Túlfizessem a jelzáloghitelemet? Az érvek és ellenérvek

A cikkben található néhány hivatkozáson keresztül vásárolt termékekért jutalékot kapunk.

Ha van egy kis félretett pénze, és a jövőjébe szeretne befektetni, miért nem teszi fel magának a kérdést: fizessem túl a jelzáloghitelemet?

Míg a jelzáloghitel mielőbbi törlesztése sok lakástulajdonos célja, különösen azok számára elég szerencsésnek találtuk a megtakarítást, de a jelzáloghitel túlfizetésének előnyei és hátrányai is vannak. fontolgat. Szakértői tanácsokat kapunk, amelyekben mindent meg kell adni, amit tudnia kell, amikor a jelzáloghitel-szerződés túlfizetését fontolgatja.

Túlfizessem a jelzáloghitelemet? Az érvek és ellenérvek

Ha elég szerencsés vagy, van megtakarításod, és a legjobb jelzálogkamatok Jelenleg jó választás lehet a jelzáloghitel túlfizetése. Általában lehetősége van arra, hogy egyszeri egyösszegű befizetést hajtson végre jelzáloghitelére, vagy növelje a havonta visszafizetett összeget.

Még ha csak abban a helyzetben is van, hogy csökkentse jelzáloghitelét, az egyszeri törlesztés vagy a rendszeres többlettörlesztés még mindig megéri.

Azonban kérdezze meg jelzáloghitel-szolgáltatóját, hogy megtudja, mit tesz lehetővé. Ez különösen akkor fontos, ha aktuális jelzáloghitel ajánlatának – például egy meghatározott futamidejű fix vagy kedvezményes kamatozású – még van ideje futni.

Sok szolgáltató ebben a futamidőben csak a fennmaradó egyenleg 10 százalékának túlfizetését engedélyezi. Ezzel szemben, ha az ügylet véget ért, és Ön most a szolgáltatója szokásos változó kamatát fizeti, akkor a fizethető összeget nem korlátozhatja.

Mindkét lehetőség csökkenti a teljes kamatfizetést, de az előbbi nagyobb megtakarítást eredményez. Ezenkívül a jelzáloghitel alacsonyabb összegyenlege előnyös lehet az újbóli kölcsönzés során, és jobb ajánlatokat nyithat meg az Ön számára.

Ha teljes mértékben ki tudja fizetni a jelzáloghitelét, többé nem kell havi törlesztőrészletet fizetnie. Ráadásul a kölcsön teljes költsége alacsonyabb lesz a vártnál, mert rövidebb ideig fizet kamatot, mint ahogy eredetileg számított.

Túlfizessem a jelzáloghitelemet? Megéri?

Ez a körülményei alapján hozott személyes döntésen múlik. Jelenleg a megtakarítási számla hozama alacsony, így a jelzáloghitel csökkentése vagy törlesztése valószínűleg pénzügyileg értékesebb. Ellenőrizze, hogy a felmerülő költségek, beleértve a korai visszafizetés díjait, hogyan változtathatják meg ezt a számítást.

Azt is fontos mérlegelni, hogy szüksége lesz-e a megtakarításaira a közeljövőben. Ha van rá esély, inkább olyan számlán helyezze el a készpénzt, amelyhez bármikor hozzáférhet. Egyes jelzáloghitel-szolgáltatók engedélyezik az alul- és túlfizetéseket. Ez azt jelenti, hogy most többet fizethet, csökkentheti jelzáloghitel-kamatait, majd később visszaveheti a készpénz egy részét, ha egy időszakra alulfizet.

Vannak más adósságai, amelyeknek prioritást kell élvezniük?

Ha vannak egyéb tartozásai, amelyekre kamatot fizet, ezeknek elsőbbséget kell élvezniük a jelzáloghitel törlesztésével szemben. Ennek az az oka, hogy a legtöbb esetben ez a tartozás drágább lesz.

Például, ha hitelkártyára vagy kölcsönre fizet kamatot, a kamat valószínűleg magasabb, mint a jelzáloghitel kamata.

Ha olyan adóssága van, amelyet kezel, és nem számít fel kamatot – mondjuk kamatmentes lakásfelújítási hitel –, az egy másik kategóriába tartozik. Hacsak nem úgy dönt, nem kell törlesztenie ezt az adósságot mindaddig, amíg nyugodtan ki tudja fizetni. Győződjön meg arról, hogy a jövőben ne kelljen kamatot fizetnie.

Tartson rendkívüli megtakarítási alapot

Mielőtt feltenné a kérdést: „Túlfizessem a jelzáloghitelemet?”, először nézze meg megtakarítási helyzetét. Mindenkinek rendelkeznie kell egy megtakarítási pénztárcával a megtakarítási számlán. Válasszon egyet, amelyhez hozzáférhet, ha szüksége van rá, és győződjön meg arról, hogy kamatozik. Arra kell törekednie, hogy rendszeres bevétele három és hat hónap közötti legyen ezen a számlán.

Ez a takarékpénztár az előre nem látható vészhelyzetekre – az elromlott autótól vagy a hibás kazántól a kiesésig mindenre. Azokra a dolgokra való, amelyeket nem tudsz megjósolni; Ha ezt a pénzt félreteszi, akkor nem kell költséges kölcsönhöz vagy hitelhez nyúlnia, hogy megnyugodjon.

Hogyan tudod korán törleszteni a jelzáloghiteledet?

A megtakarítási kamatlábak mélypontján, a Bank of England hosszú ideig tartó alacsony kamatának köszönhetően, jó megoldás lehet, ha bármilyen többletpénzt a jelzáloghitelbe helyez. Szinte biztos, hogy magasabb kamatot fizet jelzáloghitelére, mint amennyit megtakarított készpénzzel kereshet.

Mennyibe kerül egy jelzáloghitel-túlfizetés?

Fontos, hogy a fizetés előtt egyeztessen szolgáltatójával. Egyesek büntetést számítanak fel ezért. A fizetendő összeg függ a jelzáloghitel egyenlegétől, és attól, hogy milyen közel áll a teljes kiegyenlítéshez.

Ésszerűbb lenne a pénzt máshova fektetni?

A jelzáloghitel túlfizetése az egyik lehetőség a megtakarításokra, de sok más helyen is elhelyezheti a pénzt.

A bank- és megtakarítási számlák csak a kezdetet jelentik, bár megvan az az előnyük, hogy könnyen hozzáférhet a pénzhez, ha szüksége van rá.

1. Nyugdíjak

Egy másik lehetőség, ha pénzt fektet be a nyugdíjba. Ráadásul minden befektetett pénz után plusz feltöltést kap a kormánytól, mert a nyugdíjjárulék után adókedvezmény vehető igénybe. A nyugdíjkalkulátor megmutatja, mennyit igényelhet.

2. Részvények és részvények

A tőzsdén való befektetés egy másik lehetőség. Mindenki 20 000 GBP juttatásban részesül évente, amelyet egyéni megtakarítási számlára kell elhelyezni. Ez a pénz nagyon sokféle eszközbe fektethető, beleértve a készpénzes megtakarításokat, de akár részvényekbe és kötvényekbe is. Ekkor minden hozam – a bevétel és a nyereség egyaránt – adómentes.

A tőzsdei befektetések célja a hosszabb távú jobb hozam biztosítása; mondjuk öt év vagy több. Ez az, ami a múltban megtörtént, a részvények gyakrabban teljesítettek hosszabb időn keresztül más típusú befektetéseknél.

Létfontosságú annak felismerése, hogy nincs garancia. A befektetések értéke csökkenhet és emelkedhet is. Fel kell készülnie arra, hogy hosszú távra zárolja a pénzét. Ellenkező esetben fennáll annak a kockázata, hogy akkor kell hozzáférnie, amikor az értéke csökkent. Vessen egy pillantást a Pénzügyi magatartási hatóság (FCA) az intelligens befektetéssel kapcsolatos további információkért.

Sarah Coles, a szóvivő Hargreaves Lansdown, kifejti: „A befektetések hosszú távú megtérülése valószínűleg nagyobb, mint a jelzáloghitelén megtakarított pénz. De nem ez az egyetlen számítás, amelyet szem előtt kell tartania.

Ha hosszú jelzáloghitelje van, ami miatt nyugdíjba vonul, akkor a jövőben aggódhat a törlesztések miatt, így nyugalmat adhat a túlfizetés. Ha hatalmas jelzálogkölcsönt hord, és aggódik amiatt, hogy milyen hatással lenne rá, ha a kamatlábak emelkednének, dönthet úgy, hogy lefizeti.

3. Oszd meg a pénzed

„Ha kezelhető jelzáloghitelje van, és általában stabil pénzügyei vannak, akkor előnyben részesítheti a befektetésből származó extra megtérülés lehetőségét” – folytatja Sarah. „Alternatív megoldásként a középutat választja, és a készpénz egy részét a jelzáloghitel törlesztésére, egy részét pedig befektetésre fordítja.”