Seguro de obra: cubriendo un proyecto de vivienda

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Si está realizando trabajos de renovación o construcción en el hogar, es vital asegurarse de que usted y su propiedad estén completamente protegidos. Aunque una póliza de seguro de hogar estándar normalmente cubrirá la redecoración y el bricolaje, no cubrirá los problemas causados ​​durante los trabajos más grandes, como las conversiones de loft o la construcción de una extensión.

Seguro para obras de edificación.

Estándar seguro de hogar es poco probable que cubra grandes obras de renovación porque las obras de construcción aumentan las posibilidades de que algo salga mal y de que necesite presentar una reclamación. Por ejemplo, una pared puede derrumbarse, puede producirse un incendio o pueden robarse equipos de construcción. En ciertos momentos durante el trabajo, su hogar puede ser estructuralmente inestable, expuesto a los elementos o más vulnerable al robo.

Normalmente necesitará una póliza de seguro especializada si la renovación o los trabajos de construcción significan que no se vivirá en su casa durante más de 30 días. También necesitará la cobertura de un especialista si las obras son extensas o si se mantendrán equipos y materiales costosos en la propiedad.

Syed Jamal, jefe de suscripción de viviendas en Seguro Markerstudy, dice: 'Es importante que le diga a su aseguradora de hogar si tiene la intención de hacer trabajos de construcción o renovaciones a su propiedad, ya que esto aumenta el riesgo de que suceda algo inesperado en su hogar y sus contenido.

“Es probable que las aseguradoras de hogar adopten diferentes enfoques cuando esto suceda y, dependiendo de la medida de las obras en curso, pueden imponer requisitos adicionales o exclusiones a su póliza de seguro de hogar. Para dar más detalles, una respuesta de aseguradora bastante típica para propiedades en curso de construcción, o propiedades desocupadas durante la realización de obras de construcción menores, sería rechazar la cobertura de su hogar estándar Póliza de seguros.'

¿Necesito un seguro de obras o reformas?

La mayoría de los seguros para obras de construcción cubrirán algunos tipos de obras menores de construcción o renovación en un estándar póliza de seguro de hogar. Lo que está cubierto varía entre las aseguradoras, por lo que es una buena idea verificar su póliza; si tiene dudas, llame a su aseguradora.

‘Si un cliente está buscando completar un trabajo de renovación en su propiedad, siempre es recomendable informar a su aseguradora sobre esto, para asegurarse de que la cobertura necesaria esté en su lugar, 'dice un portavoz por seguro de iglesia. “Podemos ofrecer cobertura dentro de la póliza para lo siguiente: cocina nueva, baño nuevo, piso nuevo, decoración y cableado nuevo”.

“Sin embargo, un cliente debe ser consciente de que al realizar modificaciones y renovaciones significativas en su hogar, hay algunas consideraciones a tener en cuenta. Estos incluyen que cuando una propiedad queda desocupada, podemos restringir la cobertura, tenemos límites de tiempo sobre cuánto tiempo puede llevar el trabajo y se pueden aplicar endosos de seguridad '.

Según el analista de datos Defaqto, alrededor del 15% de seguro de edificio las pólizas incluyen un “límite de obras menores de construcción”. Este tipo de cobertura significa que puede trabajar, hasta el valor de su póliza, sin necesidad de cobertura adicional.

‘Muchos propietarios no se dan cuenta de que el seguro de su casa no los cubrirá para las mejoras en el hogar desastres si la compañía de seguros no ha sido notificada primero 'advierte JJ Heath-Caldwell, gerente directora en Agrimensores locales directos. "Si usted o un contratista continúan y dañan su propiedad con el fin de construir obras, sin informar a su aseguradora, entonces podría anular su póliza".

La mayoría de las compañías de seguros cubrirán hasta £ 20,000 a £ 30,000 en trabajos de construcción en su hogar. Pero una vez que supera esa cifra, se convierte en un proyecto importante y es posible que deba cambiar de aseguradora para el período de renovación. También es importante asegurarse de que sus comerciantes o constructores tengan la cobertura de seguro adecuada, de modo que no sea su póliza doméstica la que se lleve la peor parte de cualquier reclamo”.

Las renovaciones de viviendas pueden ser proyectos complejos, y es posible que los problemas potenciales no siempre sean obvios para quienes no están en el sector de la construcción. El seguro de obra –o el seguro de reforma de vivienda– protegerá tu propiedad frente a un rango de riesgos mientras se llevan a cabo los trabajos de construcción, incluida una propiedad desocupada pendiente renovación.

Si está haciendo un trabajo estructural pero no es un proyecto propio o de nueva construcción, entonces es probable que necesite un seguro de renovación. Esto incluye trabajos como conversiones (como graneros, sótanos y lofts) y extensiones. Si la propiedad no tiene a nadie viviendo en ella por un período de tiempo, es posible que necesite seguro de casa desocupada.

¿Mi constructor no tendrá seguro?

Aunque la mayoría de los constructores tendrán un seguro para las obras de construcción que se lleven a cabo en su casa, y debe verificar esto antes de que comiencen a trabajar. Porque esto podría no protegerlo en todas las situaciones. Los diferentes contratistas tendrán distintos niveles de cobertura y algunas pólizas pueden incluir exclusiones.

Por ejemplo, la póliza de seguro de un constructor puede tener exclusiones y límites que comprometerán la seguridad de su propiedad. Algunas pólizas incluyen una exclusión de "aplicación de calor", lo que significa que si se produjera un incendio cuando el constructor estaba usando un soplete, entonces el costo de reparar este daño a su casa sería excluido.

Algunas pólizas pueden tener límites sobre la altura o la profundidad; estos serán relevantes si está agregando un piso adicional a una propiedad o renovando un sótano.

"Los contratistas deberían tener un seguro de responsabilidad civil", dice James Cullen, jefe de topografía de edificios en el grupo inmobiliario. jorge f blanco. ‘Esto debe ser verificado por un propietario de la vivienda para asegurarse de que sea válido, no venza durante el trabajo, se asigna a las partes que realizan el trabajo y es de valor suficiente para cubrir el costo de los trabajos y cualquier daño consecuente que pudiera ocurrir como resultado de los trabajos.’

‘Por ejemplo, golpear un cable de alimentación mientras se cavan los cimientos, causando la muerte o lesiones, etc.’ Si su constructor tiene un seguro de responsabilidad civil y un contratista o póliza de riesgos, puede proporcionar los detalles de su seguro a su proveedor de seguros de hogar existente, quien podrá verificar qué cobertura tiene y cómo se aplica esto a su política.

Un portavoz de Churchill Insurance agrega: “Para estar cubierto por trabajos de renovación, el contratista debe tener un seguro de responsabilidad civil y una póliza contra todo riesgo. Por lo tanto, siempre recomendamos que los clientes realicen verificaciones relevantes de los proveedores que están utilizando y revisen toda la documentación del seguro antes de celebrar un contrato. Solo para asegurarse de que estén completamente cubiertos para el trabajo que se completará '.

¿Qué cubre el seguro de obras de edificación?

Las pólizas varían entre las aseguradoras, pero una póliza de seguro típica para trabajos de construcción o renovación podría cubrir:

• Daños a posesiones dejadas en su hogar o en almacenamiento temporal
•  Cobertura de responsabilidad civil en caso de que las obras de construcción de su vivienda perjudiquen a un tercero
•  Alojamiento alternativo si un problema con el trabajo de construcción significa que su casa se vuelve inhabitable
•  Daños a la estructura existente de la propiedad.
•  Robo de equipos o materiales de construcción de la propiedad
•  Cobertura de gastos legales
•  Cobertura de accidentes personales si se lesiona durante los trabajos de renovación
•  Seguro de propiedad desocupada si no vive en la propiedad más de 30 días
•  Daño accidental

¿Necesito decirle a mi seguro de hogar estándar que mi casa ha sido renovada?

Después de completar su trabajo de construcción, es una buena idea verificar dos veces su póliza de seguro de hogar existente. La prima que pagó se basará en el "valor de reconstrucción" de la propiedad. Es decir, cuánto costaría reconstruir completamente la propiedad desde cero.

El valor de reconstrucción será diferente al valor de mercado de su propiedad. Si ha realizado renovaciones extensas, es posible que deba actualizar el costo de reconstrucción de su propiedad para permanecer adecuadamente asegurado. Hable con su aseguradora si el trabajo involucró alterar el diseño estructural de su casa, ampliar su propiedad o cualquier tipo de conversión.