Listattujen rakennusten vakuutus: kaikki mitä sinun tulee tietää

Ansaitsemme palkkion tuotteista, jotka on ostettu joidenkin tämän artikkelin linkkien kautta.

Suojellun rakennuksen ostaminen voi tarkoittaa, että asut mielenkiintoisessa historiassa. Mutta tällaisen rakennuksen omistaminen voi tehdä suojeltujen rakennusten vakuutuksen löytämisestä haastavaa. Rakennus voidaan "listata", kun sillä on erityisiä arkkitehtonisia piirteitä tai se on historiallisesti kiinnostava ja tärkeä.

Englannissa on noin 500 000 suojeltua rakennusta, ja ajatuksena on, että nämä rakennukset suojellaan tuleville sukupolville. Historic Englandin, rakennusten luetteloinnista vastaavan elimen mukaan kaikki ennen vuotta 1700 rakennetut rakennukset ovat todennäköisesti luetteloitu, samoin kuin useimmat 1700-1850 välisenä aikana rakennetut rakennukset.

On myös joitain moderneja koteja ja kiinteistöjä, jotka on listattu niiden erityisen kiinnostavuuden vuoksi. Useimmat ihmiset tietävät ostavansa suojeltua rakennusta ostoprosessin aikana. Jos et ole varma, voit tarkistaa asian Historic Englandin, Walesin CADW: n, Skotlannin historiallisen ympäristön tai Pohjois-Irlannin yhteisöosaston kautta.

Toisin kuin tavalliset kotivakuutus, tässä on mitä sinun tulee tietää suojellun rakennuksen vakuutuksesta.

Miten suojeltuja rakennuksia luokitellaan?

Kaikki suojeltavat rakennukset luokitellaan niiden tärkeyden mukaan: Englannissa ja Walesissa arvosanat ovat I, II* ja II. Pohjois-Irlannissa luokat ovat A, B+ ja B, jotka ovat samanlaisia ​​kuin I, II* ja II.

Vain noin 2,5 % suojelluista rakennuksista on luokkaa I – nämä ovat eniten kiinnostavia rakennuksia. Noin 5,5 % suojelluista rakennuksista on luokkaa II*, mikä tarkoittaa, että niitä pidetään erityisen tärkeinä. Useimmat listatut yksityiskodit ovat luokkaa II, mikä tarkoittaa, että ne ovat arkkitehtonisesti tai historiallisesti erityisen kiinnostavia.

Skotlannin arviolta 47 000 suojeltua rakennusta on jaettu luokkiin A, B ja C. A-luokan rakennukset ovat kansallista tai kansainvälistä arkkitehtonista merkitystä, kun taas luokan B rakennukset ovat joko alueellisesti tärkeitä tai ovat tärkeä esimerkki tietystä aikakaudesta tai tyylistä. Luokan C rakennukset ovat paikallisesti tärkeitä tai vähemmän esimerkkejä mistä tahansa aikakaudesta tai tyylistä.

Miksi tarvitset erikoisvakuutusta suojelluille rakennuksille?

Jos omistat suojellun rakennuksen, sinulla on velvollisuus säilyttää se mahdollisimman lähellä alkuperäistä tilaansa.

Chris Salmon, kuljetusasiantuntijoiden toimintajohtaja Lopetuksen lakipalvelut, sanoo: "Omistajilla ei ole lakisääteistä velvollisuutta korjata listattua omaisuuttaan. Paikallisvaltuustot voivat kuitenkin pakottaa omistajat korjaamaan listattuja kiinteistöjä lakisääteisten luetteloidensa mukaisesti. Paikallisen valtuuston tehtävänä on panna tämä täytäntöön, ja tällainen täytäntöönpano on valtuuston harkinnassa.

Tämä voi tarkoittaa, että saatat joutua hankkimaan harvinaisia ​​tai kalliita rakennusmateriaaleja ja erikoistuneita kauppiaita kunnostustöitä tai korjauksia varten. Tämä tekee vakuutuksista kalliimpia suojelluissa rakennuksissa kuin tavallisissa kodeissa.

Phil Cooper, henkilökohtaisten linjojen ehdotuspäällikkö osoitteessa NFU Keskinäinen lisää: "Toisin kuin tavallisessa kiinteistössä, jossa uudelleenrakentaminen on suhteellisen yksinkertaista, suojeltu rakennus on monimutkaisempi haaste, koska olet siirtymässä korjauksesta restaurointiin. Tämä edellyttää usein kalliita materiaaleja ja ammattilaisten, kuten arkkitehtien, katsastajien ja erikoiskäsityöläisten, käyttöä.

Millaisen suojeltujen rakennusten vakuutuksen tarvitset?

Jos ostat suojellun rakennuksen, voit ostaa:

• Rakennusvakuutus
• Sisältövakuutus
• Yhteinen politiikka, joka kattaa sekä rakennukset että sisällön

Rakennusvakuutus kattaa kotisi rakenne, kuten seinät, katto, ikkunat, putket ja kalusteet. Tämäntyyppinen vakuutus on tarkoitettu suojaamaan sinua äkillisiltä, ​​odottamattomilta tapauksilta. Se ei kata kiinteistön rutiinihuoltoa tai kulumisesta aiheutuvia ongelmia.

Sisältövakuutus kattaa henkilökohtaiset tavarasi, kuten huonekalut, vaatteet, elektroniset tuotteet ja niin edelleen.

Aaron Cambden, perustaja Fairview Estates, sanoo: "Vaikka monet tekijät tekevät suojellun rakennuksen vakuuttamisen kalliimmaksi, jotkut niistä ovat tärkeämpiä kuin toiset. Suojeltujen rakennusten ympärillä on niin paljon byrokratiaa, kun teet niille mitä tahansa, mikä tarkoittaa, että kohtaat todennäköisesti joitain häiriöitä.

"Kiinteistön mahdollisesti tarvittaviin korjauksiin voidaan soveltaa muutamia sääntöjä. Usein korjausten on oltava kiinteistön tyylin mukaisia. Hyvä esimerkki on tiili/kivityö, jos sinulla on hyvin erityistä kivityötä, joka on tehtävä erityisesti sopivaksi rakennuksessa, voi olla, että vakuutusyhtiösi korottaa vakuutusmaksusi hintaa hieman suojellakseen omaa kiinnostuksen kohteet.'

Monissa suojelluissa rakennuksissa on olkikatto, ja tämä vaikuttaa vakuutusmaksuusi. Tämäntyyppinen katto voi olla palovaarallinen, varsinkin jos kiinteistössä on takka. Olkikatot ovat myös kalliita korjata sään takia, ja ne on yleensä vaihdettava 10–15 vuoden välein. Tätä varten tarvitset asiantuntijan kattovakuutus.

Kuinka lasket kiinteistön "uudelleenrakennusarvon"?

Kun ostat rakennusvakuutuksen, vakuutuksenantaja kysyy kotisi "kunnostuskustannuksia" tai "uudelleenrakennusarvoa". Tämä on summa, jonka kiinteistösi kokonaan uudelleenrakentaminen maksaisi, jos se tuhoutuisi kokonaan katastrofin seurauksena. On tärkeää syöttää oikea luku.

British Insurers Association (ABI) sanoo, että jos kotisi on valmistettu epätyypillisistä materiaaleista tai siinä on erityisiä arkkitehtonisia piirteitä, sen jälleenrakennuskustannukset voivat olla korkeammat kuin sen markkina-arvo. Tämä on päinvastoin kuin tavallisissa kodeissa, joissa uusintahinta on yleensä markkina-arvoa alhaisempi.

"Jos aliarvioit kotisi jälleenrakennusarvon, vakuutusyhtiösi eivät välttämättä maksa kaikkia korjaus- tai jälleenrakennuskustannuksia", varoittaa Kevin Brown, kotisi tiedottaja. Listattu kiinteistönomistajien klubi. "Jos alivakuutus on vakava, he voivat yksinkertaisesti peruuttaa vakuutuksen ja maksaa mitään sillä perusteella, että olet antanut heille väärän kuvan riskistä."

Kun ostat vakuutusta suojellulle rakennukselle, kannattaa maksaa asiantuntijan kanssa historiallisten talojen tai suojelun tuntemus laskeaksesi uudelleenrakennuskustannukset varmistaaksesi, että luku on oikea.

Kuinka ostat suojellun rakennuksen vakuutuksen?

1. Shoppaile kansia

Jotkut yleisvakuutuksenantajat eivät tarjoa vakuutusta Grade I tai Grade II* suojelluille rakennuksille. Näitä on noin 8 % suojelluista rakennuksista, ja saatat joutua etsimään asiantuntijavakuutusta, jos kotisi kuuluu johonkin näistä luokista.

Vakuutuksen saaminen on helpompaa, jos kotisi on luokan II suojeltu rakennus. Sinun tulisi tehdä ostoksia ja vertailla eri vakuutusyhtiöiden tarjouksia.

2. Ymmärrä ylimäärä

Jokaisen kotivakuutuksen mukana tulee ylijäämä. Tämä on summa, jonka suostut maksamaan kaikista esittämistäsi vaateista. Vakuutusyhtiösi määrittää pakollisen ylityksen, ja se on vaadittava vähimmäismäärä.

"Vapaaehtoinen ylijäämä" on valinnainen ja se on pakollisen tason lisäksi. Yleensä mitä suurempi vapaaehtoinen ylitys on, sitä pienempi on vakuutusmaksusi. Jos päätät lisätä vapaaehtoisen ylijäämän, varmista, että sinulla on varaa maksaa ylimääräinen kokonaissumma pahimman sattuessa.

3. Harkitse erikoistunutta vakuutusyhtiötä

Listed Property Owners’ Club suosittelee, että suojeltujen rakennusten omistajat hankkivat erikoisvakuutuksen. Tähän on useita syitä.

"Ensinnäkin varmistaa, että vakuutuksenantaja tunnistaa kiinteistön listalla ja vaatii erityistä huomiota korvausvaatimuksen sattuessa", Brown sanoo. ”Toiseksi, jos vakuutusyhtiöiden nimeämät vahingonkorjaajat pystyvät ottamaan nopeasti yhteyttä luonnonsuojeluvaltuutettuun, jos on olemassa korvausvaatimus, jotta muut vahingot voidaan minimoida. ‘

”Esimerkiksi nykyaikaisen talon katossa oleva pieni reikä voi aiheuttaa alle vesivahinkoja, jotka vaativat vain pienen rappaajan oikaisutyön. Mutta jos rakennus on listattu nimenomaan sisäisten kuitumaisten rappausten laadun vuoksi, myöhemmät vauriot on minimoitava, jotta vältytään merkittäviltä rappauskustannuksilta.