Kuinka löytää parhaat asuntolainanantajat tarpeisiisi

Ansaitsemme palkkion tuotteista, jotka on ostettu joidenkin tämän artikkelin linkkien kautta.

Kun etsit asuntolainaa, saat halvimman asuntolainan korko saattaa olla listasi kärjessä, mutta olosuhteisiisi parhaiten soveltuvien asuntolainaajien valitseminen on myös tärkeää.

Loppujen lopuksi asuntolainasi on todennäköisesti suurin taloudellinen sitoumuksesi. Näinä epävarmoina aikoina tieto siitä, että olet luotettavan lainanantajan luona, voi poistaa prosessin stressin.

Mistä löydät parhaat asuntolainanantajat?

On olemassa monia riippumattomia tutkimuksia, joiden avulla voit selvittää, mitkä ovat parhaat asuntolainanantajat asiakaspalveluun.

Esimerkiksi kuluttajajärjestö Who? on vuotuinen lainanantajakysely, joka arvioi heidät asiakaspalvelussa. First Direct nousi sarjan kärkeen uusin tutkimus, 81 % tuloksella, kun taas Nationwide Building Society sijoittui toiseksi 77 %:lla.

Vaikka nämä tutkimukset voivat osoittautua hyödylliseksi oppaaksi, sinulle paras asuntolainaajan valinta riippuu yksilöllisistä vaatimuksistasi.

Hintavertailusivusto antaa sinulle yleiskatsauksen siitä, mitkä lainanantajat voivat tarjota sinulle edullisimman koron. Kirjoita muutama yksityiskohta sisarbrändimme kaltaisten kanssa GoCompare, VertaaMarket ja Moneysupermarket.comVoit esimerkiksi löytää lainanantajat, jotka tarjoavat halvimmat korot haluamallesi asuntolainatyypille, olipa kyseessä sitten kiinteä korko tai seurantajärjestelmä.

On tärkeää muistaa, että et välttämättä ole oikeutettu asuntolainan tarjoajien alhaisimpaan korkoon. Tämä voi johtua muista tekijöistä, kuten sinun luottohistoria. Siitä huolimatta se voi antaa hyödyllisen käsityksen siitä, mikä voi olla paras asuntolainanantaja tarpeisiisi.

Mitä sinun pitäisi etsiä asuntolainanantajalta?

Hyvän käsityksen saaminen muiden lainaajien kokemuksista yksittäisten lainanantajien kanssa auttaa sinua löytämään sinulle parhaan asuntolainaajan.

Tutustu online-arvosteluihin. Katso, kuinka asuntolainanantajat arvioivat asiakastyytyväisyyttä ja ovatko he avoimia asuntolainakulujen suhteen. Muista, että asuntolainasopimukseen liittyvät maksut voivat lisätä tuhansia maksamaasi kokonaissummaa. Kannattaa etsiä vuosikorkoa (APRC), jotta voit verrata asuntolainasopimusten kokonaiskustannuksia.

Maksujen läpinäkyvyyden lisäksi on myös viisasta etsiä lainanantajia, joilla on erinomainen kokemus valituksista.

Tutkimus- ja luokituslaitos Reilumpi rahoitus kannattaa tarkistaa täältä. Se luokittelee asuntolainanantajat asiakkaiden onnellisuuden, luottamuksen ja valitusten nopean käsittelyn perusteella. Se luokittelee Coventry Building Societyn ja Yorkshire Building Societyn parhaiden lainanantajien joukkoon.

Kuinka voit valita tarpeisiisi parhaiten sopivan asuntolainaajan?

Asuntolainanantajat kohdistavat erityyppisiä asuntolainaajia. Jotkut lainanantajat tarjoavat todennäköisemmin asuntolainat itsenäisille ammatinharjoittajille, tai esimerkiksi heikon luottopisteiden kanssa kamppaileville. Toiset ovat erikoistuneet tietyntyyppisiin asuntolaitoihin, kuten sellaisiin, jotka on suunnattu vanhemmille, jotka haluavat antaa lapsilleen jalkansa tikkaille.

Sen lisäksi, että etsit lainanantajaa, joka tarjoaa parhaan koron tilanteeseesi, voit myös harkita tarjottujen sopimusten pituutta.

"Useimmilla ihmisillä on tapana korjata joko kahdeksi tai viideksi vuodeksi", sanoo Ele Clark, kiinteistöpäällikkö Kuluttajayhdistys Who? "Viiden vuoden sopimukset olivat kerran huomattavasti kalliimpia. Mutta kuilu on umpeutunut viime vuosina. Korkojen ja elinkustannusten noustessa saatat pitää asuntolainakoron turvallisuudesta pidempään. Tämä edellyttää, että aiot viipyä kiinteistössä kohtuullisen ajan."

Monet lainanottajat aloittavat parhaan asuntolainanantajan etsimisen määrittämällä, mitkä korot ja tuotteet ovat heidän saatavillaan nykyiseltä lainanantajalta tai pankilta, jolla heillä on käyttötili kanssa. Ajatuksena on, että asuntolainan hakeminen voisi olla helpompi kokemus olemassa olevana asiakkaana tai lainanottajana. Mutta varo, että vaikka lainanantaja olisi erityisen hyödyllinen, et välttämättä saa parasta tarjousta.

Pitäisikö minun saada neuvoja asuntolainan välittäjältä parhaille asuntolainanantajille?

Haun rajaamiseksi kannattaa puhua riippumattoman henkilön kanssa asuntolainan välittäjä henkilökohtaista palvelua varten. Välittäjillä on usein pääsy eksklusiivisiin asuntolainasopimuksiin, joita ei ole saatavilla pääpankkien tai asuntoyhtiöiden kautta.

Voit halutessasi varata ajan kasvokkain välittäjän kanssa, mutta nyt on paljon enemmän vaihtoehtoja saada neuvoja poistumatta omasta kotoa. Esimerkiksi online-asuntolainan välittäjät, kuten Habito ja Trussle, tarvitsevat vain online-hakemuslomakkeen saadakseen suosituksen.

Chris Sykes, välittäjä Private Financesta, sanoo: "Joskus tapaukseen liittyy omituisuus, joka tarkoittaa, että tietty lainanantaja sopii parhaiten, esimerkiksi jos jollakulla on pienet tulot mutta paljon taustaa varallisuus. Vaihtoehtoisesti joku voi olla juuri aloittanut määräaikaisen työsopimuksen. Tai heillä voi olla kannattavaa liiketoimintaa, mutta he eivät nosta paljoa osinkoa.

On tärkeää tarkistaa, hakeeko käyttämäsi välittäjä koko asuntolainamarkkinoilta ennen sopimuksen allekirjoittamista. Välittäjä voi veloittaa palveluistaan, mikä voi olla kiinteä maksu tai prosenttiosuus asuntolainasta.

"Jos sinulla on kiire, välittäjän pitäisi myös pystyä antamaan sinulle viite siitä, mitkä lainanantajat todennäköisesti käsittelevät hakemuksesi nopeimmin", lisää Ele Clark Whosta?