Koliko košta osiguranje kuće? Vodič za sve što trebate znati

Zarađujemo proviziju za proizvode kupljene putem nekih poveznica u ovom članku.

Ako se pitate koliko košta osiguranje kuće, vjerojatno niste sami. Jedno od četiri kućanstva u UK nema osiguranje kuće prema stranici za usporedbu osobnih financija, Finder.com, ostavljajući ih bez zaštite za njihovu najvažniju i najvrjedniju imovinu.

Osiguranje kuće može se činiti kao samo još jedan trošak s kojim treba podnijeti. Ali to je politika bez koje stvarno ne biste trebali biti. Ako je vaš dom provaljen ili puknuta cijev uzrokuje poplavu, bit će vam drago što ste platili premije. A ako se dogodi nešto gore, poput razornog požara, mogli biste biti u pravim problemima bez odgovarajućeg osiguranja.

Uz mnoge police koje koštaju manje od 150 funti godišnje, preskakanje osiguranja kuće može se pokazati kao lažna ekonomija. Prosječna šteta za osiguranje kuće iznosi 3.690 funti, prema Udruženju britanskih osiguravatelja (ABI). Ovo je novac na koji većina ljudi neće morati štedjeti.

A kamoli o prosječnom trošku od 32.000 funti za odštetu za poplave. A kupujući uokolo, možete dobiti dobru ponudu, sve dok razumijete što kupujete.

Koliko košta osiguranje kuće?

Zgrade i sadržaji pokrivaju

Uvjet osiguranje kuće zapravo pokriva dvije različite vrste omota, iako ih često možete kupiti zajedno.

Prvi, osiguranje zgrada pokriva cigle i žbuku u vašem domu, uključujući podove, stropove i trajne elemente, kao što su ugradbene kuhinje i kupaonice. Obično također pokriva 'gospodarske zgrade' poput vaše garaže, šupe i staklenika. Ova polica se isplati ako, na primjer, vaš krov bude oštećen tijekom oluje.

Nasuprot tome, doma osiguranje sadržaja pokriva vašu osobnu imovinu. Ovo je u osnovi sve što biste ponijeli sa sobom ako se preselite, uključujući namještaj, elektroniku i osobne predmete kao što su nakit, ukrasi i odjeća.

Obje vrste osiguranja namijenjene su pokrivanju troškova popravka ili zamjene predmeta ako su oštećeni, uništeni ili ukradeni uslijed događaja uključujući požar, poplavu ili provalu.

Trebate li osiguranje?

Vjerojatno se pitate trebam li osiguranje kuće? Ne postoji zakonska obveza za osiguranje zgrada ili sadržaja - to je obično vaš izbor. Iako ako imate hipoteku na svoj dom, zajmodavac može učiniti da uzimanje odgovarajućih zgrada pokrije stanje vašeg kredita.

Čak i ako to nije slučaj ili ako ste otplatili hipoteku, osiguranje zgrada ima smisla. Možete li financirati troškove popravka veće štete iz vlastite ušteđevine?

Međutim, ako iznajmljujete, ne trebate osiguranje zgrada. To je zato što će vaš stanodavac biti odgovoran za zaštitu imovine koju posjeduju.

Pitate se što je osiguranje sadržaja? Uvijek je neobavezno pa ga ne morate dobiti. Ali opet, razmislite o cijeni zamjene vašeg posjeda. Istraživanje ABI-ja pokazuje da prosječna kuća s tri spavaće sobe ima stvari vrijedne 55.000 funti. Možda ćete se nositi s provalom u kojoj izgubite stvari u vrijednosti od 300 funti, ali što ako sve što posjedujete bude uništeno u požaru?

Trošak osiguranja kuće

Trošak osiguranja kuće ovisi o veličini vaše imovine, vrijednosti vaše imovine, mjestu gdje živite i pokriću koje vam je potrebno.

Osiguranje zgrade i sadržaja možete kupiti zasebno. Prosječna cijena građevinske politike je 110 £ godišnje prema web-mjestu za usporedbu cijena Moneysupermarket.com, naspram 56 £ za sadržaj. Ako trebate oboje, često možete uštedjeti novac kupnjom kombiniranog pokrića, koje košta u prosjeku 141 £.

Razine pokrića osiguranja kuće

Nemojte pretpostavljati da je najjeftinija polica najbolja za vas. Iznad svega, pobrinite se da imate dovoljno pokrića ili biste još uvijek mogli ostati bez džepa u slučaju potraživanja. Uz police sadržaja, većina osiguravatelja nudi 'blok' razine pokrića - do 50.000 funti ili 75.000 funti, recimo.

Neki, uključujući LV=, AA i Swinton imaju "kalkulatore sadržaja" na svojoj web stranici s padajućim izbornicima za svaku sobu. To vam može pomoći da odredite zamjensku vrijednost velikih predmeta zajedno s posteljinom, zavjesama, televizorima, samostojećim kuhinjskim aparatima i osobnim predmetima.

Uz pokriće zgrada, ne morate osigurati potencijalnu prodajnu cijenu svoje nekretnine, već trošak obnove, koji bi trebao biti niži. Osiguravatelji će obično izračunati ovaj trošak za vas kao dio procesa ponude. Ali to možete učiniti za sebe s ABI-jev besplatni alat za obnovu.

Nemojte biti u iskušenju štedjeti na razinama pokrića. Čak i ako napravite mali zahtjev, još uvijek možete izgubiti. Ako vaš osiguravatelj misli da vaša imovina vrijedi 100.000 funti, recimo, ali ste osigurani samo na 50.000 funti, mogao bi pokušati smanjiti potraživanja u istom omjeru. Na primjer, može podmiriti samo 500 funti od 1000 funti potraživanja.

Dodaci za osiguranje kuće

Uz vaše osnovno pokriće, većina osiguravatelja nudi opcionalne dodatke. Ovo vrijedi razmotriti, ali možda nisu bitni.

'Slučajna šteta i osobna imovina primarna su dodatna pokrića koja ljudi trebaju', kaže Nicola McCheyne, voditeljica tehničkog osiguranja osobnih linija u Zürichu UK. Slučajna šteta pokriva vas ako doživite nesreću i razbijete nešto u posjedu. Na primjer, ako srušite TV s postolja i razbijete ekran.

'Većina kućnih pravila daje element slučajnog oštećenja unutar standardne politike, poput popravljanja stakla, sanitarije ili podzemnih cijevi ili kabela na zgradama. Također na sadržaju, za staklo u namještaju, ogledala, televizore ili audio/električnu opremu', objašnjava McCheyne.

Međutim, kupnja dodatnog pokrića za slučajne štete to proširuje. Na primjer, moći ćete podnijeti zahtjev ako preletite limenku boje preko svog tepiha tijekom ukrašavanja.

Što se tiče pokrića za osobnu imovinu, ovdje trebate provjeriti jeste li osigurani za osobne stvari koje nosite izvan svog doma, poput prijenosnog računala ili nakita koji nosite.

Većina pravila postavlja "ograničenje jednog članka". Ovo je maksimalna isplata po artiklu i obično oko 1500 funti. Za predmete veće vrijednosti, kao što su tehnološki gadgeti ili komadi nakita, trebali biste osiguravateljima dati pojedinosti o svakom predmetu zasebno. To može uzrokovati dodatnu naknadu.

Dodgy DIY može poništiti vašu policu

Iako osiguranje kuće nudi zaštitu od neočekivanih troškova, ono nije pokriće za svaku hitnu situaciju. A održavanje vašeg doma u dobrom stanju obično je uvjet većine politika.

'Osiguravatelji mogu odbiti zahtjeve za slučajnu štetu ako je događaj uzrokovan lošom izradom ili neispravnim materijalom', upozorava Ryan Fulthorpe, GoCompareov stručnjak za osiguranje doma. 'Na primjer, bavljenje poslovima za koje niste kvalificirani može poništiti vaše osiguranje doma, ostavljajući vas odgovornim za troškove popravka bilo koje prouzročene štete.'

Kako dobiti najbolju ponudu

Kupovanje na stranicama za usporedbu može vam uštedjeti novac, iako nisu navedeni svi davatelji usluga. Uvijek usporedite pokriće 'like za like', budući da se uvjeti police, zajedno s eventualnim viškom, mogu razlikovati među osiguravateljima. Dakle, iako ćete možda pronaći jeftiniju premiju, ako to znači puno veći višak u slučaju potraživanja, morate odvagnuti isplati li se uštedjeti.

Izbjegavajte postavljanje svoje politike na 'automatsko obnavljanje', jer možete propustiti bolje ponude. Također uvijek platite osiguranje odjednom, ako možete, umjesto da dijelite plaćanja. Osiguravatelji nude mogućnost plaćanja mjesečno, ali to može koštati i do 40% više. Jedna je opcija, ako si ne možete priuštiti plaćanje unaprijed, koristiti kreditnu karticu s 0% popusta na 'nove kupnje' i platiti je bez kamate.