוב המבטחים מציעים רמות 'חסימה' של כיסוי - עד 50,000 ליש"ט או 75,000 ליש"ט, למשל.
לחלקם, כולל LV=, AA ו-Swinton, יש 'מחשבוני תוכן' באתר שלהם עם תפריטים נפתחים לכל חדר. אלה יכולים לעזור לך להבין את ערך ההחלפה של פריטים גדולים יחד עם מצעים, וילונות, טלוויזיות, מכשירי מטבח עצמאיים וחפצים אישיים.
עם כיסוי מבנים, זה לא את מחיר המכירה הפוטנציאלי של הנכס שלך שאתה צריך לבטח כי זה עלות הבנייה מחדש, שאמורה להיות נמוכה יותר. המבטחים לרוב יחשבו עבורכם עלות זו כחלק מתהליך הצעת המחיר. אבל אתה יכול לעשות זאת בעצמך עם כלי הבנייה מחדש החינמי של ABI.
אל תתפתו לחסוך ברמות הכיסוי. גם אם תגיש תביעה קטנה, אתה עדיין יכול להפסיד. אם המבטח שלך חושב שהרכוש שלך שווה 100,000 ליש"ט, נניח, אבל אתה מבוטח רק ב-50,000 ליש"ט, הוא עשוי לנסות להוריד תביעות באותה פרופורציה. זה עשוי להסדיר רק 500 ליש"ט מתוך תביעה של 1,000 ליש"ט, למשל.
תוספות לביטוח דירה
קרדיט תמונה: Future Plc/Dominic Blackmore
בנוסף לכיסוי הבסיסי שלך, רוב המבטחים מציעים תוספות אופציונליות. כדאי לקחת בחשבון, אבל אולי לא חיוניים.
"נזק מקרי וחפצים אישיים הם הכיסויים הנוספים העיקריים שאנשים צריכים", אומר ניקולה מק'יין, ראש תחום חיתום טכני של קווים אישיים בציריך בריטניה. נזק בתאונה מכסה אותך במקרה של תאונה ושבור משהו בנכס. לדוגמה, אם אתה דופק טלוויזיה ממעמד ומנפץ את המסך.
"רוב פוליסות הבית אכן נותנות אלמנט של נזק מקרי במסגרת הפוליסה הרגילה, כמו תיקון זכוכית, כלים סניטריים או צינורות תת קרקעיים או כבלים על מבנים. גם על תכולה, לזכוכית ברהיטים, מראות, טלוויזיות או ציוד אודיו/חשמלי", מסביר מק'היין.
עם זאת, קנייה נוספת של כיסוי נזק תאונתי מרחיבה זאת. לדוגמה, תוכל לתבוע אם תפיל פח צבע על השטיח שלך בזמן הקישוט.
לגבי כיסוי רכוש אישי, זה המקום שבו אתה צריך לבדוק אם אתה מבוטח עבור חפצים אישיים שאתה לוקח מחוץ לבית שלך, כמו המחשב הנייד שלך או תכשיטים שאתה עונד.
רוב הפוליסות קובעות 'מגבלה של מאמר בודד'. זהו התשלום המקסימלי לכל פריט, ובדרך כלל בסביבות 1,500 פאונד. עבור פריטים בעלי ערך גבוה יותר, כגון גאדג'טים טכנולוגיים או תכשיטים, עליך לתת למבטחים פרטים על כל פריט בנפרד. הדבר עשוי לגרור עמלה נוספת.
Dodgy DIY יכול לבטל את המדיניות שלך
קרדיט תמונה: Future Plc/David Brittain
בעוד שביטוח דירה מציע הגנה מפני עלויות בלתי צפויות, זה לא כיסוי כללי לכל חירום. ושמירה על ביתך במצב תקין הוא בדרך כלל תנאי של רוב הפוליסות.
"מבטחים יכולים לסרב לתביעות נזק מקרי אם האירוע נגרם כתוצאה מביצוע לקוי או חומרים פגומים", מזהיר ריאן פולתורפ, מומחה לביטוח דירה של GoCompare. "לדוגמה, התמודדות עם עבודות שאינך כשיר להן עלולה לפסול את ביטוח הדירה שלך, ולהשאיר אותך אחראי לעלות תיקון כל נזק שנגרם."
איך להשיג את העסקה הטובה ביותר
קניות באתרי השוואה יכולות לחסוך לך כסף, אם כי לא כל הספקים מופיעים ברשימה. השווה תמיד כיסוי 'אהבתי', שכן תנאי הפוליסה, יחד עם כל עודף, עשויים להשתנות בין מבטחים. אז למרות שאתה עשוי למצוא פרמיה זולה יותר, אם זה אומר עודף הרבה יותר גבוה במקרה של תביעה, אתה צריך לשקול אם זה שווה את החיסכון.
סרטון השבוע
הימנע מהגדרת המדיניות שלך ל'חידוש אוטומטי', מכיוון שאתה עלול להחמיץ עסקאות טובות יותר. כמו כן, שלם תמיד על הביטוח במכה אחת אם אתה יכול, במקום לפצל תשלומים. מבטחים מציעים הזדמנות לשלם מדי חודש, אבל זה יכול לעלות עד 40% יותר. אפשרות אחת, אם אינך יכול להרשות לעצמך לשלם מראש, היא להשתמש בכרטיס אשראי עם עסקה של 0% על 'רכישות חדשות' ולשלם אותו ללא ריבית.
