Pitäisikö minun maksaa asuntolainaani liikaa? Edut ja haitat

Ansaitsemme palkkion tuotteista, jotka on ostettu joidenkin tämän artikkelin linkkien kautta.

Jos sinulla on rahaa syrjään ja aiot sijoittaa tulevaisuuteen, miksi et kysy itseltäsi kysymystä: pitäisikö minun maksaa asuntolainani liikaa?

Vaikka asuntolainan maksaminen pois mahdollisimman varhaisessa vaiheessa on monien asunnonomistajien tavoite, erityisesti niille Onneksi sinulla on säästöjä tehdä niin, asuntolainan ylimaksamisessa on sekä hyviä että huonoja puolia. harkita. Meillä on asiantuntijaneuvoja, jotka kertovat kaiken, mitä sinun tulee tietää, kun harkitset asuntolainasopimuksen liikamaksua.

Pitäisikö minun maksaa asuntolainaani liikaa? Edut ja haitat

Jos olet onnekas, että sinulla on säästöjä, ja parhaat asuntolainakorot koskaan tällä hetkellä asuntolainasi ylimaksaminen saattaa olla hyvä valinta. Yleensä sinulla on mahdollisuus maksaa asuntolainallesi kertakorvaus tai korottaa takaisinmaksettavaa määrää kuukausittain.

Vaikka pystyisit vain pienentämään asuntolainasi kokoa, kerta- tai säännölliset lisälyhennykset ovat silti sen arvoisia.

Tarkista kuitenkin asuntolainan tarjoajalta, mitä se sallii. Tämä on erityisen tärkeää, jos nykyinen asuntolainatarjouksesi – esimerkiksi kiinteä tai alennettu korko tietylle ajalle – on vielä voimassa.

Monet palveluntarjoajat sallivat vain 10 prosentin ylimaksut jäljellä olevasta saldosta tämän ajanjakson aikana. Sitä vastoin, jos sopimuksesi on päättynyt ja maksat nyt palveluntarjoajasi vakiomuuttuvaa korkoa, maksamallesi summalle ei pitäisi olla rajoituksia.

Molemmat vaihtoehdot pienentävät kokonaiskorkokulujasi, mutta edellinen johtaa suurempaan säästöön. Myös asuntolainasi alhaisempi kokonaissaldo voi olla eduksi uudelleenlainattaessa ja voi avata sinulle parempia tarjouksia.

Jos pystyt maksamaan asuntolainasi kokonaan pois, sinun ei enää tarvitse maksaa kuukausittaisia ​​lyhennyksiä. Lisäksi lainan kokonaiskustannukset jäävät odotettua pienemmiksi, koska maksat korkoa lyhyemmältä ajalta kuin alun perin arvioit.

Pitäisikö minun maksaa asuntolainaani liikaa? Onko se sen arvoista?

Tämä riippuu henkilökohtaisesta päätöksestä, joka perustuu olosuhteisiin. Tällä hetkellä säästötililtä saatavat tuotot ovat heikkoja, joten asuntolainan vähentäminen tai maksaminen on todennäköisesti taloudellisesti arvokkaampaa. Tarkista, kuinka kustannukset, mukaan lukien ennenaikaisen takaisinmaksun palkkiot, voivat muuttaa laskelmaa.

On myös tärkeää harkita, tarvitsetko säästöjäsi lähiaikoina. Jos sinulla on mahdollisuus, voit mieluummin pitää rahat tilillä, jota voit käyttää milloin haluat. Jotkut asuntolainan tarjoajat sallivat ali- ja liikaa maksuja. Tämä tarkoittaa, että saatat pystyä maksamaan ylimääräistä nyt alentaaksesi asuntolainasi korkoja ja ottaa sitten takaisin osan käteisestä myöhemmin maksamalla alimaksua tietyn ajanjakson.

Onko sinulla muita velkoja, joiden pitäisi olla etusijalla?

Jos sinulla on muita velkoja, joille maksat korkoa, niiden tulee olla etusijalla asuntolainasi takaisinmaksuun verrattuna. Tämä johtuu siitä, että useimmissa tapauksissa tämä velka on kalliimpi.

Jos esimerkiksi maksat korkoa luottokortille tai lainalle, korko on todennäköisesti suurempi kuin asuntolainasi korko.

Jos sinulla on hoitamaasi velkaa, joka ei veloita sinulta korkoa – vaikkapa koroton laina kodin kunnostukseen – tämä kuuluu eri kategoriaan. Ellei niin päätä, tätä velkaa ei tarvitse maksaa niin kauan kuin olet tyytyväinen maksamaan sen. Varmista, ettei ole vaaraa, että joudut maksamaan sille korkoa tulevaisuudessa.

Pidä hätäsäästörahasto

Ennen kuin kysyt: "Pitäisikö minun maksaa asuntolainani liikaa?", katso ensin säästötilanteesi. Jokaisella tulee olla hätäsäästöpankki talletettuna säästötilille. Valitse yksi, jota voit käyttää tarvittaessa, ja varmista, että se ansaitsee kiinnostusta. Sinun tulisi pyrkiä olemaan tällä tilillä kolmesta kuuteen kuukauteen säännöllisistä tuloistasi.

Tämä säästöpankki on tarkoitettu odottamattomiin hätätilanteisiin – aina rikkinäisestä autosta tai viallisesta kattilasta aina poissaoloon. Se on tarkoitettu asioille, joita et voi ennustaa; Näiden rahojen syrjäytyminen tarkoittaa, että sinun ei tarvitse hakea kallista lainaa tai luottoa.

Kuinka voit maksaa asuntolainasi ennenaikaisesti?

Koska säästökorot ovat pohjalla, Englannin keskuspankin pitkittyneen matalan koron ansiosta, ylimääräisen rahan sijoittaminen asuntolainaan voisi olla hyvä vaihtoehto. Maksat lähes varmasti korkeamman koron asuntolainastasi kuin mitä voisit ansaita säästörahalla.

Kuinka paljon asuntolainan ylilyhennys maksaa?

On tärkeää tarkistaa palveluntarjoajaltasi ennen maksun suorittamista. Jotkut perivät sakkomaksun tästä. Maksamasi summa riippuu asuntolainasi saldosta ja siitä, kuinka lähellä olet sen tyhjentämistä kokonaan.

Olisiko rahojen sijoittaminen muualle järkevämpää?

Asuntolainasi ylimaksaminen on yksi vaihtoehto säästääksesi, mutta on monia muita paikkoja, joihin voit sijoittaa rahaa.

Pankki- ja rakennussäästötilit ovat vasta alkua, vaikka niillä on se etu, että saat helposti kätesi rahat tarvittaessa.

1. Eläkkeet

Rahan sijoittaminen eläkkeeseen on toinen vaihtoehto. Lisäksi saat valtiolta ylimääräisen lisäyksen kaikista sijoittamistasi rahoista, koska eläkemaksuista on saatavilla verohelpotuksia. Eläkelaskuri näyttää, kuinka paljon voit saada.

2. Osakkeet ja osakkeet

Osakemarkkinoille sijoittaminen on toinen vaihtoehto. Jokainen saa 20 000 punnan korvauksen joka vuosi henkilökohtaiselle säästötilille. Nämä rahat voidaan sijoittaa hyvin monenlaisiin varoihin, mukaan lukien käteissäästöt, mutta myös osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin. Kaikki tuotot – sekä tulot että voitot – ovat tällöin verovapaita.

Pörssisijoituksella pyritään turvaamaan parempi tuotto pidemmällä aikavälillä; sanotaan viisi vuotta tai enemmän. Näin on tapahtunut menneisyydessä, kun osakkeet ylittivät muita sijoitustyyppejä pidemmällä aikavälillä useammin kuin ei.

Tärkeintä on tunnustaa, ettei takeita ole. Sijoitusten arvo voi laskea ja nousta. Sinun on oltava valmis sulkemaan rahasi pitkällä aikavälillä. Muussa tapauksessa riskinä on, että sinun on käytettävä sitä silloin, kun sen arvo on laskenut. Katso Financial Conduct Authority (FCA) saadaksesi lisätietoja älykkäästä sijoittamisesta.

Sarah Coles, tiedottaja Hargreaves Lansdown, selittää: "Tuotto, jonka saat todennäköisesti sijoituksista pitkällä aikavälillä, on todennäköisesti enemmän kuin rahat, jotka säästät asuntolainastasi. Mutta tämä ei ole ainoa laskelma, joka sinun on pidettävä mielessä.

Jos sinulla on pitkä asuntolaina, joka vie sinut eläkkeelle, saatat olla huolissasi lyhennyksistä tulevaisuudessa, joten voit saada mielenrauhaa maksaa liikaa. Jos sinulla on valtava asuntolaina ja olet huolissasi siitä, kuinka korkojen nousu vaikuttaa siihen, saatat haluta maksaa sen takaisin.

3. Jaa varat

"Jos sinulla on hallittavissa oleva asuntolaina ja yleisesti ottaen vakaa talous, saatat asettaa etusijalle sijoituksesta saatavat lisätuottomahdollisuudet", Sarah jatkaa. "Vaihtoehtoisesti voit käyttää keskitietä ja käyttää osan käteistä asuntolainasi maksamiseen ja osan sijoittamiseen."