Ansaitsemme palkkion tuotteista, jotka on ostettu joidenkin tämän artikkelin linkkien kautta.
Mikä on rakennusvakuutus? Ja milloin tarvitset sitä ja miksi? Etsitkö kotivakuutusta, mutta olet hieman hämmentynyt eri tyypeistä? Etkö ymmärrä rakennusvakuutuksen ja omaisuusvakuutuksen eroa? Et ole yksin, siitä voi tulla vakuutusosaamisen miinakenttä. Pyydämme asiantuntijaa jakamaan selvityksen yksinkertaisin sanoin.
Rakennusvakuutus kattaa nimensä mukaisesti tiilet ja laastit sekä kalusteet ja varusteet, jotka rakentavat talon. EI kiinteistössä olevaa sisältöä.
”Ilman kotivakuutusta saatat jäädä rahapulaksi, jos joutuisit maksamaan itse vahingonkorjaamisesta”, varoittaa talousasiantuntija Emily Perryman. "Association of British Insurers (ABI) mukaan vakuutuksenantajat maksavat 8,1 miljoonaa puntaa joka päivä kattaakseen kotien korjaamisesta ja sisustuksen uusimisesta aiheutuvat kustannukset."
Mitä rakennusvakuutus kattaa?
Kuvan luotto: Future/Jo Bridges
"Kiinteistövakuutus kattaa elementit, jotka muodostavat kodin päärakenteen", kertoo tietojohtaja Sarah Applegate. Aviva Vahinkovakuutus.
‘Jos kotisi vajoaa, palaa tai vaurioituisi äärimmäisten sääolosuhteiden vuoksi, rakennusvakuutus kattaa jälleenrakennuskustannukset tai korjaus.’ Rakennusvakuutus kattaa kotisi rakenneosat, mutta lisäksi se kattaa sisäkalusteet ja kalusteet.
Sarah jatkaa: "Se kattaa myös kaikki kodin pysyvät kalusteet - kuten kiinteät vaatekaapit, keittiön pinnat, hanat, pesualtaat, kylpyammeet ja suihkut. Jos ne ovat vahingoittuneet samojen tapahtumien takia. Monet vakuutukset suojaavat myös ulkorakennuksia, rajamuureja, portteja, uima-altaita, ajotiteitä ja polkuja vakiona.
Rakennusvakuutusta ei pidä sekoittaa muuhun kotivakuutukseen; sisältövakuutus. "Rakennusvakuutus eroaa kodin omaisuusvakuutuksesta, joka on suunniteltu kattamaan kodin omaisuus", Sarah sanoo. "Kuten huonekalut ja kalusteet, vaatteet, televisiot ja tekniset laitteet."
Tarvitsenko laillisesti rakennusvakuutuksen?
"Kiinteistövakuutuksen ottaminen ei ole lakisääteinen vaatimus kuin autovakuutus", selittää Ryan Fulthorpe, kotivakuutusasiantuntija gocompare.com "Yleensä asuntolainanantajalla on kuitenkin vaatimus, että hänellä on kotivakuutus."
"Useimmat kiinteistönomistajat pitävät mukavuudesta tietää, että jos heidän kodilleen tapahtuu pahin, olipa se mikä tahansa, tulipalo, esimerkiksi tulva tai vesivuoto, heillä on riittävä suoja paikoillaan, jotta ne voidaan laittaa takaisin paikalleen ennen tapahtumaa tapahtui.'
Kuka maksaa rakennusvakuutuksen?
"Kiinteistön omistaja olisi vastuussa rakennusvakuutuksesta", Ryan Fulthorpe sanoo. "Se voi olla asukas, joka omistaa kiinteistön joko suoraan tai kiinnityksen kautta tai kiinteistön vuokranantaja."
Jos olet vuokralla, sinun ei tarvitse hakea rakennusvakuutusta. Tämä johtuu siitä, että se on maanomistajan vastuulla. Jos asut vuokrakiinteistössä, kiinteistövakuutuksesta vastaa vapaaomistajasi, joka itse asiassa on "vuokranantaja".
Tämä johtuu siitä, että vakuutus kattaa koko rakennuksen mahdollisten vahinkojen jne. Jos omistat yhden asunnon korttelin sisällä, kustannukset jaetaan tasan rakennuksen kiinteistöjen kesken. Kiinteistövakuutuksen kustannukset tulee kattaa kuukausivuokrasi mukaan.
”Kotivakuutukset ovat vuosivakuutuksia. Joten kun sopimuskausi lähenee loppuaan, kannattaa katsoa, onko saatavilla halvempaa tarjousta", neuvoo talousasiantuntija Emily Perryman.
Kuvan luotto: Future / David Giles
Kattaako rakennusvakuutus vuodot?
"Jotkut vakuutusyhtiöt kattavat vuodot, mutta toiset sulkevat ne kokonaan pois tai vain maksavat tietyistä osista", sanoo rahoitusasiantuntija Emily Perryman. "Ne voivat esimerkiksi kattaa kustannukset, jotka aiheutuvat kiinteistösi osien poistamisesta vuodon paikallistamiseksi, mutta eivät korjauskustannuksia, kun vuoto on selvitetty."
”Jos vakuutusyhtiö uskoo vuodon johtuvan kiinteistön riittämättömästä huollosta, korvausvaatimus todennäköisesti hylätään. Kattilan korjaukset eivät yleensä kuulu vakiokäytäntöjen piiriin, mutta voit ehkä sisällyttää kattilan lisäosana. Tai voit ottaa kattavamman erillisen käytännön.
Emilly lisää: "Muista, että käytännöt vaihtelevat, joten varmista, että vertailet, mitä kattaa ja mitä ei, kun teet ostoksia."
Mitä kustannuksia rakennusvakuutus ei kata?
"Kiinteistövakuutus on suunniteltu korvaamaan vahinkoja, jotka aiheutuvat odottamattomasta tapahtumasta, kuten tulvasta, tulipalosta, murtovarkaudesta jne. Se ei tarjoa suojaa asteittaisille ajan myötä syntyneille vaurioille – toisin sanoen kulumiselle”, Sarah varoittaa. "Kaikissa vakuutuksissa on poikkeuksia, eivätkä kotivakuutukset eroa toisistaan."
Talousasiantuntija Emily Perryman lisää: "Aidat ja portit peitetään useimmissa tapauksissa. Mutta myrskyvahingot aidoilla on yleensä poissuljettu.
Sarah selittää yleisimmät esimerkit kotivakuutuksen poissulkemisesta:
- Kaikki kotitaloutesi jäsenen tahalliset vahingot.
- Hyönteisten ja muiden tuholaisten aiheuttamat vahingot
- Lemmikkieläinten aiheuttamat vahingot.
- Kiinteistösi rutiinihuolto, mm. vaihda tiivisteaine suihkun ympärille tai tarkasta kattosi säännöllisesti.
Kuten useimmat vakuutustyypit, kiinteistövakuutukset edellyttävät, että maksat ylimääräisen korvausvaatimuksen. Ylijäämätili sovitaan sinun asiakkaana ja vakuutuksenantajasi välillä. Pienemmän summan maksaminen on vaihtoehto, mutta se tarkoittaa, että maksat enemmän korvausvaatimuksen sattuessa.
Viikon Video
Ylijäämä on vakioprosessi kaikissa vakuutuksissa. Mutta Sarah lisää: "Ylimäärä voi olla suurempi tietyntyyppisissä vaatimuksissa, kuten vajoamisessa."
Nämä tekijät määrittävät sinä ja vakuutusyhtiösi. Tällä voi olla keskeinen rooli vakuutuksen valinnassa – riippuen vakuutuksenantajakohtaisista ylimääräisistä maksuista. Kun etsit mitä tahansa vakuutusta, on parasta tehdä ostoksia. Etsi paras tarjous tarpeisiisi. Koska kaikki kodin omistajat eivät ole samanlaisia.
