- Financement de la maison
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.Si vous effectuez des travaux de rénovation ou de construction, il est essentiel de vous assurer, ainsi que votre propriété, d'être parfaitement protégés. Bien qu'une police d'assurance habitation standard couvre normalement la redécoration et le bricolage, elle ne couvre pas les problèmes causés lors de travaux plus importants tels que la conversion d'un loft ou la construction d'une extension.
Assurance pour les travaux de construction
Standard assurance habitation est peu susceptible de couvrir les travaux de rénovation majeurs, car les travaux de construction augmentent les risques de problèmes et vous obligent à faire une réclamation. Par exemple, un mur peut s'effondrer, un incendie peut se déclarer ou du matériel de construction peut être volé. À certains moments pendant les travaux, votre maison peut être structurellement instable, exposée aux intempéries ou plus vulnérable au vol.
Vous aurez normalement besoin d'une police d'assurance spécialisée si les travaux de rénovation ou de construction signifient que votre maison ne sera pas habitée pendant plus de 30 jours. Vous aurez également besoin d'une couverture spécialisée si les travaux sont importants ou si des équipements et des matériaux coûteux seront conservés dans la propriété.
Crédit image: Future PLC
Syed Jamal, responsable de la souscription habitation chez Assurance Markerstudy, déclare: « Il est important d'informer votre assureur habitation si vous avez l'intention de faire des travaux de construction ou de rénovation. à votre propriété, car cela augmente le risque que quelque chose d'inattendu arrive à votre maison et à ses Contenu.
« Les assureurs habitation sont susceptibles d'adopter des approches différentes lorsque cela se produit et, selon l'étendue des travaux en cours, peut imposer des exigences supplémentaires ou des exclusions à votre police d'assurance habitation. Pour donner plus de détails, une réponse assez typique de l'assureur pour les propriétés en cours de construction, ou propriétés inoccupées pendant l'achèvement des travaux de construction mineurs, serait de refuser la couverture de leur maison standard Police d'assurance.'
Ai-je besoin d'une assurance travaux ou rénovation ?
La plupart des assurances pour travaux de construction couvriront certains types de petits travaux de construction ou de rénovation sur un police d'assurance habitation. Ce qui est couvert varie selon les assureurs, c'est donc une bonne idée de vérifier votre police - en cas de doute, appelez votre assureur.
« Si un client souhaite faire effectuer des travaux de rénovation sur sa propriété, il est toujours conseillé de informer leur assureur à ce sujet, pour s'assurer que la couverture nécessaire est en place », explique un porte-parole pour Assurance Churchill. « Nous pouvons offrir une couverture dans le cadre de la police pour les éléments suivants: nouvelle cuisine, nouvelle salle de bain, nouveau revêtement de sol, décoration et recâblage. »
« Un client doit cependant être conscient que lorsqu'il effectue des modifications et des rénovations importantes dans sa maison, il doit prendre en compte certaines considérations. Ceux-ci incluent que lorsqu'une propriété devient inoccupée, nous pouvons restreindre la couverture, nous avons des limites de temps sur la durée des travaux et des avenants de sécurité peuvent être appliqués.
Crédit image: Future plc/Claire Lloyd Davies
Selon l'analyste de données Defaqto, environ 15 % des assurance bâtiment les politiques incluent une « limite des petits travaux de construction ». Ce type de couverture vous permet d'effectuer des travaux, jusqu'à la valeur de votre police, sans avoir besoin de couverture supplémentaire.
« De nombreux propriétaires ne réalisent pas que votre assurance habitation ne vous couvrira pas pour la rénovation de votre maison catastrophes si la compagnie d'assurance n'a pas été informée en premier », prévient JJ Heath-Caldwell, gérant directeur chez Géomètres locaux directs. « Si vous ou un entrepreneur endommagez votre propriété dans le cadre de travaux de construction, sans en informer votre assureur, cela pourrait annuler votre police »,
«La plupart des compagnies d'assurance couvriront jusqu'à 20 000 £ à 30 000 £ de travaux de construction dans votre maison. Mais une fois que vous dépassez ce chiffre, cela devient un projet majeur et vous devrez peut-être changer d'assureur pour la période de rénovation. Il est également important de s’assurer que vos artisans ou constructeurs disposent eux-mêmes de la bonne couverture d’assurance, afin que ce ne soit pas votre police d’assurance habitation qui fasse l’objet d’un sinistre.’
Les rénovations domiciliaires peuvent être des projets complexes, et les problèmes potentiels peuvent ne pas toujours être évidents pour ceux qui ne travaillent pas dans le bâtiment. L’assurance travaux – ou l’assurance rénovation domiciliaire – protégera votre bien contre un éventail de risques pendant les travaux de construction, y compris une propriété inoccupée en attente rénovation.
Si vous effectuez des travaux de gros œuvre mais qu'il ne s'agit pas d'un projet de construction ou de construction neuve, il est probable que vous ayez besoin d'une assurance rénovation. Cela comprend les travaux tels que les conversions (telles que les granges, les sous-sols et les greniers) et les extensions. Si la propriété n'a personne d'habitant pendant une période de temps, vous pourriez avoir besoin assurance habitation inoccupée.
Mon constructeur n'aura-t-il pas une assurance ?
Crédit image: Future PLC/Fraser Marr
Bien que la plupart des constructeurs aient une assurance pour les travaux de construction effectués sur votre maison - et vous devriez vérifier cela avant de commencer les travaux. Parce que cela pourrait ne pas vous protéger dans toutes les situations. Différents entrepreneurs auront différents niveaux de couverture, et certaines polices peuvent être assorties d'exclusions.
Par exemple, la police d'assurance d'un constructeur peut comporter des exclusions et des limites qui compromettront la sécurité de votre propriété. Certaines polices incluent une exclusion « application de chaleur », ce qui signifie que si un incendie se déclarait lorsque le constructeur utilisait un chalumeau, le coût de réparation des dommages causés à votre maison serait de exclu.
Certaines politiques peuvent avoir des limites sur la hauteur ou la profondeur - celles-ci seront pertinentes si vous ajoutez un étage supplémentaire à une propriété ou rénovez un sous-sol.
« Les entrepreneurs devraient avoir une assurance responsabilité civile », déclare James Cullen, responsable de l'arpentage des bâtiments au sein du groupe immobilier Georges F. blanc. « Cela doit être vérifié par un propriétaire chargé de s'assurer qu'il est valide, n'expire pas pendant le travail, est attribué aux parties faisant le travail et est d'une valeur suffisante pour couvrir le coût des travaux et tous les dommages indirects qui pourraient survenir à la suite des travaux.
« Par exemple, heurter un câble d'alimentation en creusant des fondations, causant la mort ou des blessures, etc. » Si votre constructeur a une assurance responsabilité civile et un entrepreneur ou risques, vous pouvez donner les détails de leur assurance à votre fournisseur d'assurance habitation existant, qui sera en mesure de vérifier quelle couverture ils ont et comment cela s'applique à votre politique.
Un porte-parole de Churchill Insurance ajoute: « Pour être couvert pour les travaux de rénovation, l'entrepreneur doit avoir une assurance responsabilité civile et une police tous risques. Nous conseillons donc toujours aux clients d'effectuer des vérifications pertinentes sur les fournisseurs qu'ils utilisent et d'examiner tous les documents d'assurance avant de conclure un contrat. Juste pour s'assurer qu'ils sont entièrement couverts pour le travail qui sera terminé.
Crédit d'image: Future PLC/Davide Lovati
Que couvre l'assurance travaux ?
Les polices varient d'un assureur à l'autre, mais une police d'assurance travaux ou rénovation type peut couvrir :
- Dommages aux biens laissés dans votre maison ou en stockage temporaire
- Garantie responsabilité civile en cas de dommages causés à un tiers par les travaux de construction de votre logement
- Logement alternatif si un problème de travaux rend votre maison inhabitable
- Dommages à la structure existante de la propriété
- Vol de matériel de construction ou de matériaux de la propriété
- Couverture des frais juridiques
- Couverture individuelle accident si vous vous blessez lors des travaux de rénovation
- Assurance habitation inoccupée si vous ne vivez pas dans la propriété plus de 30 jours
- Dommages accidentels
Dois-je informer mon assurance habitation standard que ma maison a été rénovée ?
Vidéo de la semaine
Une fois vos travaux de construction terminés, il est judicieux de vérifier votre police d'assurance habitation existante. La prime que vous avez payée sera basée sur la « valeur de reconstruction » de la propriété. C'est-à-dire combien il en coûterait pour reconstruire complètement la propriété à partir de zéro.
La valeur de reconstruction sera différente de la valeur marchande de votre propriété. Si vous avez fait effectuer des rénovations importantes, vous devrez peut-être mettre à jour le coût de reconstruction de votre propriété pour rester correctement assuré. Informez-vous auprès de votre assureur si les travaux impliquaient une modification de la structure de votre maison, un agrandissement de votre propriété ou tout autre type de transformation.