כיצד משפיעה האינפלציה על ריבית המשכנתא? המומחים שלנו מסבירים

אנו מרוויחים עמלה עבור מוצרים שנרכשו דרך כמה קישורים במאמר זה.

אין ספק שראית איך האינפלציה משפיעה על הרכישות היומיומיות שלך, אבל איך האינפלציה משפיעה שיעורי משכנתא?

האינפלציה נמצאת בשיא של 40 שנה, מה שיוצר משבר יוקר המחיה שסוחט את כספי משק הבית. המחירים זינקו ב-9% ב-12 החודשים עד אפריל, על פי ה המשרד לסטטיסטיקה לאומית. ומומחים מאמינים שהאינפלציה עלולה לעלות אפילו יותר. הבנק המרכזי של אנגליה מזהיר כי האינפלציה עלולה להגיע לשיא של למעלה מ-10% בהמשך השנה, בעקבות עלייה נוספת ב- תקרת מחיר האנרגיה באוקטובר.

אנו מסבירים כיצד עליית האינפלציה משפיעה על המשכנתאות, מה יכולים מחזיקי המשכנתאות המודאגים לעשות כעת - והאם האינפלציה עלולה לגרום לירידה במחירי הדירות.

מה המשמעות של עלייה באינפלציה עבור ריבית המשכנתא?

כאשר האינפלציה עולה, יכולה להיות לכך השפעה משמעותית על שיעורי המשכנתא. הסיבה לכך היא שהבנק אוף אנגליה בוחן גורמים כמו אינפלציה כאשר הוא מחליט אם להעלות או להוריד את הריבית.

אם האינפלציה גדלה במהירות, הבנק המרכזי של אנגליה עשוי לנסות להתמודד עם זה על ידי העלאת ריבית, מה שאמור - בתיאוריה - לעצור את האינפלציה.

יעד האינפלציה בבריטניה הוא 2%, כך שכל דבר מעל זה מגדיל את הסיכויים של הבנק המרכזי של אנגליה להעלות את הריבית.

ההיפך הוא הנכון אם האינפלציה נמוכה מאוד. במקרה כזה, הריבית עשויה להיות מופחתת כדי לנסות לגרום לאנשים להוציא (כדי להעלות את האינפלציה) במקום לשמור את כספם בחסכונות.

מול האינפלציה הגואה, הבנק המרכזי של אנגליה הגיב בהעלאת הריבית השנה. בפברואר היא העלתה את הריבית מ-0.25% ל-0.5%. חודש לאחר מכן היא העלתה אותם ל-0.75%. בחודש מאי, התעריפים הגיעו ל-1%, הרמה הגבוהה ביותר מזה 13 שנים.

עליית ריבית משפיעה על שיעורי המשכנתא. חלק מבעלי הבתים יכולים לראות עלייה בהחזרים החודשיים שלהם, בעוד שרוכשים לראשונה יראו את שיעורי המשכנתא עולים.

ריבית המשכנתא עלתה בהתמדה בחודשים האחרונים. הריבית הקבועה הממוצעת לשנתיים היא כעת מעל 3% לראשונה מזה יותר משבע שנים, לפי האנליסט Moneyfacts.

האם אינפלציה גבוהה טובה לבעלי משכנתא?

למרבה הצער, אינפלציה גבוהה היא רק לעתים רחוקות דבר טוב עבור בעלי משכנתא. אם לאחר מכן הריבית תעלה, הדבר דוחף גם את שיעורי המשכנתא.

עם זאת, האם אתה רואה עלייה מיידית בתשלומי המשכנתא שלך תלוי בסוג המשכנתא שיש לך.

בעלי משכנתאות בריבית קבועה יהיו מוגנים מכל העלאת ריבית. בעלי בתים במשכנתאות עוקבים או בריבית משתנה סטנדרטית (SVRs) רואים בדרך כלל עלייה בריבית שלהם, ולכן התשלום החודשי שלהם יעלה.

אם אתה על ריבית קבועה, אתה לא מוגן לחלוטין מפני אינפלציה גבוהה, כי ברגע שזה נגמר, הריבית עשויה להיות גבוהה יותר, כלומר לא תוכל להשיג עסקה תחרותית כזו.

מה עלי לעשות לגבי המשכנתא שלי אם אני מודאג מהאינפלציה?

בזמנים של אינפלציה גבוהה, חשוב לבדוק את כל ההוצאות שלך ולראות אם אתה יכול לקצץ בעלויות כלשהן כדי לצמצם את ההשפעה שיש למחירים לזנק על הכספים שלך. זה כולל ביטול כל המנוי שאתה לא משתמש בו, קניות אחר פוליסות ביטוח זולות יותר וניסיון לחסוך כסף בחנות הסופרמרקט שלך.

כדאי גם לבדוק היטב את המשכנתא שלך, כי אחרי הכל, זה כנראה החשבון החודשי הגדול ביותר שלך.

אם אתה על SVR - שהוא סוג הריבית היקר ביותר של משכנתא - תוכל לחסוך מאות, אולי אלפי פאונד בשנה על ידי מעבר לריבית קבועה. דבר עם א סוכן משכנתא אם אתה צריך עזרה בחיפוש אחר מוצר חדש, או אם אתה לא בטוח לגבי האפשרויות שלך.
העצה היא להתקדם במהירות, שכן בנקים וחברות בניין מתמחרים ללא הרף את המשכנתאות שלהם.

סביר להניח שהריבית תעלה עוד השנה, בניסיון להשתלט על האינפלציה. "חלק מהאנליסטים צופים שהריבית של בנק אוף אנגליה תגיע ל-2% עד סוף השנה הנוכחית ול-3% ב-2023 - מה שדוחף שיעורי המשכנתא לשיאים חדשים", אומרת אליס היין, אנליסטית פיננסים אישית בפלטפורמת ההשקעות Bestinvest.

היא מוסיפה: "כל מי שיש לו עסקת משכנתא שתפוג בקרוב, יצטרך לשלם יותר מדי חודש כאשר יחדש את הריבית הקבועה שלו, אז בעידן זה של עליית שיעורים, זה חכם לחפש ולנעול הצעה חדשה שלושה עד שישה חודשים לפני תום התוקף תַאֲרִיך.'

האם עלי לשלם את המשכנתא שלי בזמן אינפלציה גבוהה?

זה תמיד רעיון טוב לעשות לשלם יותר מדי את המשכנתא שלך - אם אתה יכול להרשות זאת לעצמך. במהלך משבר יוקר המחיה, זה לא יכול להיות אפשרי מכיוון שעצם תשלום חשבון המשכנתא הרגיל שלך, בתוספת הוצאות חיוניות אחרות, יכול להרגיש כמו מתיחה.

עבור בעלי בתים אחרים, אתה עשוי להרגיש שאתה יכול לשלם יותר מדי את המשכנתא שלך (אולי יש לך כמות גדולה של חסכונות ומשכורת הגונה עם ביטחון תעסוקתי טוב). ג'יימי לנוקס, מנהל בברוקר דימורה משכנתאות, אומר: "תשלום יתר הוא תמיד חכם בעיניי.

רוב ריבית המשכנתא מחושבת מדי יום, כך שככל שתקדימו להתחיל לפסוע את רמות החוב, זה יחסוך לכם ריבית בטווח הארוך. עם זאת, אנו מעריכים שלא לכולם יהיה עודף כסף לעשות זאת עם משבר יוקר המחיה מסתחרר".
אם אתה יכול לשלם תוספת, בדוק אם יש סכום מקסימלי שאתה יכול לשלם יותר מדי על המשכנתא שלך. אם תעבור את הגבול הזה, המלווה יכול לגבות עמלה כבדה.

האם אינפלציה טובה למחירי הדירות?

ככל שהריבית עולה, שוק הדיור מאט לעתים קרובות.

למרות זאת, מחירי בתים עדיין מטפסים השנה, למרות שהריבית הגיעה ל-1%. מחירי הדירות הממוצעים עלו בחודש מאי זה החודש האחד עשר ברציפות, לפי הליפקס. הנכס הממוצע בבריטניה עולה כעת 289,099 ליש"ט, הודות לגידול שנתי במחירי הבתים של 10.5%.

עם זאת, מומחים מאמינים שזה רק עניין של זמן עד שהשוק יתחיל להתקרר, ואפילו נוכל לראות ירידות מחירים.

"ככל שהריבית עולה, האינפלציה מחמירה ואמון הצרכנים נחלש, אז סביר להניח שנראה את מחירי הדירות מתחילים לרדת. עם זאת, עלינו לזכור שהם עלו במהלך 18 החודשים האחרונים, כך שעבור רוב האנשים, זו תהיה התייצבות של הספינה במקום להתרסק על הסלעים", מציין לואיס שו, מייסד ומומחה למשכנתאות ב-Shaw Financial שירותים.