איך לחסוך לבית - 10 דרכים לבנות פיקדון לבית

אנו מרוויחים עמלה עבור מוצרים שנרכשו דרך כמה קישורים במאמר זה.

מתלבטים איך לחסוך לבית? מחסכון בחשבונות שלך ועד ניצול אחת מהתוכניות הממשלתיות המסייעות לרוכשים ראשונים לעלות על סולם הנכסים, אנו בוחנים את הדרכים הקלות לחסוך לרכישת בית.

חיסכון מספיק כסף כדי להיות הבעלים של בית משלך יכול להיראות מרתיע. עלויות המחיה עולות ומחירי הבתים הגבוהים יותר מקשים על העלות על סולם הנכסים - מעבר לשטח מחירי הבתים בבריטניה עלו ב-10.6 אחוזים בשנה האחרונה לפי המשרד הלאומי סטָטִיסטִיקָה. אבל אל ייאוש - זה לא חלום בלתי אפשרי.

הצעד הראשון ל קניית בית זה להגדיר כמה יעדים. לאיזה סוג נכס אתה מכוון ואיפה אתה רוצה לקנות? מה אתה יכול להרשות לעצמך בהחזרי משכנתא בכל חודש, וכמה זה יאפשר לך ללוות (הרבה מחשבוני משכנתא מקוונים יעזרו לך לפתור את זה)? כמה יתקבל הפקדה של 5 עד 10 אחוזים ממחיר היעד של הנכס שלך?

נתון אחרון זה, בתוספת קצת תוספת עבור עלויות רכישת הנכס, הוא יעד החיסכון שלך. ובעזרת הטיפים שלנו תוכל לעבוד לקראת המטרה שלך. חיסכון לבית הוא מרתון, לא ספרינט - ויהיו קורבנות בדרך - אבל שמור על הפרס באופק על ידי משמעת.

פול ווילסון, מומחה למימון אישי בקאש ליידי, מייעץ: 'הגדר הוראת קבע להעברת כספים לחשבון חיסכון בכל חודש ביום המשכורת. כך הכסף מחוץ לחשבון העו"ש שלך ופחות סביר שתתפתה לטבול בו".

איך לחסוך לבית

1. צמצם את ההוצאות היומיומיות

ביצוע שינויים קטנים בהוצאות היומיומיות שלך יכול באמת להצטבר עם הזמן. "לדוגמה, הוצאה של 3 ליש"ט ביום שני עד שישי על כריך שנקנה בחנות מסתכמת ב-780 ליש"ט בשנה", אומר פול ווייטקרופט, מנהל חשבונות ב-My Local Mortgage. הכינו במקום סנדוויץ' בבית כל בוקר ותחסכו את רוב הכסף הזה.

תסתכל על הרגלי ההוצאות החודשיים שלך. רשום מה אתה נכנס ומה יוצא מחשבונך מדי חודש. לאחר מכן זהה את האזורים שאתה יכול לקצץ בהם. נסה לקחת קפה מהבית בבקבוק תרמוס במקום לקנות אחד בדרכך למשרד בכל בוקר. או הגבל את עצמך ללילה אחד בחודש, ולא בכל סוף שבוע.

2. קבל שליטה על החשבונות שלך

"הגשת בקשה למשכנתא היא הזמן האידיאלי לסדר את הכספים שלך", אומרת הת'ר אוון, מומחית לתכנון פיננסי ב-Quilter. "על ידי תשלום חובות כלשהם או ניהול משא ומתן מחדש על חשבונות וחוזים, יש לך הזדמנות לעזור להגביר את הסכום שאתה יכול ללוות. זה אולי לא בהרבה, אבל כל מעט יעזור", היא אומרת.

אם בעל הבית שלך יאפשר, נסה החלפת ספק האנרגיה שלך. בנוסף, חפשו חבילות טלפון נייד ופס רחב זולות יותר ובטלו מנויים מיותרים שאתם לא משתמשים בהם, כמו שירותי הזרמת טלוויזיה ומוזיקה, חדרי כושר ומועדונים.

3. הירשם לאפליקציית תקציב

דרך טובה לשמור על ההכנסות וההרגלי ההוצאות שלך היא להשתמש באפליקציית תקציב. כל אפליקציה היא שונה, אבל כולם עוזרים לך לנהל את הכסף שלך על ידי סנכרון עם חשבונות הבנק וכרטיסי האשראי שלך כדי לעזור לך לעקוב אחר ההוצאות שלך.

פול ווילסון ממליץ על אפליקציית התקציב Emma. "זה אוטומטית עוקב ומסווג את ההוצאות שלך בין חשבונות", הוא אומר.

4. שנה את סידורי המגורים הנוכחיים שלך

למרות שלא אופציה לכולם, אם אתה יכול לעבור לגור עם ההורים שלך אתה יכול לחסוך ענק סכום בכל חודש, ובתמורה, יעזור לך להגיע ליעד ההפקדה שלך מהר יותר ולהתחיל במסלול א רשימת בדיקה למעבר דירה. לפי Zoopla, הסכום הממוצע שהוצא על שכירות בבריטניה בכל חודש עומד כעת על 790 ליש"ט, או 943 ליש"ט בלונדון, מה שמשתווה ל-9,480 ליש"ט ו-11,316 ליש"ט בכל שנה בהתאמה.

יתרה מכך, סביר להניח שתוציא פחות על חשבונות ועלויות מזון ומשקאות.

אם מעבר לגור עם משפחה אינו אופציה, שקול להשיג דייר (אם בעל הבית שלך מאפשר), לשכור באזור זול יותר או לעבור לדירה.

5. להרוויח כסף נוסף

יש אינספור דרכים בהן תוכל להגדיל את ההכנסה החודשית שלך. עבודה בבר בסוף השבוע, בייביסיטר וגינון, כמו גם מיון החפצים שלך ומכירת מה שאתה לא צריך ב-Facebook Marketplace או ב-eBay הן רק חלק מהדרכים שבהן אתה יכול להרוויח קצת יותר כדי לעזור לבית לְהַפְקִיד.

זכור, תצטרך להגיש דוח מס לשומה עצמית ולשלם מס הכנסה על כל כסף נוסף שתרוויח. אתר הממשלה מציע מדור ל 'בדוק מס הכנסה נוסף' יש עוד מידע והדרכה בנושא.

6. שמור במקום הנכון

אם אתה קונה לראשונה בגילאי 18 עד 39, אתה זכאי לפתוח חשבון Lifetime ISA. "אתה יכול לשלם עד 4,000 פאונד בכל שנת מס לחשבון", מסביר בריאן מרפי, ראש מחלקת ההלוואות בלשכת ייעוץ משכנתאות. "אז הממשלה מוסיפה בונוס של 25 אחוז (מקסימום 1,000 ליש"ט) למעלה.'

המזומן חייב להישאר בחשבון עד שתחליף בנכס הראשון שלך. זכור כי מגבלת ה-ISA של 4,000 ליש"ט נחשבת למגבלת ה-ISA השנתית שלך, שהיא 20,000 ליש"ט לשנת המס 2021 עד 2022. בנוסף, אתה יכול לשלם רק לחשבון Lifetime ISA שלך עד גיל 50.

7. שקול לקנות עם חברים

אם אתה מודאג לגבי איך לחסוך לבית בעצמך, לחלוק את עלות רכישת הבית עם חברים או המשפחה יכולה להפוך את תהליך רכישת הבית למשתלם יותר, כמו גם להפחית את יוקר המחיה לאחר המעבר ב.

ישנם גורמים משפטיים רבים שיש לקחת בחשבון, כגון האם ללכת על משכנתא משותפת או להחזיק בנכס כשוכרים משותפים או כשוכרים משותפים, אז קבלו ייעוץ מקצועי. ותחשוב על אופי החברות שלך עם הרוכש המשותף שלך - האם הוא האדם הנכון לבצע איתה אולי את אחת ההשקעות הגדולות בחייך?

8. קבל עזרה מהמשפחה שלך

כמעט מחצית מכל עסקאות הקונים הראשונות השנה ממומנות על ידי הבנק של אמא ואבא על פי ניתוח של קבוצת הנכסים Savills. אם אתה במצב בר מזל שיש לך הורים או קרוב משפחה אחר או חבר משפחה אחר שיכול לעזור כלכלית, זו דרך מצוינת לעלות על סולם הדיור.

"גם הקונה וגם בן המשפחה יצטרכו לחתום על מכתב פיקדון מחונן או על שטר מתנה כדי לאשר שאין צורך להחזיר את הכסף", אומר בריאן. "יתכן שהאדם נותן את המתנה יידרש גם לספק דוח בנק כהוכחה מהיכן הגיע הכסף".

אתה יכול להשתמש בכסף הנוסף הזה גם כדי לעזור במימון שלך שכר טרחת עורך דין בקניית בית, כי זו עלות נוספת לכיסוי בנוסף לפיקדון.

9. בדוק בעלות משותפת

בעלות משותפת מאפשרת לרוכשים לראשונה לרכוש חלק בבית תוך תשלום שכירות על השאר. לעתים קרובות זה יכול לצאת זול יותר מאשר לשכור נכס שווה ערך. אתה גם צריך רק חלק מהפיקדון שהיית משלם בדרך כלל בשוק הפתוח, כי אתה צריך לשלם רק פיקדון על חלק הנכס שבבעלותך.

הסכום הנדרש להפקדה משתנה בין התפתחויות, אך הוא בדרך כלל בין 5 ל-10 אחוזים. לכן, אם אתה קונה נתח של 25 אחוז מנכס בשווי 300,000 ליש"ט, ערך החלק שלך הוא 75,000 ליש"ט והפקדה של 5 אחוזים היא 3,750 ליש"ט.

10. שקול הלוואת עזרה לקניית הון

אם אתה קונה בפעם הראשונה באנגליה, אתה יכול להגיש בקשה לקבלת הלוואת עזרה לקנייה: הון מהממשלה שתוכל להעמיד למען עלות רכישת בית חדש שנבנה בעלות בין 186,100 ליש"ט ל-600,000 ליש"ט (הסכום משתנה בהתאם למקום שבו אתה נמצא באנגליה קְנִיָה).

התוכנית החלה השנה ותימשך עד 2023. הסכום שאתה יכול ללוות הוא מינימום של 5 אחוז עד 20 אחוז מהעלות של בית חדש, או 40 אחוז אם אתה קונה בלונדון. אתה לא צריך לשלם ריבית על ההלוואה בחמש השנים הראשונות. על הקונים לתרום פיקדון של 5 אחוז במזומן ולהסדיר משכנתא על יתרת מחיר המכירה.