Mitä tapahtuu, kun maksat asuntolainasi pois? Lue lisää

Ansaitsemme palkkion tuotteista, jotka on ostettu joidenkin tämän artikkelin linkkien kautta.

Asuntolainan maksaminen lopullisesti on jännittävä mahdollisuus. Mutta sen lisäksi, että järjestät juhlat vapautuksen kunniaksi, mitä todellisuudessa tapahtuu, kun maksat asuntolainasi pois?

Olet luultavasti haaveillut päivästä, jolloin et ole enää ostoksilla parhaat asuntolainakorot ja suurten kuukausittaisten lyhennysten taakka.

Tässä tarkastellaan, kuinka irralliset päät voidaan sitoa ja suunnitella tulevaisuutta.

Mitä tapahtuu, kun maksat asuntolainasi pois?

Omistat nyt 100 prosenttia asunnostasi, olettaen, ettei muilla osapuolilla tai lainanantajilla ole siihen osuutta.

Jos sinulla oli lyhennetty asuntolaina, olet maksanut lainasi pääoman ja sen korkokulut lainan voimassaoloaikana. Kanssa vain korkoinen asuntolaina, olet maksanut kaikki korot lainan voimassaoloaikana ja maksanut takaisin alkuperäisen pääoman sopimuksen päätyttyä.

Hyvä uutinen on, että kuukausittaisia ​​asuntolainan maksuja ei enää tarvitse maksaa. Mutta vielä on muutama ruutu rastittamatta ja paperitöitä suoritettavana.

• Ota ensin yhteyttä lainanantajaan saadaksesi selville asuntolainan lunastustiedot. Tämä on viimeinen asuntolainasi maksamiseen tarvittava summa sekä mahdolliset kulut.
• Saatat joutua maksamaan "tilimaksun", jos siirrät sen asuntolaina-ajan loppuun.
• Myös lunastusmaksu, joka tunnetaan myös nimellä "irtautumismaksu", voidaan periä.
• Kun olet virallisesti maksanut asuntolainasi pois, ota yhteyttä pankkiisi varmistaaksesi, että tulevat suoraveloitukset tai kestomääräykset peruutetaan.
• Lainanantajasi luovuttaa veloituksensa kodistasi. Ja voit vaatia takaisin omistuskirjat, jotka osoittavat kiinteistön omistusketjun.

Rachel Springall, vertailupalvelun Moneyfacts.co.uk rahoitusasiantuntija, sanoo: "Asunnonomistajien on varmistettava, että he saavat omistuskirjansa takaisin, jos ne ovat lainanantajan tai asianajajan hallussa. Lisäksi on viisasta tarkistaa asiakirjoista, onko omaisuus rekisteröity kiinteistörekisteriin.

Vierailla HM: n kiinteistörekisteri saadaksesi lisätietoja. On pieni maksu, jos haluat virallisen kopion asiakirjoista. Jos neuvot asianajajaa, he voivat auttaa sinua viimeistelemään järjestelyt, päivittämään kiinteistörekisterin ja hankkimaan kopion omistuskirjoista.

Mitä vaihtoehtoja minulla on, kun asuntolaina maksetaan pois?

Jos aiot asua kodissasi ilman asuntolainaa, saatat haluta käyttää ylimääräistä rahaa, joka sinulla on nyt kunnostukseen tai eläkesuunnitelmiin.

Brian Murphy, Mortgage Advice Bureaun meklariverkoston lainauspäällikkö, sanoo: "Jotkut saattavat mieluummin nauttia luksustuotteista tai elämyksistä tai maksaa kodin remontista. Toiset saattavat haluta vähentää tulojaan ja työtuntiaan palauttaakseen paremman työ- ja perhe-elämän tasapainon." Hän lisää: "On tärkeää säilyttää kunnollinen kassapuskuri, jotta myös nousevat kustannukset voidaan ottaa huomioon."

Asiantuntijat kannustavat sinua asettamaan eläkkeesi etusijalle, kun olet maksanut asuntolainasi. Rosie Hooper, laillistettu rahoitussuunnittelija neuvonta- ja varainhoitoyhtiö Quilterin palveluksessa, sanoo: "On viisasta kyntää tämä ylimääräinen raha eläkkeeseen. Se ei ole vain verotehokas, vaan terveellä eläkkeellä ja asuntolainavapaalla asunnolla olet hyvällä matkalla saavuttamaan unelmoimasi eläkkeelle.”

Entä jos tarvitsen rahaa sidottuna taloon?

On mahdollista pienentää kokoa, mikä vapauttaa pääomaa asunnon myynnistä, olettaen, että seuraavaksi ostamasi on halvempi. Tämä ei ehkä houkuttele, jos alueella, jolla haluat asua, on rajoitettu määrä myytäviä kiinteistöjä. Ei myöskään ole takeita siitä, että kotiisi löytyy ostaja.

Osakkeiden vapauttaminen on toinen vaihtoehto. Otat kotisi palan käteisarvon. Tämä summa maksetaan takaisin korkoineen, kun omaisuus myydään – joko kuoleman tai pitkäaikaishoidon jälkeen.

Voit maksaa korkoja eläessäsi. Tämä säilyttää osan omistamastasi omaisuudesta perintötarkoituksiin. Hooper lisää: "On erittäin tärkeää, että jokainen, joka haluaa tehdä tätä, näkee taloudellisen neuvonantajan. ”Osakepääoman vapauttaminen on monimutkaista, eikä se ole oikea tapa kaikille. Koska olet säästänyt vuosia asuntolainasi maksamiseen, on tärkeää, että otat nämä seuraavat vaiheet erittäin huolellisesti.

Voinko lainata uudelleen, jos olen maksanut asuntolainani kokonaan pois?

Kyllä – mutta sen tekninen nimi on tässä vaiheessa rasittamaton asuntolaina. Hooper sanoo: "Tämä on erittäin edullinen asema, ja lainanantajat antavat sinulle edullisia tarjouksia."

Sinun on silti läpäistävä edullisuustarkastukset ja maksettava laina takaisin tietyn ajan kuluessa, aivan kuten tavallinen asuntolaina. Laina on vakuutena omaisuuttasi vastaan, joten laiminlyönnissä pysyminen vaarantaa asuntosi takaisinoton. "Jälleen kerran talousneuvon saaminen on erittäin tärkeää", Hooper lisää.