Jelzáloghátralékok magyarázata – ismerje meg a fizetések elmaradásának kockázatait

A cikkben található néhány hivatkozáson keresztül vásárolt termékekért jutalékot kapunk.

A jelzáloghátralékok kiemelt adósságnak számítanak, amelyet minden egyéb monetáris kötelezettségvállalás előtt kezelni kell. Az Egyesült Királyság gazdaságának turbulenciája megszorította a háztartások költségvetését. Így sok lakástulajdonos számára nehéz fenntartani az adósságokat és a mindennapi számlákat.

Nemzetként a legnagyobb problémánk jelenleg a növekvő infláció. A megélhetési költségek szárnyalnak – a Bank of England arra számít, hogy 2022-ben az infláció eléri az 5%-ot. Az energiaszámlák, az élelmiszerárak és az egyéb költségek mind gyorsan emelkednek. Még a legjobb jelzálogkamatok a helyén egyesek számára nehézséget okozhat az elkövetkező hónapokban.

Mindegy, hogy először vásárol, vagy van további vétel-bérbeadás jelzáloghitel, ha pénzügyi nyomás nehezedik, nehéz lehet a havi jelzáloghitel-törlesztést más kötelezettségvállalások elé helyezni. De a jelzáloghitel-fizetés elmulasztása a legsúlyosabb következményekkel járhat.

Jelzáloghátralék magyarázta

Ha lemarad a jelzáloghiteléről, akkor „jelzáloghitel-hátralékba” eshet. Ha elmulaszt egy fizetést, az rögzítésre kerül a hiteljelentésében, és károsítja hitel pontszám. Ez befolyásolja annak esélyét is, hogy a jövőben más típusú kölcsönöket fogadjanak el – beleértve a jelzálogkölcsönöket, hiteleket, hitelkártyákat vagy telefonos szerződéseket. Végső soron, ha nem fizeti ki jelzáloghitelét, elveszítheti otthonát, ha a hitelező visszaszerzi azt.

A lakástulajdonosok fizetési szabadságot kaptak a járvány idején, ami nem befolyásolta hiteltörténetüket. Ez azonban egyszeri megállapodás volt, amely mostanra véget ért.

Hogyan kerüljük el a jelzáloghátralékot

Ha csípést érz, ne essen pánikba. Számos lépést megtehet, hogy elkerülje a jelzáloghitel-hátralékba esését.

1. Cselekszik

A legfontosabb tanács a gyors cselekvés. Ha látja, hogy probléma merül fel – mert mondjuk elbocsátást szenvedett el, vagy csökkentette a munkaidejét –, ne dugja homokba a fejét. Azonnal hívja fel jelzáloghitelezőjét, hogy megbeszélje a lehetőségeit, ahelyett, hogy addig hagyná a beszélgetést, amíg lekésik a fizetést.

2. Legyen a csúcson a költségvetés tervezésében

Sok hitelező – valamint olyan források, mint pl Pénztakarékossági szakértő költségvetési eszközöket kínál. Ezek segítenek abban, hogy tisztább képet kapjon arról, hogy mennyit keres és mennyit költ.

Az online eszközök segítségével pontosan meghatározhatja azokat a nem alapvető kiadásokat, amelyek csökkenthetők vagy kiiktathatók. A kormány honlapján költségvetési tervezőt is találhat moneyhelper.org.uk. Előfordulhat, hogy más területeken való kiadásainak csökkentésével továbbra is megengedheti magának, hogy időben kifizesse jelzáloghitelét.

3. Próbálja ki a személyre szabott támogatást

Ha még mindig nem látja a módját a jelzáloghitel teljes kifizetésének, a hitelezője egy elkötelezett tanácsadói csapattal áll rendelkezésére, hogy beszéljen Önnel.

Egyes jelzáloghitel-ügyletek fizetési szabadságot is tartalmaznak. A hitelezője tájékoztatni fogja Önt, ha ez elérhető az Ön számára. Soha ne szüntesse meg csoportos beszedési megbízását anélkül, hogy először beszélne a hitelezővel, különben jelzáloghátralékba kerül, és fekete jelet hoz létre a hiteljelentésén.

Egyéb lehetőségek közé tartozik a jelzáloghitel futamidejének meghosszabbítása a havi törlesztőrészletek csökkentése érdekében. Ez növeli a visszafizetett kamat összegét, de értékes lélegzetvételi teret nyerhet.

Alternatív megoldásként a hitelező átmenetileg átállíthatja Önt a tőketörlesztő jelzálogkölcsönről egy csak kamatozású jelzálogkölcsönre. A tőketörlesztő jelzáloghitel azt jelenti, hogy mind az adósságot, mind a kamatot vissza kell fizetni. Ha csak kamatozásra vált, akkor a jelzáloghitel-tartozása nem csökken, de a havi költsége alacsonyabb lesz.

4. Fontolja meg az adósságkonszolidációt

Ha több adósságot vesz fel a drága hitelkártyák és kölcsönök törlesztésére, akkor rövid távon készpénz szabadul fel, de sokkal több kamatot fizethet vissza, ha hosszabb távra osztja fel ezeket az adósságokat. Azt is tapasztalhatja, hogy újra felhalmozódik a hitelkártya-tartozás, ha nem foglalkozott költési szokásaival. Beszéljen egy ingyenes adósságtanácsadóval, mielőtt ezt az utat választja.

5. Kérjen ingyenes adósságtanácsot

Nem kell fizetni az adósságtanácsadásért. Számos ingyenes szolgáltatás és jótékonysági szervezet segíthet Önnek, mint például a Moneyhelper, Államadósság, Polgártanácsok és Stepchange.

6. Fizetési tervek és elmulasztott fizetések

Ha megállapodott a hitelezővel, hogy visszatartja a kifizetéseket, vagy kevesebbet fizet, mint amennyit az Öné szerződéses fizetés minden hónapban ez rögzítésre kerül a hiteljelentésében, és hatással lesz a hitelére pontszám.

Az úgynevezett megállapodási jelző a megállapodás lejárta után három évig a hitelfájljában marad. A havi befizetésénél kisebb összegű befizetések hátralékként jelennek meg, csakúgy, mint az összes elmaradt kifizetés.

Az elmulasztott vagy késedelmes fizetések hat évig megmaradnak hiteltörténetében, és visszatarthatják a többi hitelezőt attól, hogy hitelt ajánljanak fel Önnek. Azt sugallja, hogy pénzügyi nehézségekkel küzd, és gondjai lehetnek a jövőbeni megállapodások visszafizetésével.

Ha nem tartja magát a hitelező fizetési tervéhez, és az kimerítette az összes többi támogatási módot, a hitelező bírósághoz fordulhat, és visszaszerezheti ingatlanát. A visszavétel azonban szélsőséges akció, és a hitelezők végső megoldásként használják.

7. Javítási hitel

Sok ember él át élete során egy időben pénzügyi nehézségeket. Ha ez megtörténik Önnel, tegyen lépéseket annak érdekében, hogy minimálisra csökkentse pénzügyeit és hitelét. De ha a végén fekete jelek vannak a hitelfájlján, még nincs veszve minden.

Csak azért, mert fekete foltok hat évig ragadnak az aktán, még nem jelenti azt, hogy ennyi ideig megtagadják a hitelt.

A szakosodott jelzáloghitelezők megfontolják a lakáshitel felajánlását két évvel a hátralék nyilvántartásba vétele után, feltéve, hogy azóta is naprakészen járt a fizetéseivel. Drágább kamatot kell fizetnie, mint amit a főutcai bankok kínálnának. De a jelzáloghitel- és számlafizetések jó múltjának helyreállításával nemcsak a hiteltörténetét, hanem a hitelképességét is javítja.

Egy független jelzáloghitel-bróker segíthet ezeknek a problémáknak a kezelésében, hogy a lehető legjobb ajánlatot érje el, még akkor is, ha a kérelme nem szabványos.