Τα καλύτερα μέρη για να λάβετε δωρεάν συμβουλές ειδικών για στεγαστικά δάνεια αυτή τη στιγμή

Κερδίζουμε προμήθεια για προϊόντα που αγοράζονται μέσω ορισμένων συνδέσμων σε αυτό το άρθρο.

Όλοι οι αγοραστές κατοικιών χρειάζονται κάποια στιγμή συμβουλές για στεγαστικά δάνεια. Ίσως επειδή αγοράζετε ένα σπίτι για πρώτη φορά, θέλετε να αλλάξετε σε μια νέα συμφωνία ή ανεβαίνετε τη σκάλα του ακινήτου. Όποιο κι αν είναι να πάρει τις σωστές συμβουλές οδηγεί σε σωστή υποθήκη (και καλύτερη τιμή). Και η σωστή υποθήκη θα μπορούσε να σημαίνει εξοικονόμηση χιλιάδων λιρών. Έτσι, είναι πολύ καλύτερο (και φθηνότερο) αν μπορείτε να βρείτε αυτές τις συμβουλές δωρεάν. Αλλά πώς μπορείτε να είστε σίγουροι ότι ρωτάτε τους κατάλληλους ανθρώπους; Εδώ εξετάζουμε τα καλύτερα μέρη για να λάβετε δωρεάν συμβουλές για στεγαστικά δάνεια αυτήν τη στιγμή.

Πού μπορώ να λάβω τις καλύτερες δωρεάν συμβουλές για στεγαστικά δάνεια;

Ειδοποίηση spoiler – δεν περιλαμβάνει να ρωτήσετε τον οδηγό ταξί ή τον καλύτερό σας σύντροφο. Εκτός αν, ίσως, εργάζονται και ως σύμβουλοι υποθηκών.

Δεν υπάρχει ποτέ έλλειψη δωρεάν συμβουλών, αλλά δεν αξίζει να λάβετε όλες τις συμβουλές. Για καλύτερα αποτελέσματα, ρωτήστε έναν ειδικό. Εάν θέλετε απλώς να καταλάβετε το θέμα των στεγαστικών δανείων γενικά, προτού αναζητήσετε εξατομικευμένες συστάσεις, δοκιμάστε τον δωρεάν ιστότοπο που υποστηρίζεται από την κυβέρνηση

MoneyHelper.

Rachel Springall, εμπειρογνώμονας οικονομικών για υπηρεσίες σύγκρισης Moneyfacts.co.uk, λέει: «Προσφέρει ηλεκτρονικές αριθμομηχανές στεγαστικών δανείων σε καταναλωτές που είναι περίεργοι για το ποσό που θα μπορούσαν να δανειστούν, καθώς και χρήσιμες συμβουλές. Διαθέτει επίσης ένα εργαλείο οικονομικής φυσικής κατάστασης - και μια αριθμομηχανή τελών χαρτοσήμου.»

Όταν σκέφτεστε σοβαρά να πάρετε μια υποθήκη, ήρθε η ώρα να καλέσετε τους επαγγελματίες. Συγκεκριμένα, α μεσίτης στεγαστικών δανείων ή σύμβουλος. Οι μεσίτες θα ακούσουν τις ανάγκες σας, θα κάνουν απολογισμό των οικονομικών σας, θα ψάξουν την αγορά και θα προτείνουν κατάλληλες προσφορές.

«Το να λαμβάνεις ισχυρές οικονομικές συμβουλές πριν υποβάλεις αίτηση για στεγαστικό δάνειο είναι σοφό», προσθέτει η Springall. «Όχι μόνο για την αξιολόγηση της σειράς των συμφωνιών στεγαστικών δανείων, αλλά και για να διασφαλιστεί ότι ο δανειολήπτης είναι προετοιμασμένος για ελέγχους προσιτότητας».

Οι μεσίτες έχουν μια εικόνα για το τι θέλουν οι δανειστές από τις εφαρμογές πελατών. Γνωρίζουν τα κριτήρια των διαφορετικών δανειστών και αν το ταιριάζετε ή όχι.

Αυτή η εξειδικευμένη τεχνογνωσία είναι ιδιαίτερα χρήσιμη για αιτούντες των οποίων οι περιστάσεις αποκλίνουν από τον «κανονικό κανόνα» - εάν είστε αυτοαπασχολούμενοι ή αναζητάτε στεγαστικό δάνειο αγοράς προς μίσθωση, για παράδειγμα.

Η χρήση μεσίτη μειώνει τον κίνδυνο απόρριψης της αίτησής σας, το οποίο είναι ένα δαπανηρό και αποκαρδιωτικό σενάριο. Ιδιαίτερα εάν η υποθήκη συνοδεύεται από μη επιστρεπτέα τέλη αίτησης.

Ο ιστότοπος unbiased.co.uk συνδέει άτομα με οικονομικούς συμβούλους – συμπεριλαμβανομένων αυτών που χρεώνουν. Η ιδρυτής και διευθύνουσα σύμβουλός της, Karen Barrett, λέει: «Ένας μεσίτης στεγαστικών δανείων μπορεί να μεγιστοποιήσει τις πιθανότητές σας να γίνετε αποδεκτοί για πρώτη φορά, κάτι που είναι κρίσιμο για τη διατήρηση ενός καλού πιστωτικού ιστορικού».

Οι αιτήσεις στεγαστικών δανείων εμφανίζονται στο πιστωτικό σας αρχείο και, αν υπάρχουν μερικές από αυτές, δεν θα καθησυχάσει τους άλλους δανειστές.

Ποιος προσφέρει δωρεάν συμβουλές;

Οι μεσίτες στεγαστικών δανείων χωρίς χρέωση περιλαμβάνουν εταιρείες όπως το London & Country Mortgages και το My Mortgage Finder, καθώς και νεότερους ψηφιακούς μεσίτες όπως οι Trussle και Habito.

Οι μεσίτες ψηφιακών στεγαστικών δανείων μπορούν να κάνουν ό, τι κάνουν οι παραδοσιακοί σύμβουλοι – σαρώνουν την αγορά για μια συμφωνία που ταιριάζει στις περιστάσεις σας. Ωστόσο, γίνεται σε μεγάλο βαθμό στο διαδίκτυο και όχι αυτοπροσώπως ή μέσω τηλεφώνου.

Οι σύμβουλοι στεγαστικών δανείων σε μεμονωμένες τράπεζες ή δανειστές προσφέρουν επίσης δωρεάν συμβουλές.

Είναι ουδέτερες οι δωρεάν συμβουλές για στεγαστικά δάνεια;

Δεν είναι πάντα. Ένας σύμβουλος από μια τράπεζα θα πρέπει να παρέχει επαγγελματικές και χρήσιμες συμβουλές, αλλά μόνο σε σχέση με το εμπορικό σήμα των στεγαστικών δανείων της τράπεζας.

Είναι γνωστοί ως «δεμένοι» σύμβουλοι εξαιτίας αυτού του περιορισμού.

Συγκριτικά, οι ανεξάρτητοι μεσίτες στεγαστικών δανείων «ολικής αγοράς» είναι ουδέτεροι. Αυτοί οι σύμβουλοι εξετάζουν μια πολύ ευρύτερη επιλογή στεγαστικών δανείων από πολλαπλούς δανειστές.

Μπορεί ακόμη και να έχουν πρόσβαση σε αποκλειστικές προσφορές που δεν είναι διαθέσιμες σε πελάτες που υποβάλλουν απευθείας αίτηση. Εάν επιλέξετε μια υποθήκη που προτείνεται από έναν μεσίτη χωρίς αμοιβή, θα λάβουν προμήθεια από αυτόν τον δανειστή. Έτσι μπορούν να παρέχουν δωρεάν υπηρεσίες στους πελάτες.

Προσδιορίστε εξαρχής εάν ο σύμβουλός σας για τα στεγαστικά δάνεια είναι ατελής ή όχι σε ολόκληρη την αγορά.

Οποιαδήποτε εταιρεία σας προσφέρει συμβουλές για στεγαστικά δάνεια θα πρέπει να ελέγχεται και να εξουσιοδοτείται να το κάνει από τη χρηματοοικονομική ρυθμιστική αρχή της χώρας - την Αρχή Χρηματοοικονομικής Συμπεριφοράς. Μπορείτε να ελέγξετε ότι η εταιρεία που χρησιμοποιείτε είναι στο Μητρώο FCA.

Αξίζει ποτέ να πληρώσετε για συμβουλές για στεγαστικά δάνεια;

Η ιδέα είναι ότι εξοικονομείτε περισσότερα από την αμοιβή ενός συμβούλου μακροπρόθεσμα, απλώς λαμβάνοντας συμβουλές. Αυτό μπορεί να ισχύει για έναν δανειολήπτη του οποίου τα οικονομικά είναι πιο περίπλοκα από τον μέσο αγοραστή.

Οι μεσίτες βάσει αμοιβών ενδέχεται επίσης να προσφέρουν μια ολοκληρωμένη υπηρεσία, η οποία καλύπτει ολόκληρη τη διαδικασία αγοράς ακινήτων.

Ο John Charcol και το Mortgage Advice Bureau τυγχάνουν καλής εκτίμησης και χρεώνουν για τις υπηρεσίες μεσίτη υποθηκών τους.

Οι προμήθειες του Γραφείου Συμβουλών Υποθηκών μπορεί να είναι έως και 1 τοις εκατό, αλλά συνήθως είναι 0,3 τοις εκατό του ποσού που δανείστηκε.

Η Haysto είναι ένας εξειδικευμένος ψηφιακός μεσίτης, ο οποίος μπορεί να βοηθήσει άτομα που είναι αυτοαπασχολούμενοι ή έχουν κακή πίστωση. Χρεώνει επίσης ένα τέλος. Για μερικούς ανθρώπους, η πληρωμή για συμβουλές θα μπορούσε να είναι η διαφορά μεταξύ της λήψης υποθήκης ή όχι.

Ο συνιδρυτής Paul Coss λέει: «Το βάρος της κρίσης μπορεί να φαίνεται πολύ πραγματικό από ορισμένες τράπεζες και μεσίτες ενυπόθηκων δανείων καθώς απορρίπτουν την αίτησή σας για υποθήκη.

«Τα καλά νέα είναι ότι η σκέψη έχει εξελιχθεί. Λύσεις είναι διαθέσιμες.»