Préstamos para mejoras en el hogar: guía de préstamos para extensiones

Ganamos una comisión por los productos comprados a través de algunos enlaces de este artículo.

¿Ha notado partes de su hogar que necesitan una renovación? O tal vez haya imaginado cómo sería mejor la vida con una cocina más grande o un baño adicional. ¡Estas ideas de actualización pueden ser difíciles de "no ver"! Si ha decidido dar el paso con una reforma, ¿cómo la financiará? ¿Se le ha ocurrido el tema de los préstamos para mejoras en el hogar?

La buena noticia es que es probable que renovar su casa actual sea más rentable que mudarse. Aún así, las renovaciones en el hogar, como las conversiones de loft o las extensiones de la cocina, tienen un precio que puede requerir un préstamo. "Es importante que las mejoras se realicen de manera adecuada y profesional", dice Michael Holden, Chartered Surveyor. "Cuando se ha invertido en una propiedad, se muestra y se amortizará mediante el valor añadido y la posibilidad de venta".

Explicación de los préstamos para mejoras en el hogar

Cuánto pedir prestado dependerá en parte de lo que quiera hacer y del estado actual de sus finanzas. Ya sea que necesite financiamiento para cocinas o un préstamo para una extensión, tenga la seguridad de que podrá devolverlo.

"La asequibilidad es lo más importante a considerar", dice Richard Jones, gerente de desarrollo comercial en el sitio de comparación de precios, Ir a comparar*. "Hay muchas herramientas y calculadoras en línea que le permiten determinar su elegibilidad antes de solicitar financiamiento".

Una vez que tenga una suma en mente, es hora de darse una vuelta por la mejor oferta en este préstamo. Pague demasiado por el crédito y está desperdiciando dinero que podría haberse gastado en los toques finales de la renovación de su hogar.

Préstamos para mejoras en el hogar: ¿cuáles son las opciones?

1. Préstamos personales - sin garantía

Los préstamos personales para mejoras en el hogar no están garantizados contra su propiedad ni ningún activo. Por lo tanto, si no cumple con los pagos, el prestamista no puede ir tras su propiedad. Sin embargo, necesitará una buena calificación crediticia para asegurar las mejores ofertas. "Un préstamo personal puede ser una buena opción si está buscando pedir prestado entre £ 500 y £ 25,000", dice Richard Jones de Go Compare. "Se pueden configurar para que sepa lo que pagará cada mes".

Los reembolsos generalmente se establecen en un plazo de uno a cinco años. Un préstamo a más largo plazo puede parecer atractivo, ya que los reembolsos mensuales serán más bajos, pero terminará pagando más en total al final del mismo que con un préstamo a corto plazo, porque pagará intereses por más extenso.

Los préstamos personales son más adecuados para proyectos más pequeños, como un nuevo baño, remodelación de la cocina o ventanas de reemplazo, en lugar de una extensión o conversión de loft (que a menudo cuesta más de £ 25,000).

Compare las tasas de interés

La tasa de interés que pagará dependerá de sus circunstancias, cuánto desee pedir prestado y durante cuánto tiempo. Los costos varían enormemente entre los prestamistas, con algunos préstamos con una tasa de interés más del doble que otros, según Go Compare. Las mejores ofertas van a las personas que se consideran de mejor riesgo, así que consulte su archivo de crédito de forma gratuita en agencias como Clearscore.com y Experian.co.uk para ver cuál es su posición.

'Merece la pena mejorar su puntaje de crédito antes de pedir dinero prestado ", añade Jones. "Asegúrese de estar en el censo electoral y pague las facturas de servicios públicos y otros gastos a tiempo". De manera similar, evite demasiadas solicitudes de crédito, que pueden afectar su puntaje de manera negativa. Un sitio de comparación le permitirá hacer una búsqueda suave para ver cuánto puede pedir prestado y cuáles podrían ser los reembolsos antes de presentar la solicitud, lo que no afectará su puntaje crediticio.

Vale la pena poner este trabajo. Una tasa de interés más barata podría ser la clave para asegurar ese piso de baño con tapa enrollable o piso de sala de estar con el que ha estado soñando.

Pros y contras de los préstamos personales

Pros: Menos riesgo que un préstamo garantizado (pero no completamente libre de riesgos si no lo hace). Si es elegible, puede pedir prestado hasta £ 25,000 y ocasionalmente más. Puede pedir prestado una cantidad fija con pagos fijos cada mes.

Contras: La cantidad máxima que puede pedir prestada es generalmente de hasta £ 25,000, por lo que esta opción no será adecuada para proyectos más grandes. Algunas compañías financieras pueden imponer tarifas adicionales si desea pagar en exceso o reembolsar anticipadamente.

2. Préstamos asegurados para mejoras en el hogar - contra su casa

Aquellos con capital en sus casas generalmente pueden pedir prestado montos mayores por períodos más largos con un préstamo garantizado. Sin embargo, el punto crucial a comprender es que este préstamo está asegurado contra su hogar. Si no realiza los reembolsos de este tipo de mejoras en el hogar, su hogar estará en riesgo.

Este tipo de préstamo se utiliza a menudo para grandes mejoras en el hogar que requieren planificación de proyectos y, por lo general, puede organizarse a través de su prestamista hipotecario actual. Este préstamo puede ser referido a un nuevo anticipo.

Comprando por ahí

No descarte a otros prestamistas. Vale la pena tomarse el tiempo para ver qué tasas están ofreciendo otros en futuros adelantos hipotecarios o remortgages. Después de todo, es mejor gastar dinero en efectivo en su extensión, en lugar de cargos por intereses innecesarios.

La cantidad que puede pedir prestada depende de cómo piensa gastarla, cuánto valor tiene en su casa y cuánto ascienden sus otros gastos.

"Un adelanto adicional en su hipoteca puede ser una opción si tiene suficiente capital en su propiedad", dice Paul Archer, gerente senior de hipotecas en Sociedad Nacional de Construcción. "A menudo, este tipo de préstamos se utiliza para financiar proyectos que agregarán valor a su propiedad, como extensión o conversión de loft, ya que puede distribuir el costo entre el período restante del hipoteca.'

Pros y contras de préstamos garantizados

Pros: Los propietarios de viviendas con garantía hipotecaria pueden pedir prestado montos mayores que con un préstamo sin garantía (hasta el 85% del valor de su vivienda con algunos prestamistas). La suma se distribuye a un plazo más largo que un préstamo personal, hasta el plazo restante de su hipoteca, o incluso más con un prestamista diferente.

Contras: Su casa está en riesgo de ser recuperada si no puede cumplir con los reembolsos de su préstamo para mejoras en el hogar. Los pagos mensuales pueden parecer más bajos que con un préstamo personal, ya que son a más largo plazo, pero terminará pagando más al final del préstamo.

Archer agrega: “Los reembolsos mensuales tienden a ser más bajos que los de un préstamo personal. Sin embargo, en última instancia, podría terminar pagando más al final del plazo que con un préstamo personal, ya que está pagando por más tiempo. Además, tenga en cuenta que los prestamistas a menudo solo adelantarán hasta el 85% del valor de su casa, por lo que si ya está muy apalancado, esta puede no ser una opción ".

3. Alternativas de préstamos para mejoras en el hogar

Los préstamos para mejoras en el hogar no son la única forma de financiar una cocina o un baño nuevos. Dependiendo del tamaño de su proyecto, la reubicación, las tarjetas de crédito y los descubiertos acordados podrían ser otras vías de financiación.

• Tarjetas de crédito: vale la pena explorar las ofertas que vienen con crédito sin intereses. Según Martin Lewis, de moneysavingexpert.com, si se hace bien, las tarjetas de crédito al 0% son la forma más barata de pedir dinero prestado.
• Busque ofertas del 0%: por lo general, puede estar libre de intereses por un tiempo corto (generalmente hasta 23 meses) con una cantidad fija (a menudo por debajo de £ 3,000). Los acuerdos varían y se asume que ya tiene una calificación crediticia saludable. Sin embargo, es importante asegurarse de poder liquidar el saldo total dentro del período introductorio para evitar pagar intereses cuando finalice el período de interés del 0%, ya que las tasas se dispararán.

"Si solo necesita pedir prestado una pequeña cantidad durante un período corto o desea más flexibilidad con los reembolsos, entonces podría buscar financiar las obras con una tarjeta de crédito, ”dice James Broome de Nationwide Building Society. "Muchas tarjetas de crédito ofrecen una oferta de lanzamiento del 0%, pero siempre debe buscar pagar dentro del período de lanzamiento. ya que una vez que esto termine, pagará un nivel de interés mucho más alto que el que habría pagado con un préstamo personal ".

Pros y contras de las tarjetas de crédito

Pros: Si optas por una tarjeta con 0% de interés y cumples con todos los requisitos y amortizaciones en el plazo acordado, es un préstamo gratuito. Usted elige cuánto pagar cada mes, sujeto a reembolsos mínimos, lo que hace que las tarjetas de crédito sean más flexibles que los préstamos.

Contras: Las tarjetas con un interés del 0% solo son útiles para una pequeña cantidad de préstamos (generalmente hasta £ 3,000) que se devuelven en un corto período de tiempo (generalmente menos de 23 meses). Por lo tanto, no es tan adecuado para proyectos más grandes de mejoras para el hogar. Es posible que deba gastar el crédito en un período de tiempo reducido (a menudo, 60 días). Las multas por pago serán elevadas si no cumple con sus reembolsos. Se requiere autodisciplina para no usar la tarjeta después de que finalice la oferta de interés del 0% y comiencen las altas tasas de interés.

4. Remortgaging

Por lo general, esto es cuando cambia su hipoteca a un nuevo acuerdo. O, si ha llegado al final de un plazo de hipoteca fijo o tiene una tasa variable estándar. Este es un buen momento para encontrar una hipoteca con una tasa más baja de la que ha estado pagando y pedir prestado más.

Si está sujeto a una tasa de interés alta, es posible que pueda pedir más prestado, pero mantener sus reembolsos iguales. Aunque tenga en cuenta que, por lo general, hay una tarifa de arreglo con una nueva hipoteca.

"Si está buscando reubicar para financiar mejoras en el hogar, vale la pena ver dónde se encuentra en cualquier acuerdo hipotecario existente", dice Paul Archer. "Si está a mitad de camino, es posible que deba pagar un cargo por reembolso anticipado si desea irse. Un adelanto adicional podría ser una mejor opción, ya que puede contratarlo como un préstamo separado de su hipoteca ".

Pros y contras de la reubicación

Pros: Puede distribuir los pagos por más tiempo, junto con su hipoteca, si así lo desea. Si ha llegado al final de un acuerdo hipotecario, es una oportunidad para pedir prestado más a una mejor tasa. Los pagos mensuales pueden ser más bajos que otros tipos de préstamos.

Contras: Su casa está en riesgo si no puede hacer los pagos. Aunque los pagos mensuales parecen más bajos que los de un préstamo personal, los paga por más tiempo. Por lo tanto, pagará más en intereses durante todo el período. Puede haber cargos por pago anticipado para dejar su hipoteca actual y tarifas de arreglo para establecer una nueva.

6. Sobregiros para mejoras en el hogar

Puede ser posible arreglar un sobregiro autorizado de su cuenta corriente. Su banco o sociedad de crédito hipotecario acordará por adelantado una tarifa particular. Esto es diferente a un sobregiro no autorizado, que es cuando usted entra en números rojos en su cuenta corriente y se aplican cargos costosos.

Un sobregiro creará una gran cantidad de efectivo que podría ser útil para financiar mejoras en el hogar. Pero estas instalaciones están diseñadas como una forma a corto plazo de pedir dinero prestado si lo necesita rápidamente. El consenso general es que es mejor no utilizar un sobregiro para pedir dinero prestado, ya que las tarifas son altas. "Recomendamos evitar un sobregiro para financiar las mejoras en el hogar a toda costa", dice Richard Jones. "Los bancos se vieron obligados recientemente a cambiar sus estructuras de tarifas, por lo que esta es una forma costosa de pedir dinero prestado

"Nunca se recomienda usar un sobregiro para grandes mejoras en el hogar", dice James Broome de Nationwide Building Society. "Hacerlo probablemente le costará mucho más que otras formas de crédito".

Pros y contras de los sobregiros

Pros: Opción a corto plazo en caso de emergencia.

Contras: Los cargos por sobregiro son altos y los montos disponibles para prestar son más bajos que otras formas de endeudamiento. No se recomienda como una forma de financiar mejoras en el hogar.

Los préstamos para mejoras en el hogar pueden parecer abrumadores. Sin embargo, si se hace bien, las mejoras en el hogar pueden pagarse por sí solas cuando se trata de vender.

* Ideal Home and Go Compare son parte de Future plc.