מהו ביטוח תכולה? ביטוח דירה הסביר: למה אתה צריך את זה

אנו מרוויחים עמלה עבור מוצרים שנרכשו דרך כמה קישורים במאמר זה.

ביטוח ביתך הוא רק אחת מהמשימות הרבות הכרוכות בעת מעבר דירה. אבל לקבוע איזה כיסוי ביטוחי אתה צריך היא לעתים קרובות מבלבל. ביטוח דירה מתחלק לשני סוגים שונים; ביטוח מבנים וביטוח תכולה. אז מהו ביטוח תכולה? ובמה זה שונה מביטוח מבנים? הכל מוסבר להלן.

חשבו על ביטוח מבנים כעל ביטוח הבית המכסה את מבנה הבניין, האבזור והאבזור - מקירות ועד משטחי עבודה למטבח. ביטוח תכולה מכסה את החפצים האישיים שאתה מעביר לביתך - חפצים ניידים, כגון רהיטים.

מהו ביטוח תכולה?

"ביטוח תכולת דירה מעניק כיסוי לחפצים האישיים בביתכם", מסבירה שרה אפלגייט, מובילת נתונים, אביבה ביטוח כללי. "הרכוש הזה כולל את המיטלטלין שאתה מביא כשאתה עובר לנכס - כגון רהיטים, כלי אוכל, ספרים, בגדים וכו' - וגם פריטים שאולי לא תחשבו עליהם כמו שטיחים ו וילונות.'

"מבטחים רבים מציעים גם תוספות המספקות כיסוי נוסף בנוסף לביטוח תכולת דירה רגיל", ממשיכה שרה. "תוספות נפוצות כוללות כיסוי נזק מקרי. זה מאפשר לך לתבוע על נזק שנגרם כתוצאה משפכים או שברים לחפצים בתוך הבית. זה יכול לכסות דברים כמו לדפוק טלוויזיה או לשפוך צבע על שטיח או ספה.' זה הרמה של כיסוי תאונות שגורם לסוג זה של ביטוח דירה להשתנות, בהתאם לספק הביטוח. עליך לאשר מה מכסה בפועל כיסוי הנזק התאונתי שלך.

"כיסוי חפצים אישיים הוא תוספת פופולרית נוספת", ממשיכה שרה ומסבירה. "זה מספק כיסוי לפריטים האישיים שלך (למשל טלפון נייד, מחשב נייד, תכשיטים, ציוד מצלמה) בזמן שאתה רחוק מהבית שלך. רוב המבטחים מבקשים שכל פריט אישי ששווה יותר ממגבלה מוגדרת (לדוגמה 2,000 פאונד) יצטרך להיות רשום בנפרד בפוליסה שלך.'

מה המטרה של ביטוח תכולה?

"בבית ממוצע יש תכולה בשווי עשרות אלפי פאונד", אומרת שרה, מובילת נתונים, אביבה. "זהו סכום נכבד לגלות אם התכולה נהרסה באירוע בלתי צפוי כמו שיטפון או שריפה. ביטוח תכולת דירה נועד להחליף או לתקן את הפריטים הללו אם הם אבדו או ניזוקו כתוצאה מאירוע כמפורט בפוליסה.'

התביעות הסטנדרטיות כוללות אירועים כמו שריפות, שיטפונות, פריצות ונזילות מים. "העילת התביעה השכיחה ביותר במסגרת כיסוי תכולת הבית של אביבה היא בגין נזק מקרי", מסבירה שרה. 'זו עשויה להיות תוספת שימושית לפוליסה שלך.'

אילו פריטים כלולים בביטוח התכולה?

ביטוח תכולת דירה מכסה את הרוב המכריע של הרכוש בתוך הבית. אבל יש כמה אי הכללות נפוצות ונקודות חשובות שיש לשים לב אליהן.

שרה מסבירה מהן ההחרגות הנפוצות ביותר מפוליסת ביטוח תכולת בתים:

• "טלפונים, מחשבים ניידים וטאבלטים מחוץ לבית: תביעה תיקח בחשבון כיצד התרחש האובדן או הנזק. אז אם יש לכם כיסוי תכולת בית סטנדרטי (המכסה אירועים כמו הצפה, שריפה או פריצה למשל), אבל אין לכם תוסף חפצים אישיים, לא סביר שתהיה מכוסה בביטוח תכולת הדירה שלך, אם תנתץ או תאבד את הטלפון שלך בית.'
• 'כסף מזומן. מבטחים רבים יכסו כסף מזומן בבית, אך רק עד לגבול מוגדר״.
• 'מחזורי דוושה. מבטחים רבים מכסים גם מחזורי דוושות בבית, אך הם עשויים לציין שיש לנעול אותם. למשל בבית, במוסך או בסככה או בשלשלאות ונעולות לנקודה מאובטחת כמו מעקות או צינור ניקוז. שוב, ייתכן שתרצה לקבל כיסוי חפצים אישיים או תוסף מיוחד למחזור פדלים כדי לכסות את האופניים שלך מחוץ לבית.'
• 'מגבלות על פריט בודד: רוב ספקי הביטוח יציינו שיש לציין פריט בנפרד ב- מדיניות אם היא מעל מגבלת פריט בודד (לעתים קרובות בסביבות £2,000) כדי להבטיח שיש לך את הרמה הנכונה של כיסוי.
• 'חפצי ערך, כמו תכשיטים ושעונים. מבטחים עשויים גם להטיל הגבלות מסוימות על חפצי ערך מסוימים כגון שעונים יקרים או תכשיטים. ייתכן שיהיה צורך לשמור פריטים יקרי ערך בכספת כאשר הם אינם לובשים.

הקפד לבדוק מה הפוליסה שלך כוללת, ולשקול כל אי-הכללה שתרצה. דבר עם המבטח שלך אם אינך בטוח לגבי רמת הכיסוי שלך.

מה לא מכוסה בביטוח תכולה?

כותבת הכספים והמומחית אמילי פרימן מסבירה, "ביטוח התוכן אינו מכסה את המרקם האמיתי של רכוש, כגון הקירות, החלונות והגג שלו, וגם לא מכסה מתקנים חיצוניים כמו גדרות ושערים לגינה. אלה יהיו מכוסים תחת ביטוח מבנים במקום זאת.' 

"בדרך כלל אתה צריך לשלם תוספת כדי לכסות אובדן או נזק מקרי לחפצים שלך. דוודים בדרך כלל אינם נכללים בפוליסות הסטנדרטיות, אך ניתן לכסות אותם על ידי הוספת 'כיסוי בית חירום'. באופן דומה, ייתכן שלא ייכללו אוטומטית ניידים וגאדג'טים אחרים, אולם בדרך כלל תוכל לכסות אותם על ידי הוספת כיסוי 'רכוש אישי' לפוליסה שלך.'

"אתה יכול להגן על חפצים שאתה לוקח מהבית - תיקים, מחשבים ניידים ומצלמות - למקרה שהם ילכו לאיבוד או ייגנבו", אומרת פאם קווין, דוברת איגוד ברוקרי הביטוח הבריטי. "ואם ילדיכם יוצאים למכללה או לאוניברסיטה, ניתן להרחיב את הפוליסה שלכם כך שתכסה גם את תוכנם."

האם כדאי לעשות ביטוח תכולה?

כשאתה עם תקציב ומנסה להגביל עלויות, אתה יכול לשאול האם אני צריך ביטוח דירה? אבל תמיד כדאי לעשות ביטוח תכולה, כי פשוט אי אפשר לדעת. "כל תושב מקווה שלא יתמודדו עם פריצות, שיטפונות או שריפות", אומרת שרה. "אבל המציאות העצובה היא שיש אנשים שכן. כדאי שתשאלו את עצמכם: "במקרה שהגרוע מכל קרה, האם אוכל להרשות לעצמי להחליף הכל מכיס שלי?".

"למרבה הצער, אנשים רבים לא יוכלו לכסות את עלות החלפת כל התכולה בביתם. אז ביטוח תכולה יכול לספק שקט נפשי שלא יסולא בפז, לכל מקרה".

"גם ביטוח תכולה שווה לשקול אם אתה שוכר את הנכס שלך", ממשיכה שרה מייעצת. 'אם אתה שוכר, ביטוח תכולה יכול לתמוך בך בעלויות הכרוכות בכך אם תצטרך לעבור דירה זמנית הבית שלך.' דוגמה לכך היא כאשר אתה נאלץ לעבור לגור חלופי, כגון במקרה של הצפה. "עלויות אלו עלולות להצטבר בקרוב ולעתים קרובות להסתכם באלפי ולא במאות פאונד", מזהירה שרה.

כפי שאומר הפתגם הישן, עדיף להיות בטוח מאשר להצטער.