Acheter une maison de vacances: le guide ultime pour devenir propriétaire d'une résidence secondaire

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L'achat d'une maison de vacances est devenu de plus en plus populaire. Des tendances telles que le travail flexible et les vacances sur le sol britannique devraient persister après la pandémie, augmentant les attraits d'avoir un trou de culasse. Et la propriété peut également être louée pour un revenu supplémentaire à des moments où vous ne l'utilisez pas.

Mark Harris, directeur général du courtier en prêts hypothécaires SPF Private Clients, a déclaré: «Il y a eu un boom chez les personnes qui achètent des maisons de vacances. Cela peut être une source utile de revenus supplémentaires, tant que vous faites vos recherches avec soin et assurez-vous de connaître toutes les obligations liées à l'achat d'une deuxième propriété.

Mais lorsqu'il s'agit d'acheter un tapis de vacances, surtout si vous souhaitez l'utiliser pour générer des revenus, le processus est plus compliqué que acheter une maison comme résidence principale.

Quels sont les avantages et les inconvénients d'acheter une maison de vacances ?

Nous expliquons ici les avantages et les inconvénients de l'achat d'une maison de vacances et comment financer un achat.

Avantages

• Vous pouvez passer des vacances dans un endroit que vous apprendrez vraiment à connaître, sans avoir à chercher et à payer un logement.
• Vous aurez un investissement qui pourrait également améliorer votre qualité de vie.
• Vous pouvez également inviter votre famille et vos amis à y passer des vacances, tout en gagnant un revenu supplémentaire grâce à la location de la propriété.
• Les locations de vacances meublées offrent des rendements bien supérieurs à ceux de l'investissement immobilier locatif. Selon leur emplacement, vous pouvez parfois facturer, par semaine, ce que vous recevriez par mois d'un immeuble de placement.
• Les locations de vacances s'accompagnent d'avantages fiscaux intéressants, car elles sont classées comme une entreprise plutôt que comme un investissement. Ceux-ci incluent la possibilité de déduire 100% des frais d'intérêt hypothécaires des revenus de location avant que votre facture d'impôt ne soit calculée. Plus les indemnités de capital pour l'usure et les améliorations immobilières.

Les inconvénients

• Vous paierez la surtaxe de 3 % sur le droit de timbre sur le prix d'achat d'une résidence secondaire au Royaume-Uni et à l'étranger, ce qui peut ajouter un coût substantiel.
• Si vous envisagez de louer votre maison de vacances, cela pourrait prendre du temps. Vous devrez gérer toute l'administration nécessaire. De la réponse aux e-mails et du traitement des questions ou des plaintes. Vous devrez garder une trace de vos dépenses à des fins fiscales, faire de la publicité pour la propriété et la maintenir en bon état. Même si vous employez une agence pour gérer les réservations et le service client, vous devrez toujours régler les réparations et le nettoyage entre les locations.
• Pour attirer les clients, vous devrez idéalement offrir tout le confort moderne et des touches personnelles pour les meilleures critiques et les réservations répétées.
• Il existe des règles strictes sur les locations de vacances. Votre logement de vacances doit être disponible à la location pendant au moins 210 jours (30 semaines) par an pour bénéficier de la détaxe sur les locations meublées.
• Si vous avez besoin du revenu maximum de votre maison de vacances, vous ne pourrez pas y rester pendant les mois d'été de pointe - car ils seront vos plus lucratifs.

De quel type d'hypothèque ai-je besoin pour une maison de vacances ?

La façon dont vous financez l'achat de votre maison de vacances dépend si vous achetez pour un usage personnel ou pour générer un revenu. Si vous achetez la propriété comme résidence secondaire uniquement pour votre usage personnel, vous pouvez obtenir une hypothèque résidentielle standard.

Cependant, si vous louez le bien, vous aurez besoin d'un spécialiste du meublé. hypothèque de location de vacances, et ceux-ci sont généralement plus chers. La bonne nouvelle est que de plus en plus de fournisseurs arrivent sur le marché à mesure que la popularité des maisons de vacances augmente. Cela peut faire baisser les coûts. Actuellement, les prêteurs comprennent les sociétés de construction de Leeds, Principauté, Cumberland et Monmouthshire. Harris dit: "Les prêteurs exigeront généralement que l'emprunteur ait un revenu minimum plus élevé que sur une hypothèque traditionnelle d'achat pour location en raison des fluctuations de revenu sur une location de vacances."

Sachez que certains prêteurs insistent pour qu'une propriété soit commercialisée par l'intermédiaire d'un agent de location de vacances, plutôt que par Airbnb, et qu'ils reçoivent une prévision des revenus hebdomadaires ou une preuve des revenus antérieurs.

Une alternative à cette approche consiste à lever des fonds en réhypothéquer votre propre maison. Cela peut avoir plus de sens sur le plan financier, mais n'oubliez pas qu'avec toute hypothèque, vous pourriez perdre la propriété sur laquelle elle est garantie si vous ne restez pas au top des remboursements.

Et si ma maison de vacances se trouve à l'étranger ?

Si vous achetez une propriété à l'étranger, il peut être plus difficile d'obtenir un prêt hypothécaire. Tout simplement parce que les prêteurs étrangers posent généralement plus de questions avant de vouloir prêter. Il y a également moins de prêteurs disposés à offrir des financements aux acheteurs britanniques. Particulièrement après le Brexit, vous aurez besoin d'un acompte plus important pouvant atteindre 50 % du prix d'achat.

Il est essentiel de demander l'avis d'un professionnel hypothèque casséer et fiscaliste, car les taux d'achat, de vente et de location à l'étranger peuvent être prohibitifs, en plus des coûts hypothécaires.

Quelle assurance dois-je souscrire lors de l'achat d'une maison de vacances ?

Que votre maison de vacances se trouve sur le sol britannique ou à l'étranger, vous devez souscrire une assurance spécialisée si vous louez la propriété. L'assurance de location de vacances comprend généralement une couverture pour des choses telles que la responsabilité civile, donc si quelqu'un subit une blessure ou décède pendant son séjour dans la propriété, et les dommages accidentels. Vous bénéficierez également d'une couverture pour la perte de loyer qui peut vous donner la tranquillité d'esprit pendant de longues périodes lorsque la propriété est inoccupée.

Si vous achetez à l'étranger, une couverture complète des bâtiments et du contenu est particulièrement vitale, surtout si vous n'y habitez pas tout le temps.

Y a-t-il des coûts cachés dont je devrais être conscient ?

Les locations de vacances peuvent être vides pendant des semaines, en particulier en hiver. Vous aurez donc besoin d'argent mis de côté si vous avez une hypothèque pour couvrir les remboursements, les factures de services publics et de taxes d'habitation. Si vous faites appel à un agent pour gérer les réservations et le service client, il peut vous facturer jusqu'à 20 % de votre loyer.

Gardez à l'esprit que le coût du nettoyage et des réparations restera généralement à la charge du propriétaire. Si votre maison de vacances est située loin de chez vous, vous devrez également payer des frais de déplacement pour vous y rendre. Ces coûts peuvent augmenter si vous prévoyez de visiter souvent ou si vous devez résoudre un problème particulier.

Comment puis-je maximiser mes retours lors de l'achat d'une maison de vacances ?

L'emplacement sera un facteur majeur dans la maximisation des rendements. Selon l'agence de location de chalets Sykes Cottages, les propriétés du Dorset, des Cotswolds, du Peak District et du Devon sont les régions les plus lucratives pour les locations de vacances.

Bev Dumbleton, directeur de l'exploitation chez Sykes, déclare: « Les locations de vacances avec bain à remous gagnent en moyenne 50 % de plus que celles qui n'en ont pas. Les feux à ciel ouvert et les poêles à bois augmentent également les rendements.

Avec plus d'entre nous travaillant à domicile que jamais auparavant, l'accès à Internet rapide et à un espace de travail pourrait également être important.