Osiguranje nenaseljene kuće: vodič koji trebate znati

'Nekretnina se također često ne živi dok se renoviraju radovi', kaže Chelsea Shakespeare. 'To se može kretati od manjeg održavanja i preuređenja do potpunih i velikih obnova i oboje mora biti pokriveno u skladu s tim.'

Koliko košta osiguranje nenaseljene kuće?

Osiguranje nezauzete imovine obično je skuplje od standardnog osiguranja kuće. To je zato što osiguravatelji smatraju prazne nekretnine većim rizikom.

Vjerojatnije je da će nenaseljena nekretnina biti oštećena:

• Vandalizam
• Vatra
• Poplava

Na primjer, puknuće cijevi na nenaseljenom imanju moglo bi ostati nezapaženo dulje vrijeme što bi pogoršalo štetu od vode. To bi vjerojatno povećalo trošak naknadnog zahtjeva za osiguranje.

Trošak osiguranja nenaseljenog doma varirat će između pružatelja usluga. Pokriće i troškovi ovise o brojnim čimbenicima kao što su mjesto na kojem se nekretnina nalazi, njezina vrijednost, prethodni zahtjevi za osiguranje kuće i potrebna razina pokrića.

Ako nekretnina ima sadržaj, morat ćete obavijestiti svog osiguravatelja o ukupnoj vrijednosti vaše imovine kako bi i ona bila pokrivena. Pametno je ne ostavljati dragocjenosti u nenaseljenom imanju.

Trebate li osiguranje nenaseljenog doma kada je netko umro?

Uobičajeni scenarij u kojem bi vam moglo zatrebati osiguranje nenaseljenog doma je ako je netko umro. Nekretnina će biti prazna dok se ostavi ostavina, a obitelj odlučuje o najboljoj opciji za dalje. To može biti useljenje člana obitelji u nekretninu, stavljanje kuće na tržište ili iznajmljivanje.

'Svaka nenaseljena nekretnina dolazi sa svojim jedinstvenim okolnostima zašto bi mogla biti prazna', kaže Chelsea Shakespeare. 'Jedan od najčešćih je kada je voljena osoba preminula. Kada netko umre, uloga izvršitelja njegove oporuke, koji djeluje u upravljanju njegovom imovinom, je prikupiti pokojnikovu imovinu, podmiriti svoje obveze, a zatim podijeliti ono što je ostalo u skladu s pokojnikovim uvjetima htjeti.'

Alex Milton, u odvjetničkom uredu Moore Barlow, kaže: 'Izvršitelji su osobno odgovorni za sve pogreške koje naprave tijekom upravljanja ostavinom i za svaki posljedični gubitak koji može nastati. 'Izvršitelji bi trebali štititi i čuvati imanje.'

'To uključuje osiguravanje osiguranja na nekretnini. Ako, na primjer, postoji požar na nekretnini, a izvršitelj nije uspio održavati valjano osiguranje kuće, onda bi se izvršitelj mogao natjerati da popravke plati iz svoje ruke džep.'

Jane Sutherland, partnerica i odvjetnica specijalizirana za oporuke i ostavinu kod Nelsonov zakon, dodaje: 'Obično bismo savjetovali izvršitelju da u početku nastavi s bilo kojom policom osiguranja koju je pokojnik sklopio, a koja je već bila na snazi ​​ako je moguće. Međutim, važno je da se osiguratelji što prije obavijeste o smrti pokojnika i svakoj promjeni okolnosti u vezi s nekretninom, primjerice, sada je prazna.'

Neki osiguravatelji će nastaviti s pokrićem do sljedeće obnove police ili dodjele ostavine. Međutim, mogu biti priloženi uvjeti – normalno da se nekretnina interno pregledava najmanje jednom tjedno. Alternativni aranžmani također mogu biti potrebni za plaćanje tekućih premija jer će bankovni račun pokojnika biti zamrznut kada banka sazna za njihovu smrt.

Što pokriva osiguranje nenaseljenog doma?

Politika se razlikuje u odnosu na razinu ponuđenog pokrića. Budite sigurni da ste pročitali pravila i razumjeli za što ste pokriveni - a što nije pokriveno.

Osiguranje nenaseljenog doma uvijek će uključivati ​​pokriće zgrada. Osiguranje zgrada pokriva strukturu i opremu nekretnine uključujući:

• Zidovi
• Krov
• Cijevi
• Ugrađene kuhinje
• Tepisi
• Podne obloge

Dobra politika treba vas zaštititi od rizika uključujući:

• Oluje
• Poplave
• Vatra
• Voda curi
• Krađa ili pokušaj krađe,
• Vandalizam ili zlonamjerna šteta

Opsežnija politika također će uključivati ​​pravne troškove. Na primjer, možda će vam trebati pravna pomoć za uklanjanje skvotera.

Drugi dodatak ili dodatak je odgovornost vlasnika nekretnine. To će vas zaštititi od zahtjeva za naknadu štete koje podnose treće osobe koje su ozlijeđene zbog neodržavanja imovine.

Neka pravila također će nuditi dodatke koji pokrivaju štetu zbog srušenih stabala, muha i razbijenih prozora.

Kako mogu dobiti jeftinije osiguranje nenaseljene imovine?

Dodavanje nekih dodatnih sigurnosnih značajki, kao što su protuprovalni alarmi i pristojne brave za vrata i prozore, moglo bi pomoći da se smanji trošak osiguranja vašeg nenaseljenog doma.

Instaliranjem pametnih kamera i pametnih uređaja olakšat ćete sami nadzor nekretnine putem mobilnog telefona. Na taj način možete brzo reagirati na sve incidente i smanjiti vjerojatnost da ćete morati podnijeti zahtjev. Na primjer, pametni senzori curenja mogu vas upozoriti ako postoji curenje u posjedu.

Održavanje posjeda u dobrom stanju i izgledom u kojem se živi može smanjiti vjerojatnost provale ili useljenja skvotera. To će značiti da je manja vjerojatnost da ćete podnijeti zahtjev za osiguranje.

Povećanje viška plaćenog na polici osiguranja obično će učiniti premiju jeftinijom. Višak je iznos koji ugovaratelj osiguranja mora platiti za bilo koju odštetu - stoga pazite da ga ne povećate na nepristupačan iznos.

Kada osiguravate bilo koju nekretninu, važno je osiguravatelju dati točnu 'vrijednost ponovne izgradnje' - to je trošak potpune obnove imovine od nule. Osim ako nemate zgradu na popisu, vrijednost obnove obično je manja od tržišne ili prodajne vrijednosti – stoga pazite da ne osigurate previše svoje nekretnine.

Neke police osiguranja nenaseljenog doma zahtijevat će od vas da poduzmete određene korake kako biste smanjili rizik od pucanja cijevi. Na primjer, grijanje imovine na određenu temperaturu zimi ili isključivanje vodoopskrbe.

Tko nudi osiguranje nenaseljene imovine?

Najprije procijenite trebate li osiguranje nenaseljenog doma. Provjerite tekst police bilo kojeg postojećeg osiguranja kuće. Većina osiguravatelja pokriva praznu nekretninu do 30 ili 90 dana. Ako će nekretnina biti prazna dulje od ograničenja navedenog u polici, nazovite svog osiguravatelja da vidite može li ponuditi dodatno pokriće.

Ako vam je potrebno osiguranje nenaseljenog doma, trebali biste potražiti pravu policu po pravoj cijeni. Sa standardnim osiguranjem kuće možete usporediti ponude pomoću web-mjesta za usporedbu cijena, ali to nije tako lako učiniti za osiguranje nenaseljenog doma. Umjesto toga, morat ćete kontaktirati pojedinačne osiguravatelje kako biste zatražili ponudu.

Većina osiguravatelja želi znati stanje nekretnine prije nego što vam ponude pokriće. Može biti teže pronaći osiguranje ako je nekretnina u lošem stanju. Na primjer, moglo bi imati začepljene ulaze ili oštećenje krova.

Različiti će osiguravatelji imati različite pristupe provjerama koje trebate izvršiti na praznoj nekretnini. Neki će zahtijevati da zimi ostavite grijanje uključenim pomoću tajmera kako biste spriječili smrzavanje i pucanje cijevi. Drugi bi mogli očekivati ​​da ćete redovito posjećivati ​​nekretninu.

Specijalizirani osiguravatelji za nenaseljene kuće uključuju:

• Zaštitni poklopac
• Krajnje saonice
• Towergate
• Adrian Flux
• Zaštita doma

Nakon što odaberete svoju policu, možete platiti punu cijenu unaprijed ili je platiti u mjesečnim ratama.

Što su 'uvjeti nenaseljene zgrade'?

Neki osiguravatelji inzistiraju na određenim uvjetima i odredbama da bi osiguranje nenastanjenog doma vrijedilo: oni se nazivaju "uvjeti nenaseljene zgrade".

Uvjeti nenaseljene zgrade mogu biti stvari kao što su:

• Ispuštanje vodenih sustava

• Isključivanje komunalnih usluga

• Tjedni dokumentirani posjeti

Nepoštivanje njihovih vodiča i uvjeta za osiguranje nezauzete imovine može dovesti do odbijanja bilo kojeg zahtjeva. Neki će vam osiguravatelji dopustiti da odaberete koje uvjete želite uključiti – oni će utjecati na vašu premiju.

Što su isključenja osiguranja nenaseljenog doma?

Svaka polica osiguranja dolazi s 'isključcima' koji su događaji koji nisu pokriveni policom osiguranja.

Izuzeci osiguranja nenaseljenog doma mogu uključivati krađa nenasilnim ulaskom kao što su otključana vrata ili otvoreni prozor ili šteta koju su prouzročili izvođači ili graditelji.

Kako podnijeti zahtjev za osiguranje nenaseljenog doma

Ako trebate podnijeti zahtjev za osiguranje kuće, slijedite ove korake:

• Pozovite policiju ako je potrebno – Ako je vaša nekretnina provaljena, opljačkana ili vandalizirana, trebate nazvati policiju. Nadamo se da će istražiti kazneno djelo, a također će vam izdati referentni broj kaznenog djela koji ćete morati dati svom osiguravatelju kako biste unaprijedili svoj zahtjev.
• Odmah nazovite svog osiguravatelja – Iako obično možete podnijeti zahtjeve do šest mjeseci nakon osiguranog slučaja, najbolje je odmah krenuti u akciju. Obratite se svom osiguravatelju - on će vam reći sljedeće korake koje trebate poduzeti. Većina osiguravatelja ima telefonske linije za pomoć u slučaju šteta 24 sata dnevno.
• Zadržite dokaze o osiguranju – Ako ste imali požar ili poplavu, nemojte odmah bacati oštećene stvari – pričekajte da dobijete zeleno svjetlo od osiguravajućeg društva. U nekim će okolnostima poslati 'procjenitelja gubitaka' da procijeni što je oštećeno, uništeno ili izgubljeno.
• Fotografirati – Što više dokaza imate da potkrijepite svoj zahtjev iz osiguranja, to bolje. Fotografije oštećenja vaše imovine ili uništene imovine mogu olakšati vaš zahtjev. Pogotovo ako osiguravatelj osporava iznos koji tražite ili ono što se dogodilo.
• Čuvajte račune – Ako trebate hitno popraviti svoju imovinu – na primjer, popraviti pokvarene brave – čuvajte račune jer će vam trebati za potraživanje iz osiguranja.
• Odobren zahtjev – Kada vaš zahtjev bude odobren, vaš osiguravatelj će ili organizirati potrebne popravke ili će vam poslati ček za iznos koji ste potraživali kako biste sami mogli organizirati posao.