Vodič za nestandardno osiguranje doma: za zaštitu vašeg doma

Zarađujemo proviziju za proizvode kupljene putem nekih poveznica u ovom članku.

Možda ste oduvijek sanjali o životu u tradicionalnoj kućici sa slamom ili ultramodernoj montažnoj kući - ali ako ne živite u standardnoj nekretnini, možda će vam trebati nestandardno osiguranje kuće.

Svaki dom koji nije napravljen od cigle ili kamena s krovom od škriljevca ili crijepa mogao bi se smatrati "nestandardnim", pa ako živite negdje neobično, možda nećete imati pravo na konvencionalni osiguranje kuće politika. Pokriće koje vam je potrebno je nestandardno osiguranje – vjerojatno će biti skuplje s manje osiguravatelja koje možete birati.

Ipak, iako je to nezaobilazan aspekt života u nekonvencionalnoj nekretnini, odabirom police pažljivo možete izbjeći plaćanje više nego što je potrebno, a da pritom dobijete pravo pokriće za zaštitu sami.

Što je nestandardno osiguranje kuće?

Osiguranje kuće općenito se dijeli u dvije kategorije – zgrade i sadržaji. Osiguranje zgrada

pokriva strukturu vašeg doma – ako je oštećena u požaru ili oluji, na primjer – dok osiguranje sadržaja pokriva stvari u vašem domu. Za oboje postoje nestandardna pravila.

Ono što se smatra 'standardnom' policom osiguranja kuće razlikuje se od osiguravatelja, ali općenito će vam trebati nestandardno osiguranje zgrada ako je vaš dom izgrađen na neobičan način ili od neobičnih materijala. To uključuje modularne ili montažne kuće, imanja s drvenim ili čeličnim okvirima, kuće izrađene od čepa ili pletera i one sa slamnatim, zelenim ili krovovima od šindre. Također uključuje preuređene i zaštićene građevine, kao što su staje.

Možda će vam trebati i nestandardno osiguranje sadržaja s neobičnom imovinom, osobito ako ga osiguravatelji smatraju manje sigurnim ili većim rizikom od požara. Osiguranje navedenih zgrada je također opcija.

Ostale situacije u kojima bi vam mogle zatrebati nestandardne zgrade ili osiguranje sadržaja je ako vaš dom nije nastanjen dulje od dva mjeseca ili je u opasnosti od poplave, ili je imovina ili njezin sadržaj visoke vrijednosti.

'Ako imate skupe predmete, poput likovne umjetnosti ili dragocjenog nakita, trebat će vam politika visoke neto vrijednosti kao sve što je vrijedno iznad određenog iznosa ne bi bilo pokriveno standardnom politikom', kaže Graeme Trudgill, izvršni direktor od Britansko udruženje brokera u osiguranju (BIBA).

Možda će vam čak trebati i nestandardno osiguranje ako imate kazneni dosije ili ste proglašeni bankrotom.

Zašto vam je potrebna specijalistička politika?

Nestandardno police osiguranja kuće pokrivaju sve što predstavlja veći rizik za osiguravatelja. Ako vaše okolnosti znače da je veća vjerojatnost da ćete potraživati ​​policu ili da će vaš zahtjev biti veći, osiguravatelj će nastojati postaviti vaše pokriće u skladu s tim. Na primjer, kuće izgrađene na neobične načine mogu se češće zapaliti, sklonije truljenju ili zarazi drvenim crvima i teže i skuplje za održavanje.

Iznos koji vas osiguranje zgrada pokriva temelji se na vrijednosti obnove – koliko bi koštala njegova obnova od nule. To nije isto što i vrijednost ako ste je prodali, što bi također uključivalo vrijednost zemljišta i bilo što drugo što bi utjecalo na to koliko bi kupac bio spreman platiti za to, kao što je njegov mjesto.

Nekretnina koja je izgrađena od specijaliziranih materijala i koja zahtijeva specijalizirane obrtnike može biti skuplja za obnovu ili popravak ako trebate podnijeti zahtjev. Oni mogu biti specifični za regiju ili u nedostatku, pa ih je teže nabaviti. Također je vjerojatnije da biste morali podnijeti veliko potraživanje za zgrade ili sadržaj ako je vaš dom bio u području opasnosti od poplava.

Neki osiguravatelji ne žele preuzeti ovaj dodatni rizik ili ne pokrivaju ove vrste nekretnina ili okolnosti u njihovim standardnim policama pa vam je potrebno specijalizirano osiguranje dizajnirano posebno za ih. To obično znači da plaćate više. Politika se također može prilagoditi vašim potrebama.

Što treba uzeti u obzir pri odabiru police

Kao i kod standardnog osiguranja, dostupni su razni dodaci kada sklopite policu pa razmislite jeste li stvarno ih trebate ili želite prije nego što platite dodatno, pogotovo jer možda već plaćate više za nestandardni politika. Važno je pažljivo pročitati odredbe i uvjete svoje politike, ali postoje određeni aspekti na koje biste trebali obratiti posebnu pozornost kako biste utvrdili hoćete li potrebno osiguranje kuće.

'Provjerite ograničenje pokrića za dragocjenosti, koje mogu biti po predmetu ili zajedno, i sigurnosne uvjete', savjetuje Graeme Trudgill. 'I uvijek provjeravajte višak. Što veći višak pristanete preuzeti, to ćete dobiti veći popust. Samo se uvjerite da biste si to mogli priuštiti.'

Višak je iznos potraživanja koji morate platiti sami. Međutim, bit će različitih obveznih ekscesa koji se odnose na određene stvari. Može iznositi čak 1000 funti ili više za zahtjev za slijeganje.

Kuću u području s rizikom od poplava moglo bi biti posebno teško osigurati. Neki vas osiguravatelji uopće neće pokriti ili vam neće pokriti štetu uzrokovanu poplavom. Međutim, postoje osiguravatelji koji će vam pružiti zaštitu, tako da to ne morate prihvatiti - broker osiguranja može vam pomoći da ga pronađete.

Kako smanjiti troškove osiguranja

Postoji niz čimbenika koji će utjecati na trošak osiguranja vašeg doma pravila nad kojima nećete imati kontrolu, kao što su starost, lokacija, vrijednost i veličina vašeg doma, ali postoje stvari koje možete učiniti da smanjite troškove.

Osim što kažete ne nepotrebnim dodacima i pristajete na veći višak, razmislite o sklapanju osiguranja zgrada i sadržaja kod istog osiguravatelja. 'Mora odraditi samo jedan dio posla za oboje kako bi se mogle uštedjeti', kaže Graeme Trudgill.

Plaćanje vaše police godišnje, poboljšanje sigurnosti vašeg doma i instaliranje alarma za dim su drugi načini da platite manje. Također je važno kupovati jer cijene mogu značajno varirati.

Gdje možete kupiti nestandardno osiguranje kuće?

Nestandardno osiguranje dostupno je od glavnih osiguravatelja kao i stručnjaka. U nekim slučajevima možda ćete moći usporediti i kupiti pravila putem web-mjesta za usporedbu. Ali razgovor s brokerom osiguranja kuće može biti posebno vrijedan ako imate neobičnu imovinu ili situaciju.

Oni će moći identificirati odgovarajuće osiguravatelje za vas i pronaći najbolju ponudu. Kontakt Britansko udruženje brokera u osiguranju da pronađete konkretno osiguranje koje vam je potrebno.