- Financement de la maison
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Les prix de l'immobilier sont à un niveau record. Les effets économiques de la pandémie sont susceptibles d'affecter les jeunes et les personnes occupant des emplois faiblement rémunérés. Les gens ont du mal à épargner pour un dépôt. Ainsi, le besoin de programmes de logements abordables, tels que la propriété partagée, est plus grand que jamais.
Selon l'Office for National Statistics, les prix des logements ont augmenté de 11,8 % au cours de la dernière année. Le prix moyen des maisons au Royaume-Uni est maintenant de 270 000 £. Et, si vous habitez à Londres, attendez-vous à payer une prime plus élevée que dans toute autre région du Royaume-Uni. Le prix moyen de l'immobilier dans la capitale s'élève à 507 000 £.
« La propriété partagée est une valeur aider à acheter produit qui soutient les acheteurs d'une première maison qui n'ont pas les moyens d'acheter une maison sur le marché libre », déclare Louise Mills, directrice des ventes et du marketing chez
Maisons Saint-Arthur explique.Gemma Caulfield, directrice de succursale des ventes résidentielles chez Bramley convient: « La propriété partagée est un bon programme du point de vue de l'abordabilité. »
Propriété partagée - expliqué
Suivez ce guide pour découvrir tout ce que vous devez savoir sur un programme de copropriété. Gardez à l'esprit que les règles varient lors de l'achat en Écosse, au Pays de Galles et en Irlande du Nord.
Légende de l'image: Maisons du domaine de Blenheim
Qu'est-ce que la propriété partagée?
Ce programme soutenu par le gouvernement est conçu pour donner aux acheteurs, qui ne peuvent pas se permettre une maison sur le marché libre, la possibilité de monter sur l'échelle de la propriété. Les candidats approuvés achètent plutôt une partie d'une maison à une organisation à but non lucratif.
Souvent désigné sous le nom de programme de copropriété et de loyer, l'acheteur paie une hypothèque sur la part qu'il possède et paie un loyer à l'association de logement sur la part restante. Vous pouvez ensuite acheter une plus grande partie au fur et à mesure que vous le pouvez jusqu'à ce que (dans la plupart des cas) vous deveniez propriétaire de la propriété.
À l'heure actuelle, la part minimale est d'environ 25 pour cent. Cependant, cela devrait changer dans le cadre du programme de logements abordables, lancé en avril 2021. Le nouveau plan durera cinq ans jusqu'en avril 2026, où la part minimale sera de 10 %.
Cependant, la construction de nouvelles maisons peut prendre entre 18 et 24 mois, il peut donc s'écouler un certain temps avant que les maisons ne soient disponibles selon le modèle révisé.
Quels sont les critères d'éligibilité à la copropriété ?
Pour sécuriser une maison en copropriété, le revenu total de votre ménage doit être inférieur à 80 000 £. Ou moins de 90 000 £ si vous achetez à Londres.
Le programme est disponible pour les premiers acheteurs, ceux qui ont déjà possédé une maison et ne peuvent pas se permettre d'en acheter une maintenant, et les propriétaires existants de copropriété qui souhaitent déménager. Vous devez avoir plus de 18 ans.
« Vous devez également être en mesure de prouver que vous n'êtes pas en arriérés d'hypothèque ou de loyer », déclare Pete Mugleston, MD et expert en hypothèques pour Conseiller hypothécaire en ligne. « Vous devez également être en mesure de démontrer que vous avez de bons antécédents de crédit et que vous pouvez vous permettre les paiements réguliers que l'hypothèque implique. »
Comment acheter une maison en copropriété ?
Tout d'abord, inscrivez-vous sur Partager pour acheter, où vous pouvez rechercher des maisons en copropriété dans tout le pays, enregistrer votre intérêt pour les propriétés et également contacter les associations de logement pour les visites.
Lorsque vous avez choisi une propriété, vous devez obtenir vos finances afin de vous assurer d'avoir le dépôt requis et de pouvoir obtenir un prêt hypothécaire - un courtier sera en mesure de vous conseiller sur le meilleur prêt hypothécaire pour vous.
Tout comme pour acheter sur le marché libre, vous devrez demander à un avocat de vous guider tout au long du processus de transfert de propriété.
« Assurez-vous de former une personne expérimentée dans la gestion des achats de propriété partagée », déclare James Smith, directeur et co-fondateur de Holden Smith.
« La loi sur la propriété partagée peut être complexe, vous avez donc besoin d'un avocat qui peut tout comprendre et tout vous expliquer en détail », dit-il.
Votre avocat effectuera toutes les vérifications de titre habituelles, la seule différence est qu'un avocat tiers de l'association de logement sera également impliqué dans la transaction. «Il y aura un bail entre la Housing Association et les acheteurs à considérer. L'avocat de la Housing Association devra également examiner cela », déclare James.
Une fois toutes les vérifications terminées, une date d'échange et d'achèvement est convenue et les fonds transférés. C'est à peu près le même processus que lors de l'achat sur le marché libre.
Crédit d'image: catalyseur
Comme la plupart des investissements financiers, il faut évaluer les avantages et les inconvénients de la propriété partagée.
Propriété partagée – avantages
La copropriété peut être une bouée de sauvetage pour ceux qui ont du mal à réunir un énorme dépôt immobilier…
1. C'est un moyen d'accéder à l'échelle de la propriété
En fin de compte, quel que soit le pourcentage que vous possédez, la propriété partagée vous permet de devenir propriétaire-occupant. « Cela offre une stabilité à long terme sans vous surmener pour essayer d'obtenir un prêt hypothécaire que vous ne pourrez peut-être pas vous permettre à long terme », explique Pete.
2. Un dépôt inférieur sera exigé
Vous n'aurez besoin d'une hypothèque que pour la part que vous possédez. Ainsi, le montant d'argent requis pour le dépôt a tendance à être beaucoup plus bas que si vous achetiez la propriété directement.
Par exemple, si vous achetez 25 % des parts d'un appartement d'une valeur marchande de 300 000 £, votre part coûtera 120 000 £. Un acompte de 10 % serait de 12 000 £. Si vous achetiez sur le marché libre, un acompte de 10 % sur une propriété d'une valeur de 300 000 £ serait de 30 000 £.
3. Un avis d'expulsion « sans faute » en vertu de l'article 21 n'est pas applicable
« Contrairement à la location privée, tant que le loyer est payé et que les remboursements hypothécaires sont effectués, vous pouvez vivre dans la propriété pendant toute la durée de votre bail. C'est généralement de 99 à 125 ans », explique Pete.
4. Vous pouvez éventuellement devenir propriétaire pur et simple
Dans la plupart des cas, vous pouvez acheter plus d'actions dans la propriété. Le processus est connu sous le nom de « montage en escalier ». Les propriétaires de la propriété partagée qui ont acheté leur propriété sous le nouveau format peuvent désormais acheter des actions supplémentaires en versements de seulement un pour cent. C'est en baisse par rapport aux 10 pour cent précédents.
Crédit d'image: catalyseur
Propriété partagée - inconvénients
La propriété partagée ne vous accorde pas tous les avantages de la propriété complète jusqu'à ce que la propriété soit achetée en bloc…
1. Il peut y avoir des frais cachés
Différentes associations de logement factureront des loyers différents. Ensuite, si la propriété est un bail, il est probable qu'il y ait des frais de service. « Avant de commencer le processus, assurez-vous d'avoir été informé de toutes les sommes en jeu », explique James.
2. C'est un engagement à long terme
D'un point de vue financier, il est logique de rester dans la propriété pendant un certain nombre d'années. « Cela est principalement dû aux propriétés neuves, y compris une prime supplémentaire sur le prix de vente. Celui-ci se dépréciera dès votre emménagement (comme pour l'achat d'une voiture neuve).
Si les prix de l'immobilier baissent, vous pouvez tomber dans des capitaux propres négatifs. Ce qui signifie que vous perdrez de l'argent si vous essayez ensuite de déménager », explique Pete.
3. Vendre peut être compliqué
La vente peut être un processus fastidieux. Si vous décidez de vendre, votre logement est évalué par un expert indépendant et commercialisé via l'association HLM pendant environ huit semaines. S'il n'y a pas de preneurs, ce n'est qu'alors que vous pourrez le vendre sur le marché libre par l'intermédiaire de votre choix d'agent immobilier.
Vidéo de la semaine
Fait intéressant, les maisons achetées selon le nouveau modèle donnent aux propriétaires partagés la possibilité de mettre fin à la période de huit semaines à la marque de quatre semaines. Cela vous donne un peu plus de contrôle sur le processus de revente.
4. Les rénovations nécessitent une approbation
Bien que les acheteurs soient autorisés à décorer, il peut souvent y avoir des restrictions sur les améliorations à domicile autorisées. « Il peut être nécessaire de demander l'autorisation du fournisseur de logements avant de procéder à des modifications structurelles de l'aménagement », explique Louise.
