Vuokralaisen vakuutusopas – kotivakuutus selitetty

Ansaitsemme palkkion tuotteista, jotka on ostettu joidenkin tämän artikkelin linkkien kautta.

Kotivakuutuksia on kahta päätyyppiä: rakennukset ja omaisuus. Vuokralaisena tarvitset vain sisältövakuutuksen, joka tunnetaan myös nimellä "vuokravakuutukset". Vuokranantajasi on vastuussa rakennusvakuutuksesta, joka kattaa vuokrakiinteistön rakenteen. Vuokralaisen vakuutus ei ole pakollinen, mutta se on hyvä idea. Suhteellisen pienellä rahasummalla voit suojata omaisuutesi koko listalta ikäviltä tapahtumilta.

Money Advice Servicen mukaan keskimääräiset vuokraajat kotivakuutus vakuutus maksaa vain 57 puntaa vuodessa. "Päätös siitä, vakuutatko vuokra-asuntosi sisällön vai ei, on yleensä sinun tehtäväsi", sanoo hintavertailusivuston perustaja Greg Wilson. Quotezone.co.uk.

'Se on loppujen lopuksi sinun omaasi. Jotkut vuokranantajat voivat kuitenkin lisätä vuokrasopimuksiinsa lausekkeen, joka edellyttää vuokralaista ottamaan vuokralaisten vakuutuksesta – joten se voi olla sopimusvelvoite, vaikka se ei olisikaan laillista yksi.'

Mikä on vuokralaisen vakuutus?

Kuvittele, että muutat kotiin. Kaikki mitä omistat ja ottaisit mukaasi, katsotaan sisällöksi – esimerkiksi televisiosi, kellosi, vaatteet, vempaimet, urheiluvälineet ja niin edelleen. Kaikki, mikä pysyy paikallaan, katsotaan osaksi rakennusta (kuten kylpyhuone tai tiskiallas). Sisältö tai vuokralaisen vakuutus suojaa omaisuuttasi sellaisilta tapahtumilta, jotka eivät ole sinun hallinnassasi, kuten varkaudelta tai vaurioilta.

Vuokralaiset tarvitsevat tällaisen suojan, koska vuokranantajasi vakuutus ei kata tavaroitasi – voit siis olla taskussasi, jos niille tapahtuu jotain.

Yleinen huoli vuokralaisten keskuudessa on, että heidän omaisuutensa varastetaan sisäänmurron yhteydessä. Mutta murto ei ole ainoa asia, jolta vakuutus suojaa sinua. On myös monia muita syitä, kuten sään aiheuttamat vauriot tai tuhoutumiset, vuodot, tulvat, putkien rikkoutuminen ja tulipalot. Toivottavasti mikään näistä asioista ei koskaan tapahdu kotiisi – mutta et voi olla liian varovainen.

Wilson lisää: "Vuokralaisten vakuutus on pohjimmiltaan toinen nimi vuokralaisten vakuutukselle, ja se on eräänlainen vakuutus, joka on erityisesti suunniteltu suojaamaan vuokra-asunnon sisältöä sinä.

"Käytännössä tämä tarkoittaa, että hyvän politiikan tulee kattaa huonekalut, matot, kirjat, vaatteet, laitteet ja sähkölaitteet. Maksaminen, jos jokin näistä esineistä vaurioituu tai tuhoutuu tulipalossa tai tulvassa tai varastetaan murron aikana. Jotkut käytännöt kattavat myös arvoesineet, joita tavallisesti kannat mukanasi, kuten kihlasormus, kello ja niin edelleen.

Miksi minulla pitäisi olla vuokralaisen vakuutus?

Ajattele tilannetta, jossa joutuisit, jos kaikki omaisuutesi tuhoutuisi tulipalossa tai tulvassa tai jos arvokkaimmat esineesi varastettaisiin. Onko sinulla varaa vaihtaa kaikki tavarasi? Useimmilla ihmisillä on vaikeuksia ostaa kaikkea uudelleen – joten tässä vakuutus voi auttaa.

House Partnershipin yhteistyökumppani Leanna Donkin sanoo: "Vuokralaisia ​​kehotetaan ottamaan omansa pois sisältövakuutus omaisuudesta, jonka he tuovat vuokrataloon. Vuokrasopimuksessa on yleensä lauseke (tai kaksi), jotka koskevat vuokranantajan vakuutusta. Vuokralaisen tulee varmistaa, että hän tuntee tämän, jotta hän voi noudattaa sitä vaaditulla tavalla eikä mitätöi vuokranantajan vakuutusta.

Normaalisti kestäisi katastrofaalisen tapahtuman, että menetät kaiken omistamasi, mutta joutuisi murtautumaan laukkusi varastaminen pubissa, puhelimesi ryöstäminen tai pyöräsi lyöminen ovat paljon yleisempiä. MoneySupermarket.comin tutkimus kuitenkin osoitti, että vain kahdella viidestä vuokralaisesta (40%) on vuokralaisen vakuutus, vaikka se on melko halpa. Monet vuokralaiset luulevat virheellisesti kuuluvansa vuokranantajan vakuutukseen.

Kate Devine, MoneySupermarketin vakuutusasiantuntija, sanoo: "Kun otetaan huomioon palvelun kokonaiskustannukset omistamamme omaisuus – huonekaluista tekniikkaan ja elektroniikkaan – olettaen, että olet suojattu, voi olla kallis virhe. Siksi on erittäin tärkeää varmistaa, että sinulla on oikea sisältövakuutus. ‘

"Vaatiukset ovat erittäin edullisia, ja jotkut markkinoiden parhaista ovat halvempia kuin vuotuinen suoratoistotilaus. Tämän lisäksi moniin vakuutuksiin sisältyy myös vuokralaisten vastuuvakuutus, joka tarjoaa sinulle suojan, jos vahingoitat omaisuudessasi olevia esineitä, joista olet vastuussa.

Mitä vuokralaisen vakuutus kattaa?

Vuokralaisten vakuutukset vaihtelevat sen suhteen, mitä ne todella kattavat. Ennen vakuutuksen ostamista on tärkeää tarkistaa sekä riskit ja tapahtumat, joilta olet suojattu, että mikä omaisuutesi on suojattu. Kattava vuokralaisen vakuutus suojaa omaisuuttasi:

• Tulipalon ja savun aiheuttama vahinko tai menetys
• Varkaus ja ilkivalta, jos joku murtautuu kotiisi
• Myrskyjen ja tulvien aiheuttamat vahingot tai tuhot
• Kotitalouksien vuodot, kuten vesi tai öljy kotisi putkista tai laitteista
• Vuokralaisen vastuu, jos vahingoitat jotain vuokranantajallesi kuuluvaa

Vuokralaisen vakuutus kattaa muun muassa seuraavat omaisuudet:
• Huonekalut
• Gadgetit (kuten kamerat, älykellot ja älypuhelimet)
• Sähkölaitteet (kuten tietokoneet, tabletit ja televisiot)
• Vaatteet
• Käteinen raha
• Soittimet
• Urheiluväline

Poissa kodin suojasta – mitä sinun tulee tietää

Vuokralaisen alkeellisimmat vakuutukset kattavat omaisuutesi vain sen ollessa kotonasi. Jos haluat, että tavarasi on suojattu ollessasi ulkona, sinun on varmistettava, että vakuutus sisältää "henkilökohtaista omaisuutta", "poissa kotoa" tai "poissa kotoa" -turvan. Tämä sisältyy joihinkin käytäntöihin vakiona, mutta joudut maksamaan siitä ylimääräistä muista käytännöistä.

Tämäntyyppinen suojus on todella tärkeä, koska meillä on usein mukana kalleinta omaisuuttamme, kuten matkapuhelimia, kannettavia tietokoneita ja älykelloja. Myös nämä tavarat katoavat tai varastetaan melko todennäköisesti – esimerkiksi kuinka monta henkilöä tunnet, joka on kadottanut puhelimensa?

Arvokkaat tuotteet kattavat

Kun otat vuokralaisen vakuutuksen, vakuutuksenantaja saattaa kysyä sinulta "arvokkaita" tuotteita ja pyytää sinua luettelemaan ne erikseen. Nämä voivat olla esimerkiksi koruja, matkapuhelimia, kannettavia tietokoneita, taidetta tai polkupyöriä. Jotkin kodin esinevakuutukset antavat sinulle yksilöllisen suojarajan arvokkaalle esineelle, kuten 2 000 puntaa. Muut sisältövakuutukset tarjoavat kokonaisturvarajan kaikille arvoesineille, kuten 20 000 puntaa.

Pyörät

Jos olet pyöräilijä, sinun tulee tarkistaa, että pyöräsi on kattavasti katettu sekä kotonasi että sen ulkopuolella. Sinun on yleensä ilmoitettava pyöräsi arvokkaaksi tavaraksi. Useimmat käytännöt edellyttävät, että pyöräsi on lukittava johonkin, joka on turvallisesti kiinnitetty maahan kunnollisella lukolla, joka peitetään kotisi ulkopuolella.

Vakavilla pyöräilijöillä saattaa olla parempi ostaa pyörävakuutus, joka kattaa kalliimmat pyörät ja sisältää henkilökohtaisen vastuuvakuutuksen – tämä kattaa sinut, jos törmäät ja loukkaat jonkun muun.

Vahinkovaurioiden kansi

Joidenkin vuokralaisten vakuutuksiin sisältyy vahinkovakuutus. Onnettomuusvahingoilla tarkoitetaan "äkillisiä ja odottamattomia vahinkoja omaisuudellesi tai sisällöllesi ulkopuolisen voiman vaikutuksesta". Tämä sisältää esimerkiksi viinilasillisen läikkymisen ja maton tahraamisen tai television kaatamisen.
Vahinkovakuutus sisältyy joskus vuokralaisen vakuutukseen, mutta sitä myydään yleisemmin valinnaisena lisävarusteena. Tämä käytäntölisäosa on erityisen hyödyllinen, jos sinulla on lapsia, jotka saattavat rikkoa esineitä tai piirtää seinille, kun et katso.

Oikeuskulut katetaan

Toinen suoja, jonka voit lisätä vakuutustasi pientä korvausta vastaan, ovat "oikeudelliset kulut". Tämä kattaa oikeudenkäyntikulut useissa tapauksissa, jos sinun on ryhdyttävä toimiin tai puolustettava vaatimusta.
Vaatimukset voivat liittyä asioihin, joilla ei ole mitään tekemistä kotisi kanssa, kuten henkilövahinkokiistat ja työtuomioistuimet.

Digitaalinen latauskansi

Toinen vuokralaisen vakuutuslisä, jonka voit ostaa, on digitaalinen lataussuoja. Tämä korvaa kaiken digitaalisen sisällön, kuten musiikin, elokuvat, kirjat ja pelit kadonneissa tai varastetuissa puhelimissa, kannettavissa tietokoneissa tai tableteissa.

Mitä vuokralaisen vakuutus ei kata?

Kaikissa vakuutuksissa on "poikkeuksia". Poissulkemiset ovat politiikan lausekkeita, jotka ilmoittavat, mitkä tuotteet tai tapahtumat eivät sisälly toimitettuun suojaukseen. Tyypillisiä poikkeuksia vuokralaisen vakuutuksessa voivat olla:

• Retkivarusteiden tai urheiluvälineiden vaurioituminen käytön aikana
• Autoon tai muuhun ajoneuvoon näytteille jätetyt tavarat, vaikka se olisi lukittu
• Julkiselle paikalle ilman valvontaa jätetty omaisuus – esimerkiksi jos jätät puhelimen pubiin
• Tavarat, jotka on ostettu muuta yritystoimintaa kuin toimistotyötä varten (esimerkiksi hierontapöytä)
• Kulumisesta johtuvat vauriot
• Huono huolto tai viallinen DIY
• Huolimattomuus – esimerkiksi et saa turvaa, jos jätät kotisi lukitsematta
• Varkaus joku, jonka olet kutsunut kotiisi, kuten vuokralainen tai juhlavieras
• Kaikki mitä tapahtuu, jos jätät kotisi valvomatta ja valvomatta vähintään 30 peräkkäiseksi päiväksi

Kuinka ostaa vuokralaisen vakuutus

Harkitse seuraavia kohtia:

Kuinka paljon suojaa tarvitset?

Kun ostat vuokralaisen vakuutuksen, sinun on varmistettava, että sinulla on riittävä kate kaiken omistamasi arvoon. Selvittääksesi tämän, käy kodissasi huoneesta toiseen ja kirjoita ylös, kuinka paljon kaikki on arvokasta. Sisällösi kokonaisarvoa kutsutaan "vakuutussummaksi".
Jotkut vakuutusyhtiöt eivät enää pyydä sinua määrittämään vakuutussummia, koska ne tarjoavat automaattisen vakuutusturvan tiettyyn rajaan asti, yleensä 50 000 puntaa. Toiset käyttävät "makuuhuoneluokitusjärjestelmää", jossa vakuutuksenantaja laskee tarvittavan sisältövakuutuksen määrän makuuhuoneiden lukumäärän perusteella.

Millaisen suojan tarvitset?

Jos asut yhteisessä talossa tai opiskelija-asunnossa, voit ostaa vuokralaisen vakuutuksen, joka kattaa vain huoneesi sisällön. Jotkut vakuutusyhtiöt tarjoavat myös yhteisten tilojen suojan suojellakseen tavaroita, jotka jätät muiden ihmisten kanssa jaettuun tilaan, kuten olohuoneeseen. Jos asut yksin tai osana kotitaloutta, kuten pariskunta tai perhe, voit ostaa yhden vakuutuksen, joka kattaa jokaisen omaisuuden.

Ajattele ylimääräistäsi

Vakuutuksen "ylijäämä" on summa, joka vakuutuksenottajan on maksettava korvausvaatimuksen sattuessa ennen kuin vakuutus maksaa. Vuokralaisen vakuutuksessa on yleensä pakollinen ylitys, mutta voit lisätä myös vapaaehtoisen summan. Mitä suurempi kokonaissumma (pakollinen + vapaaehtoinen) ylijäämä, sitä pienempi vakuutusmaksusi on.

Shoppaile kansia

Varmista, että vertailet eri vuokralaisten vakuutuksia ja vakuutusmaksuja ennen päätöksen tekemistä. Älä osta vain halvinta vakuutusta – varmista, että vakuutus sopii sinulle. Hintavertailusivustot, kuten Gocompare.com, CompareTheMarket.com ja MoneySupermarket.com, tekevät ostosten tekemisestä ja käytäntöjen vertailusta nopeaa ja helppoa. Kun olet valinnut vakuutuksen, voit normaalisti siirtyä vakuutuksenantajan sivuille ja ostaa sen.

Maksa mieluummin vuosittain kuin kuukausittain

Vuokralaisen vakuutusmaksut ilmoitetaan vuosihintana, mutta sinulla on myös mahdollisuus maksaa kuukausittain.
Tämä tulee kalliimmaksi, koska vakuutukset antavat sinulle lainan vakuutusmaksusummalla ja lisäävät koron päälle. Joten on halvempaa maksaa vuosivakuutus etukäteen.

Älä anna käytäntösi uusiutua automaattisesti

Monet vakuutusyhtiöt pyytävät sinua hyväksymään vakuutusesi automaattisen uusimisen. Tämä tarkoittaa, että vuoden kuluttua yritys luo sinulle uuden hinnan ja jos et ryhdy toimenpiteisiin, veloittaa automaattisesti pankki- tai luottokorttiasi ja sen jälkeen takuun toisen vuoden ajan. Tämä saattaa kuulostaa hienolta – mutta sitä se ei ole. Vakuutuksenantajat nostavat hintojaan joka vuosi, joten automaattinen uusiminen johtaa yleensä siihen, että vakuutuksesta maksetaan enemmän kuin tarvitset. Palaa sen sijaan hintavertailusivustoille etsimään halvempaa politiikkaa.
"Verkossa ostosten tekeminen ja palveluntarjoajan säännöllinen vaihtaminen on yksi parhaista tavoista varmistaa, että et maksa liikaa", neuvoo CompareTheMarket.comin johtaja Ursula Gibbs. "Mahdollisesti säästää satoja puntia joka vuosi. Älä ole tyytyväisenä uusimishintaasi; tarkista, voitko saada paremman tarjouksen muualta.