- Financiamiento de la vivienda
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Según Moneyfacts, hay casi 3,000 hipotecas para compradores por primera vez disponibles en este momento. Cada uno viene con su propia combinación de tasa de interés y tarifas, y reglas únicas sobre quién puede presentar una solicitud y cuánto pueden pedir prestado. Por lo tanto, vale la pena comparar precios antes de elegir su primera hipoteca.
Aunque la tasa base del Banco de Inglaterra ha subido un par de veces últimamente, las tasas de interés siguen siendo relativamente bajas. Pero no es solo el tasa de interés hipotecario en lo que debes concentrarte, también hay otros factores importantes.
Con la inflación en su nivel más alto en 30 años, los presupuestos familiares están bajo presión, por lo que es posible que prefiera la estabilidad de una tasa fija a largo plazo o una hipoteca de bajo depósito que requiere menos ahorros.
Jonathan Harris, director gerente del corredor de hipotecas Forensic Property Finance, dice: "Comprar su primera casa es una perspectiva emocionante, pero tratar de elegir la mejor hipoteca para sus circunstancias puede ser una tarea difícil. campo de minas. Hay tantas opciones en términos de prestamistas, productos, términos hipotecarios, tasas que puede ser difícil saber cuál elegir si no tiene experiencia previa en esto.
‘Lo mejor que puede hacer es consultar a un mercado completo agente hipotecario. Lo guiarán a través del proceso de principio a fin, seleccionando la hipoteca adecuada para sus circunstancias”.
Mejores hipotecas para compradores primerizos Abril 2022
Ulster Bank: solo en Irlanda del Norte
Tasa – 1.8%
Tipo – tasa fija
Duración – dos años
Depósito mínimo – 10%
Cuota de hipoteca – £ 995
Ulster Bank ofrece una valoración gratuita. En caso de querer devolver el préstamo anticipadamente se aplicarán penalizaciones hasta el 30/6/2024.
Barclays: compra solo cashback
Tasa – 2.85%
Tipo – tasa fija
Duración – dos años
Depósito mínimo – 10%
Tasa de hipoteca – £ 0
Con un depósito del 10 %, los compradores primerizos pueden obtener una tasa fija baja durante dos años y obtener un reembolso de £ 500. Se aplican penalizaciones si paga antes del 31/05/2024.
First Direct - Ahorro de tarifa de pago fijo de 5 años
Tasa – 2.74%
Tipo – tasa fija
Duración – cinco años
Depósito mínimo – 10%
Tasa de hipoteca – £ 0
First Direct ofrece hipotecas fijas de 2 y 5 años sin cargos por adelantado. Los prestatarios pueden pedir prestado hasta £ 550.000, dependiendo de sus circunstancias.
HSBC: menos del 1,5 % para compradores ricos en depósitos
Tasa – 1.49%
Tipo – hipoteca de seguimiento
Duración – dos años
Depósito mínimo – 40%
Tasa de hipoteca £ 999
No se aplican cargos por reembolso anticipado ni tarifas de salida. La tasa hipotecaria es un 0,74 % superior a la tasa base del Banco de Inglaterra, actualmente un 0,75 %, por lo que pagas un 1,49 %. Si la tasa base aumenta, también lo hace la tasa de su hipoteca.
Metro Bank - prestatario conjunto, propietario único
Tasa – 3.49%
Tipo – tasa fija
Duración – dos años
Depósito mínimo – 5%
Tasa de hipoteca – £ 999
Agregue familiares inmediatos a su solicitud para aumentar su poder de endeudamiento. Todas las personas nombradas en la hipoteca son responsables de la deuda, pero los solicitantes adicionales no se nombran como propietarios de la propiedad. Los solicitantes autónomos son bienvenidos.
Barclays – Trampolín familiar
Tasa – 3.7%
Tipo: fijo
Duración – cinco años
Depósito mínimo – 0%
Tasa de hipoteca – £ 0
Family Springboard es una hipoteca garante. Los familiares o amigos deben depositar el equivalente al 10 % del precio de compra de su propiedad en una cuenta de ahorros de Barclays que está bloqueada durante cinco años. Si te mantienes al día con tus pagos durante cinco años, tus ayudantes recuperan sus ahorros con intereses. Se encuentra disponible un plazo de hipoteca de 35 años. Se aplican cargos por reembolso anticipado.
Cómo encontrar las mejores tasas hipotecarias para compradores primerizos
Puede buscar en línea las mejores tasas hipotecarias para compradores primerizos utilizando un sitio web de comparación de precios. Al enviar detalles básicos como su salario anual, compromisos de crédito y el valor de su depósito, descubrirá cuánto puede gastar en una casa y qué prestamistas ofrecen el más barato ofertas
También puede utilizar un corredor de hipotecas en línea. Después de completar un cuestionario en línea y una verificación de crédito, se le enviará una lista de ofertas hipotecarias con las tarifas más baratas adaptadas a sus circunstancias.
O puede pedirle a un tradicional agente hipotecario para buscar las mejores ofertas en su nombre. Después de una llamada telefónica o una entrevista cara a cara, seleccionarán las mejores ofertas para sus circunstancias en lugar de solo las tarifas más bajas.
¿Qué tipo de hipoteca para compradores primerizos podría obtener?
Algunos bancos y sociedades de crédito hipotecario ofrecen compradores por primera vez o profesionales una hipoteca de 5,5 veces su salario anual para aumentar su poder adquisitivo. Algunos prestamistas ofrecen aún más.
Los prestamistas también ofrecen una gama de ofertas de depósito bajo o sin depósito, opciones sin cargo, incentivos de devolución de efectivo y plazos hipotecarios de hasta 40 años si desea mantener bajos sus pagos mensuales.
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Puede ser tentador quedarse con el banco con el que tiene su cuenta actual, ya que ya tiene una relación, por lo que puede suponer que obtendrá mejores términos, pero este no es el caso. Puede que tenga suerte: es posible que su banco le ofrezca la hipoteca más competitiva adecuada para sus circunstancias, pero lo más probable es que no lo haga”, explica Jonathan, "Un corredor comparará ofertas, lo que le ahorrará tiempo y esfuerzo, y le brindará tranquilidad para que pueda estar seguro de que terminará con una oferta competitiva". hipoteca.'
