Što se događa kada otplatite hipoteku? Saznaj više

Zarađujemo proviziju za proizvode kupljene putem nekih poveznica u ovom članku.

Podmirenje hipoteke jednom zauvijek je uzbudljiva perspektiva. Ali osim priređivanja zabave za proslavu tog oslobađanja, što se u stvarnosti događa kada otplatite hipoteku?

Vjerojatno ste sanjali o danu kada ćete biti slobodni od kupovine najbolje hipotekarne stope i teret velikih mjesečnih otplata.

Ovdje ćemo pogledati kako vezati labave krajeve i planirati budućnost.

Što se događa kada otplatite hipoteku?

Sada posjedujete 100 posto svog doma, pod pretpostavkom da u njemu nema udjela druge strane ili zajmodavci.

Ako ste imali hipoteku za otplatu, platit ćete posuđeni kapital i kamate na njega tijekom trajanja zajma. Uz hipoteka samo s kamatama, platit ćete sve kamate tijekom trajanja zajma, a zatim ćete na kraju ugovora vratiti izvorni kapital.

Dobra vijest je da to znači da nema više mjesečnih plaćanja hipoteke. Ali još uvijek treba označiti nekoliko kvadratića i popuniti neke papire.

• Prvo kontaktirajte svog zajmodavca kako biste saznali pojedinosti o otkupu hipoteke. Ovo je konačni iznos za podmirenje vašeg stambenog kredita, plus sve dugovane naknade.
• Možda ćete morati platiti "naknadu za račun" ako ste je odgodili do kraja hipoteke.
• Također se može primijeniti naknada za otkup, također poznata kao "izlazna naknada".
• Nakon što službeno otplatite hipoteku, kontaktirajte svoju banku kako biste bili sigurni da će sva buduća izravna terećenja ili trajni nalozi otkazati.
• Vaš zajmodavac će predati svoju naknadu za vaš dom. I možete povratiti vlasničke listove, koji pokazuju lanac vlasništva nad nekretninom.

Rachel Springall, stručnjakinja za financije u servisu za usporedbu Moneyfacts.co.uk, kaže: 'Vlasnici kuća moraju se pobrinuti da imaju natrag svoje vlasničke listove ako ih drži zajmodavac ili odvjetnik. Osim toga, pametno je provjeriti isprave da vidite je li nekretnina upisana u zemljišne knjige.’

Posjetiti Zemljišne knjige HM da saznate više. Postoji mala naknada ako želite službenu kopiju isprava. Ako uputite odvjetnika, oni vam mogu pomoći da dovršite dogovore, ažurirate zemljišne knjige i dobijete presliku vlasničkog lista.

Koje su moje mogućnosti kada se hipoteka otplati?

Ako planirate živjeti u svom domu bez hipoteke, možda biste željeli staviti dodatni novac koji ćete sada imati u planove obnove ili umirovljenja.

Brian Murphy, voditelj kreditiranja u brokerskoj mreži Mortgage Advice Bureau, kaže: 'Neki bi možda radije uživali u luksuznim predmetima ili iskustvima ili plaćali renoviranje doma. Drugi će možda htjeti smanjiti svoje prihode i radno vrijeme kako bi uspostavili bolju ravnotežu između posla i privatnog života.’ On dodaje: ‘Važno je zadržati pristojan novčani rezervat kako bi se prilagodili i rastućim troškovima.’

Stručnjaci vas potiču da svoju mirovinu učinite prioritetom nakon što otplatite hipoteku. Rosie Hooper, ovlašteni financijski planer u tvrtki za savjetovanje i upravljanje bogatstvom Quilter, kaže: 'Mudro je ovaj dodatni novac utrošiti u mirovinu. Ne samo da je porezno učinkovit, već ste uz zdravu mirovinu i nekretninu bez hipoteke na dobrom putu da ostvarite mirovinu o kojoj ste sanjali.'

Što ako trebam novac vezan u kući?

Postoji mogućnost smanjenja, što oslobađa kapital od prodaje kuće, pod pretpostavkom da je sljedeća jeftinija. To možda neće biti privlačno ako postoji ograničena ponuda nekretnina za prodaju u području u kojem želite živjeti. Nema garancije da ćete pronaći kupca za svoj dom.

Oslobađanje kapitala je druga opcija. Uzimate gotovinsku vrijednost dijela svog doma. Ovaj iznos se vraća, s kamatama, kada se nekretnina proda – bilo nakon vaše smrti ili preseljenja na dugotrajnu skrb.

Možete otplaćivati ​​kamate dok ste živi. Time se čuva dio imovine koju posjedujete za potrebe nasljeđivanja. Hooper dodaje: 'Vrlo je važno da svatko tko želi to učiniti vidi financijskog savjetnika. 'Otpuštanje kapitala je komplicirano i nije pravi put za svakoga. Budući da ste godinama štedjeli za otplatu hipoteke, važno je da ove sljedeće korake poduzmete vrlo pažljivo.'

Mogu li ponovno dati hipoteku ako sam u cijelosti otplatio hipoteku?

Da – ali njezin tehnički naziv u ovoj fazi je neopterećena hipoteka. Hooper kaže: 'Ovo je vrlo povoljan položaj, a zajmodavci će vam kao rezultat dati povoljne poslove.'

I dalje morate proći provjere pristupačnosti i otplaćivati ​​zajam tijekom određenog vremenskog razdoblja, baš kao i obična hipoteka. Zajam je osiguran vašom imovinom, pa ako ne idete u korak s otplatama, vaš dom izlaže riziku od povrata u posjed. 'Još jednom, dobivanje financijskih savjeta je ključno', dodaje Hooper.