- Financement de la maison
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Selon Moneyfacts, près de 3 000 prêts hypothécaires pour premier acheteur sont actuellement disponibles. Chacun vient avec sa propre combinaison de taux d'intérêt et de frais, et des règles uniques sur qui peut faire une demande et combien ils peuvent emprunter. Il vaut donc la peine de magasiner avant de choisir votre première hypothèque.
Bien que le taux de base de la Banque d'Angleterre ait augmenté plusieurs fois ces derniers temps, les taux d'intérêt sont encore relativement bas. Mais ce n'est pas seulement le taux hypothécaire sur lesquels vous devriez vous concentrer - il y a aussi d'autres facteurs importants.
Avec une inflation à son plus haut niveau depuis 30 ans, les budgets des ménages sont sous pression. Vous préférerez peut-être la stabilité d'un taux fixe à long terme ou d'un prêt hypothécaire à faible dépôt qui nécessite moins d'épargne.
Jonathan Harris, directeur général du courtier en hypothèques Forensic Property Finance, déclare: « Acheter votre premier la maison est une perspective excitante, mais essayer de choisir la meilleure hypothèque pour votre situation peut être un champ de mines. Il y a tellement de choix en termes de prêteurs, de produits, de conditions hypothécaires, de taux - il peut être difficile de savoir lequel choisir si vous n'avez aucune expérience dans ce domaine auparavant.
« La meilleure chose à faire est de consulter l'ensemble du marché. courtier hypothécaire. Ils vous guideront tout au long du processus du début à la fin, en sélectionnant le prêt hypothécaire adapté à votre situation.
Meilleurs prêts hypothécaires pour premier acheteur Avril 2022
Ulster Bank - Irlande du Nord uniquement
Taux – 1,8 %
Type – taux fixe
Durée – deux ans
Dépôt minimum - 10%
Frais hypothécaires - 995 £
Ulster Bank offre une évaluation gratuite. Si vous souhaitez rembourser le prêt des pénalités anticipées s'appliqueront jusqu'au 30/6/2024.
Barclays - achat uniquement cashback
Taux – 2,85 %
Type – taux fixe
Durée – deux ans
Dépôt minimum - 10%
Frais hypothécaires – 0 £
Avec un acompte de 10 %, les primo-accédants peuvent bénéficier d'un taux fixe bas pendant deux ans et obtenir une remise de 500 £. Des pénalités s'appliquent si vous remboursez avant le 31/05/2024.
First Direct - Économiseur de frais de remboursement fixe sur 5 ans
Taux – 2,74 %
Type – taux fixe
Durée – cinq ans
Dépôt minimum - 10%
Frais hypothécaires – 0 £
First Direct propose des prêts hypothécaires fixes de 2 et 5 ans sans frais initiaux. Les emprunteurs peuvent emprunter jusqu'à 550 000 £, en fonction de leur situation.
HSBC – moins de 1,5 % pour les acheteurs riches en dépôts
Taux – 1,49 %
Type – hypothèque de suivi
Durée – deux ans
Dépôt minimum - 40%
Frais hypothécaires 999 £
Aucun frais de remboursement anticipé ou frais de sortie ne s'applique. Le taux hypothécaire est supérieur de 0,74 % au taux de base de la Banque d'Angleterre, actuellement de 0,75 % – vous payez donc 1,49 %. Si le taux de base augmente, votre taux hypothécaire augmente également.
Metro Bank – emprunteur conjoint, propriétaire unique
Taux – 3,49 %
Type – taux fixe
Durée – deux ans
Dépôt minimum - 5%
Frais hypothécaires - 999 £
Ajoutez des membres de votre famille immédiate à votre demande pour augmenter votre pouvoir d'emprunt. Toute personne nommée sur l'hypothèque est responsable de la dette, mais les demandeurs supplémentaires ne sont pas nommés propriétaires de la propriété. Les candidats indépendants sont les bienvenus.
Barclays – Tremplin familial
Taux – 3,7 %
Type – fixe
Durée – cinq ans
Dépôt minimum - 0%
Frais hypothécaires – 0 £
Family Springboard est un garant hypothécaire. La famille ou les amis doivent déposer l'équivalent de 10% du prix d'achat de votre propriété sur un compte d'épargne Barclays bloqué pendant cinq ans. Si vous restez à jour de vos paiements pendant cinq ans, vos aides récupèrent leur épargne avec intérêts. Un terme hypothécaire de 35 ans est disponible. Des frais de remboursement anticipé s'appliquent.
Comment trouver les meilleurs taux hypothécaires pour un premier achat
Vous pouvez rechercher en ligne les meilleurs taux hypothécaires pour les premiers acheteurs en utilisant un site Web de comparaison de prix. En soumettant des informations de base telles que votre salaire annuel, vos engagements de crédit et la valeur de votre dépôt, vous découvrirez combien vous pouvez dépenser pour une maison et quels prêteurs offrent le moins cher offres.
Vous pouvez également faire appel à un courtier hypothécaire en ligne. Après avoir rempli un questionnaire en ligne et une vérification de crédit, vous recevrez une liste d'offres hypothécaires avec les taux les moins chers adaptés à votre situation.
Ou vous pouvez demander à un traditionnel courtier hypothécaire pour rechercher les meilleures offres en votre nom. Après un appel téléphonique ou un entretien en face à face, ils sélectionneront les meilleures offres pour votre situation plutôt que les tarifs les plus bas.
Quel type de prêt hypothécaire pour premier acheteur puis-je obtenir?
Certaines banques et sociétés de construction offrent premiers acheteurs ou professionnels un crédit immobilier de 5,5 fois leur salaire annuel pour booster leur pouvoir d'achat. Certains prêteurs offrent encore plus.
Les prêteurs proposent également une gamme d'offres à faible ou sans dépôt, des options sans frais, des incitations à la remise en argent et des durées d'hypothèque allant jusqu'à 40 ans si vous souhaitez maintenir vos remboursements mensuels bas.
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«Il pourrait être tentant de rester avec la banque avec laquelle vous avez votre compte courant, car vous avez déjà une relation, vous pouvez donc supposer que vous obtiendrez de meilleures conditions, mais ce n'est pas le cas. Vous avez peut-être de la chance – il se peut que votre banque propose le prêt hypothécaire le plus compétitif adapté à votre situation, mais il y a de fortes chances que ce ne soit pas le cas », explique Jonathan, "Un courtier comparera les offres, ce qui vous fera gagner du temps et des efforts, et vous donnera la tranquillité d'esprit afin que vous puissiez être assuré que vous vous retrouverez avec un concurrent hypothèque.'
