Assurance construction: en ai-je besoin et que couvre-t-elle ?

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Concevoir et construire la maison de vos rêves peut être une tâche passionnante et enrichissante. Il est également susceptible d'être l'une des dépenses les plus difficiles et l'une des plus importantes de votre vie, ce qui rend crucial d'avoir une assurance auto-construction en place pour protéger votre projet. Si vous construisez votre propre maison, vous devrez souscrire une police d'assurance spécialisée pour l'auto-construction.

Qu'est-ce que l'assurance autoconstruction ?

L'assurance autoconstruction est un spécialiste assurance habitation police qui vous couvre, vos constructeurs, votre chantier et votre nouvelle maison pendant le processus de construction.

Une assurance habitation standard ne fournira pas une couverture suffisante car elle ne vous protège que contre les risques liés à la possession d'une propriété. Une maison assurance contenu politique protégera vos biens à l'intérieur de la propriété, par exemple, tandis qu'un

assurance bâtiments politique protégera la structure de votre maison.

L'assurance autoconstruction, quant à elle, vous offrira une couverture plus adaptée et vous protégera contre les risques encourus lors de la construction de votre propre maison.

Que doit couvrir une police d'assurance auto-construction ?

Une bonne police d'assurance auto-construction devrait couvrir les éléments suivants :

• Dommages à la propriété et au chantier environnant en raison d'incendies, de tempêtes et d'inondations
• Dommages et vols d'outils, de matériaux et d'équipements 
• Assurance responsabilité civile employeur pour vous protéger contre les réclamations de toute personne travaillant sur le site en cas de blessure ou de décès
• Assurance responsabilité civile pour vous protéger en cas de dommages ou de blessures causés à un tiers ou aux personnes du public à la suite des travaux de construction
• Couverture des frais juridiques en cas de poursuites judiciaires à votre encontre
• Garantie non-négligence ou assurance JCT 21.2.1 pour vous protéger contre les dommages aux biens environnants causés par l'effondrement ou les vibrations. Vous n'aurez pas toujours besoin de cette couverture, cela dépendra du type de travaux à effectuer.

Dois-je souscrire une assurance si je construis une maison ?

Le coût de construction de votre propre maison peut atteindre des dizaines ou des centaines de milliers de livres, il est donc judicieux de protéger votre investissement avec la bonne police d'assurance.

Même si votre constructeur ou votre entrepreneur principal a sa propre police d'assurance, celle-ci ne couvrira pas les outils ou l'équipement que vous avez achetés vous-même et elle ne vous couvrira généralement pas lorsque votre entrepreneur n'est pas sur place.

Votre prêteur hypothécaire est également susceptible d'exiger une preuve d'auto-construction ou d'assurance du site avant d'accepter de débloquer les fonds.

«Les prêteurs hypothécaires exigeront souvent qu'une assurance sur le site soit en place sur un projet pendant la construction, afin que leur l'investissement est protégé contre les dommages accidentels, malveillants et les tempêtes », explique Jake Fitness de Self-Build Zone.

‘Une période de 10 ans garantie structurelle pour les auto-constructeurs est [aussi] généralement une exigence pour les prêteurs hypothécaires de débloquer des fonds pour le projet de construction », ajoute-t-il. "Cela couvre la construction contre les défauts structurels pendant une période de 10 ans après l'achèvement de la construction."

Combien coûte une assurance autoconstruction ?

Comme toute police d'assurance, le montant que vous payez pour ce type d'assurance sera basé sur plusieurs facteurs et lié aux risques encourus.

« L'assurance du site est basée sur la durée du projet, les valeurs de rétablissement et les options (comme outils et équipements d'usine loués) dont vous avez besoin », déclare Simon Middleton, directeur général de Protek Group Limité. "Un projet d'auto-construction typique de 250 000 £ construit sur, disons, 12 mois serait généralement de l'ordre de 500 £ plus la taxe sur les primes d'assurance."

Il ajoute: "Une garantie structurelle d'auto-construction coûtera généralement environ 2 500 £, y compris les inspections d'audit technique."

Où puis-je souscrire une assurance ?

Vous ne pourrez généralement pas souscrire une assurance autoconstruction auprès d'un fournisseur d'assurance habitation standard. Au lieu de cela, vous devrez faire le tour et comparer les primes avec des fournisseurs d'assurance dédiés à l'auto-construction, tels que Zone d'auto-construction et Proték.

Vous pouvez souvent comparer les devis en ligne, ou vous devrez peut-être appeler l'assureur pour discuter de vos options.

Dois-je modifier les règles une fois la compilation terminée ?

Cette assurance spécialisée ne sera plus une exigence une fois le projet terminé. Cependant, vous aurez toujours besoin d'une certaine forme de couverture en place.

«Une fois que la propriété est terminée et prête à être occupée, la police d'assurance du site prend fin et la police de garantie structurelle de 10 ans commence. C'est à ce stade que vous devrez souscrire une assurance habitation et contenu traditionnelle », explique Middleton.

L'assurance des bâtiments et du contenu est généralement moins chère lorsqu'elle est combinée dans le cadre d'une seule police. Mais sachez que si votre maison a une conception non standard, vous devrez peut-être retirer un assurance habitation hors normes politique pour vous assurer que vous êtes entièrement couvert.