Guía para compradores de vivienda por primera vez: cómo subir a la escalera de la propiedad por primera vez

Ganamos una comisión por los productos comprados a través de algunos enlaces de este artículo.

La perspectiva de comprar su primera casa puede parecer desalentadora, pero hay mucha ayuda y apoyo disponible para guiarlo a través del proceso. Entre nosotros, en el equipo de Ideal Home, hemos adquirido de todo, desde casas de dominio absoluto en el campo hasta apartamentos en alquiler en el corazón de la capital. Por lo tanto, hay pocas cosas que no hayamos experimentado en lo que respecta a los entresijos de la cadena de propiedades.

Obtenga respuestas a todas sus preguntas sobre la propiedad de una vivienda con nuestro asesoramiento inmobiliario

Nos basamos en nuestra experiencia para ayudarlo a navegar su camino para convertirse en propietario de una casa por primera vez.

Cómo ahorrar para un depósito de la casa

Las cifras de Halifax muestran que el depósito medio en el Reino Unido es de 33.127 libras esterlinas. Es una suma que puede parecer imposible de ahorrar, especialmente si el costo del alquiler y los gastos diarios dejan poco en su presupuesto al final del mes. Pero la buena noticia es que hay una serie de consejos, trucos y esquemas que pueden ayudarlo a acumular los fondos que necesita.

Busque en alquiler intermedio

Alquilar una casa con un alquiler subsidiado podría dejar suficiente dinero en el bote para ahorrar para el depósito de su primera casa. Y esto es exactamente para lo que está diseñado el esquema de alquiler intermedio, que brinda a los compradores por primera vez la oportunidad de alquilar una propiedad a un 20% por debajo del precio del mercado.

Ofrecido por una serie de asociaciones de vivienda; deberá ponerse en contacto con las de su área para averiguar acerca de las propiedades disponibles: aquellos que estén considerando solicitar el programa deberán cumplir con los siguientes requisitos criterios:

• Tener al menos 18 años con un buen historial crediticio.
• Tener un ingreso familiar anual de menos de £ 80,000 fuera de Londres y menos de £ 90,000 en Londres.
• Por lo general, sea un comprador por primera vez
• No debe poder permitirse comprar una casa adecuada para sus necesidades de vivienda en el mercado abierto

Solicite ayuda para comprar ISA

Para ayudar con los costos de compra, pero no con un depósito, se puede configurar una Ayuda para Comprar ISA a partir de los 16 años en adelante, y los padres pueden hacer contribuciones. El depósito inicial en la cuenta puede ser de hasta £ 1,200. Los pagos posteriores tendrán un límite de £ 200 por mes.

Luego, el gobierno completará cualquier contribución que realice en un 25 por ciento, hasta el límite de contribución de £ 12,000 (lo que equivale a una bonificación máxima de £ 3,000). El mínimo que necesita ahorrar para calificar para el bono es £ 1,600 (lo que equivale a un bono de £ 400).

Si bien el dinero de su Ayuda para comprar ISA puede retirarse en cualquier momento, esto afectará su pago final de bonificación. El pago de bonificación está sujeto a la compra de una propiedad por un valor de £ 250,000 (o hasta £ 450,000 en Londres). La propiedad debe ser su único hogar y el lugar donde piensa vivir.

Depósito de la casa: ¿qué pasa si todavía no puedo ahorrar lo suficiente?

Obtenga una hipoteca sin depósito

Si no puede ahorrar para un depósito, es posible que desee considerar opciones de hipoteca al 100 por ciento. Ofrecido por algunas sociedades de crédito hipotecario y bancos, a menudo encontrará que los padres o familiares cercanos pueden actuar como garantes de un porcentaje del valor del préstamo hipotecario.

Para la hipoteca LTV del 100% de Lend a Hand de Lloyds Bank, los padres deben depositar el 10% del valor de la propiedad en una cuenta de ahorros. Los padres seguirán ganando intereses sobre su dinero, actualmente al 2,5 por ciento. Market Harborough, Barclays y la oficina de correos son solo algunos de los proveedores que también ofrecen hipotecas basadas en garantes.

Vea si es elegible para un préstamo con garantía hipotecaria de ayuda para comprar

El Préstamo sobre el valor neto de la ayuda para comprar se ofrece a quienes compran viviendas de nueva construcción únicamente, hasta un valor de 600.000 libras esterlinas. Está disponible para quienes compran por primera vez y para los propietarios existentes que tienen un depósito mínimo del 5 por ciento y su casa es su única propiedad. El gobierno otorga un préstamo del 20 por ciento, hasta el 40 por ciento en el Gran Londres, dejando que el comprador encuentre una hipoteca para el 75 por ciento restante.

El préstamo está libre de intereses durante los primeros cinco años, después de los cuales se cobrará una tarifa del 1,75 por ciento del monto del préstamo. Se cobrará el valor, que aumentará cada año según el Índice de precios minoristas (RPI) más 1 por centavo. El préstamo del 20 por ciento debe reembolsarse cuando venda o al final del plazo de la hipoteca.

Pagará el 20 por ciento del precio de venta cuando venda, en lugar del precio que pagó, que será más que el préstamo original si su casa ha aumentado de valor.

El esquema está programado para funcionar hasta 2023, pero a partir del 1 de abril de 2021 estará restringido solo a compradores por primera vez y se introducirán nuevos límites de precios regionales. Puede encontrar una lista completa de los nuevos límites de precios aquí.

Investigar esquemas de propiedad compartida

Algunos desarrolladores privados y asociaciones de viviendas ofrecen propiedad compartida, en la que usted compra un porcentaje de su nueva casa, generalmente un mínimo del 25 por ciento, y alquila el resto a precios inferiores a los del mercado. Una vez que pueda pagarlo, puede comprar un porcentaje más alto de su casa, conocido como "escalera", hasta que alcance el 100 por ciento de propiedad de la propiedad.

Para ser elegible, debe ser un comprador por primera vez o alguien que solía ser dueño de su propia casa pero que ya no puede permitirse comprar. También debe ganar menos de £ 80,000 (£ 90,000 en Londres) como hogar.

Aquellos que consideren la propiedad compartida deberán tener un depósito mínimo del 5 por ciento por su parte, y más en algunos casos, dependiendo de los requisitos del prestamista hipotecario. Asegúrese de presupuestar los costos de compra, incluidos los honorarios de los abogados y las encuestas, que pueden oscilar entre £ 3,000 y £ 4,000.

Los compradores potenciales pueden buscar propiedades de propiedad compartida nuevas y de reventa en el Compartir para comprar sitio web.

Casas para compradores por primera vez: ¿dónde es mejor comprar?

Hay una serie de opciones que los compradores por primera vez pueden considerar para su primera casa, desde propiedades de nueva construcción hasta propiedades de propiedad compartida. Y cuando se trata de adquirir las propiedades más asequibles, se trata de ubicación, ubicación, ubicación.

Zona más barata para comprar en Londres

Según cifras de la Zoopla - el principal recurso inmobiliario del Reino Unido - los 10 distritos más baratos para comprar en Londres son los siguientes (las cifras a continuación representan el precio promedio de un apartamento de una habitación en febrero de 2019).

1. Bexley (£ 205,730)
2. Havering (£ 215,542)
3. Bromley (£ 260,037)
4. Sutton (£ 233,338)
5. Puente rojo (£ 229,062)
6. Barking y Dagenham (£ 213,451)
7. Croydon (£ 260,740)
8. Enfield (£ 251,167)
9. Harrow (£ 284,223)
10. Kingston-up-Thames (£ 312,239)

Zona más barata para comprar en Reino Unido

Más cifras de Zoopla, revelan los 10 distritos de lugares más baratos para comprar fuera de la capital, y son los siguientes (las cifras a continuación representan el precio promedio de un apartamento de una habitación a febrero de 2019).

1. Sunderland (£ 53,316)
2. North Tyneside (£ 66,573)
3. Wakefield (£ 69,154)
4. Blackpool (£ 58,755)
5. Wirral (£ 71,458)
6. Kirklees (£ 72,961)
7. East Riding de Yorkshire (77.084 libras esterlinas)
8. Bradford (£ 71,686)
9. Derby (£ 86,907)
10. Kingston-upon-Hull (£ 69,075)

Compradores por primera vez: costos adicionales que deberá considerar

El depósito de una casa no es el único dinero que gastará al comprar su primera casa. Es importante tener en cuenta los costos a continuación en su presupuesto de compra general.

Impuesto de timbre para compradores por primera vez

Los compradores por primera vez no necesitan pagar el impuesto territorial (SDLT) si compran una propiedad o un terreno en Inglaterra e Irlanda del Norte por un valor de hasta £ 300,000. Para propiedades con un valor de hasta £ 500,000, los compradores por primera vez no tendrán que pagar a SDLT las primeras £ 300,000, pero deberán pagar el 5 por ciento de la porción de £ 300,001 a £ 500,000.

Honorarios legales y de procurador

Un abogado lo ayudará a completar la parte legal de la compra de su casa y su tarifa incluirá la presentación de documentos, tarifas de transferencia bancaria y búsquedas locales. Tenga en cuenta que puede haber cargos adicionales por encima de la cotización inicial del abogado.

Por ejemplo, es bastante común que se le cobre un seguro de responsabilidad civil (alrededor de £ 15). El presbiterio es parte de la iglesia que contiene el altar y el coro, y si su casa o piso se encuentra en Eclesiástico tierra, este seguro lo cubre en el improbable caso de que la iglesia le pida que haga una contribución refacción.

Su bono de Ayuda para comprar ISA también deberá ser entregado por un abogado durante el proceso de compra, que viene con una tarifa de entre £ 50 y £ 60.

Puede encontrar un abogado a través de su La base de datos de la Law Society, y es mejor obtener varias cotizaciones para comparar costos. Es posible que también necesite encontrar un abogado especializado en el tipo particular de propiedad que está comprando, es decir, compartida. propiedades de propiedad, ya que tendrán la experiencia específica necesaria para lidiar con obstáculos o desafíos legales en este zona.

Los honorarios de los abogados para la compra de su casa pueden oscilar entre £ 1,000 y £ 3,000, dependiendo del tipo de propiedad que compre.

Encuesta de viviendas: ¿cuáles son los diferentes tipos?

Una encuesta es importante para evaluar la condición de la propiedad que está comprando y averiguar qué reparaciones, si las hay, deben realizarse. Hay cinco tipos principales de encuestas:

Informe de condición de RICS

El más básico de los tipos de encuestas, cuesta alrededor de £ 250. Esto es más adecuado para casas nuevas o relativamente nuevas que están en buenas condiciones en general y enumera los defectos urgentes o posibles problemas legales que pueda tener la propiedad.

Informe del comprador de RICS Home

Con un costo de alrededor de £ 400, y nuevamente para propiedades en bastante buenas condiciones, identificará estructuras problemas, como el hundimiento, así como cualquier otra área de problemas ocultos tanto en el interior como en el exterior de la propiedad. Algunos informes de HomeBuyer también incluyen una valoración de su propiedad, por lo que esto podría usarse como una herramienta de negociación si es más baja que la valoración del agente inmobiliario / prestamista hipotecario.

Encuesta de construcción de RICS

Con un costo de entre £ 400 y £ 500, este tipo de encuesta es adecuado para propiedades más antiguas o más grandes, y proporciona detalles detallados sobre defectos, reparaciones y opciones de mantenimiento mediante un sencillo seguimiento 1,2,3 sistema.

Edificio o estudio estructural completo

Con un costo de más de £ 600, este es el tipo de encuesta más completo y, en general, es adecuado para casas antiguas o casas que pueden necesitar reparaciones importantes. Este tipo de encuesta incluirá gran parte de lo que se cubre en la Encuesta de edificios de RICS, además de proporcionar consejos detallados sobre reparaciones.

Encuesta de enganches de obra nueva

Con un costo de alrededor de £ 300, esta inspección independiente de una propiedad de nueva construcción para identificar cualquier problema menor o mayor que deba ser abordado por el desarrollador antes de su compra.

Las propiedades de nueva construcción generalmente están cubiertas por una garantía del National House Building Council (NHBC) por un período de 10 años. Esto cubre la propiedad de nueva construcción durante los primeros dos años después de la finalización legal. Los ocho años restantes ofrecen protección contra problemas centrales como hundimientos o fallas estructurales.

Su abogado debería poder determinar si las reparaciones son competencia de la NHBC o si deberá cubrirlas.

Costos de remoción

El proceso físico de trasladar todos sus bienes de su hogar existente a su nuevo hogar naturalmente incurrirá en costos.

Lea más sobre estos en nuestra guía completa de costo de mudanza

Esto parece mucho para considerar, pero hágalo bien y pronto estará en el feliz camino hacia la propiedad de una vivienda. ¡Buena suerte!