स्व-रोजगार बंधक गाइड: जब आप अपने लिए काम करते हैं तो एक बंधक प्राप्त करें

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एक स्व-नियोजित बंधक किसी भी अन्य गृह ऋण से अलग नहीं है, लेकिन आपको एक प्राप्त करने के लिए कुछ और हुप्स के माध्यम से कूदने की आवश्यकता हो सकती है। आपको अपनी आय साबित करनी होगी (जो आपके लिए काम करने पर अधिक जटिल हो सकती है) और आपके पास अपने बंधक ऋणदाता के साथ साझा करने के लिए पर्याप्त जानकारी (कुछ मामलों में दो साल तक की कीमत तक) होनी चाहिए।

यदि आप आवश्यक जानकारी की आपूर्ति नहीं कर सकते हैं, तो आप उतना उधार लेने में सक्षम नहीं हो सकते हैं, या बंधक के लिए बिल्कुल भी स्वीकृत नहीं हो सकते हैं। विशेषज्ञ ऋणदाता उपलब्ध हैं, लेकिन आप पा सकते हैं कि आपसे अधिक प्रीमियम लिया जाता है क्योंकि आपको उधार देने के लिए एक उच्च जोखिम माना जाता है।

अगर मैं स्व-नियोजित हूं तो क्या मुझे बंधक मिल सकता है?

हां, अधिकांश ऋणदाता स्व-नियोजित बंधकों को उसी दरों पर और उसी शर्तों के तहत नियोजित उधारकर्ताओं के रूप में पेश करते हैं।

उदाहरण के लिए, यदि वे आम तौर पर आपकी आय का अधिकतम 4.5 गुना तक उधार देते हैं, तो यह सिर्फ इसलिए नहीं बदलता है क्योंकि आप अपने लिए काम करते हैं।

हमारे. का प्रयोग करें ऋण कैलकुलेटर यह देखने के लिए कि आप कितना उधार ले सकते हैं।

क्या स्व-नियोजित बंधक प्राप्त करना कठिन है?

यह हो सकता है, क्योंकि प्रत्येक उधारकर्ता को ऋण प्राप्त करने के लिए अपनी आय को ऋणदाता को साबित करने की आवश्यकता होती है सर्वोत्तम बंधक दरें. यदि आप स्व-नियोजित हैं तो यह और अधिक कठिन हो सकता है, क्योंकि आपके वित्त अक्सर अधिक जटिल होते हैं।

अपनी आय साबित करने के लिए स्वरोजगार संघर्ष के कई कारण हैं। हो सकता है कि आपके पास व्यापार का एक बुरा वर्ष रहा हो, आपके व्यवसाय में निवेश किया गया हो (जिससे आपका मुनाफा कम हुआ हो), या आपकी कंपनी नई हो।

मुख्यधारा के ऋणदाता (जैसे हाई स्ट्रीट बैंक) दो या तीन वर्षों में स्व-नियोजित आय का ट्रैक रिकॉर्ड देखना पसंद करते हैं। यदि आपका मुनाफा परिवर्तनशील है या कागज पर आपकी आय यह नहीं दर्शाती है कि आप वास्तव में क्या खर्च कर सकते हैं, तो संख्याओं को ढेर करना मुश्किल हो सकता है।

यदि ऐसा है, तो हो सकता है कि एक ऋणदाता आपको आपके लिए आवश्यक बंधक के आकार की पेशकश न करे।

निक मोरे, ब्रोकर के तकनीकी निदेशक कोरको, ने कहा: 'वास्तव में, स्व-नियोजित आवेदकों के लिए यह अधिक कठिन है कि उन्हें कैसे भुगतान और कर लगाया जाता है, और उनकी कमाई का सबूत देने के लिए आवश्यक दस्तावेज। नौकरीपेशा लोगों की तुलना में यह जटिलता, जो पेस्लिप और बैंक स्टेटमेंट की आपूर्ति करके अपनी कमाई का सबूत दे सकते हैं, इस प्रक्रिया को काफी कठिन बना देता है।'

यदि मैं स्व-नियोजित हूं तो क्या मैं अपने बंधक के लिए अधिक भुगतान करूंगा?

जरुरी नहीं। बशर्ते आप बंधक को वहन कर सकें और अपनी आय को उस तरह से साबित कर सकें जिस तरह से ऋणदाता को आवश्यकता होती है, आपके पास एक नियोजित उधारकर्ता के रूप में बंधक के समान पहुंच है।

कई स्व-नियोजित उधारकर्ताओं को किसी भी समस्या का सामना नहीं करना पड़ेगा।

लेकिन कई अन्य मुख्यधारा के ऋणदाता की सख्त आवश्यकताओं के लिए अपनी आय साबित नहीं कर सकते हैं और एक बंधक तक पहुंचने के लिए संघर्ष कर सकते हैं।

सौभाग्य से, एक और तरीका है। विशेषज्ञ बंधक ऋणदाता स्व-नियोजित उधारकर्ताओं के साथ व्यवहार करने में विशेषज्ञ होते हैं।

वे प्रत्येक मामले को उसके व्यक्तिगत गुणों के आधार पर देखते हैं और अधिक लचीले मानदंड रखते हैं कि वे कैसे आकलन करते हैं कि आप क्या खर्च कर सकते हैं, और आप इसे कैसे साबित कर सकते हैं।

चूंकि ये विशेषज्ञ उन उधारकर्ताओं को उधार देने के इच्छुक हैं जिन्हें मुख्यधारा का बंधक नहीं मिल सकता है, वे अक्सर एक प्रीमियम चार्ज करते हैं, ताकि आप अधिक भुगतान कर सकें।

स्व-रोज़गार बंधक के लिए मुझे कौन सी जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता होगी?

एक बंधक ऋणदाता वही जानकारी देखना चाहेगा जो वे किसी भी उधारकर्ता के साथ करते हैं - आईडी का प्रमाण, पते का प्रमाण, और आपकी आय और आउटगोइंग का प्रमाण।

मुख्य अंतर यह है कि यदि आप स्व-नियोजित हैं तो आय का प्रमाण अधिक जटिल हो सकता है।

भुगतान पर्ची के बजाय, आपको आमतौर पर एचएम राजस्व और सीमा शुल्क से कम से कम अपने अंतिम दो SA302 फॉर्म प्रदान करने होंगे, जो वर्ष के लिए आपकी कर गणना दिखाते हैं। ऋणदाता आपके पूर्ण लेखापरीक्षित खातों के लिए भी पूछ सकते हैं।

मोरे कहते हैं: 'ऋणदाता तीन महीने के बिजनेस बैंक स्टेटमेंट का भी अनुरोध कर सकते हैं ताकि यह देखा जा सके कि इस समय व्यवसाय कैसा चल रहा है। ठेकेदारों के लिए वे खातों के बदले कम से कम 12 महीने के अनुबंध के लिए पूछ सकते हैं।'

'ऋणदाता उधार देने के अपने निर्णय के हिस्से के रूप में आवश्यक कुछ भी अनुरोध कर सकते हैं, इसलिए प्रक्रिया को यथासंभव सुगम बनाने के लिए इन दस्तावेजों की आपूर्ति करने के लिए तैयार रहें।

अन्वेषण करना एक बंधक के लिए अपना क्रेडिट स्कोर कैसे सुधारें।

क्या मुझे बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए निश्चित समय के लिए स्व-नियोजित होने की आवश्यकता है?

आमतौर पर ऋणदाता स्व-नियोजित उधारकर्ताओं को उधार देने से पहले कम से कम दो साल के खाते देखना चाहेंगे।

हालांकि अपवाद हैं, ऐश-रिज प्राइवेट फाइनेंस के सलाहकार जेन किंग कहते हैं: 'कुछ के लिए' व्यवसाय (आमतौर पर डॉक्टर और वकील जैसे पेशे) एक ऋणदाता एक वर्ष स्वीकार कर सकता है,' वह बताते हैं। 'हालांकि विशाल बहुमत के लिए कम से कम दो की आवश्यकता होती है।'

कुछ विशेषज्ञ ऋणदाता भी पेशे की परवाह किए बिना सिर्फ एक वर्ष के खातों को स्वीकार करते हैं, हालांकि वे एक प्रीमियम चार्ज कर सकते हैं।

क्या अधिकांश ऋणदाता स्व-नियोजित लोगों को गिरवी रखेंगे?

हां, यदि आप अपने लिए काम करते हैं, तो आप आमतौर पर अधिकांश उधारदाताओं की पूरी उत्पाद श्रृंखला तक पहुंच सकते हैं।

उदाहरण के लिए, एल्डरमोर एक विशेषज्ञ बंधक ऋणदाता है जो लचीले उधार मानदंडों के साथ स्वरोजगार का समर्थन करता है और छोटे भवन निर्माण समितियां अक्सर प्रत्येक मामले को व्यक्तिगत रूप से देखने के लिए तैयार रहती हैं, यह देखने के लिए कि क्या वे कोई रास्ता खोज सकते हैं देना। ऐसे कई ऋणदाता भी हैं जिनके बारे में आपने नहीं सुना होगा a गिरवी दलाल की विशेष पहुंच है।

एक ब्रोकर आपको बाजार नेविगेट करने में भी मदद कर सकता है। वे स्व-नियोजित उधारकर्ताओं को एक बंधक खोजने में मदद करने में विशेषज्ञ हैं और उन विशेषज्ञ उधारदाताओं तक पहुंच रखते हैं जो सीधे उधारकर्ताओं के साथ सौदा नहीं करते हैं, जिससे आपकी खोज को व्यापक बनाने में मदद मिलती है।