Prestiti per ristrutturare casa: guida ai prestiti per proroghe

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Hai notato parti della tua casa che hanno bisogno di una rinfrescata? O forse hai immaginato come sarebbe la vita migliore con una cucina più grande o un bagno in più. Queste idee di aggiornamento possono essere difficili da "non vedere"! Se hai deciso di fare il grande passo con una ristrutturazione, come la finanzi? Ti è venuto in mente il tema dei prestiti per la ristrutturazione della casa?

La buona notizia è che è probabile che rinnovare la tua casa attuale sia più conveniente rispetto al trasloco. Tuttavia, i lavori di ristrutturazione della casa come la conversione del loft o l'ampliamento della cucina hanno un prezzo, che potrebbe richiedere un prestito. "È importante che tutti i miglioramenti vengano eseguiti in modo corretto e professionale", afferma Michael Holden, Chartered Surveyor. "Quando una proprietà è stata investita, mostra e ripagherà attraverso il valore aggiunto e la vendibilità."

Spiegazione dei prestiti per la ristrutturazione della casa

Quanto prendere in prestito dipenderà in parte da ciò che vuoi fare e dallo stato attuale delle tue finanze. Sia che tu abbia bisogno di finanziamenti per le cucine o di un prestito per un'estensione, assicurati di poterlo rimborsare.

"L'accessibilità economica è la cosa più importante da considerare", afferma Richard Jones, responsabile dello sviluppo aziendale presso il sito di confronto dei prezzi, Vai a confrontare*. "Esistono molti strumenti e calcolatori online che ti consentono di determinare la tua idoneità prima di richiedere un finanziamento."

Una volta che hai una somma in mente, è il momento di guardarsi intorno per l'affare migliore su questo prestito. Paghi troppo per il credito e stai sprecando denaro che avrebbe potuto essere speso per gli ultimi ritocchi all'aggiornamento della tua casa.

Prestiti per la casa: quali sono le opzioni?

1. Prestiti personali – chirografari

I prestiti personali per la ristrutturazione della casa non sono garantiti contro la tua proprietà o altri beni. Quindi, se sei inadempiente sui rimborsi, il creditore non può venire dopo la tua proprietà. Tuttavia, avrai bisogno di un buon rating creditizio per assicurarti le migliori offerte. "Un prestito personale può essere una buona opzione se stai cercando di prendere in prestito tra £ 500 e £ 25.000", afferma Richard Jones di Go Compare. "Possono essere impostati in modo da sapere anche quanto pagherai ogni mese."

I rimborsi sono generalmente fissati su un periodo da uno a cinque anni. Un prestito a lungo termine può sembrare allettante, poiché i rimborsi mensili saranno inferiori, ma finirai per pagare più in totale entro la fine che con un prestito a più breve termine, perché pagherai gli interessi per più a lungo.

I prestiti personali sono più adatti per progetti più piccoli come un nuovo bagno, il rinnovamento della cucina o finestre di ricambio, piuttosto che un'estensione o una conversione del loft (che spesso costa più di £ 25.000).

Confronta i tassi di interesse

Il tasso di interesse che pagherai dipenderà dalle tue circostanze, da quanto vuoi prendere in prestito e per quanto tempo. I costi variano enormemente tra i prestatori, con alcuni prestiti a un tasso di interesse più del doppio di altri secondo Go Compare. Le migliori offerte vanno alle persone considerate come il miglior rischio, quindi controlla il tuo file di credito gratuitamente presso agenzie come Clearscore.com ed Experian.co.uk per vedere dove ti trovi.

'Ne vale la pena migliorare il tuo punteggio di credito prima di prendere in prestito denaro', aggiunge Jones. "Assicurati di essere nelle liste elettorali e di pagare le bollette e altre spese in tempo". Allo stesso modo, evita troppe richieste di credito, che possono influire negativamente sul tuo punteggio. Un sito di confronto ti consentirà di fare una ricerca soft per vedere quanto puoi prendere in prestito e quali potrebbero essere i rimborsi prima dell'applicazione, il che non influirà sul tuo punteggio di credito.

Vale la pena impegnarsi in questo lavoro. Un tasso di interesse più economico potrebbe essere la chiave per garantire quel pavimento da bagno con rivestimento a rullo o da salotto che hai sempre sognato.

Prestito personale Pro e Contro

Professionisti: Meno rischi di un prestito garantito (ma non del tutto esente da rischi in caso di insolvenza). Se idoneo, puoi prendere in prestito fino a £ 25.000 e occasionalmente di più. Puoi prendere in prestito un importo fisso con pagamenti fissi ogni mese.

Contro: L'importo massimo che puoi prendere in prestito è generalmente fino a £ 25.000, quindi questa opzione non sarà adatta per progetti più grandi. Alcune società finanziarie possono imporre commissioni aggiuntive se si desidera pagare in eccesso o rimborsare anticipatamente.

2. Prestiti garantiti per il miglioramento della casa – contro la tua casa

Coloro che hanno un capitale nelle loro case di solito possono prendere in prestito importi maggiori per periodi più lunghi con un prestito garantito. Il punto cruciale da capire però è che questo prestito è garantito contro la tua casa. Il mancato rimborso di questi tipi di miglioramenti domestici metterà a rischio la tua casa.

Questo tipo di prestito viene spesso utilizzato per grandi miglioramenti domestici che richiedono pianificazione del progetto e di solito possono essere organizzati tramite il tuo attuale prestatore di mutui. Tale prestito può essere oggetto di ulteriore anticipo.

guardarsi intorno

Non scontare altri istituti di credito. Vale la pena dedicare del tempo a vedere quali tassi offrono gli altri su ulteriori anticipazioni di mutui o mutui. Dopotutto, è meglio spendere soldi sulla tua estensione, invece di inutili addebiti di interessi.

Quanto puoi prendere in prestito dipende da come intendi spenderlo, da quanto capitale hai in casa e a quanto ammontano le altre tue uscite.

"Un ulteriore anticipo sul tuo mutuo può essere un'opzione se hai abbastanza capitale nella tua proprietà", afferma Paul Archer, senior manager dei mutui presso Società Edile Nazionale. "Spesso questo tipo di prestito viene utilizzato per finanziare progetti che aggiungeranno valore alla tua proprietà, come un estensione o conversione del loft, in quanto è possibile distribuire il costo sulla durata residua del mutuo.'

Pro e contro del prestito garantito

Professionisti: I proprietari di case con azioni possono prendere in prestito importi maggiori rispetto a un prestito non garantito (fino all'85% del valore della tua casa con alcuni istituti di credito). La somma viene distribuita su una durata più lunga rispetto a un prestito personale, fino alla durata residua del mutuo o anche più a lungo con un altro finanziatore.

Contro: La tua casa è a rischio di pignoramento se non sei in grado di soddisfare i rimborsi del prestito per la ristrutturazione della casa. I pagamenti mensili possono sembrare inferiori rispetto a un prestito personale in quanto sono a lungo termine, ma finirai per pagare di più entro la fine del prestito.

Archer aggiunge: “I rimborsi mensili tendono ad essere inferiori rispetto a quelli di un prestito personale. Tuttavia, alla fine potresti finire per pagare di più entro la fine del termine rispetto a un prestito personale, poiché paghi più a lungo. Inoltre, tieni presente che i finanziatori spesso anticipano solo fino all'85% del valore della tua casa, quindi se sei già fortemente indebitato questa potrebbe non essere un'opzione.'

3. Alternative al prestito per la ristrutturazione della casa

I prestiti per la ristrutturazione della casa non sono l'unico modo per finanziare una nuova cucina o un bagno. A seconda delle dimensioni del tuo progetto, il remortgaging, le carte di credito e gli scoperti concordati potrebbero essere altre vie per finanziare.

• Carte di credito: vale la pena esplorare le offerte con credito senza interessi. Secondo Martin Lewis, da moneysavingexpert.com, se è fatto bene le carte di credito 0% sono il modo più economico per prendere in prestito denaro.
• Cerca offerte dello 0% - In genere puoi andare senza interessi per un breve periodo (di solito fino a 23 mesi) su un importo fisso (spesso inferiore a £ 3.000). Le offerte variano e presuppongono che tu abbia già un buon rating di credito. Tuttavia, è importante assicurarsi di poter saldare l'intero saldo entro il periodo introduttivo per evitare di pagare gli interessi quando termina il periodo di interesse dello 0%, poiché i tassi aumenteranno.

"Se hai solo bisogno di prendere in prestito una piccola somma in un breve periodo o desideri maggiore flessibilità con i rimborsi, allora potresti cercare di finanziare i lavori utilizzando una carta di credito", afferma James Broome della Nationwide Building Society. "Molte carte di credito offrono un'offerta di lancio dello 0%, ma dovresti sempre cercare di rimborsare entro il periodo di lancio poiché una volta terminato, pagherai un livello di interesse molto più alto di quello che avresti fatto su un prestito personale.'

Pro e contro della carta di credito

Professionisti: Se opti per una carta con interessi 0% e soddisfi tutti i requisiti e i rimborsi nel termine concordato, il prestito è gratuito. Scegli tu quanto rimborsare ogni mese, soggetto a rimborsi minimi, il che rende le carte di credito più flessibili dei prestiti.

Contro: Le carte con lo 0% di interesse sono utili solo per un piccolo importo di prestito (di solito fino a £ 3.000) che viene rimborsato in un breve lasso di tempo (generalmente meno di 23 mesi). Quindi non adatto a progetti di miglioramento della casa più grandi. Potrebbe esserti richiesto di spendere il credito entro un breve lasso di tempo (spesso 60 giorni). Le sanzioni di pagamento saranno elevate se non si rispettano i rimborsi. È necessaria l'autodisciplina per non utilizzare la carta dopo la fine dell'offerta di interesse 0% e l'inizio dei tassi di interesse elevati.

4. remortgaging

Questo è di solito quando si passa il mutuo a un nuovo accordo. Oppure, se hai raggiunto la scadenza del mutuo fisso o hai un tasso variabile standard. Questo è un buon momento per trovare un mutuo con un tasso più basso di quello che hai pagato e prendere in prestito di più.

Se sei bloccato in un alto tasso di interesse, potrebbe essere possibile prendere in prestito di più, mantenendo gli stessi rimborsi. Anche se tieni presente che di solito c'è una commissione di accordo con un nuovo mutuo.

"Se stai cercando di remortgage per finanziare miglioramenti domestici, vale la pena guardare a che punto sei con qualsiasi contratto di mutuo esistente", afferma Paul Archer. “Se sei a metà strada, potrebbe essere esigibile una commissione di rimborso anticipato se vuoi partire. Un ulteriore anticipo potrebbe essere un'opzione migliore in quanto puoi sottoscriverlo come prestito separato per il tuo mutuo.'

Pro e contro del remortgaging

Professionisti: Puoi dilazionare i pagamenti più a lungo, in tandem con il tuo mutuo, se lo desideri. Se sei arrivato alla fine di un mutuo, è un'opportunità per prendere in prestito di più a un tasso migliore. I pagamenti mensili possono essere inferiori rispetto ad altre forme di prestito.

Contro: La tua casa è a rischio se non puoi effettuare i pagamenti. Sebbene i pagamenti mensili sembrino inferiori a un prestito personale, li stai pagando più a lungo. Pertanto, pagherai più interessi per l'intero periodo. Potrebbero esserci spese di rimborso anticipato per lasciare il tuo mutuo attuale e spese di accordo per crearne uno nuovo.

6. Scoperti per migliorie casa

Potrebbe essere possibile disporre uno scoperto autorizzato sul tuo conto corrente. La tua banca o impresa edile concorderà in anticipo una tariffa particolare. Questo è diverso da uno scoperto non autorizzato, che è quando vai "in rosso" sul tuo conto corrente e si applicano oneri costosi.

Uno scoperto creerà una pentola di denaro che potrebbe essere utile per finanziare miglioramenti a casa. Ma queste strutture sono progettate come un modo a breve termine per prendere in prestito denaro se ne hai bisogno rapidamente. Il consenso generale è che è meglio non utilizzare uno scoperto per prendere in prestito denaro poiché le commissioni sono elevate. "Consigliamo di evitare uno scoperto per finanziare i miglioramenti della casa a tutti i costi", afferma Richard Jones. "Recentemente le banche sono state costrette a cambiare la struttura delle commissioni, quindi questo è un modo costoso per prendere in prestito denaro"

"Non è mai consigliabile utilizzare uno scoperto per grandi miglioramenti domestici", afferma James Broome della Nationwide Building Society. "Farlo probabilmente ti costerà molto di più rispetto ad altre forme di credito."

Pro e contro di scoperto

Professionisti: Opzione a breve termine in caso di emergenza.

Contro: Le spese di scoperto sono elevate e gli importi disponibili per il prestito sono inferiori rispetto ad altre forme di prestito. Non raccomandato come un modo per finanziare miglioramenti domestici.

I prestiti per la ristrutturazione della casa possono sembrare scoraggianti. Tuttavia, se fatti bene, i miglioramenti domestici possono ripagarsi da soli quando si tratta di vendere.

*Ideal Home and Go Compare fanno parte di Future plc.