Guía de seguros para inquilinos: explicación del seguro del hogar

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Hay dos tipos principales de seguros de hogar: edificios y contenido. Como inquilino, el único seguro que necesita es el seguro de contenido, también conocido como "seguro de inquilinos". Su arrendador es responsable del seguro de edificios que cubre la estructura de una propiedad de alquiler. El seguro de arrendatario no es obligatorio, pero es una buena idea. Por una cantidad relativamente pequeña de dinero, puede proteger sus pertenencias contra una lista completa de eventos desafortunados.

Según el Money Advice Service, los inquilinos promedio seguro de hogar la póliza cuesta solo £ 57 al año. "La decisión sobre si asegurar o no el contenido de su propiedad de alquiler generalmente depende de usted", dice Greg Wilson, fundador del sitio de comparación de precios. Quotezone.co.uk.

Después de todo, son tus propias cosas. Sin embargo, algunos propietarios pueden agregar una cláusula a sus contratos de arrendamiento que requiera que el inquilino tome contratar el seguro de inquilinos, por lo que podría ser una obligación contractual aunque no sea una obligación legal una.'

¿Qué es el seguro de inquilinos?

Imagina que te mudas a casa. Todo lo que posee y que llevaría consigo se considera contenido: cosas como su televisor, relojes, ropa, dispositivos, equipos deportivos, etc. Todo lo que permanece en su lugar se considera parte del edificio (como el baño o el fregadero de la cocina). El seguro de contenido o de inquilino protege sus pertenencias contra eventos fuera de su control, como robos o daños.

Los inquilinos necesitan este tipo de cobertura porque el seguro que tiene el propietario no cubre sus cosas, lo que significa que podría estar fuera de su bolsillo si algo le sucede.

Una preocupación común entre los inquilinos es el robo de sus pertenencias en caso de un robo. Pero el robo no es lo único de lo que te protegerá el seguro. También hay muchas otras razones, como daños o destrucción debido al clima, fugas, inundaciones, rotura de tuberías e incendios. Es de esperar que ninguna de estas cosas le suceda a su hogar, pero no puede ser demasiado cuidadoso.

Wilson agrega: "El seguro de inquilinos" es básicamente otro nombre para el seguro de inquilinos, y es un tipo de póliza de seguro diseñada específicamente para proteger el contenido de la propiedad de alquiler que pertenece a Uds.

“En la práctica, esto significa que una buena política debe cubrir sus muebles, alfombras, libros, ropa, aparatos y equipos eléctricos. Pagar si alguno de esos artículos resulta dañado o destruido por un incendio o una inundación, o si es robado durante un robo. Algunas pólizas también cubrirán los objetos de valor que normalmente lleva consigo, como su anillo de compromiso, su reloj, etc. "

¿Por qué debería tener un seguro para inquilinos?

Piense en la situación en la que se encontraría si todas sus posesiones fueran destruidas en un incendio o una inundación, o si sus artículos más valiosos fueran robados. ¿Podría permitirse el lujo de reemplazar todas sus cosas? La mayoría de la gente tendría dificultades para comprar todo de nuevo, por lo que aquí es donde el seguro puede ayudar.

Leanna Donkin, socia de House Partnership, dice: "Se recomienda a los inquilinos que saquen sus seguro de contenido por las posesiones que traen a la casa de alquiler. Por lo general, hay una cláusula (o dos) dentro del contrato de arrendamiento relacionada con la póliza de seguro del propietario. El inquilino debe asegurarse de estar familiarizado con esto para que pueda cumplir como se requiere y no invalidar el seguro del propietario ".

Normalmente, se necesitaría un evento catastrófico para que usted perdiera todo lo que posee, pero su bolso robado en el pub, ser asaltado por su teléfono, o que su bicicleta sea robada son mucho más comunes. Sin embargo, una investigación de MoneySupermarket.com encontró que solo dos de cada cinco inquilinos (40%) tienen seguro para inquilinos, a pesar de que es bastante barato. Muchos inquilinos piensan erróneamente que están cubiertos por el seguro del propietario.

Kate Devine, experta en seguros de MoneySupermarket, dice: "Cuando se considera el costo total del posesiones que poseemos, desde muebles hasta tecnología y electrónica, asumir que estás cubierto podría ser muy error costoso. Por eso es tan importante asegurarse de contar con el seguro de contenido adecuado. ‘

"Las pólizas son muy asequibles, y algunas de las mejores del mercado son más baratas que una suscripción de transmisión anual. Además de esto, muchas pólizas también incluyen cobertura de responsabilidad de los inquilinos que le brinda protección en caso de que dañe artículos en la propiedad de la que es responsable ".

¿Qué cubre el seguro de inquilinos?

Las pólizas de seguro para inquilinos varían en cuanto a lo que realmente cubren. Antes de comprar una póliza, es importante verificar los riesgos y eventos contra los que está protegido y cuáles de sus posesiones están cubiertas. Una póliza de seguro integral para inquilinos protegerá sus pertenencias contra:

• Daños o pérdidas por fuego y humo.
• Robo y vandalismo si alguien irrumpe en su casa
• Daños o destrucción causados ​​por tormentas e inundaciones.
• Fugas en el hogar, como agua o aceite de tuberías o electrodomésticos en su hogar
• Responsabilidad de los inquilinos si daña algo que pertenece a su arrendador

Los tipos de posesiones que estarán cubiertas por la póliza de seguro para inquilinos incluyen:
• Muebles
• Gadgets (como cámaras, relojes inteligentes y teléfonos inteligentes)
• Artículos eléctricos (como computadoras, tabletas y televisores)
• Ropa
• Dinero en efectivo
• Instrumentos musicales
• Equipo deportivo

Fuera de casa: lo que debe saber

Las pólizas de seguro para inquilinos más básicas solo cubrirán sus pertenencias mientras estén en su hogar. Si desea que sus cosas estén cubiertas mientras está fuera de casa, deberá asegurarse de que su póliza incluya la cobertura de "posesiones personales", "fuera de casa" o "fuera de casa". Esto se incluye como estándar en algunas políticas, pero deberá pagar más por ello en otras políticas.

Este tipo de funda es realmente importante porque a menudo llevamos consigo nuestras pertenencias más caras, como teléfonos móviles, computadoras portátiles y relojes inteligentes. Es muy probable que estos artículos también se pierdan o se los roben; por ejemplo, ¿cuántas personas conoces que hayan perdido sus teléfonos?

Cobertura de artículos de alto valor

Cuando contrata un seguro para inquilinos, la aseguradora puede preguntarle sobre artículos de "alto valor" y pedirle que los enumere por separado. Pueden ser cosas como joyas, teléfonos móviles, computadoras portátiles, obras de arte o bicicletas. Algunas pólizas de seguro de contenido del hogar le otorgan un límite de cobertura individual por artículo de alto valor, como £ 2,000. Las pólizas de seguro de otros contenidos ofrecen un límite de cobertura total para todos sus objetos de valor, como £ 20.000.

Bicicletas

Si eres ciclista, debes comprobar que tu bicicleta está completamente cubierta tanto dentro como fuera de tu casa. Normalmente, necesitará incluir su bicicleta como un artículo de alto valor. La mayoría de las pólizas estipulan que su bicicleta debe estar bloqueada a algo firmemente fijado al suelo con un candado decente para que se cubra fuera de su hogar.

Los ciclistas serios podrían estar mejor comprando un seguro de bicicleta que cubre bicicletas más caras e incluye cobertura de responsabilidad personal; esto lo cubre a usted si golpea y lesiona a otra persona.

Cobertura de daños accidentales

Algunas pólizas de seguro para inquilinos incluyen cobertura por daños accidentales. El daño accidental se define como "daño repentino e inesperado a su propiedad o contenido por una fuerza externa". Esto incluye cosas como derramar una copa de vino y manchar la alfombra, o derribar su televisor.
La cobertura de daños accidentales a veces se incluye en el seguro de inquilinos, pero es más común que se venda como un extra opcional. Este complemento de política es particularmente útil si tienes niños que pueden romper cosas o dibujar en las paredes cuando no estás mirando.

Cobertura de gastos legales

Otro tipo de cobertura que se puede agregar a su póliza por una pequeña tarifa son los "gastos legales". Esto cubrirá el costo de los procedimientos legales en una serie de escenarios si necesita tomar medidas o defender un reclamo.
Las reclamaciones pueden estar relacionadas con cosas que no tienen nada que ver con su hogar, como disputas por lesiones personales y tribunales laborales.

Portada de descarga digital

Otro complemento de seguro para inquilinos que puede comprar es la cobertura de descarga digital. Esto pagará para reemplazar cualquier contenido digital, como música, películas, libros y juegos en teléfonos, computadoras portátiles o tabletas perdidos o robados.

¿Qué no cubre el seguro de inquilinos?

Todas las pólizas de seguro vienen con "exclusiones". Las exclusiones son cláusulas en una póliza que establecen qué artículos o eventos no están incluidos en la cobertura provista. Las exclusiones típicas en una póliza de seguro para inquilinos pueden ser:

• Daño al equipo de campamento o al equipo deportivo mientras se usa
• Pertenencias que se dejan en exhibición en un automóvil u otro vehículo, incluso si está bloqueado
• Posesiones dejadas sin vigilancia en un lugar público, por ejemplo, si dejas tu teléfono en el bar.
• Artículos comprados para administrar un negocio que no sea un trabajo de oficina (por ejemplo, una mesa de masajes)
• Daños causados ​​por el uso y desgaste
• Mantenimiento deficiente o bricolaje fallido
• Negligencia: por ejemplo, no estará cubierto si deja su casa sin llave.
• Robo por parte de alguien a quien invitó a su casa, como un inquilino o un invitado a una fiesta
• Cualquier cosa que suceda si deja su casa desatendida y sin control durante 30 días consecutivos o más

Cómo comprar un seguro para inquilinos

Considere los siguientes puntos:

¿Cuánta cobertura necesitas?

Cuando compra un seguro de inquilino, debe asegurarse de tener una cobertura suficiente para el valor de todo lo que posee. Para resolver esto, vaya de una habitación a otra en su hogar y anote cuánto vale todo. El valor total de su contenido se denomina "suma asegurada".
Algunas aseguradoras ya no le piden que especifique las sumas aseguradas, ya que brindan cobertura automática hasta un límite establecido, normalmente £ 50,000. Otros utilizan un sistema de "clasificación de dormitorios" mediante el cual la aseguradora calcula la cantidad de cobertura de contenido necesaria en función de la cantidad de dormitorios que tiene.

¿Qué tipo de funda necesitas?

Si vives en una casa compartida o en un alojamiento para estudiantes, puedes comprar un seguro para inquilinos que solo cubra el contenido de tu habitación. Algunas aseguradoras también ofrecen cobertura de "áreas comunes" para proteger las cosas que deja en el espacio compartido con otras personas, como la sala de estar. Si vive solo o como parte de un hogar, como una pareja o una familia, puede comprar una póliza para cubrir las posesiones de todos.

Piensa en tu exceso

El "exceso" de una póliza de seguro es la cantidad que el titular de la póliza debe pagar en caso de una reclamación antes de que el seguro pague. En una póliza de seguro para inquilinos, normalmente habrá una franquicia obligatoria, pero también puede agregar una cantidad voluntaria. Cuanto mayor sea el exceso total (obligatorio + voluntario), menor será su prima.

Compare precios para cubrirse

Asegúrese de comparar las diferentes pólizas y primas de seguros de inquilinos antes de tomar una decisión. No se limite a comprar la póliza más barata, asegúrese de que la póliza sea la adecuada para usted. Los sitios de comparación de precios como Gocompare.com, CompareTheMarket.com y MoneySupermarket.com hacen que buscar y comparar políticas sea rápido y fácil. Cuando haya elegido una póliza, normalmente puede hacer clic en el sitio de la aseguradora y comprarla.

Pague anualmente en lugar de mensualmente

Las primas del seguro para inquilinos se cotizan como un precio anual, pero también tendrá la opción de pagar mensualmente.
Esto resultará más costoso ya que las aseguradoras efectivamente le otorgan un préstamo por el monto de la prima y agregan intereses en la parte superior. Por lo tanto, es más barato pagar su cobertura anual por adelantado.

No permita que su póliza se "renueve automáticamente"

Muchas aseguradoras le pedirán que acepte que su póliza se renueve automáticamente. Esto significa que después de un año, la empresa generará un nuevo precio para usted y, si no toma medidas, cargará automáticamente su tarjeta de débito o crédito y luego lo cubrirá por otro año. Esto puede sonar genial, pero no lo es. Las aseguradoras aumentan sus precios cada año, por lo que la renovación automática normalmente resulta en pagar más por el seguro de lo que necesita. En su lugar, regrese a los sitios de comparación de precios para buscar una póliza más barata.
"Comprar en línea y cambiar de proveedor con regularidad es una de las mejores formas de asegurarse de no pagar por encima de las probabilidades", aconseja Ursula Gibbs, directora de CompareTheMarket.com. 'Potencialmente ahorrando cientos de libras cada año. No se sienta satisfecho con el precio de renovación; compruebe si puede obtener una mejor oferta en otro lugar ".