- गृह वित्त
हम इस लेख में कुछ लिंक के माध्यम से खरीदे गए उत्पादों के लिए एक कमीशन कमाते हैं।
सभी घर खरीदारों को किसी न किसी समय गिरवी रखने की सलाह की आवश्यकता होती है। शायद इसलिए कि आप पहली बार एक घर खरीद रहे हैं, आप एक नए सौदे में बदलना चाहते हैं, या आप संपत्ति की सीढ़ी ऊपर जा रहे हैं। जिसे सही सलाह मिल रही है, वह आगे बढ़ता है सही बंधक (और सर्वोत्तम दर). और सही बंधक का मतलब हजारों पाउंड की बचत हो सकता है। तो, यह सब बेहतर (और सस्ता) है यदि आप वह सलाह मुफ्त में पा सकते हैं। लेकिन आप कैसे सुनिश्चित हो सकते हैं कि आप सही लोगों से पूछ रहे हैं? यहां हम अभी मुफ्त बंधक सलाह प्राप्त करने के लिए सर्वोत्तम स्थानों को देखते हैं।
मुझे सबसे अच्छी मुफ्त बंधक सलाह कहां मिल सकती है?
स्पॉयलर अलर्ट - इसमें आपके टैक्सी ड्राइवर, या आपके सबसे अच्छे साथी से पूछना शामिल नहीं है। जब तक, शायद, वे बंधक सलाहकार के रूप में भी कार्यरत नहीं हैं।
मुफ्त सलाह की कभी कमी नहीं होती है, लेकिन सभी सलाह लेने लायक नहीं होती हैं। सर्वोत्तम परिणामों के लिए, किसी विशेषज्ञ से पूछें। यदि आप सामान्य रूप से गिरवी के विषय से परिचित होना चाहते हैं, तो वैयक्तिकृत अनुशंसाएँ प्राप्त करने से पहले, सरकार द्वारा समर्थित मुफ़्त वेबसाइट आज़माएँ।
मनी हेल्पर.राहेल स्प्रिंगॉल, तुलना सेवा के लिए वित्त विशेषज्ञ Moneyfacts.co.uk, कहते हैं: 'यह उपभोक्ताओं के लिए ऑनलाइन बंधक कैलकुलेटर प्रदान करता है कि वे कितना उधार ले सकते हैं, साथ ही उपयोगी टिप्स भी। इसमें एक काउच टू फाइनेंशियल फिटनेस टूल - और एक स्टैंप ड्यूटी कैलकुलेटर भी है।'
छवि क्रेडिट: फ्यूचर पीएलसी / होली जोलिफ
जब आप गिरवी रखने के बारे में गंभीर हों, तो पेशेवरों को बुलाने का समय आ गया है। विशेष रूप से, ए गिरवी दलाल या सलाहकार। ब्रोकर आपकी जरूरतों को सुनेंगे, आपके वित्त का जायजा लेंगे, बाजार की खोज करेंगे और उचित सौदों की सिफारिश करेंगे।
स्प्रिंगॉल कहते हैं, 'बंधक के लिए आवेदन करने से पहले ठोस वित्तीय सलाह लेना बुद्धिमानी है। 'न केवल बंधक सौदों की सरणी का आकलन करने के लिए बल्कि यह सुनिश्चित करने के लिए भी कि उधारकर्ता सामर्थ्य जांच के लिए तैयार है।'
दलालों को इस बात की जानकारी होती है कि ऋणदाता ग्राहक अनुप्रयोगों से क्या चाहते हैं। वे विभिन्न उधारदाताओं के मानदंड जानते हैं, और आप इसे फिट करते हैं या नहीं।
यह विशेषज्ञ विशेषज्ञता उन आवेदकों के लिए विशेष रूप से उपयोगी है जिनकी परिस्थितियाँ 'मानक' से विचलित होती हैं - यदि आप स्व-नियोजित हैं, या एक की तलाश कर रहे हैं खरीदने के लिए गिरवी रखना, उदाहरण के लिए।
ब्रोकर का उपयोग करने से आपके आवेदन के खारिज होने का जोखिम कम हो जाता है, जो एक महंगा और निराशाजनक परिदृश्य है। विशेष रूप से यदि बंधक गैर-वापसी योग्य आवेदन शुल्क के साथ आता है।
वेबसाइट unbiased.co.uk लोगों को वित्तीय सलाहकारों से जोड़ती है - जिनमें चार्ज करने वाले भी शामिल हैं। इसके संस्थापक और मुख्य कार्यकारी, करेन बैरेट कहते हैं: 'एक बंधक दलाल पहली बार स्वीकार किए जाने की संभावना को अधिकतम कर सकता है, जो एक अच्छा क्रेडिट रिकॉर्ड बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण है।'
बंधक आवेदन आपके क्रेडिट रिकॉर्ड पर दिखाई देते हैं, और यदि उनमें से कुछ हैं तो यह अन्य उधारदाताओं को आश्वस्त नहीं करेगा।
मुफ्त सलाह कौन देता है?
शुल्क-मुक्त बंधक दलालों में लंदन एंड कंट्री मॉर्गेज और माई मॉर्गेज फाइंडर जैसी कंपनियां शामिल हैं, साथ ही ट्रसले और हैबिटो जैसे नए डिजिटल ब्रोकर भी शामिल हैं।
डिजिटल बंधक दलाल वही कर सकते हैं जो पारंपरिक सलाहकार करते हैं - बाजार को एक ऐसे सौदे के लिए स्कैन करें जो आपकी परिस्थितियों के अनुकूल हो। हालाँकि, यह काफी हद तक व्यक्तिगत रूप से या फोन के बजाय ऑनलाइन किया जाता है।
अलग-अलग बैंकों या उधारदाताओं के बंधक सलाहकार भी मुफ्त सलाह देते हैं।
छवि क्रेडिट: फ्यूचर पीएलसी / डोमिनिक ब्लैकमोर
क्या मुफ्त बंधक सलाह तटस्थ है?
हर बार नहीं। बैंक के एक सलाहकार को पेशेवर और सहायक सलाह देनी चाहिए, लेकिन केवल बैंक के अपने ब्रांड के गिरवी के संबंध में।
इस प्रतिबंध के कारण उन्हें 'बंधे हुए' सलाहकार के रूप में जाना जाता है।
तुलना करके, स्वतंत्र 'संपूर्ण-बाजार' बंधक दलाल तटस्थ हैं। ये सलाहकार कई उधारदाताओं से बंधक के अधिक व्यापक चयन पर विचार करते हैं।
वे सीधे आवेदन करने वाले ग्राहकों के लिए उपलब्ध विशेष सौदों तक पहुंचने में भी सक्षम हो सकते हैं। यदि आप एक शुल्क-मुक्त ब्रोकर द्वारा अनुशंसित एक बंधक चुनते हैं, तो उन्हें उस ऋणदाता से कमीशन प्राप्त होगा। इस तरह वे ग्राहकों को मुफ्त सेवा प्रदान कर सकते हैं।
शुरू में ही स्थापित करें कि आपका बंधक सलाहकार शुल्क मुक्त है या नहीं, और पूरे बाजार में है।
आपको बंधक सलाह देने वाली कोई भी कंपनी देश के वित्तीय नियामक - वित्तीय आचरण प्राधिकरण द्वारा विनियमित और ऐसा करने के लिए अधिकृत होनी चाहिए। आप जिस कंपनी का उपयोग कर रहे हैं उसकी जांच कर सकते हैं एफसीए रजिस्टर.
क्या यह कभी बंधक सलाह के लिए भुगतान करने लायक है?
विचार यह है कि आप केवल सलाह लेकर, लंबे समय में एक सलाहकार के शुल्क से अधिक बचत करते हैं। यह उस उधारकर्ता के लिए सही साबित हो सकता है जिसका वित्त औसत खरीदार की तुलना में अधिक जटिल है।
शुल्क-आधारित दलाल भी पूरी संपत्ति-खरीद प्रक्रिया को कवर करते हुए एक व्यापक सेवा प्रदान कर सकते हैं।
जॉन चारकोल और मॉर्गेज एडवाइस ब्यूरो को उनकी मॉर्गेज ब्रोकर सेवाओं के लिए अच्छी तरह से माना जाता है और उनसे शुल्क लिया जाता है।
बंधक सलाह ब्यूरो शुल्क 1 प्रतिशत तक हो सकता है, लेकिन आमतौर पर उधार ली गई राशि का 0.3 प्रतिशत होता है।
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Haysto एक विशेषज्ञ डिजिटल ब्रोकर है, जो उन लोगों की मदद कर सकता है जो स्व-नियोजित हैं या जिनके पास खराब क्रेडिट है। यह शुल्क भी लेता है। कुछ लोगों के लिए, सलाह के लिए भुगतान करना बंधक प्राप्त करने या न करने के बीच का अंतर हो सकता है।
सह-संस्थापक पॉल कॉस कहते हैं: 'कुछ बैंकों और बंधक दलालों से निर्णय का भार बहुत वास्तविक लग सकता है क्योंकि वे बंधक के लिए आपके आवेदन को ठुकरा देते हैं।
'अच्छी खबर यह है कि सोच विकसित हुई है। समाधान उपलब्ध हैं।'