A Help to Buy program kifejtette – beleértve az új részvénykölcsönt is

A cikkben található néhány hivatkozáson keresztül vásárolt termékekért jutalékot kapunk.

A Segítség a vásárláshoz program célja az első vásárló, hogy segítsen feljutni az ingatlanlétrán. Öt évre kamatmentes részvénykölcsönt kínál, amelyet a Homes and Communities Agency (Homes England néven kereskedik) fizet. Ez egy kormányzati ügynökség, amelyet a Szintnövelési, Lakásügyi és Közösségi Minisztérium finanszíroz.

A 2020-21-es pénzügyi évben rekordszámú, 55 000 háztartás vásárolt lakást a Help to Buy program keretében. A program 2013. áprilisi bevezetése óta mára 328 506 háztartás vásárolt lakást a program keretében.

Ez az útmutató mindent elmagyaráz, amit a vásárlási segítségről tudnia kell. Attól kezdve, hogy jogosult-e, mennyi hitelt vehet fel, és milyen ez a lakásvásárlási program.

A Segítség a vásárláshoz program – magyarázta

Mi az a Segítség a vásárláshoz program?

A Segítség a vásárláshoz: Részvényhitel program 2021. április 1-jén indult újra, és 2023 márciusáig tart. A megosztott tulajdonhoz hasonlóan a program célja, hogy segítse az első vásárlókat az ingatlanlétrán. A leendő első vásárlók Angliában akár egy új építésű lakás értékének 20 százalékának megfelelő tőkehitelt igényelhetnek. A londoni vásárlók akár 40 százalékos hitelt is felvehetnek, hogy tükrözzék a fővárosi ingatlanárakat.

Az otthonra költhető összeg attól függ, hogy Angliában hol vásárol:

VIDÉK	MAXIMÁLIS INGATLANÁR
Észak-Kelet	£186,100
északnyugat	£224,400
Yorkshire és a Humber	£228,100
East Midlands	£261,900
nyugati középföldek	£255,600
Kelet-Anglia	£407,400
London	£600,000
Délkelet	£437,600
Délnyugat	£349,000

Például, ha 200 000 GBP-ért szeretne házat vásárolni Délnyugat-Angliában, 5 százalék letéttel és 20 százalék Help to Buy részvényhitellel. Szüksége lesz 10 000 GBP letétre, 40 000 GBP vásárlási segítségre és 150 000 GBP jelzálogkölcsönre.

Ki jogosult a Vásárlási Segítség programra?

Legalább 18 évesnek kell lennie. Nem rendelkezhet otthon vagy földdel sehol a világon, sem most, sem a múltban. Ha más személlyel vásárol, annak is meg kell felelnie az „első vásárló” kritériumainak.

Ha Ön házas vagy élettársi kapcsolatban él, akkor házastársával vagy élettársával közös kérelmet kell benyújtania, és mindketten abban az otthonban élnek, amelynek egyetlen lakóhelye.

Minden hitelező kínál segítséget jelzáloghitel-vásárláshoz?

Nem minden hitelező kínál segítséget jelzáloghitel-vásárláshoz. „Azok a hitelezők, akik segítséget nyújtanak jelzáloghitel-vásárláshoz, eltérnek a jelzáloghitelektől a szokásos jelzáloghitel-termékeiktől. Ez azért van így, mert Ön az egyike annak a három félnek, akik részt vesznek a jelzáloghitelében, beleértve Önt, a kormányt és a szolgáltatót” – mondja Kate Burns, a jelzáloghitel-tanácsadó. KB Jelzálogszolgáltatások.

Vásárolhatok új építésű lakást a Vásárlási segítség alatt?

Nem minden fejlesztés adja el otthonát a Help to Buy segítségével. „A legtöbb nagyobb építtetőnek azonban bizonyos mennyiségű megfizethető lakást kell biztosítania a fejlesztés méretétől függően. Erről a helyi hatóságokkal állapodtak meg” – mondja Gemma Caufield, a lakossági értékesítési üzletág vezetője Bramleys.

Minden lakásépítőnek, aki a Help to Buy szolgáltatáson keresztül szeretne lakást eladni, jelentkeznie kell a Homes Englandnél, hogy részt vegyen a programban. A fejlesztőnek brit székhelyű vállalatnak kell lennie, és épületgaranciát kell adnia. Minden Segítség a lakásvásárláshoz – az új otthonok ombudsmanjához való csatlakozáshoz is hozzá kell járulnia. A program támogatja a vevőket a rossz építési munkák megoldásában vagy kompenzációjában, és magasabb építési szabványokat érvényesít.

Hogyan fizethetem vissza a kölcsönt?

Az első öt évben a részvénykölcsön kamatmentes. Csak 1 GBP havi kezelési díjat fizet csoportos beszedési megbízással.

A hatodik évtől Ön fizeti a havi 1 GBP kezelési díjat, és a részvénykölcsön 1,75 százalékának megfelelő havi kamatot.

Addig fizeti a kamatot, amíg a kölcsönt teljes mértékben ki nem fizeti. A kamat minden év áprilisában emelkedik az akkori infláció alapján, plusz két százalékkal. Ha az infláció 0 százalék vagy az alatti, a kamatláb két százalékkal emelkedik.

A részvénykölcsönt teljes mértékben vissza kell fizetnie, amikor törlesztő jelzáloghitelét fizeti, eladja lakását, vagy lejár a hitel futamideje, ami általában 25 év. Ezt megelőzően bármikor kifizetheti részvényhitelét teljes egészében, vagy részleges törlesztőrészletet. Mindazonáltal a havi kamatfizetésen felüli részfizetésnek legalább az otthona akkori piaci értékének 10 százalékának kell lennie. A részleges kifizetések csökkentik a részvényhitel tartozásának összegét.

Mi történik, ha eladom a lakásomat?

Bármikor eladhatja otthonát. A részvénykölcsönt az eladás befejezése előtt ki kell fizetnie. „Ha készen áll az ingatlan eladására, amelyet a Help to Buy szolgáltatáson keresztül vásárolt, független értékbecslést kell végezni az otthon teljes értékének meghatározásához” – mondja Jonny Enticknap, a Hamptons.

„Ezután vissza kell fizetni a kormánytól felvett kölcsön százalékát, amely aszerint változik, hogy most mennyi az ingatlan értéke” – mondja.

Mi a Segítség a lakásvásárláshoz folyamatban?

Három érintett fél bevonásával a házvásárlás a Help to Buy rendszeren keresztül bonyolultabb lehet, mint a szokásos ingatlanvásárlás. Íme az eljárás összefoglalása.

Keressen egy ingatlant

Először keressen egy új épületet a rendszerben regisztrált házépítővel. Látogatás Saját otthonod ügynökök felkutatására a környéken.

Ha otthont talált, foglalási díjat kell fizetnie, és egy aláírt foglalási űrlapot kell kapnia az otthonépítőtől. A díjat visszatérítjük, ha nem hagyják jóvá a tőkekölcsönt.

Regisztrálja érdeklődését

Ezután regisztráljon a helyi Help to Buy ügynökénél az Own Your Home oldalon.

Küldje el ügynökének a kitöltött ingatlaninformációs űrlapot és az aláírt foglalási űrlapot. Az ügynök ezután ellenőrzi az Ön jogosultságát. „Célszerű ebben a szakaszban független tanácsot kérni egy pénzügyi tanácsadótól vagy jelzáloghitel-brókertől” – mondja James Smith, a vállalat igazgatója és társalapítója. Holden Smith. „Annak biztosítása érdekében, hogy ez a fajta kölcsönzés a legmegfelelőbb legyen az Ön személyes helyzetének.”

Ha jelentkezését jóváhagyják, a Help to Buy ügynöke felhatalmazást ad Önnek a Homes England által kiadott eljárásra. Ez egy hivatalos dokumentum, amely kijelenti, hogy jogosult a részvényhitelre, és előreléphet a lakásvásárlásban.

Csereszerződések

Jelölje ki saját ügyvédjét vagy közvetítőjét, aki jogi útmutatást és további kitöltendő űrlapokat ad Önnek. Az eljárási felhatalmazás három hónapig érvényes. Ha lejár, újra kell jelentkeznie. Ebben a szakaszban a törlesztő jelzáloghitelét is egy hitelezővel kell egyeztetnie.

Miután az összes szükséges űrlapot és jogcím-ellenőrzést kitöltötte, szerződéseket cserélhet. A kaució legalább öt százalékát be kell fizetnie, és jogilag köteles megvásárolni új otthonát.

Befejezés

Ezen a ponton Ön kifizeti a betét fennmaradó részét, a kölcsönadó kifizeti a lakásépítőnek a jelzáloghitelének teljes összegét, a Homes England pedig a tőkekölcsönét az otthonépítőnek.

Most már legálisan Ön az új otthona. Hivatalosan is elkezdheti a költözési ellenőrző lista.

„Amint a törvényes befejezés megtörténik, a Help to Buy ügynöke átadja adatait a részvénykölcsönnek adminisztrátor kezeli a tőkehitel-számlát, amíg az teljes kifizetésre nem kerül” – mondja Kate Burns, a Mortgage Tanácsadó a KB Jelzálogszolgáltatások.

Segítség a vásárláshoz: előnyei és hátrányai

Mi a jó a vásárlási segítségben?

• Kis kaucióval segít az első vásárlóknak vadonatúj lakáshoz jutni.
• Az első öt évben nem kell kamatot fizetnie a részvénykölcsön után.

Mik a negatívumok?

• A részvénykölcsönt ugyanúgy biztosítják az ingatlana ellen, mint a törlesztő jelzálogkölcsönt. Ez azt jelenti, hogy ha nem tud lépést tartani a törlesztéssel, fennáll a veszélye, hogy elveszíti otthonát.
• A szerződésváltás után előfordulhat, hogy költségeket kell fizetnie, ha meggondolja magát, és visszalép a lakásvásárlástól.
• Engedély nélkül nem hajthat végre semmilyen szerkezeti változtatást ingatlanán, például bővítést vagy hálószobát fürdőszobává alakíthat.
• Tilos otthonát albérletbe adni engedély nélkül, ami korlátozó lehet.

Vannak további megfontolások?

A lakásvásárlást a szerződésváltástól számított hat hónapon belül be kell fejeznie.

A felvett kölcsön összege az új lakás piaci értékén alapul, amikor megvásárolja azt. Ha nő a lakás piaci értéke, akkor nő a fizetendő összeg is.

Ha azonban csökken a lakás értéke, akkor a visszafizetendő összeg is csökken. „Az elmúlt 18 hónapban az Egyesült Királyságban az értékek emelkedését tapasztaltuk, így nem valószínű, hogy az emberek csökkenni fognak az ingatlan értékét, kivéve, ha kezdetben a piaci értéknél lényegesen többet fizettek az ingatlanért” – mondja Jonny Enticknap.

Vegye figyelembe az extra díjakat. „Jelentős mennyiségű papírmunka van mind a pénzügyi tanácsadónak, ha Ön alkalmaz egyet, mind az ügyvédjének a Segítség a vásárláshoz kölcsönhöz” – mondja James Smith. „Tehát a szokásoson felül további díjra számítson ügyvédi díjak mivel ez meglehetősen megterhelő papírfolyamat lehet.