Tunggakan hipotek dijelaskan - ketahui risiko kehilangan pembayaran

Kami mendapatkan komisi untuk produk yang dibeli melalui beberapa tautan di artikel ini.

Tunggakan hipotek adalah utang prioritas yang perlu ditangani sebelum komitmen moneter lainnya. Turbulensi dalam ekonomi Inggris telah menekan anggaran rumah tangga. Jadi sulit bagi banyak pemilik rumah untuk tetap di atas hutang dan tagihan sehari-hari.

Sebagai bangsa, masalah terbesar kita saat ini adalah meningkatnya inflasi. Biaya hidup melonjak - Bank of England memperkirakan inflasi akan mencapai 5% pada tahun 2022. Tagihan energi, harga makanan, dan biaya lainnya semuanya meningkat dengan cepat. Bahkan dengan suku bunga hipotek terbaik di tempat, mungkin menjadi perjuangan untuk beberapa bulan ke depan.

Apakah Anda seorang pembeli pertama kali atau memiliki tambahan hipotek beli-untuk-biarkan, berada di bawah tekanan keuangan berarti akan sulit untuk memprioritaskan pembayaran hipotek bulanan Anda di atas komitmen lainnya. Tetapi melewatkan pembayaran hipotek Anda dapat memiliki konsekuensi yang paling parah.

Tunggakan hipotek dijelaskan

Tertinggal pada hipotek Anda akan membuat Anda jatuh ke dalam 'tunggakan hipotek'. Jika Anda melewatkan pembayaran, itu akan dicatat pada laporan kredit Anda dan merusak Anda. nilai kredit. Ini juga akan memengaruhi peluang Anda untuk diterima untuk jenis pinjaman lain – termasuk hipotek, pinjaman, kartu kredit, atau kontrak telepon – di masa mendatang. Pada akhirnya, gagal membayar hipotek Anda bisa membuat Anda kehilangan rumah jika pemberi pinjaman mencari kepemilikan kembali.

Pemilik rumah diberikan liburan pembayaran selama pandemi, yang tidak memengaruhi riwayat kredit mereka. Namun, ini adalah pengaturan satu kali yang kini telah berakhir.

Bagaimana menghindari tunggakan KPR

Jika Anda merasa terjepit, jangan panik. Ada banyak langkah yang dapat Anda ambil untuk menghindari jatuh ke dalam tunggakan hipotek.

1. Mengambil tindakan

Nasihat yang paling penting dari semuanya adalah bertindak cepat. Jika Anda dapat melihat masalah yang muncul – karena Anda mengalami pemecatan, katakanlah, atau jam kerja Anda berkurang – jangan membenamkan kepala Anda ke dalam pasir. Hubungi pemberi pinjaman hipotek Anda segera untuk mendiskusikan pilihan Anda, daripada meninggalkan percakapan sampai Anda akan melewatkan pembayaran.

2. Jadilah di atas dengan perencanaan anggaran

Banyak pemberi pinjaman – serta sumber daya seperti ahli penghemat uang menawarkan alat penganggaran. Ini akan membantu Anda mendapatkan gambaran yang lebih jelas tentang apa yang Anda peroleh dan apa yang Anda belanjakan.

Alat online dapat membantu Anda menentukan pengeluaran yang tidak penting yang dapat dikurangi atau dikurangi. Anda juga dapat menemukan perencana anggaran di situs web pemerintah moneyhelper.org.uk. Anda mungkin menemukan bahwa dengan mengurangi pengeluaran Anda di bidang lain, Anda masih mampu membayar hipotek tepat waktu.

3. Coba dukungan yang disesuaikan

Jika Anda masih tidak dapat melihat cara untuk membayar hipotek Anda secara penuh, pemberi pinjaman Anda akan memiliki tim penasihat yang berdedikasi untuk berbicara dengan Anda.

Beberapa kesepakatan hipotek datang dengan pilihan untuk mengambil liburan pembayaran. Pemberi pinjaman Anda akan memberi tahu Anda jika ini tersedia untuk Anda. Jangan pernah membatalkan debit langsung Anda tanpa berbicara dengan pemberi pinjaman Anda terlebih dahulu atau Anda akan berakhir dengan tunggakan Hipotek dan membuat tanda hitam pada laporan kredit Anda.

Pilihan lain termasuk memperpanjang jangka waktu hipotek Anda untuk menurunkan pembayaran bulanan Anda. Ini akan meningkatkan jumlah bunga yang Anda bayar kembali secara keseluruhan, tetapi bisa memberi Anda ruang bernapas yang berharga.

Sebagai alternatif, pemberi pinjaman Anda mungkin untuk sementara mengalihkan Anda dari hipotek pelunasan modal ke hipotek hanya bunga. Hipotek pelunasan modal berarti Anda membayar kembali utang dan bunga. Jika Anda beralih ke bunga saja, utang hipotek Anda tidak akan berkurang, tetapi biaya bulanan Anda akan lebih rendah.

4. Pertimbangkan konsolidasi utang

Mengambil lebih banyak hutang untuk membayar kembali kartu kredit dan pinjaman yang mahal dapat membebaskan sejumlah uang tunai dalam jangka pendek, tetapi pada akhirnya Anda dapat membayar kembali lebih banyak bunga dengan menyebarkan hutang tersebut dalam jangka panjang. Anda mungkin juga menemukan bahwa Anda mulai menumpuk utang kartu kredit lagi jika Anda belum mengatasi kebiasaan belanja Anda. Bicaralah dengan profesional nasihat utang gratis sebelum menempuh rute ini.

5. Cari nasihat utang gratis

Tidak perlu membayar untuk nasihat utang. Ada banyak layanan dan amal gratis yang dapat membantu Anda seperti Moneyhelper, Utang Nasional, Nasihat warga dan perubahan langkah.

6. Paket pembayaran dan pembayaran yang terlewat

Jika Anda telah menyetujui pengaturan dengan pemberi pinjaman Anda untuk menunda pembayaran Anda atau membayar kurang dari Anda pembayaran kontrak setiap bulan ini akan dicatat pada laporan kredit Anda dan mempengaruhi kredit Anda skor.

Apa yang disebut bendera pengaturan akan tetap ada di file kredit Anda selama tiga tahun setelah pengaturan berakhir. Setiap pembayaran yang Anda lakukan dengan jumlah yang kurang dari pembayaran bulanan Anda akan ditampilkan sebagai tunggakan, seperti halnya pembayaran yang Anda lewatkan sama sekali.

Pembayaran yang terlewat atau terlambat akan tetap ada dalam riwayat kredit Anda selama enam tahun dan dapat menunda pemberi pinjaman lain untuk menawarkan kredit kepada Anda. Ini menunjukkan Anda berada dalam kesulitan keuangan dan mungkin mengalami kesulitan membayar kembali perjanjian di masa depan.

Jika Anda tidak mematuhi rencana pembayaran pemberi pinjaman dan telah menghabiskan semua cara lain untuk mendukung Anda, pemberi pinjaman dapat membawa Anda ke pengadilan dan mengambil alih properti Anda. Repossession adalah tindakan ekstrim, bagaimanapun, dan digunakan oleh pemberi pinjaman sebagai upaya terakhir.

7. Perbaikan kredit

Banyak orang mengalami periode kesulitan keuangan pada satu waktu dalam hidup mereka. Jika itu terjadi pada Anda, ambil tindakan untuk meminimalkan kerusakan keuangan dan kredit Anda. Tetapi jika Anda berakhir dengan tanda hitam pada file kredit Anda, semuanya tidak hilang.

Hanya karena tanda hitam menempel pada file Anda selama enam tahun, bukan berarti kredit Anda akan ditolak selama itu.

Pemberi pinjaman hipotek spesialis akan mempertimbangkan untuk menawarkan pinjaman rumah kepada Anda dua tahun setelah tunggakan Anda didaftarkan, asalkan Anda selalu mengetahui pembayaran Anda sejak saat itu. Anda harus membayar tingkat bunga yang lebih mahal daripada yang ditawarkan bank-bank kelas atas. Tetapi dengan membangun kembali rekam jejak pembayaran hipotek dan tagihan yang baik, Anda tidak hanya akan memperbaiki riwayat kredit Anda tetapi juga skor kredit Anda.

Pialang hipotek independen dapat membantu Anda mengelola masalah ini untuk mendapatkan kesepakatan terbaik, bahkan jika aplikasi Anda tidak standar.